¿Buscás ganarle al plazo fijo? Tenemos un fondo para recomendar

En pleno año electoral y con una volatilidad cambiaria que tiene desorientados hasta a los más expertos, las inversiones conservadoras a corto plazo están ganando cada vez más adhesión entre los ciudadanos. El motivo: un rendimiento mayor al del clásico plazo fijo con el agregado de que en caso de necesitar el dinero se puede acceder al mismo sin necesidad de cumplir con plazos estipulados.

En esta oportunidad estamos recomendando el fondo Balanz Capital Ahorro*, un fondo sólido que administra un patrimonio de más de 2 mil millones de pesos y su principal atractivo es la liquidez y rendimiento mayor al del clásico plazo fijo. Se puede suscribir al fondo desde AR$1000 y como se puede ver a continuación, se trata de un fondo con una gran performance en su haber.

 

*Consultá con tu asesor para saber si esta estrategia aplica a tu perfil.

Los beneficios de invertir a largo plazo

“Tendríamos que invertir para toda la vida”, decía Warren Buffet, uno de los inversores más célebres del mundo. Y es que invertir a largo plazo nos permite disfrutar de mayores beneficios por diversas razones, repasemos cuáles.

Si sos de aquellas personas que piensan que invertir a largo plazo es en vano porque el mercado “siempre está cambiando”, quizás te interese saber que cuanto más largo sea el plazo de la inversión, más predecible será el comportamiento de los activos. Asimismo, cuánto más tiempo estemos dispuestos a invertir, mayor será el retorno que podremos obtener por activos de mayor riesgo. Casarse con el plazo fijo o la compra de dólares solo nos ayudará a estar parejos (y hasta ahí) frente a la inflación. 

Permanecer en una inversión a largo plazo te ayudará a reducir el margen de error; ya que mientras más entradas y salidas del mercado realices, más propenso estarás a cometer equivocaciones. Sea por miedo o desconfianza, este comportamiento inquieto nos puede hacer perder buenas oportunidades o seguir corazonadas sin sustento. Lo mismo sucede con las comisiones, ya que cuanto más tiempo permanezcamos invertidos, menos comisiones de entrada y salida de tendremos que afrontar.

Otro de los puntos más destacados de permanecer en una inversión a largo plazo es la posibilidad de aprovechar al máximo los beneficios del interés compuesto, una técnica que consiste en reinvertir los intereses ganados luego de un determinado plazo de tiempo, generando nuevo interés gracias a los intereses. El poderoso efecto del interés compuesto es una de las claves del éxito y para aprovecharlo al máximo, es necesario hacerlo a largo plazo.

En caso que estés pensando en invertir a largo plazo, hay algunas preguntas que podrán ayudarte a encontrar la mejor para vos. Lo más importante es determinar tus objetivos y metas como inversionista. Si estás pensando en el largo plazo, una mejor definición de tus objetivos financieros te permitirá establecer puntos de referencia para evaluar el desempeño de tu inversión.

Una vez que definas tus objetivos y tu perfil de riesgo deberás elegir los instrumentos de inversión que se adapten de la mejor manera a tus metas. Algunos inversores experimentados gustan del riesgo que significa invertir en acciones o bonos específicos pero si lo que buscamos es una inversión de largo plazo, lo mejor es armar un portafolio diversificado que contenga distintos tipos de activos para dejar de lado las especulaciones y garantizar un buen rendimiento sin depender de una sola inversión.

En ese sentido, los fondos comunes de inversión se posicionan como una interesante alternativa ya que se trata de un patrimonio formado por los aportes de un grupo de personas que tienen los mismos objetivos de rentabilidad y riesgo respecto a las inversiones que realizan. Dichos aportes son administrados por un grupo de profesionales expertos y son invertidos en distintos instrumentos tales como Plazo Fijo, Bonos y/o Acciones, locales o internacionales, permitiendo acceder a más y mejores alternativas de inversión que a las que se puede acceder invirtiendo en forma individual.

Si te interesa este tipo de inversión, te invitamos a navegar por nuestro buscador de fondos, ubicado dentro de nuestra plataforma exclusiva para clientes. A continuación, te compartimos un video que te ayudará a encontrar tu fondo ideal según tu perfil y objetivos.

Si querés saber más, escribinos a info@centraldefondos.com

“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Finanzas para principiantes y networking en La Maquinita

El pasado miércoles Jazmín Alcalá, socia fundadora de Central de Fondos, dictó una charla de finanzas para principiantes muy enriquecedora. La cita fue en las oficinas de Belgrano de La Maquinita, una de las redes de espacio de co-working más grandes del país. Allí, una decena de emprendedores se dieron cita para conversar un poco sobre la coyuntura local actual y conocer distintas metodologías de ahorro sustentables en el tiempo.

Como suele suceder en Argentina, muchas preguntas estuvieron relacionadas al dólar, la inflación y la incertidumbre política de cara a las elecciones de octubre. Caso por caso, Jazmín respondió todos los interrogantes, brindó algunas definiciones básicas y contó sobre los beneficios de invertir en fondos comunes de inversión.

En relación a la moneda norteamericana, los participantes preguntaron distintas cuestiones, entre ellas, si es verdad que siempre conviene dolarizar, cuál es la relación entre el peso y el dólar y qué es lo que influye en la suba del tipo de cambio. En ese marco, conversamos sobre la eterna historia de amor de los argentinos por el dólar (algo que en países vecinos con Uruguay y Brasil no se da de la misma forma); una historia que nos ha instalado en la cabeza la idea de que esta es la única forma de ahorrar.

Varios de los presentes preguntaron por qué las inversiones en dólares pagan tasas tan bajas, a lo cual se explicó que solemos percibirlas bajas por compararlas con las tasas en pesos, algo que definitivamente no aplica ya que, las tasas en dólares tienen como referencia a los bonos del tesoro americano, bastante conservadores y pensados para cubrir la inflación americana que es menos del 2%. En esa misma línea pero un poco más alineado con lo que compete a la economía diaria, muchos manifestaron su inquietud de cómo hacer para no perder capital ante la suba del dólar y la creciente inflación y aquí es cuando los números hablan por si mismos: invirtiendo.

A continuación podemos ver una captura de nuestro comparador de fondos, disponible en la plataforma exclusiva para clientes, que muestra cuál fue el rendimiento de algunos de nuestros fondos recomendados en pesos en los últimos 12 meses. Como se puede observar, el rendimiento de los mismos superó a la inflación, es decir que, aquellos que invirtieron sus pesos se vieron “protegidos” ante la suba del tipo de cambio y la incesante inflación. Invertir, sea en fondos o en activos individuales, es la mejor manera de proteger el capital frente a contextos de volatilidad.

A continuación, un video interactivo que muestra cómo te hubiera ido en el último año de acuerdo a tu inversión elegida.

Siguiendo en la línea del dólar, uno de los participantes de la charla preguntó a qué se debe la suba del dólar en nuestro país. En ese sentido, la experta en finanzas explicó que “el dólar, como cualquier precio de cualquier producto del mercado, depende de la oferta y la demanda”. En esa línea, agregó que los procesos inflacionarios (moneda corriente en nuestro país) pueden llevar a una devaluación (algo que de hecho, sucedió), motivo por el cual los precios de los productos se encarecen y en consecuencia, el dólar sube su valor, al igual que el resto de las divisas.

Otro de los puntos fuertes de la charla fue nada menos que la coyuntura del país. En pleno año electoral, la mayoría de los ciudadanos siente mucha incertidumbre y en ese sentido, consultaron a la experta por algún indicio de lo que vaya a pasar. Con la delicadeza que el tema merece, Jazmín destacó que el futuro realmente es una incógnita. En el corto plazo, el país espera cierto alivio en términos de estabilidad cambiaria ya que se espera que la cosecha del campo traiga a la economía una inyección de dólares que ayudará a estabilizar el tipo de cambio. Sin embargo, con miras puestas a octubre, las encuestas no resuenan favorables para un nuevo mandato del oficialismo, lo cual implicaría un retroceso en lo que respecta a la reforma económica iniciada por el presidente Mauricio Macri.

Entre el público también había algunos inversores con experiencia y en consonancia con su expertise, preguntaron específicamente sobre estrategias de inversión. ¿En qué invertir para obtener la mejor rentabilidad?, ¿cómo  hacer para que rinda más el dinero?, fueron algunas de las preguntas que más se repitieron entre los participantes. 

En relación a dónde conviene invertir para obtener la mejor rentabilidad, Jazmín aprovechó para compartir algunas definiciones sobre los tipos de activos disponibles en el mercado y asegur´ó que “no existen inversiones buenas o malas, todas caen en dos ejes (retorno y volatilidad)”. En ese sentido, aprovechó para recordar que no existe una inversión ideal, sino que la elección de la misma se realiza en base al perfil de cada individuo. Aquellos más conservadores probablemente no estén dispuestos a ver caídas abruptas en su cuentas mientras que aquellos más agresivos, saben que mantenerse dentro del plan probablemente los recompensará con altos rendimientos en el futuro.

Muchos preguntaron por la mejor manera de ahorrar y si existe algún plan económico recomendado, una inquietud muy frecuente entre los argentinos, ya que nuestra educación financiera siempre fue bastante pobre. Para aquellos que aún no tienen experiencia invirtiendo, seguro les resulte de mucha utilidad esta nota con tips para invertir. Ahora bien, aquellos con cierta experiencia seguramente hayan escuchado hablar de las “finanzas del comportamiento”, una rama de la economía que asegura que nuestras emociones pueden influir en nuestras decisiones. En este articulo encontrarás los detalles más relevantes para poder empezar a diseñar tu estrategia.

Por último, aquellos interesados en dar sus primeros pasos en el mundo de las inversiones pueden acceder al mercado como mayoristas a través de los fondos comunes de inversión. Abrir una cuenta no tiene costo así como tampoco lo tiene el mantenimiento de la misma. Central de Fondos es la primera plataforma que pone a disposición más de 250 fondos del país y el mundo. Sin productos propios, ofrece soporte y asesoría; un consejo honesto. Te invitamos a participar de esta propuesta. 

Los participantes se llevaron se recuerdo una taza de Central de Fondos

Volatilidad y elecciones: qué están haciendo los inversores

El mes de marzo estuvo atravesado por varios vaivenes, por un lado, la siempre protagonista volatilidad cambiaria y por el otro, la incertidumbre política que se acrecienta a medida que se dan a conocer nuevos indicadores económicos y se acercan las elecciones presidenciales de octubre. Este saldo dio como resultado varios rescates por parte de los inversores, sobre todo aquellos invertidos en los fondos T+1 en pesos; probablemente para la compra de dólares.

Ante la volatilidad cambiaria experimentada en el último mes, los inversores decidieron retirar capitales de los fondos “T+1”. Las altas tasas de interés no lograron seducir a los inversores para permanecer en activos nominados en pesos, excepto a los minoristas, cuya influencia tampoco es significativa ya que representan una porción menor al 20% de la industria. A pesar de esto, los resultados de la industria en este período compensaron los rescates por parte de sus inversores. 

La política se está metiendo de lleno en estas variables que contemplan los inversores a la hora de tomar sus decisiones. La incertidumbre reinante sobre el resultado de las elecciones presidenciales de este año ya está impactando en los precios de los activos. Si a este factor le agregamos un bajo nivel de actividad, indicadores económicos decepcionantes y pocas expectativas de que la recuperación llegue en el corto plazo, el resultado será ver la cara más conservadora de los inversores.

En ese sentido y atentos a las inquietudes de los individuos, Central de Fondos sumó a su oferta nuevos productos nominados en dólares y con perfil netamente conservador con el objetivo de captar las mejores oportunidades en este escenario. Aquellos que deseen ver los números y un análisis más complejo, compartimos link al reporte completo realizado por nuestro equipo de Asset Management y también a un articulo publicado este domingo en el diario El Cronista, apalancándose en nuestro informe.

Conocé el fondo más destacado de renta fija para diversificar el riesgo local

En línea con nuestro de compromiso de acercar las mejores recomendaciones de inversión, te contamos sobre los fondos de renta fija latinoamericana, un nuevo producto pensado para ofrecer seguridad a los inversores ya que abre fronteras y minimiza el riesgo argentino.

Tras un año en el que el peso se devalúo más de un 1000% frente al dólar y en el que los ahorristas volvieron a abocarse de lleno a la compra de la moneda norteamericana para atesoramiento, las familias de fondos vieron la oportunidad propicia para crear un nuevo producto pensado con el objetivo de brindar seguridad: fondos de renta fija latinoamericana.

Entre otras cosas, estos fondos se destacan por su interesante retorno (bastante mayor que el clásico Plazo Fijo) y por carecer del estrés de deuda argentina, lo que los convierte en una excelente opción para aquellos que tienen dólares y baja tolerancia al riesgo. Actualmente, son pocos los fondos que ofrecen esta posibilidad de diversificar en el mundo y en Central de Fondos podés acceder a los que tienen mejor performance.

Todos los fondos que ofrecemos en nuestra red son elegidos tras un minucioso análisis realizado mensualmente por nuestro equipo de Asset Management. De este análisis destacamos uno en particular: FCI Retorno Total Tres de Schroder, un fondo de renta fija que invierte en deuda denominada en dólares de corto plazo emitida en Estados Unidos, Chile y países del Mercosur buscando la mejor combinación entre carry y preservación de capital. Se trata de un fondo sólido – que administra un patrimonio de casi 40 millones de dólares- y está pensado para aquellos inversores que piensan a largo plazo, dado que para recibir los mayores retornos se recomienda una permanencia mínima de un año.

A continuación, un resumen del rendimiento de este fondo en los últimos meses y un gráfico que ejemplifica cómo se compone la cartera.

 

 

Aquellos inversores que quieran suscribir a este fondo, pueden hacerlo a través de su plataforma de inversiones.  Allí deberán hacer click en “Invertir” y luego elegir la opción “Portafolios Personalizados”. Una vez allí, dentro del portafolio llamado “Sin Fronteras”, encontrarán el fondo Schroder Retorno Total 3 junto a otros destacados y la posibilidad de suscribir al mismo.

Schroder Retorno Total Tres es un fondo en dólares, con lo cual, para poder suscribir al mismo deberás contar con saldo en esa moneda. En caso que tengas pesos, recordá que por ser cliente podés acceder a la operatoria de contado con liquidación y obtener dólares a precio mayorista.

*Consultá con tu asesor para saber si esta estrategia aplica a tu perfil de inversor

Hablá con tu asesor y aprendé a tomar el control

El mercado, ese gran gigante que siempre estuvo relegado para pocos, sea por capital, o por el nivel de conocimiento técnico. Sabemos cómo te sentís a la hora de elegir tus inversiones,  elegir entre todos los activos existentes del mercado no es tarea sencilla.

Los fondos (FCI) deberían darte esa paz en las inversiones que los activos individuales no te dan, ya que son para invertir en estrategias mas largas. La reciente sanción de la Ley del Mercado de Capitales trajo consigo el acceso a más personas a la inversiones, y colaboró con el desarrollo de los fondos comunes de inversión. Los FCI en el último tiempo se consolidaron como una gran alternativa para acceder al mundo de las inversiones complejas de manera simplificada.

Los FCI son de gran popularidad ya que al elegirlos, invertís en muchas inversiones al mismo tiempo que de otra manera no podrías haber conseguido participar. No solo se minimizan riesgos sino que el individuo puede delegar la tarea de monitoreo constante del mercado a los profesionales que administran el fondo y toman las mejores decisiones de inversión de acuerdo a tus objetivos.

En Central de Fondos ponemos a disposición de nuestros clientes un sólido equipo de asesores financieros, la cara visible que representa al departamento de Asset Management, que trabaja a diario para seleccionar los mejores fondos del mercado y recomendarlos de manera acorde. Así, nuestros clientes pueden saber todos los días y a toda hora cómo le está yendo a su capital invertido. Como valor agregado, nuestros clientes también reciben de manera periodica, una selección de las noticias económicas más relevantes de Argentina y el mundo, así como los consejos de nuestros expertos.

Durante mucho tiempo, la asesoría financiera fue un servicio exclusivo para quienes podían pagarlo. Hoy, gracias a la tecnología, accedé a las recomendaciones de nuestro equipo técnico sin costo extra. Apoyate en tu asesor de confianza para saber cuál es la mejor inversión para vos y continuá educándote para sacar el mejor provecho y alcanzar la verdadera libertad financiera. Contactate por mail a inversiones@centraldefondos.com o escribinos un mensaje por Whatsapp haciendo click acá.

Te invitamos a visitar nuestro canal de YouTube, donde encontrarás videos didácticos y educativos, y nuestro Blog, donde también verás artículos de interés.

Avanza la creación de fondos de retiro: una oportunidad de ahorro y crecimiento

La iniciativa ofrecerá a los individuos la posibilidad de diseñar su plan de retiro con mayor transparencia y variedad de opciones. Se trata de una gran oportunidad para construir un patrimonio sólido con miras a futuro que, además, ofrecerá el beneficio de la desgravación impositiva.

Entre las novedades que giran en torno al siempre polémico impuesto a las ganancias, el Gobierno anunció que a partir de este año se podrán deducir impuestos de fondos de retiro. La iniciativa surge como un incentivo para el ahorro de los individuos y busca hacer crecer el mercado de capitales. Las familias de fondos avanzan para lograr la pronta reglamentación de la ley y ya comenzaron a moldear los nuevos productos que ofrecerán a sus clientes.

El proyecto aspira a ofrecer a los ciudadanos argentinos una propuesta similar al instaurado plan 401K de Estados Unidos, un plan a través del cual los empleados en relación de dependencia tienen la posibilidad de elegir cuánto dinero quiere invertir para su plan de retiro y luego deducirlo automáticamente de su salario antes de impuestos. Dependiendo el plan, el empleador está obligado a contribuir con cierta cantidad o tiene la opción de hacerlo. En caso de hacer la contribución, el empleado tendrá derecho a tomar posesión del aporte de forma automática o en un periodo específico según lo defina el plan.

El caso argentino aún se encuentra en desarrollo y las familias de fondos ya están trabajando en la creación de productos específicos para retiro. Con apoyo de la Comisión Nacional de Valores (CNV) y la Cámara Argentina de Fondos Comunes de Inversión (CAFCI), la iniciativa avanza a paso firme y servirá también como vehículo de desgravación impositiva. Aún queda por definir cómo será la implementación, si se ofrecerá portabilidad (es decir, la posibilidad de moverse de fondos y sociedad gerente en caso que se desee) y cómo serán las penalidad de back-end fees, necesarias para garantizar la permanencia en el fondo a largo plazo.

Lo cierto es que la ley (sancionada y publicada en el Boletín Oficial a mediados de enero) ya fijó cuáles serán los montos máximos a deducir en los períodos fiscales 2019 – 2021. Del texto de la ley se desprende que: “De la la ley del tributo se dispone que de la ganancia del año fiscal, cualquiera fuese la fuente que la origina, se pueden deducir las sumas que pagan los tomadores y asegurados por: (i) seguros para casos de muerte y (ii) seguros mixtos -excepto para los casos de seguros de retiro privados administrados por entidades sujetas al control de la SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACIÓN -, en los cuales son deducibles tanto las primas que cubran el riesgo de muerte como las primas de ahorro; como así también, las sumas que se destinen a la adquisición de cuotapartes de fondos comunes de inversión que se constituyan con fines de retiro en los términos de la reglamentación que a tales efectos dicte la COMISIÓN NACIONAL DE VALORES”.

A continuación, los montos a deducir según el período fiscal:
Período fiscal 2019: PESOS DOCE MIL ($ 12.000)
Período fiscal 2020: PESOS DIECIOCHO MIL ($ 18.000)
Período fiscal 2021: PESOS VEINTICUATRO MIL ($ 24.000)

La incorporación de los fondos de retiro viene a llenar un vacío para los ciudadanos que lleva décadas sin ser atendido. La incorporación de los fondos comunes de inversión como vehículos de desgravación financiera tiene un doble impacto positivo: la posibilidad de ofrecerle a los individuos la capacidad de ahorro con miras al futuro, y el fortalecimiento del mercado de capitales local.

Si te interesa acceder a este beneficio, consultá con tu asesor por los planes de retiro que ofrece Central de Fondos y protegé lo que ganaste.

“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

La importancia de tomar el control de tu ahorro

¿Estoy haciendo las cosas bien? ¿Si hubiera hecho otra cosa me hubiera ido mejor?

A lo largo de los años vimos a muchas personas manejar sus inversiones de manera incorrecta – usualmente por impaciencia o falta de conocimiento-, destruyendo así el valor de su ahorro. Como asesores financieros, esto nos inquieta mucho ya que no logramos hacer que el cliente tome verdadero control de sus finanzas. Creemos que el ahorro del individuo tiene mayores posibilidades de crecimiento implementando metodologías sustentables en el tiempo. Si estás dando tus primeros pasos en el mundo de las inversiones seguramente tendrás muchas preguntas rondando tu mente. Estas dudas son bastante frecuentes entre nuestros clientes y a veces pueden derivar en otro tipo de cuestionamientos negativos como: “Esto no va a funcionar, soy un tonto, me equivoqué”.

Conscientes de estas inquietudes, creamos Central de Fondos con el objetivo de acercar el mundo de las inversiones a la gente de manera sencilla y transparente. Que los fondos comunes de inversión hayan sido el instrumento elegido para tal fin no fue casualidad. Nuestro equipo cuenta con más de 10 años de experiencia en el mercado financiero (somos parte de Criteria) ofreciendo activos individuales y estrategias complejas a clientes con gran capacidad de ahorro. Teníamos grandes clientes, acceso al mercado  y experiencia, ¿te preguntás por qué decidimos crear Central de Fondos? Porque teníamos un sueño. Ayudar a las personas a desenvolverse sin miedo en el mundo financiero brindándoles la posibilidad de invertir en un FCI.

Notamos que los individuos que invierten en activos individuales creen que deben operar constantemente, creando así un caos de decisiones emocionales de compra y venta sin fundamentos. Invertir de esa manera es siempre destructor de valor. Tener una estrategia nos dará muchos mejores retornos que al invertir en activos individuales. Los fondos comunes de inversión son un instrumento eficiente y reglamentado por el Estado, garantizándole tranquilidad al individuo. Central de Fondos decidió apoyarse en este instrumento por sobre el resto. 

Nuestro objetivo es que tu ahorro crezca, queremos que nos consultes por lo que te preocupa y que tengas control para decidir sobre lo que entendés: si querés estar en pesos o en dólares, en largo plazo o corto plazo, etc. Una vez definido el punto de partida, te ayudamos a elegir un fondo que se adapte a tu estrategia y luego, el equipo profesional del FCI seleccionado se encargará de decidir por vos y realizará las tareas de seguimiento diario. La idea es que esto sea un gran alivio para vos, dado que el equipo de asesores de los FCI te ahorrará la ardua tarea de capacitarte en conceptos técnicos y preocuparte en el día a día. A través de un fondo podés revisar tu inversión trimestralmente, manteniendo siempre la tranquilidad. De hecho, para aquellos más impacientes, recomendamos un plazo trimestral o incluso semestral.

¿Tenes a alguien que este servicio le pueda servir? ¿Conocés a alguien precise armar un plan de ahorro para poder comprar su casa o prepararse para la jubilación? En caso que sí, escribimos a info@centraldefondos.com con algún teléfono o email de tu conocido para entrar en contacto.

No tengas miedo de ahorrar, hay formas agradables y sustentables para alcanzar tu objetivo personal. A continuación, un video que te contará un poco más sobre qué es Central de Fondos:

 

Portafolios personalizados: la mejor selección de fondos para el inversor

Mucho hemos hablado sobre la importancia de conocer nuestro perfil antes de invertir. Si bien lo ideal sería que cada individuo dedicara tiempo y dedicación al estudio de las finanzas, sabemos que los imponderables del día a día no siempre permiten que esto sea posible. Desde Central de Fondos, además de poner a disposición la red de fondos más grandes del país, queremos aportar soluciones de valor para nuestros clientes, y en ese sentido, desarrollamos una serie de Portafolios Personalizados de acuerdo a los distintos tipos de inversor y sus objetivos. En la actualidad, contamos con seis propuestas: Ganale a la inflación, Hacé rendir tus dólares, Sin fronteras, Para exigentes, Sin Fronteras y Eficiencia Efectiva. Veamos en qué consiste cada uno.

GANALE A LA INFLACIÓN
La cartera tiene como objetivo lograr retornos superiores a la inflación y al plazo fijo. Se trata de inversiones de muy bajo riesgo y volatilidad. Una inversión ideal para el inversor que no quiere ni puede estar pendiente del mercado todo el tiempo.  Al ser una inversión de corto plazo, si bien se recomienda estar invertido seis meses, se puede retirar la inversión cuando se desee, sin costos.

DIVERSIFICÁ TU AHORRO
Orientado a aquellas personas cuyo horizonte de inversión esté puesto en el mediano y largo plazo. Con fondos que incluyen tanto renta fija como variable e instrumentos ligados al dólar, soberanos, subsoberanos o corporativos, este portafolio permite al inversor obtener retornos positivos mediante la apreciación de su capital.

HACÉ RENDIR TUS DÓLARES
Es sabido que el ahorrista argentino se refugia en la moneda estadounidense. Ante esto, brindamos la posibilidad de poner a trabajar esos dólares y obtener rendimientos estables. Los fondos de este portafolio invierten en instrumentos con bajo riesgo y denominados en dólares, como LETES y tienen un horizonte de corto plazo. Se recomienda mantener la inversión por un plazo estimado de 6 meses.

SIN FRONTERAS
Minimizá el riesgo argentino y diversificá en el mundo. Focalizados en el segmento de créditos del mercado latinoamericano, los productos de esta cartera cuentan con un equipo de gestión de probada trayectoria en la selección y monitoreo de deuda regional, así como un registro sólido de buenos niveles de liquidez y baja volatilidad. El inversor accede a una cartera de renta fija que invierte distintos títulos de deuda del mundo.

PARA EXIGENTES
Este portafolio le brinda al inversor la posibilidad de participar en el mercado bursátil con la ayuda y la gestión de los mejores managers, que cuentan con un equipo de especialistas dedicados a detectar las mejores oportunidades. Está compuesta 100% en fondos de acciones, lo cual, lo convierte en el instrumento con mayor volatilidad del mercado; por ello, sugerimos a los inversores de este tipo, que se mantengan a largo plazo (de 3 a 5 años), esto aumentará sus probabilidades de obtener el mejor rendimiento.

EFICIENCIA EFECTIVA
El Portafolio brinda la posibilidad de invertir en fondos Money Market o T+0, que permiten capitalizar el dinero excedente por cortos períodos de tiempo, ¡incluso por solo días! Asimismo, en caso de necesitarlo, podrás disponer del mismo de forma inmediata, lo que te permitirá administrar activamente esos momentos en los que invertís o rescatás el capital. Todo día invertido es un día eficiente.

Si ya sos cliente, simplemente ingresá a tu cuenta y desde el panel de control explorá los fondos que componen cada portafolio. En caso que aún no hayas abierto tu cuenta pero así lo desees, te invitamos a escribirnos a info@centraldefondos.com y a la brevedad un asesor responderá tus consultas.

Equipo CdF

El dólar sube, las tasas también… ¿en qué conviene invertir?

La última semana fue sin duda de mucho movimiento y actividad para el mundo financiero. La suba del dólar y el alza del riesgo país se llevaron todas las miradas de los argentinos. Sin embargo, no es momento de dejarse inundar por el pánico, el escenario de altas tasas en pesos continúa vigente y es más, podría extenderse en el tiempo. Entonces, ¿qué conviene hacer? 

Afortunadamente no tenemos que ocuparnos de decidir por activos individuales ya que ya estamos delegando esa tarea en el FCI pero vayamos a la estrategia. ¿Qué hacemos en este contexto y qué estrategia conviene elegir?  El inversor es quien decide dónde quiere estar, sea en pesos o en dólares, en largo plazo o corto plazo. Una vez definido el punto de partida, elegirá un fondo que comparta dicha estrategia y delegará en el equipo profesional que lo administra la decisión de los activos elegidos de acuerdo a los deseos del cliente. Para el inversor esto es un gran alivio dado que el trabajo de los asesores les ahorra la ardua tarea de capacitarse en conceptos técnicos y elegir en qué activo invertirá. Fuera de esto, hoy nos competen las decisiones macro que se toman en cuenta a la hora de definir una estrategia. 

Primero, conocete: ¿pensás tu ahorro en dólares? Este no es un contexto para andar innovando. Si elegiste el dólar y ésta es tu primera aproximación al mundo de las inversiones, no es momento para considerar empezar a aprovechar los beneficios de las tasas en pesos. No te dejes tentar, el contexto de Argentina está cambiando constantemente y hay muchas variables sueltas, usualmente en este contexto los precios varían en muchos extremos. No es el momento de probar cosas nuevas. Mejor esperar a un contexto más estable. 

Ahora, si sos de aquellos inversores que ya tiene cierta soltura y plasticidad para cambiar de moneda y te preguntás si conviene quedarte en pesos, tenemos muchas cuestiones para analizar. Ante todo, hay que tener en cuenta que si todos los individuos empezamos a comprar la moneda norteamericana sin parar estaremos validando el alto precio del dólar. En otras palabras, se generaría una depreciación de nuestra moneda donde baja el valor del peso y sube el tipo de cambio.

Hecha la aclaración, repasemos los puntos a favor de invertir en pesos:
  1. Las inversiones en pesos están generando muy buenas oportunidades dado que el Estado está ofreciendo una mayor ganancia “garantizada” en determinados instrumentos. Esto no suele suceder a menudo, se trata de una oportunidad única y tiene que ver con una estrategia pensada para hacer más atractivo al peso y evitar así que la gente se vaya al dólar. 
  2. Otro punto a favor, es que como ya sabemos, a medida que el dólar empieza a subir demasiado, el Banco Central interviene rápidamente para detener la corrida. 
  3. Se espera que la pronta liquidación de la cosecha del campo en Argentina traiga como resultado una gran inyección de dólares en la economía. Siguiendo un concepto básico del mundo financiero, vale recordar que cuando hay “mucho” de algo, se abarata, y cuando hay “escasez”, se encarece. Siguiendo esta línea, si la liquidación de la cosecha es exitosa, el peso argentino volvería a cobrar valor y bajaría el tipo de cambio.

Con los motivos expuestos anteriormente no habría razones para no estar en pesos pero lamentablemente, existe la posibilidad de un escenario negativo por delante. La alta volatilidad que experimenta nuestro país y el miedo que esto le genera a los ciudadanos, podría derivar en una corrida al dólar, seguida por una suba del mismo. Es decir, si bien las proyecciones son optimistas, estamos en un momento en el que es imposible saber qué escenario se va a hacer realidad.

Ahora bien, ¿vos qué pensás? Elegí tu propia inversión:

Si pensás que el temor de los argentinos frente a las elecciones y al tipo de cambio va a ser mayor que lo que el Estado puede controlar, entonces apostá al dólar y comprá el fondo Megainver Apto Ley 27260. Se trata de un fondo excelente que invierte en plazos fijos y en Letes y del que se espera un retorno de 4.5% TNA; de lo más conservador disponible en Argentina.

Si pensás que el miedo existe pero no es lo suficientemente fuerte para arrastrar los puntos favorables de invertir en pesos, entonces hacelo y aprovecha las atractivas tasas. En caso que desees quedarte en pesos, sugerimos una posición en algunos fondos locales atractivos como Delta Ahorro Plus. Recordá que entre sus ventajas, los fondos te permiten diversificar (tus tenencias se reparten en varios activos reduciendo así posibles riesgos) y liquidez (¡podes acceder al efectivo cuando desees!).

La moraleja:

Lo más importante es que como inversor te sientas cómodo en tu elección. Cuando preguntamos a algunos inversores si quieren ganar 5%, 60%, o 45%, todos dicen 60% pero cuando les consulto si están dispuestos a ver un valor negativo de -10%, -35% o -60% en un mes, suele revelarse su verdadero perfil del inversor. Algunos no tienen problema en ver valores negativos mientras sepan cómo funciona y cuándo esperan recuperar su valor. Mientras que otro, se da cuenta que en realidad solo podría aceptar 5% de caída. Las inversiones no se elijen por lo que uno quiere ganar, se elijen por lo que uno esta dispuesto a esperar.

Central de Fondos se siente cómodo con el peso, pero mucha gente no. Nosotros estamos apostando por el fondo en pesos Delta Ahorro plus. Creemos que a la larga será recompensado, y esto lo hacemos sabiendo que es muy probable que en proceso tengamos cierto malestar debido a variaciones extremas dignas de la coyuntura local. Estamos comprando el “plutonio”… y veremos cómo nos va.

*Por Jazmín Alcalá, socia fundadora de Central de Fondos

 

“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).