Comprá los dólares que quieras e invertilos de la mejor manera

En un contexto de escasez de dólares, el tipo de cambio se convierte en noticia todos los días.

En el marco de la nueva Ley de Solidaridad Social, hoy un nuevo individuo puede comprar un limite máximo de USD 200 por mes, al mismo tiempo que paga un impuesto equivalente al 30% sobre la cotización de tipo de cambio oficial. Por ende, el precio promedio para que un individuo pueda hacerse de dólares hoy es de 82 pesos por la ventanilla de cualquier banco o home banking.

Entendiendo los diferentes tipos de dólares disponibles.

Primero que nada, definamos a los tipos de cambio conocidos como MEP y Contado con Liqui. Estos resultan de realizar la división entre el precio de un bono en pesos por su misma cotización en dólares. Generalmente se realiza con el bono de referencia Bonar 2024 (AY24) que es el más líquido del mercado. Cuando hablamos de MEP, el total del operatoria es local mientras que el Contado con Liqui el destino de los dólares es una cuenta en el exterior.

Veamos un ejemplo: Supongamos que poseemos ARS 75.000 y que los queremos transformar a dólares en el mercado. Pedimos que nos compren AY24 en pesos, su cotización está en $ 3.000 y luego lo vendemos a USD 40, es decir a un tipo de cambio de 75 pesos (3000/40). Esta operatoria se puede realizar en el día. Como podemos ver, existe una brecha tipo de cambio MEP de 75 y los 82 del dólar oficial con el impuesto que impone la ley.

En síntesis, la diferencia que presentan hoy el Dólar Oficial Solidario (Dolar oficial + el 30% de recargo) vs el Dólar MEP ($75 promedio) hace una diferencia en la compra cercana a un 8 o 9%.

Adicionalmente, la operatoria con el Dólar MEP o Bolsa nos permite comprar la cantidad que deseemos, inclusive superando el limite de USD 200 mensuales que nos permite el dólar a nivel oficial.

¿Y en dónde los invertimos?

Existen fondos comunes de inversión que invierten en dólares y toman suscripciones en pesos. Lo hacen a través de esta misma operatoria. Esto quiere decir que además del rendimiento de sus inversiones, protegerán al ahorrista de las futuras devaluaciones. Y por si esto fuera poco, estos fondos no invierten en activos argentinos sino en latinoamericanos por lo que están alejados del ruido local que podrían traer las futuras negociaciones de deuda.

 

¿Cómo ha funcionado esta protección desde las PASO 2019?

Fuente: Elaboración Propia

Fuente: Elaboración Propia

Como podemos ver en el gráfico y la tabla, la protección ha sido más que eficaz.

Por último, veamos la importancia de invertir nuestros ahorros.

Pensemos lo siguiente: Por qué los argentinos compramos dólares? Para protegernos de la inflación del peso y de futuras devaluaciones. Y si además de comprar dólares, los invertimos?

Veamos en un gráfico la diferencia de invertir nuestros dólares al 3% anual de rendimiento en comparación a dejarlos debajo del colchón durante 10 años. Asumimos aportes mensuales de USD 100 dólares.

Fuente: Elaboración Propia

Solo por invertir nuestros ahorros de manera conservadora al 3% anual, en un período de 10 años significarían USD 2.170 más que si los hubiésemos dejado “debajo del colchón”, o sea un 18% más. Esto solo nos demuestra que está ultima practica nos genera más perdidas que ganancia.

¿Qué mejor plan que ganarle a la devaluación invirtiendo nuestros ahorros?

Central de Fondos es una plataforma que te permite obtener Dólar Bolsa o Dólar MEP, en la cantidad que desees o necesites.

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Fondos Fideicomisos: Una gran opción para tus inversiones

Imaginemos que necesitas una heladera. ¿Cuáles son los primeros locales que se te vienen a la mente? ¿Garbarino? ¿Frávega? ¿Hiper Rodo? Ahora supongamos que vas y comprás la heladera en alguno de esos locales y que tenes un beneficio de tu banco que te otorga 12 cuotas sin interés. Seleccionas la heladera, la compras y en cuestión de días ya está en tu casa.

Llegó el momento de colocarnos del lado del vendedor: tiene que renovar el stock y no puede esperar 12 meses para reponerlo mientras se van pagando las cuotas. Entonces, ¿Cómo lo soluciona? Junta miles y miles de clientes en un solo paquete y lo ofrece al mercado a una tasa atractiva para poder hacerse del efectivo y no tener que esperar a que las deudas se vayan pagando.

Ese paquete de deudas de clientes creado se denomina fideicomiso financiero y se plantea como una buena oportunidad el día de hoy ya que su rendimiento es más atractivo que el del plazo fijo y ha logrado ganarle a la inflación en el último año, tarea para nada fácil en este contexto.

¿Quién compra este tipo de deuda? Empresas administradoras de fondos comunes de inversión. ¿Nuestra recomendación? El Gainvest FF (Fideicomiso Financiero). ¿Cuánto ha rendido los últimos 12 meses este fondo? Un 64%

¿Cómo le ha ido en comparación la inflación y al plazo fijo en los últimos 12 meses?

Inversión de ARS 10.000 en diciembre 2018.

Fuente: Elaboración propia en base al Indec, al BCRA y a Bloomberg

Lo mismo expresado de otra manera:

Podemos ver que el diferencial para los últimos 12 meses ha sido importante.

¿Cuál ha sido la peor caída del Gainvest FF en el peor momento de crisis cambiaria post Paso?     

 -3%

¿Cuánto tardó en recuperarlo?

1 mes.

Podemos concluir que con una inversión mínima del ARS 1.000, el inversor minorista puede acceder mejores rendimientos que el plazo fijo invirtiendo en deuda comercial de calidad que, a pesar de los vaivenes económicos, ha otorgado un excelso rendimiento sin grandes tropezones en el camino.

En un contexto de baja de tasas de interés del Banco Central, los Fondos Comunes de Inversión ligados a Fideicomisos emergen como una opción sin igual para superar con creces el rendimiento de un plazo fijo tradicional.

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En Central de Fondos contamos con expertos en el ámbito financiero quienes te asesoran para encontrar tu inversión ideal con rendimientos superadores a cualquier Plazo Fijo bancario.

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Construir riqueza con el Interés Compuesto

Cuando hablamos de construir riqueza, solemos pensar que debemos hacer grandes cambios en nuestro estilo de vida. No obstante, el interés compuesto y su magia nos muestran otra realidad.

Para comenzar no necesitamos cientos de miles de dólares. Al menos no al principio. La cuestión es que muchas personas se quedan en este punto, asumen que necesitan mucho dinero para invertir, así que postergan una serie de decisiones que deben tomar para trabajar por su libertad financiera.

Lo que se necesita es tener una mentalidad de largo plazo y apalancarte en lo que, el destacado financiero alemán Rothschild denominó como “la octava maravilla del mundo”: El interés compuesto.

Con base en esto, hablaremos de la magia del interés compuesto y de cómo este puede ayudarnos a ponernos en una situación ganadora respecto a nuestras metas financieras.

La magia del interés compuesto:

Entonces, ¿cómo ponemos a trabajar el dinero para nosotros? ¿Cómo le sacamos provecho al interés compuesto? Lo primero que debemos hacer es cambiar ciertos hábitos en nuestro estilo de vida y entender cómo funciona el dinero.

Hay un dicho que dice que «los millones se cuidan solos, lo que tenemos que cuidar son los centavos». Preguntate, ¿cómo son tus gastos diarios? ¿cuántos de estos gastos son superfluos? ¿qué tanto están alineados con tus objetivos financieros?

El primer paso para construir tu riqueza es tener claro qué son los gastos diarios, esos que pasan desapercibidos en tus finanzas. Existen muchos gastos diarios innecesarios que afectan tu bolsillo y que podrían ser fácilmente evitables.

Para ello, te recomendamos hacer una lista durante un mes, anotando cada vez que hagas alguna compra. Esto te permitirá a fin de mes evaluar cuales fueron realmente necesarias y cuales están siendo una fuga de dinero para tu hogar.

Ahora, imagina que todos esos gastos innecesarios puedieses destinarlos al ahorro y este a su vez te generara intereses sobre sus intereses.

¿Suena atractivo no? Entendamos cómo funciona:

¿Qué es el interés compuesto?

Se puede decir que el interés compuesto es una especie de efecto de bola de nieve, donde no solo ganas dinero sobre el capital que inviertes, sino que, con el tiempo, los intereses se van volviendo parte del capital lo que genera un crecimiento exponencial.

En pocas palabras, los intereses que vas ganando también generan nuevos intereses.

Para ponerte un ejemplo, analiza lo siguiente:

Asume que inviertes 1.000 dólares al 5% anual. Esto significa que al final del año habrás obtenido una ganancia por intereses de 50 dólares.

Para el siguiente año, tu capital serán 1.050 dólares, por lo cual obtendrás una rentabilidad de 52.50 dólares.

El tercer año tu capital sería 1.102, 5 (1.050+52.20), lo cual te generaría una ganancia de 55.125 dólares y así sucesivamente…

¿Cuánto tardarías en doblar tu capital?

Entre mayor sea tu tasa de interés, más rápido podrás evidenciar el efecto del interés compuesto. Para saber cuánto tiempo podrás duplicar tu dinero, es decir, convertir los 1.000 dólares del ejemplo en 2.000, puedes utilizar la regla del 72.

La regla del 72 consiste en dividir la tasa de interés que genera tus inversiones entre 72 para saber cuántos años tardarías en doblar tu capital. Por ejemplo:

Si el interés de tu capital es el 6%: 72/6 = 12 años, Si es el 8%: 72/8 = 9 años, o si tienes una tasa del 10%, tardarías 7,2 años.

 

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4 Claves para Convertirte en un Inversor

¿Cuantas veces hemos escuchado hablar de la añorada libertad financiera?

La realidad es que es un deseo que muchas personas tienen en su vida, pero pocos saben como comenzar a plantearse el mejor camino para conseguirla.

Lo cierto es que nunca nos educan para realmente manejar nuestras finanzas inteligentemente, por lo que muchas personas por desconocimiento lo ven como algo complicado y una experiencia a la que muy pocos tienen acceso. Sin embargo, nada más lejos de la realidad, lograr una verdadera libertad financiera está al alcance de todos, solo tenemos que educarnos para comenzar a aplicar los pasos que nos harán tenerla en nuestra vida.

Seguramente, ya te habrás dado cuenta de que no podés obtener independencia en tus finanzas en un trabajo convencional y que tus ahorros bajo el colchón muchas veces pueden perder su valor, pero ¿Qué puedes hacer diferente?

La realidad es que emprender el camino de la inversión puede asegurarte a gran medida estabilidad financiera a largo plazo, pero ¿Qué tan difícil es convertirse en un inversor?

Acá te dejamos 4 pasos que podés seguir para comenzar a hacerlo ya mismo:

  1. Definí por qué querés invertir:

Esta es la primera face y en ella es importante poder responderte con claridad las siguientes preguntas ¿Con qué objetivo quéres invertir? esto te ayudara a tener metas claras de inversión y motivaciones. A su vez, ¿Cuanto tiempo querés tener invertido el dinero? definir esta interrogante te ayudará a planificar tu inversión en lapsos de tiempo determinados y así poder evaluar tus avances. Y por último, pero no menos importante, ¿Cual es tu tolerancia al riesgo? esto te dará mayor claridad en el tipo de inversiones que podes escoger y sentirte cómodo.

2. Decidí en qué querés invertir:

Una vez hayas respondido a las preguntas anteriores, será más fácil investigar sobre cual es tu inversión ideal. Para ello, lo mejor muchas veces es buscar la ayuda de asesores financieros que te guíen en el proceso.

3.- Pon manos a la obra:

Tu plan ya está trazado. Tienes objetivos claros y la información adecuada, pero ningún proyecto es efectivo si no comienzas a accionar.

Una vez tengas claro los dos primeros puntos, llego la hora de abrir tu cuenta de inversión.

Recordá que esto es una decisión importante, porque será el lugar donde invertirás tu dinero, por lo que siempre tenés que tener conocimientos sobre las comisiones, facilidades de uso para el correcto manejo de tu dinero, los retornos esperados y si existen montos mínimos para invertir.

4.- Asesorate y supervisá tu inversión:

¡No lo olvides! Si estás comenzando y frente un panorama económico complejo como el de la Argentina, lo mejor es que busques asesoría constante para asegurarte de tomar las decisiones correctas.

A su vez, procura nunca olvidarte de tus inversiones una vez hayas comenzado, esto te permitirá hacer un seguimiento y tomar las decisiones correctas a tiempo.

 

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Por qué deberías empezar a ahorrar hoy para tu retiro

Que el sistema de jubilaciones y pensiones argentino se encuentra en estado deficitario no es una novedad. Que amenaza el valor de nuestras futuras jubilaciones tampoco pero… ¿qué estamos haciendo para llegar con tranquilidad a la etapa del retiro?

En los último 50 años, la expectativa de vida en Argentina creció 11 puntos, pasando de 66 a 77 años. Este aumento sustancial en la expectativa de vida, sumado a un notable descenso en la tasa de natalidad y la existencia de más de 3 millones de trabajadores en la informalidad, son algunos de los indicios que dan cuenta del gran esfuerzo que tendrá que hacer el castigado sistema previsional local para sostener a los pasivos cuando llegue la etapa del retiro. 

En un sistema democrático como el de nuestro país, los votos de la gran masa de trabajadores no registrados tiene un gran peso para cualquier político de turno. Basta con mirar hacia atrás: solo desde el 2012 al 2015, se añadieron 425.000 trabajadores a las arcas del estado, algo que representará un desafío fiscal para cualquier gobierno. Por si fuera poco, en los últimos 8 años, se jubilaron 2,8 millones de personas de los cuales el 73% lo hicieron por moratorias, algo que ha agrandado la brecha entre activos y pasivos: hoy los aportes de los trabajadores llegan a cubrir apenas un 69% de las obligaciones que tiene el sistema previsional con los pasivos. 

Lo expuesto anteriormente da la pauta de que la situación puede volverse un círculo vicioso. Idealmente, en nuestro país se deberían reducir los impuestos al trabajo y así incentivar el trabajo formal, sin embargo, en la práctica la tarea resulta titánica, sino imposible. Además de que el sistema se encuentra deteriorado, muy probablemente alguna fuerza política intentará tentar a ese porcentaje de trabajadores no registrados con algún tipo de pensión a través de moratoria nuevamente, de manera tal que el problema solo se profundizaría.

Teniendo en cuenta que es difícil descansar en las promesas de un sistema jubilatorio deficitario, lo mejor que podemos hacer hoy es constituir un plan de retiro que nos permita gozar de nuestro estilo de vida actual en la época pasiva. Cada vez son más las personas que destinan parte de sus ingresos a un fondo con fines de retiro y para impulsar este ahorro aún más, desde el Gobierno nacional anunciaron beneficios impositivos como la deductibilidad en el impuesto a las ganancias.

El beneficio impositivo de la deducibilidad fue anunciado este año por el Gobierno nacional y surge como un incentivo para el ahorro de los individuos. Las familias de fondos avanzan para lograr la pronta reglamentación de la ley y ya comenzaron a moldear los nuevos productos que ofrecerán a sus clientes. Mientras tanto, la ley ya fijó cuáles serán los montos máximos a deducir en los períodos fiscales 2019 – 2021: 

Período fiscal 2019: PESOS DOCE MIL ($ 12.000)
Período fiscal 2020: PESOS DIECIOCHO MIL ($ 18.000)
Período fiscal 2021: PESOS VEINTICUATRO MIL ($ 24.000)

La elección del plan de retiro se basa en dos pilares fundamentales: la disciplina del ahorro mensual y la correcta elección de un plan de inversiones. Esta disciplina inversora será compensada por una tasa de interés exponencial que generará rendimientos cada vez mayores sobre el capital invertido. Además, la deductibilidad impositiva ayuda muchísimo al inversor ya que le permite alcanzar el mismo objetivo de ahorro pero invirtiendo menor capital. Cuanto más disciplinados y más temprano comencemos a ahorrar, mucho mejor.

En Central de Fondos ayudamos a nuestros clientes a entender y desarrollar un plan de inversiones a medida, contemplando sus gastos, ahorro y expectativas para el retiro. El objetivo de este plan será construir una masa a fondos equivalentes a 30 salarios de tu vida activa, que te permita sostener ese estilo de vida una vez retirado. Al invertir en fondos con fines de retiro, no solo estarás dándole forma a una mejor jubilación sino que también podrás gozar de los beneficios de la nueva normativa impositiva entendiendo con claridad en qué estás invirtiendo.

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TUS FONDOS, SEGUROS
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Carácter y tenacidad: la fórmula de Carl Icahn, uno de los 5 hombres más ricos del mundo

“Algunos se vuelven ricos estudiando la inteligencia artificial. Yo hago dinero estudiando la estupidez humana”. Así se presenta Carl Icahn, uno de los 5 hombres más ricos del mundo, en su biografía de la red social Twitter. Semejante declaración habla de un hombre sin filtro y un tanto provocador, características que se condicen con el mote que se ha ganado de ser “el hombre más despiadado de Wall Street”.

Nacido en febrero de 1936 en Nueva York, Carl Celian Icahn es uno de los inversores más exitosos del mundo. Además de inversor, se ha destacado como empresario y reconocido filántropo.  Según datos de la revista Forbes, su patrimonio oscila los 17 mil millones de dólares, lo que demuestra que detrás de ese gran carácter se esconde un hombre con una capacidad notable para el mundo de los negocios.

Trabajó varios años en el ámbito de las inversiones y se convirtió en toda una promesa del negocio en 1961, durante su paso Dreyfus & Company. Allí desarrolló su propia visión del arbitraje convertible y construyó una gran empresa propia en torno a esa idea. Finalmente, en 1968 lanzó Icahn & Co. Inc., su propia firma de inversiones. Con el paso del tiempo, logró puestos de alta responsabilidad en el directorio de corporaciones de renombre como Nabisco, Viacom, Marvel Comics, BEA Systems y Time Warner, entre otras.

Una de las particularidades que distingue a Icahn como un gran inversor – además de su tenacidad- es el efecto “Ican Lift” por el que es conocido. Se trata de una escalada en el índice bursátil que se da cuando Icahn comienza a comprar acciones en una determinada compañía. Este “lift” (del inglés, “subir”) sucede gracias al poder de crear valor para los accionistas de las empresas en las que se interesa, que incluso dicen es mayor al poder de Warren Buffett .

La filosofía de inversión de Icahn se basa en comprar empresas que ofrezcan valor a sus inversores, especialmente cuando la mayoría de la gente todavía no lo ha visto. Por lo general, se trata de empresas en las que nadie invertiría, por lo que quien descubra ese “valor que nadie ve”, terminaría quedándose con ellas. Es en este punto en donde Icahn se diferencia de Buffett y Soros, quienes suelen comprar acciones de empresas cuyo valor ya está establecido.

Si bien muchos atribuyen el éxito de Icahn a su fuerte carácter, al analizar su comportamiento como inversor queda claro que detrás de esa mala actitud reside un increíble talento para los negocios. A través de su metodología de comprar empresas en desarrollo, Icahn consigue ubicarse en lugares privilegiados en las juntas directivas de dichas, lo que le permite mejorar el rendimiento de las mismas desde adentro.

A continuación, algunas de sus frases célebres para conocerlo mejor: 

  • “En la vida y en los negocios, hay dos pecados capitales, el primero es actuar precipitadamente sin pensar, y el segundo es no actuar en absoluto”.
  • “Un consejo para este negocio: si quieres un amigo, cómprate un perro”.
  • “Tengo que cuidar los intereses de los accionistas, porque soy el mayor accionista”.

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Cómo mejorar tus finanzas personales fácilmente

Entender nuestras finanzas personales no tiene nada que ver con física cuántica, agujeros de gusano o con la cuadratura de círculo. Tampoco necesitás un certificado en economía o un doctorado en la bolsa de valores.

Aprender a manejar nuestro dinero tiene que ver más con nuestra inteligencia emocional que con las matemáticas en sí. Aunque no lo creas el dinero está más relacionado con las emociones y de allí que seamos todo un hit o un completo fiasco.

El entender tus finanzas es una labor que solo puedes y debes hacer tú. Quizás te sientas tentado a pagarle a alguien para invertir tu dinero porque crees que tiene más conocimiento que tú o porque quizás creas que lo logrará más rápido, pero el dinero va a ser una constante en tu vida y construir libertad financiera requiere de tiempo por lo tanto de paciencia. Así contratés a alguien, debes tener un plan para tu dinero, que deseas hacer con él, dónde reinvertir, en qué gastarlo. Tu dinero siempre va a ser tu decisión.

1.Tener un plan de gastos o presupuesto

Si, eso lo dice todo el mundo pero es la verdad. Es muy importante que comiences anotando todos tus gastos y establezcas un orden. Cuando escribes tus gastos tienes una visión más grande y detallada de la manera en qué usas tu dinero.

Para ello, el primer paso para sanear tus finanzas y tomar control sobre ellas es escribir tus gastos lo más detalladamente posible.

Una vez esto es claro puedes separar el dinero en categorías y establecer tus prioridades, en qué deseas gastar y cuáles son un desperdicio total de dinero. Esto lo vas a hacer de acuerdo al paso dos: tus emociones y valores más profundos.

2. Ten claro para qué y que emociones compra tu dinero

El dinero se maneja a través de  una emoción, se gasta obedeciendo a emociones y nos produce emociones tenerlo o tenerlo.

Estas emociones provienen de la manera en que pensamos del dinero y de lo que deseamos hacer con él. Y todo esto está ligado a nuestra idea de felicidad. Porque el dinero es casi todo en la vida: con dinero cubres tus necesidades básicas: te alimentas, te vistes, estudias y te formas. Con dinero haces realidad tus sueños: viajar, comprar un auto, una casa con piscina, los juguetes o la educación de tus hijos.

La pregunta entonces es ¿Qué es ser feliz? Según TÚ, No según la cuenta de Instagram de la actriz famosa que sigues o según tu jefe o según el comercial del TV. Cuál es el modelo de vida que deseas para ti.

Esta es la pregunta clave. ¿Por qué? Porque te dirá a qué le debes prestar más atención a la hora de gastar, te permitirá decir si al ahorro, decir no a los gastos que no encajan dentro de tu mundo feliz, de tener una meta y llegar allí.

3. Ten un registro escrito.

Todo lo que deseas hacer escríbelo. Creo que es una de las mejores maneras de organizar tus ideas, hacer un planeación y reforzar la memoria.

Escribe tus gastos, escribe tus metas, escribe que deseas hacer con tu dinero, escribe cuanto estás ahorrando, escribe en qué quieres invertir, escribe cuanto has invertido.

4.Ten un plan financiero.

Ahora necesitas crear un sistema que te lleve a dónde quieres llegar. Necesitas crear el mapa de tus sueños.

Tu plan debe incluir: pagar tus deudas, tirar a la basura la tarjeta de crédito, ahorrar para invertir, buscar en qué invertir, ahorrar para esas vacaciones. Para lo que quieras, para lo que haga feliz. Define entonces metas claras, un modo de llegar a ellas y una fecha para alcanzarlas.

Tenlas cerca, a la mano para que cuando estés gastando de más puedas recordar porque tienes un plan. Recordar tu propósito es lo más importante porque es el motor de tu impulso. Sin un propósito claro no tienes nada.

Así que deja de posponer, enfrenta tu miedo, recuerda que estás caminando hacia la vida de tus sueños.

5. Ten metas de ahorro claras.

El ahorro es una de las piezas clave en finanzas personales porque es el capital que vas a invertir y te va a sacar de apuros cuando lo necesites.

No tienes que empezar ahorrando la mitad del sueldo. Establece una cantidad que vaya entre el 5% y el 20% de tu salario. Y que esta sea lo primero que sale de tu sueldo. Empieza pequeño y ve creciendo poco a poco. Una vez veas tus ahorros crecer te sentirás más motivada a poner más dinero.

Recuerda que tu ahorro debe obedecer a una meta clara.

7. Revisa constantemente tu plan de gastos y plan financiero.

Yo personalmente cada mes reviso mi presupuesto y me alisto para el próximo mes. Como ya te decía, a principio de año hago mi plan de gastos y este es el que uso para el resto del año.

Al final de cada mes anoto los gastos extra (casi siempre los hay) y se los sumo a mis gastos fijos y planeados. Reviso cuánto dinero hay en el banco y cuanto ahorrado para saber cuánto dinero tengo.

Luego, a principio de mes retiro lo que necesito para los próximos treinta días.

8. Lee sobre finanzas personales

En internet hay miles de páginas web y blogs sobre educación financiera. Trata de seguir a un bloguero en especial o una página y todos los días lee sobre este tema.  La educación financiera es un conocimiento muy importante que no se enseña ni en las escuelas ni en las universidades pero si en internet.

Descárgate o compra libros que te instruyan sobre el uso del dinero y las inversiones.

En Central de Fondos estamos regalando tres guías para invertir del conocido inversor Tony Robbins. Ser el afortunado es muy fácil, solo tenés que participar en la siguiente publicación: http://bit.ly/2L73kYt

Más de la mitad de los argentinos está endeudado, ¿cómo romper el patrón?

Un informe reveló que gran parte de la población tiene las tarjeta de crédito hasta el tope. Tips para poner en orden tus finanzas y practicar la buena salud financiera.

Entre diciembre de 2015 y marzo de 2019, el porcentaje de la población adulta que recurrió a algún tipo de financiamiento aumentó en 4 puntos, del 46,8 al 51 por cierto. Durante dicho período, la financiación mediante tarjeta de crédito fue el instrumento más popular (utilizado por un 32% de la población), seguido de los préstamos personales, que aumentaron de 21,2% a 22% en casi 4 años. La información se desprende del primer informe de Inclusión Financiera publicado por el Banco Central, que comenzará a difundirse cada semestre.

En alguna ocasión hablamos sobre el peligro potencial del uso de las tarjetas de crédito y las tan mentadas “cuotas sin interés”por lo que no es de extrañar que el porcentaje de argentinos endeudados sea tan alto.  Afortunadamente, aún en un país signado por las crisis económicas, las herramientas para proteger el ahorro y hacerlo crecer son vastas, y la educación financiera, el primer paso para dominarlas. Tomá nota de estas simples consignas para mejorar la salud de tus finanzas:

  • Definir un objetivo de ahorro

Encontrar una causa que te motive, como por ejemplo un viaje o cambiar el auto, puede ser el primer paso para empezar a registar y controlar tus gastos de manera más rigurosa. Está comprobado que mientras más tangible y alcanzable sea el objetivo, mayor será la atención a la hora de gastar el dinero. Esto hará mejorar inevitablemente la salud de tus finanzas.

  • Saldar deudas

Cuando las deudas conllevan intereses es importante dejar de acumularlas. Si la deuda es con la tarjeta de crédito, intentá realizar el pago total ya que el “pago mínimo” involucra tasas de interés altísimas que solo empeorarán la situación de deuda.  Llevar el resumen de tu tarjeta a cero te permitirá observar cuánto dinero tenés realmente y así trazar un plan de ahorro consecuente a tu realidad.

  • Gastar el dinero solo en lo imprescindible

Si tu salud financiera es´tá en estado de endeudamiento probablemente debas realizar ajustes ya que estás gastando más de lo que podés costear. Empezá por eliminar las cosas prescindibles como el delivery, la cerveza en el bar, membresías inútiles y gastos superfluos como pañuelos descartables o gaseosas, que encima perjudican tu salud.

  • Trazar un plan de ahorro

Una vez saldadas las deudas y definido tu objetivo llega el momento de trazar el plan de ahorro. Para eso habrá que hacer un diagnóstio de la salud de tus finanzas y desde ese punto de partida crear un plan de mediano/largo plazo. Comenzá ahorrando, reduciendo gastos innecesarios y no olvides revisar periodícamente tu plan. Una vez que tengas un fondo de reserva lo suficientemente grande estarás listos para el siguiente paso.

  •  Invertir de manera inteligente

Invertir debería ser una filosofía de vida; una materia obligatoria en el colegio. Es cierto que Argentina es un país con una economía frágil pero eso no tiene por qué ser una limitación ya que hay grandes oportunidades en economías más fuertes. Los aliados fundamentales de una buena inversión son el tiempo y la paciencia. Aplicando el poder del interés compuesto y con el plan de ahorro correcto, en poco tiempo podrías lograr mucho más que estabilidad: seguridad. Empezá hoy mismo.

No necesitás ser un experto para invertir. En Central de Fondos contamos con un equipo de profesionales que te ayuda a tomar las decisiones importante e invertir tu dinero de manera inteligente. Agendá un llamado hoy y empezá a cambiar tu futuro. 

George Soros, el “Robin Hood” de las finanzas

George Soros es un magnate e inversor financiero​ húngaro naturalizado estadounidense, reconocido por sus siempre generosas obras de beneficencia. Fundador de Open Society Foundations, una organización que promueve la libertad de expresión, justicia e igualdad, a lo largo de su vida a donado más de 32 mil millones de su fortuna para financiar estas prácticas. Además, Soros es el fundador y principal accionista de la Universidad de Europa Central en Budapest.

De la mano de Soros, las Open Society Foundations han podido apoyar a individuos y organizaciones en todo el mundo proporcionando cuotas escolares y universitarias a miles de estudiantes con potencial que sin esa ayuda hubieran quedado excluidos de las oportunidades debido a su identidad o el lugar donde viven. El mote de “Robin Hood” se debe a la generosidad de Soros, que además de ayudar a las personas mas vulnerables, ha apoyado a los adictos a las drogas, trabajadoras sexuales y personas de la comunidad LGBTIQ que sufren discriminación.

La benevolencia de Soros es la consecuencia de las malas experiencias que tuvo que vivir en carne propia. Al nacer en Hungría en el año 1930 en el seno de una familia judía, vivió muy de cerca la ocupación nazi de 1944. El y su familia sobrevivieron asegurando documentos de identidad falsos, ocultando sus antecedentes y ayudando a otros a hacer lo mismo. Más tarde, Soros declaró al respecto: “En lugar de someternos a nuestro destino, resistimos una fuerza maligna que era mucho más fuerte que nosotros, pero prevalecimos. No solo sobrevivimos, sino que logramos ayudar a otros ”.

Al finalizar la guerra, Soros partió hacia Londres donde se desempeñó como camarero y emplead del ferrocarril para pagar sus estudios en la prestigiosa London School of Economics. En 1956, emigró a los Estados Unidos, ingresando al mundo de las finanzas y las inversiones y en 1970, lanzó su propio fondo de cobertura, Soros Fund Management, convirtiéndose más tarde en uno de los inversores más exitosos en la historia de los Estados Unidos.

Soros comenzó su filantropía en 1979, otorgando becas a sudafricanos negros bajo el apartheid. Después de la caída del Muro de Berlín, creó la Universidad de Europa Central como un espacio para fomentar el pensamiento crítico. Con la Guerra Fría terminada, expandió gradualmente su filantropía a los Estados Unidos, África, América Latina y Asia, con el objetivo de crear sociedades más responsables, transparentes y democráticas. Además, Soros impulsó el movimiento de marihuana medicinal de Estados Unidos y a principios de la década de 2000, se convirtió en un defensor clave de la ley de matrimonio igualitario.

En lo que respecta a su filosofía y metodología inversora, Soros es uno de los especuladores bursátiles más famosos, ya que fue el hombre que en cuestión de horas provocó la quiebra del Banco de Inglaterra, tumbó la libra esterlina y embolsó cerca de 1000 millones de euros.

Para conocer mejor su estilo de inversor, compartimos algunas de sus frases más reconocidas que seguro servirán de inspiración para todos aquellos que buscan acercarse al mundo financiero.

  • Los mercados financieros son generalmente impredecibles, entonces, uno tiene que tener diferentes escenarios. La idea de que se puede predecir lo que va a suceder va en contra de mi manera de ver los mercados.
  • Los mercados están en un estado de constante flujo e incertidumbre. Se gana dinero descontando lo obvio y apostando a lo inesperado.
  • Mientras peor está la situación menos se requiere para una mejora, y mayor el potencial de ganancias.
  • Si invertir te resulta divertido probablemente no estés ganando dinero. Las buenas inversiones son aburridas.
  • El problema con los inversionistas institucionales es que su retorno es evaluado en función a sus pares, no en base a una medida absoluta. Esto los convierte en seguidores de tendencia por definición.

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Economía Fernández, los caminos posibles para el nuevo Gobierno

Como era esperado, la fórmula del Frente de Todos liderada por Alberto Fernández se consagró vencedora en la primera vuelta electoral al obtener el 48% de los votos. Se despeja de este modo la incertidumbre electoral que dominó el curso de las variables financieras en el transcurso del año.

La incertidumbre económica, no obstante, persiste. Más allá de algunas definiciones aisladas, la propuesta integral del presidente electo en el ámbito de la economía es todavía una incógnita para los inversores.

La economía argentina llegará a diciembre en un estado de fragilidad notable y arrastrando importantes desequilibrios. Esto es, dos años de caída de PBI e inflación por encima del 50% anual, sumado a un bajo stock de reservas netas. Sin acceso a mercados de deuda y sin financiamiento del FMI, apremian en lo inmediato importantes vencimientos de deuda bajo ley local y un ratio a PBI que crece por encima del 80%.

Dado el contexto, sin duda desafiante, creemos que la postura que despliegue Fernández para atacar las dolencias podría llevar nuevamente a escenarios binomiales. En rigor, uno de normalización económica y saneamiento de cuentas públicas; el otro, de deterioro en los desequilibrios como resultado de una apuesta al repunte económico de corto plazo.

Las primeras medidas que permitirán trazar un perfil serán el armado del equipo económico y su definición respecto a la renegociación de la deuda -con el FMI y bonistas privados-, hoy en el centro de la escena.

Anteriormente, hemos tratado sobre las distintas alternativas para el tratamiento de los pasivos externos. Desde una extensión amigable del calendario de pagos (uruguaya) hasta una restructuración con quita de capital bajo el amparo del FMI (ucraniana).

Creemos que Fernández deberá moverse en un juego de incentivos, donde una quita muy agresiva sobre el capital podría sanear las cuentas públicas, pero lastimar seriamente el acceso futuro a los mercados. Por el contrario, una postura demasiado laxa podría ser bien recibida, pero en última instancia percibida como insuficiente para la sustentabilidad de mediano plazo, profundizando la crisis de confianza.

La relación con el FMI, que ha congelado desembolsos para 2019 por USD 6.400 millones desde las PASO, será de vital relevancia en este proceso.

Estos son los escenarios binominales a partir de la agenda que despliegue el próximo presidente.

Camino de normalización económica

  • Fernández designa equipo económico con “visto bueno” de los mercados.
  • Renegociación rápida con el FMI permite acceder a nuevo programa de financiamiento (EFF). Se acuerdan reformas económicas estructurales que mejoran sustancialmente la perspectiva fiscal de mediano plazo.
  • El aval del FMI y el saneamiento de cuentas públicas favorece una restructuración exitosa de la deuda hacia segunda mitad de 2020.
  • Deuda de corto plazo y bonos locales se reperfilan hasta lograr la restructuración integral con bonistas internacionales.
  • Variables macro: inflación elevada y similar a 2018/19 en 2020, luego descenso gradual. Salida de recesión en 2021.
  • Variables financieras: Brecha cambiaria promediando 30%. Merval en USD por encima de 500 puntos. Deuda en USD en el rango de precios de 50-60 centavos por dólar.

Camino de profundización de desequilibrios

  • Fernández designa equipo económico heterodoxo que es mal recibido por los mercados.
  • Se posterga renegociación con el FMI y con bonistas privados. Nuevo default de la deuda.
  • Estímulos de demanda buscan revitalizar economía a costa de deterioro de cuentas públicas y monetización (emisión) por parte del BCRA.
  • Nuevos recursos fiscales vía impuestos a la exportación, que se beneficia por el tipo de cambio real elevado.
  • Variables económicas: inflación muy elevada en 2020 (mayor al 50%), riesgo de hiperinflación aún con acuerdos de precios y tarifas congeladas. Control de cambios agudo. Caída de PBI en 2020.
  • Variables financieras: Tasas reales negativas y mayores brechas cambiarias (promedio por sobre 40%). Merval en USD por debajo de 400 puntos y precios de deuda en USD de 20-30 centavos por dólar.

Ante un escenario de incertidumbre, viví tranquilo.

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