Comprá los dólares que quieras e invertilos de la mejor manera

En un contexto de escasez de dólares, el tipo de cambio se convierte en noticia todos los días.

En el marco de la nueva Ley de Solidaridad Social, hoy un nuevo individuo puede comprar un limite máximo de USD 200 por mes, al mismo tiempo que paga un impuesto equivalente al 30% sobre la cotización de tipo de cambio oficial. Por ende, el precio promedio para que un individuo pueda hacerse de dólares hoy es de 82 pesos por la ventanilla de cualquier banco o home banking.

Entendiendo los diferentes tipos de dólares disponibles.

Primero que nada, definamos a los tipos de cambio conocidos como MEP y Contado con Liqui. Estos resultan de realizar la división entre el precio de un bono en pesos por su misma cotización en dólares. Generalmente se realiza con el bono de referencia Bonar 2024 (AY24) que es el más líquido del mercado. Cuando hablamos de MEP, el total del operatoria es local mientras que el Contado con Liqui el destino de los dólares es una cuenta en el exterior.

Veamos un ejemplo: Supongamos que poseemos ARS 75.000 y que los queremos transformar a dólares en el mercado. Pedimos que nos compren AY24 en pesos, su cotización está en $ 3.000 y luego lo vendemos a USD 40, es decir a un tipo de cambio de 75 pesos (3000/40). Esta operatoria se puede realizar en el día. Como podemos ver, existe una brecha tipo de cambio MEP de 75 y los 82 del dólar oficial con el impuesto que impone la ley.

En síntesis, la diferencia que presentan hoy el Dólar Oficial Solidario (Dolar oficial + el 30% de recargo) vs el Dólar MEP ($75 promedio) hace una diferencia en la compra cercana a un 8 o 9%.

Adicionalmente, la operatoria con el Dólar MEP o Bolsa nos permite comprar la cantidad que deseemos, inclusive superando el limite de USD 200 mensuales que nos permite el dólar a nivel oficial.

¿Y en dónde los invertimos?

Existen fondos comunes de inversión que invierten en dólares y toman suscripciones en pesos. Lo hacen a través de esta misma operatoria. Esto quiere decir que además del rendimiento de sus inversiones, protegerán al ahorrista de las futuras devaluaciones. Y por si esto fuera poco, estos fondos no invierten en activos argentinos sino en latinoamericanos por lo que están alejados del ruido local que podrían traer las futuras negociaciones de deuda.

 

¿Cómo ha funcionado esta protección desde las PASO 2019?

Fuente: Elaboración Propia

Fuente: Elaboración Propia

Como podemos ver en el gráfico y la tabla, la protección ha sido más que eficaz.

Por último, veamos la importancia de invertir nuestros ahorros.

Pensemos lo siguiente: Por qué los argentinos compramos dólares? Para protegernos de la inflación del peso y de futuras devaluaciones. Y si además de comprar dólares, los invertimos?

Veamos en un gráfico la diferencia de invertir nuestros dólares al 3% anual de rendimiento en comparación a dejarlos debajo del colchón durante 10 años. Asumimos aportes mensuales de USD 100 dólares.

Fuente: Elaboración Propia

Solo por invertir nuestros ahorros de manera conservadora al 3% anual, en un período de 10 años significarían USD 2.170 más que si los hubiésemos dejado “debajo del colchón”, o sea un 18% más. Esto solo nos demuestra que está ultima practica nos genera más perdidas que ganancia.

¿Qué mejor plan que ganarle a la devaluación invirtiendo nuestros ahorros?

Central de Fondos es una plataforma que te permite obtener Dólar Bolsa o Dólar MEP, en la cantidad que desees o necesites.

Ponemos a tu disposición a los mejores asesores, quienes te acompañan en todo el proceso para que compres la cantidad de dólares que quieras y los inviertas de la mejor manera.

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“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Por qué deberías empezar a ahorrar hoy para tu retiro

Que el sistema de jubilaciones y pensiones argentino se encuentra en estado deficitario no es una novedad. Que amenaza el valor de nuestras futuras jubilaciones tampoco pero… ¿qué estamos haciendo para llegar con tranquilidad a la etapa del retiro?

En los último 50 años, la expectativa de vida en Argentina creció 11 puntos, pasando de 66 a 77 años. Este aumento sustancial en la expectativa de vida, sumado a un notable descenso en la tasa de natalidad y la existencia de más de 3 millones de trabajadores en la informalidad, son algunos de los indicios que dan cuenta del gran esfuerzo que tendrá que hacer el castigado sistema previsional local para sostener a los pasivos cuando llegue la etapa del retiro. 

En un sistema democrático como el de nuestro país, los votos de la gran masa de trabajadores no registrados tiene un gran peso para cualquier político de turno. Basta con mirar hacia atrás: solo desde el 2012 al 2015, se añadieron 425.000 trabajadores a las arcas del estado, algo que representará un desafío fiscal para cualquier gobierno. Por si fuera poco, en los últimos 8 años, se jubilaron 2,8 millones de personas de los cuales el 73% lo hicieron por moratorias, algo que ha agrandado la brecha entre activos y pasivos: hoy los aportes de los trabajadores llegan a cubrir apenas un 69% de las obligaciones que tiene el sistema previsional con los pasivos. 

Lo expuesto anteriormente da la pauta de que la situación puede volverse un círculo vicioso. Idealmente, en nuestro país se deberían reducir los impuestos al trabajo y así incentivar el trabajo formal, sin embargo, en la práctica la tarea resulta titánica, sino imposible. Además de que el sistema se encuentra deteriorado, muy probablemente alguna fuerza política intentará tentar a ese porcentaje de trabajadores no registrados con algún tipo de pensión a través de moratoria nuevamente, de manera tal que el problema solo se profundizaría.

Teniendo en cuenta que es difícil descansar en las promesas de un sistema jubilatorio deficitario, lo mejor que podemos hacer hoy es constituir un plan de retiro que nos permita gozar de nuestro estilo de vida actual en la época pasiva. Cada vez son más las personas que destinan parte de sus ingresos a un fondo con fines de retiro y para impulsar este ahorro aún más, desde el Gobierno nacional anunciaron beneficios impositivos como la deductibilidad en el impuesto a las ganancias.

El beneficio impositivo de la deducibilidad fue anunciado este año por el Gobierno nacional y surge como un incentivo para el ahorro de los individuos. Las familias de fondos avanzan para lograr la pronta reglamentación de la ley y ya comenzaron a moldear los nuevos productos que ofrecerán a sus clientes. Mientras tanto, la ley ya fijó cuáles serán los montos máximos a deducir en los períodos fiscales 2019 – 2021: 

Período fiscal 2019: PESOS DOCE MIL ($ 12.000)
Período fiscal 2020: PESOS DIECIOCHO MIL ($ 18.000)
Período fiscal 2021: PESOS VEINTICUATRO MIL ($ 24.000)

La elección del plan de retiro se basa en dos pilares fundamentales: la disciplina del ahorro mensual y la correcta elección de un plan de inversiones. Esta disciplina inversora será compensada por una tasa de interés exponencial que generará rendimientos cada vez mayores sobre el capital invertido. Además, la deductibilidad impositiva ayuda muchísimo al inversor ya que le permite alcanzar el mismo objetivo de ahorro pero invirtiendo menor capital. Cuanto más disciplinados y más temprano comencemos a ahorrar, mucho mejor.

En Central de Fondos ayudamos a nuestros clientes a entender y desarrollar un plan de inversiones a medida, contemplando sus gastos, ahorro y expectativas para el retiro. El objetivo de este plan será construir una masa a fondos equivalentes a 30 salarios de tu vida activa, que te permita sostener ese estilo de vida una vez retirado. Al invertir en fondos con fines de retiro, no solo estarás dándole forma a una mejor jubilación sino que también podrás gozar de los beneficios de la nueva normativa impositiva entendiendo con claridad en qué estás invirtiendo.

Agendá hoy un llamado con uno de nuestros asesores y empezá a construir tu futuro hoy. Reunimos los mejores fondos en un solo lugar, compará y elegí.

 

TUS FONDOS, SEGUROS
“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Más de la mitad de los argentinos está endeudado, ¿cómo romper el patrón?

Un informe reveló que gran parte de la población tiene las tarjeta de crédito hasta el tope. Tips para poner en orden tus finanzas y practicar la buena salud financiera.

Entre diciembre de 2015 y marzo de 2019, el porcentaje de la población adulta que recurrió a algún tipo de financiamiento aumentó en 4 puntos, del 46,8 al 51 por cierto. Durante dicho período, la financiación mediante tarjeta de crédito fue el instrumento más popular (utilizado por un 32% de la población), seguido de los préstamos personales, que aumentaron de 21,2% a 22% en casi 4 años. La información se desprende del primer informe de Inclusión Financiera publicado por el Banco Central, que comenzará a difundirse cada semestre.

En alguna ocasión hablamos sobre el peligro potencial del uso de las tarjetas de crédito y las tan mentadas “cuotas sin interés”por lo que no es de extrañar que el porcentaje de argentinos endeudados sea tan alto.  Afortunadamente, aún en un país signado por las crisis económicas, las herramientas para proteger el ahorro y hacerlo crecer son vastas, y la educación financiera, el primer paso para dominarlas. Tomá nota de estas simples consignas para mejorar la salud de tus finanzas:

  • Definir un objetivo de ahorro

Encontrar una causa que te motive, como por ejemplo un viaje o cambiar el auto, puede ser el primer paso para empezar a registar y controlar tus gastos de manera más rigurosa. Está comprobado que mientras más tangible y alcanzable sea el objetivo, mayor será la atención a la hora de gastar el dinero. Esto hará mejorar inevitablemente la salud de tus finanzas.

  • Saldar deudas

Cuando las deudas conllevan intereses es importante dejar de acumularlas. Si la deuda es con la tarjeta de crédito, intentá realizar el pago total ya que el “pago mínimo” involucra tasas de interés altísimas que solo empeorarán la situación de deuda.  Llevar el resumen de tu tarjeta a cero te permitirá observar cuánto dinero tenés realmente y así trazar un plan de ahorro consecuente a tu realidad.

  • Gastar el dinero solo en lo imprescindible

Si tu salud financiera es´tá en estado de endeudamiento probablemente debas realizar ajustes ya que estás gastando más de lo que podés costear. Empezá por eliminar las cosas prescindibles como el delivery, la cerveza en el bar, membresías inútiles y gastos superfluos como pañuelos descartables o gaseosas, que encima perjudican tu salud.

  • Trazar un plan de ahorro

Una vez saldadas las deudas y definido tu objetivo llega el momento de trazar el plan de ahorro. Para eso habrá que hacer un diagnóstio de la salud de tus finanzas y desde ese punto de partida crear un plan de mediano/largo plazo. Comenzá ahorrando, reduciendo gastos innecesarios y no olvides revisar periodícamente tu plan. Una vez que tengas un fondo de reserva lo suficientemente grande estarás listos para el siguiente paso.

  •  Invertir de manera inteligente

Invertir debería ser una filosofía de vida; una materia obligatoria en el colegio. Es cierto que Argentina es un país con una economía frágil pero eso no tiene por qué ser una limitación ya que hay grandes oportunidades en economías más fuertes. Los aliados fundamentales de una buena inversión son el tiempo y la paciencia. Aplicando el poder del interés compuesto y con el plan de ahorro correcto, en poco tiempo podrías lograr mucho más que estabilidad: seguridad. Empezá hoy mismo.

No necesitás ser un experto para invertir. En Central de Fondos contamos con un equipo de profesionales que te ayuda a tomar las decisiones importante e invertir tu dinero de manera inteligente. Agendá un llamado hoy y empezá a cambiar tu futuro. 

Economía Fernández, los caminos posibles para el nuevo Gobierno

Como era esperado, la fórmula del Frente de Todos liderada por Alberto Fernández se consagró vencedora en la primera vuelta electoral al obtener el 48% de los votos. Se despeja de este modo la incertidumbre electoral que dominó el curso de las variables financieras en el transcurso del año.

La incertidumbre económica, no obstante, persiste. Más allá de algunas definiciones aisladas, la propuesta integral del presidente electo en el ámbito de la economía es todavía una incógnita para los inversores.

La economía argentina llegará a diciembre en un estado de fragilidad notable y arrastrando importantes desequilibrios. Esto es, dos años de caída de PBI e inflación por encima del 50% anual, sumado a un bajo stock de reservas netas. Sin acceso a mercados de deuda y sin financiamiento del FMI, apremian en lo inmediato importantes vencimientos de deuda bajo ley local y un ratio a PBI que crece por encima del 80%.

Dado el contexto, sin duda desafiante, creemos que la postura que despliegue Fernández para atacar las dolencias podría llevar nuevamente a escenarios binomiales. En rigor, uno de normalización económica y saneamiento de cuentas públicas; el otro, de deterioro en los desequilibrios como resultado de una apuesta al repunte económico de corto plazo.

Las primeras medidas que permitirán trazar un perfil serán el armado del equipo económico y su definición respecto a la renegociación de la deuda -con el FMI y bonistas privados-, hoy en el centro de la escena.

Anteriormente, hemos tratado sobre las distintas alternativas para el tratamiento de los pasivos externos. Desde una extensión amigable del calendario de pagos (uruguaya) hasta una restructuración con quita de capital bajo el amparo del FMI (ucraniana).

Creemos que Fernández deberá moverse en un juego de incentivos, donde una quita muy agresiva sobre el capital podría sanear las cuentas públicas, pero lastimar seriamente el acceso futuro a los mercados. Por el contrario, una postura demasiado laxa podría ser bien recibida, pero en última instancia percibida como insuficiente para la sustentabilidad de mediano plazo, profundizando la crisis de confianza.

La relación con el FMI, que ha congelado desembolsos para 2019 por USD 6.400 millones desde las PASO, será de vital relevancia en este proceso.

Estos son los escenarios binominales a partir de la agenda que despliegue el próximo presidente.

Camino de normalización económica

  • Fernández designa equipo económico con “visto bueno” de los mercados.
  • Renegociación rápida con el FMI permite acceder a nuevo programa de financiamiento (EFF). Se acuerdan reformas económicas estructurales que mejoran sustancialmente la perspectiva fiscal de mediano plazo.
  • El aval del FMI y el saneamiento de cuentas públicas favorece una restructuración exitosa de la deuda hacia segunda mitad de 2020.
  • Deuda de corto plazo y bonos locales se reperfilan hasta lograr la restructuración integral con bonistas internacionales.
  • Variables macro: inflación elevada y similar a 2018/19 en 2020, luego descenso gradual. Salida de recesión en 2021.
  • Variables financieras: Brecha cambiaria promediando 30%. Merval en USD por encima de 500 puntos. Deuda en USD en el rango de precios de 50-60 centavos por dólar.

Camino de profundización de desequilibrios

  • Fernández designa equipo económico heterodoxo que es mal recibido por los mercados.
  • Se posterga renegociación con el FMI y con bonistas privados. Nuevo default de la deuda.
  • Estímulos de demanda buscan revitalizar economía a costa de deterioro de cuentas públicas y monetización (emisión) por parte del BCRA.
  • Nuevos recursos fiscales vía impuestos a la exportación, que se beneficia por el tipo de cambio real elevado.
  • Variables económicas: inflación muy elevada en 2020 (mayor al 50%), riesgo de hiperinflación aún con acuerdos de precios y tarifas congeladas. Control de cambios agudo. Caída de PBI en 2020.
  • Variables financieras: Tasas reales negativas y mayores brechas cambiarias (promedio por sobre 40%). Merval en USD por debajo de 400 puntos y precios de deuda en USD de 20-30 centavos por dólar.

Ante un escenario de incertidumbre, viví tranquilo.

En Central de Fondos ponemos a tu disposición a los mejores profesiones dentro del ámbito financiero, quienes te asesoran en el proceso a proteger y multiplicar tus ahorros fuera de riesgo Argentino.

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Invertir sin fronteras, la mejor opción para el ahorrista argentino

Cepo light, Cepo duro, contado con liquidación, dólar blue, dólar puré… Demasiada información y cambios bruscos en muy poco tiempo.

¿Cuántos de ustedes poseen dólares sin ningún tipo de remuneración en cajas de seguridad o cajas de ahorro? Sabían que pueden invertirlos en el mercado local en fondos que invierten en deuda en dólares de países latinoamericanos y que la argentina no sea más una preocupación para sus ahorros.

¿Cómo les fue a esos fondos cuando los activos locales luego del sorpresivo resultado de las PASO? ¿Nos protegieron realmente? Veamos:

Si una persona comenzó el año invirtiendo USD 1.000 en un fondo latinoamericano en el mercado local de fondos, actualmente tendría USD 1.053. En cambio, si lo hubiese hecho en acciones o en bonos argentinos tendría USD 678 o USD 872 respectivamente.

En varias oportunidades, desde Central de Fondos, hemos recomendado salir del riesgo que implicaba argentina en este año electoral para proteger nuestros ahorros a través de fondos internacionales de deuda que existen para invertir en nuestro mercado local. En el gráfico, podemos observar cómo esta recomendación fue la correcta para atravesar este turbulento 2019. Mientras todos los activos argentinos caían, estos fondos subieron protegiendo el capital del inversor.

En Central de Fondos te ofrecemos múltiples opciones en Fondos Comunes de Inversión que protegen y multiplican tus ahorros, en dólares y  fuera de Riesgo Argentino.

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Ante el Cepo Cambiario ¿Qué puede hacer el ahorrista argentino?

Ha sido un año difícil para los argentinos entre otros, debido a la incertidumbre electoral y económica reinante.

Como todos sabemos, la fórmula del Frente de Todos, liderada por Alberto Fernández, se posicionó como vencedora este domingo 27 de octubre, logrando obtener en la primera vuelta el 48% de los votos. Este resultado logró disipar la incertidumbre electoral que se vivió durante meses en el país, más en materia económica, nuevas medidas se hicieron ver casi de inmediato.

El actual cepo cambiario nos impide refugiarnos en el dólar y ante un escenario de incertidumbre económica, muchos se preguntan cual es la mejor opción para proteger sus ahorros en pesos de la inflación, particularmente cuando dicho dinero está destinado a un consumo en el corto plazo.

Si este es tu caso y tu horizonte de inversión no es mayor a 4 meses, te dejamos algunas recomendaciones que podés seguir para preservar tu capital hoy en día.

  • Plazo Fijo: Quizá el más común y conocido. Su constitución se puede hacer directamente en tu banco, tu dinero queda inmovilizado por al menos 30 días, y al final del lapso obtenés un interés pre-establecido.

 

  • Fondos Comunes de Inversión en Pesos a Corto Plazo: En ellos, podés plantearte un plan de inversión a corto plazo, en donde tu ahorro es invertido principalmente en cuentas remuneradas de bancos de primera línea con una muy buena tasa de interés y con la posibilidad de retirar tu dinero en el día. Rinde algo menos que un plazo fijo, pero te otorga mayor flexibilidad.

 

  • Fondos Comunes de Inversión de Crédito Comercial de Calidad: Una variante menos conocida y de mayor rentabilidad. Estos Fondos te permiten invertir en el corto plazo. Ellos combinan posiciones en cuentas remuneradas y fideicomisos financieros de gran calidad y con atractivos retornos.

 

Estos Fondos han sido puestos a prueba los últimos 24 meses con respecto a sus rendimientos. A lo largo del tiempo, han superado exitosamente rendimientos alternativos, al invertir en créditos de calidad a mayor rendimiento que las cuentas remuneradas y el plazo fijo.

 

CUADRO COMPARATIVO DE INVERSIONES Y DISPONIBILIDAD

 

  Rendimiento 2019 Disponibilidad
Plazo Fijo 47,5% 30 días
FCI Pesos a Corto Plazo 41,59% En el día
FCI de Crédito Comercial de Calidad 45,5% 24 horas

  

Como podrás ver, las opciones para hacer rendir nuestros pesos son variadas, pero ¿Cuál es la más recomendable?

Si bien el Plazo Fijo es el más conocido y utilizado, muchas personas no se sienten cómodas con la retención de su dinero por 30 días. Por otro lado, el escenario económico cambiante del país ha generado que los rendimientos de este vayan disminuyendo en los últimos meses, un comportamiento que se prevé pueda mantenerse.

Frente a esto, los Fondos Comunes de Inversión a Corto Plazo en pesos y Fideicomiso dan un buen respaldo a aquellos quienes prefieren tener un acceso más rápido a su dinero, ya que te permiten tener disponibilidad del mismo en lapsos no mayores a 24 horas, además de ofrecer rendimientos atractivos y estables, aún frente al cepo cambiario.

¿Querés conocer más sobre ellos?

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Alternativas de inversión para un contexto volátil

En pleno año electoral y con incertidumbre a la orden del día, las inversiones en dólares que diversifican riesgos en el mercado internacional se han convertido en una opción más que atractiva para el inversor minorista.

Creemos que por más atractivo que parezca, los plazos fijos no están ofreciendo la suficiente ganancia como para compensar el riesgo que tienen. Por eso, los fondos de renta fija en dólares que invierten en Latinoamerica y EE.UU. son ideales para transitar este año de incertidumbre político-económica, hasta esperar que el panorama se aclare y las inversiones locales presenten un escenario más claro.

Nuestros fondos recomendados se agrupan dentro del Portafolio Personalizado “Renta Sin Fronteras” y se caracterizan por ofrecer una propuesta superadora a la de los clásicos Plazos Fijos en dólares del sistema financiero argentino. A partir de montos muy bajos, permiten acceder a inversiones internacionales a partir de montos muy accesibles y con rendimientos muy competitivos.

A continuación, les presentamos entonces los 3 fondos que componen nuestro portafolio personalizado Renta Sin Fronteras:

La alternativa más conservadora
SCHRODERS RETORNO TOTAL TRES

Un fondo creado en octubre de 2018 para aprovechar las oportunidades del segmento de créditos latinoamericanos. Su objetivo es brindar seguridad al ahorrista y para lograrlo invierte en bonos en dólares de corto plazo de excelente calidad crediticia. Dentro del fondo hay bonos en dólares de Latinoamérica y Estados Unidos, lo que permite al inversor una buena diversificación para sus ahorros y una renta competitiva a bajo riesgo.
– Seguinos en YouTube, muy pronto publicaremos una entrevista exclusiva con el manager del fondo. No te lo pierdas –

Horizonte: mediano plazo (de 3 meses a 1 año)
Retorno esperado: 3.5%
Mayor retorno diario: +0,11%
Peor caída diaria: -0,06%
* El fondo aún es muy joven por eso tomamos valores diarios. El rendimiento promedio desde su creación ha sido de +2,87%
Inversión mínima: US$ 1000

Un poco de movimiento pero moderado
COMPASS RENTA FIJA

Este fondo es uno de los vehículos de inversión con más historia de Argentina. Creado en 1999, ha sabido sobrellevar las distintas crisis locales (2001 y 2002) e internacionales (2008) de manera bastante sólida y con atractivos retornos. Desde su creación hasta hoy, su rendimiento anualizado ha sido de 5,5% en dólares. Invierte en instrumentos de renta fija de América Latina y en menor medida de otros mercados. Además, el fondo permite suscripciones pesos: al suscribir se realiza el cambio automático a la divisa norteamericana y al momento del rescate, la misma operación a la inversa para que el inversor reciba pesos al tipo de cambio del día en que lo haga.
– Mira en YouTube la entrevista completa con el manager de este fondo – 

Horizonte: Flexible (recomendado 1 año y 6 meses) 
Retorno esperado: 4.5%
Mejor mes: +16,80% (2016)
Peor mes: – 8,21% (año 2002)
Inversión mínima: Clase A: US$ 1000 | Clase D: AR$ 5000

Estos fondos fueron seleccionados por nuestros analistas para conformar el portafolio Renta Sin Fronteras, conocé más al respecto haciendo click acá y descargá el Fact Sheet del Portafolio.

 

Diversificar el riesgo argentino: una recomendación cada vez más vigente

La suba del dólar y la caída de la bolsa que se disparó este lunes tras conocerse el resultado de las elecciones PASO generó preocupación entre los ahorristas. Alternativas para diversificar el ahorro y protegerse de la devaluación.

Desde comienzos de este año hemos recomendado a nuestros inversores buscar alternativas para protegerse de la incertidumbre local y resguardarse del riesgo argentino y la alta volatilidad mediante la diversificación en fondos internacionales. Hoy, a sabiendas de que el panorama a futuro se encuentra bastante difuso, continuamos sosteniendo la recomendación.

Para aquellos más conservadores que gustan de la renta fija y prefieren estabilidad a cambio de retornos magros, tenemos dos fondos recomendados. El primero, Schroder Retorno Total 3, un fondo que invierte principalmente en deuda latinoamericana, otra parte en bonos estadounidenses sin participación en Argentina.

Otro fondo recomendado es Compass Renta Fija, un fondo con 20 años de historia que ha sabido superar las peores crisis económicas del país con un promedio de rentabilidad de 5,5%. Se trata de un fondo que tiene por objetivo mantener una rentabilidad en dólares posicionados de manera conservadora. Recientemente, Central de Fondos entrevistó al Portfolio Manager de este fondo. Hacé click acá para ver la entrevista completa.

Para el inversor experimentado que opta por la renta variable, el fondo Compass Small Cap II se perfila atractivo. Se trata de un fondo que invierte en acciones de empresas brasileñas de capitalización mediana, con el objetivo de capitalizar el buen clima financiero que ha traído la llegada del nuevo gobierno.

Recordá que cambiar de fondo no tiene costo y que podés suscribir por tus propios medios en tan solo unos simples pasos. Si necesitás ayuda, te invitamos a visitar nuestro canal de YouTube en donde armamos videos instructivos para navegar la plataforma.

Acá en Central de Fondos somos tus aliados durante la incertidumbre electoral.
Te asesoramos en todo momento para que protejas tus ahorros y vivas más tranquilo.

Enterate cómo: http://bit.ly/2WqT3hK

TUS FONDOS, SEGUROS
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Inversiones en LATAM: refugiá tus dólares de la volatilidad local

La volatilidad es moneda corriente en Argentina. Tan solo en los último 5 años, sufrimos tres recesiones y después del resultado de las PASO, la incertidumbre volvió a apoderarse de la economía local. En este contexto, la diversificación internacional se convierte en una buena posibilidad para evaluar.

Desde que comenzó el año, los argentinos sabíamos que el 2019 sería distinto los demás debido a las elecciones presidenciales. El domingo 11 de agosto se realizaron las PASO (Elecciones Primarias Abiertas Simultáneas y Obligatorias) y el electorado dejó en claro su postura favorable para con la fórmula Frente de Todos, encabezada por Alberto Fernández y Cristina Fernández de Kirchner. El resultado de los comicios no tardó en hacer efecto en los mercados; el día después de conocerse la derrota del oficialismo, el peso se devaluó un 20% posicionándose como la moneda más débil del mundo y las acciones de las empresas argentinas se desplomaron casi un 38%. 

Hay una frase que asegura que “toda crisis es una oportunidad”. Si bien en estos momentos es difícil mantener el optimismo, desde Central de Fondos venimos recomendando desde comienzos de año balancear las inversiones con una posición en dólares fuera de Argentina para resguardar los ahorros y protegerse de la incertidumbre local. Hoy, a sabiendas del cambio de rumbo que está tomando el país, ratificamos dicha recomendación y para ayudar a los inversores armamos un portafolio personalizado llamado “Renta sin Fronteras” con los mejores fondos del segmento.

Uno de ellos es el fondo Compass Renta Fija Latam que posee un patrimonio de USD 133 millones bajo administración y comenzó a funcionar en 1999 convirtiéndose en uno de los pioneros en su categoría. Desde el momento de su creación hasta hoy ha logrado ganancias del 5% anual promedio e invierte principalmente en títulos de renta fija en latinoamerica, principalmente en Chile (45%), Brasil (23%) y Estados Unidos (17%).

Otro de los fondos del portafolio es el Galileo Event Driven, que posee un tamaño de USD 133 millones y fue creado en el 2004. En los últimos 12 meses, ha obtenido un rendimiento neto del 7.6% gracias al buen trabajo del equipo administrador que cuenta con vasta experiencia en el área financiera. Invierte principalmente en bonos corporativos de Brasil (52%), Argentina (12%), Chile (8%), Colombia (7%) y México (6%).

Por último, tenemos el fondo Schroders Retorno Total Tres  que posee un tamaño de USD 101 millones bajo administración y fue creado en septiembre 2018 para aprovechar las oportunidades en el segmento de créditos latinoamericanos. A pesar de ser un fondo relativamente nuevo, su rápido crecimiento ha sido notable. Invierte principalmente en bonos soberanos y corporativos de países como Brasil (42%), Chile (23%) y Estados Unidos (19%).

´Protegé tus ahorros de la incertidumbre local y continuá con tu proyecto de inversión de manera segura. Contactate hoy con uno de nuestros asesores y consultá si esta estrategia se adapta a tu perfil.

 

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Comenzá hoy a diagramar tu plan de retiro y disfrutá los frutos de tu esfuerzo

El avance de la medicina y la tecnología han contribuido con el aumento de la expectativa de vida de hombres y mujeres; tan solo en 10 años, pasó de 66 a 77 años. La tasa de natalidad, en cambio, ha descendido notablemente, generando así una disparidad entre ciudadanos activos que aportan al sistema previsional, y pasivos, que al llegar el momento de retiro esperan vivir de su jubilación. Sin embargo, el sistema de jubilaciones y pensiones argentino se encuentra en estado deficitario y amenaza el valor de nuestro futuro. Un plan de retiro será clave para todos aquellos que deseen mantener su estilo de vida activo en la época pasiva.

Teniendo en cuenta que es difícil descansar en las promesas de un sistema jubilatorio deficitario, lo mejor que podemos hacer hoy es constituir un plan de retiro que nos permita gozar de nuestro estilo de vida actual en la época pasiva. Con esa noción en mente, cada vez son más las personas que destinan parte de sus ingresos a un fondo con fines de retiro. Para impulsar este ahorro más aún, el Gobierno nacional sancionó recientemente el beneficio impositivo de la deducibilidad en el impuesto a las ganancias para incentivar el ahorro y potenciar el mercado de capitales local.

El beneficio impositivo de la deducibilidad surge como un incentivo para el ahorro de los individuos. Las familias de fondos avanzan para lograr la pronta reglamentación de la ley y ya comenzaron a moldear los nuevos productos que ofrecerán a sus clientes. Mientras tanto, la ley ya fijó cuáles serán los montos máximos a deducir en los períodos fiscales 2019 – 2021:

Período fiscal 2019: PESOS DOCE MIL ($ 12.000)
Período fiscal 2020: PESOS DIECIOCHO MIL ($ 18.000)
Período fiscal 2021: PESOS VEINTICUATRO MIL ($ 24.000)

La elección del plan de retiro se basa en dos pilares fundamentales: la disciplina del ahorro mensual y la correcta elección de un plan de inversiones. Esta disciplina inversora será compensada por una tasa de interés exponencial que generará rendimientos cada vez mayores sobre el capital invertido (gracias al interés compuesto). Además, la deductibilidad impositiva ayuda muchísimo al inversor ya que le permite alcanzar el mismo objetivo de ahorro pero invirtiendo menor capital. Cuanto más disciplinados y más temprano comencemos a ahorrar, mucho mejor.

En Central de Fondos ayudamos a nuestros clientes a entender y desarrollar un plan de inversiones a medida, contemplando sus gastos, ahorro y expectativas para el retiro. El objetivo de este plan será construir una masa a fondos que te permita sostener ese estilo de vida una vez retirado. Al invertir en fondos con fines de retiro, no solo estarás dándole forma a una mejor jubilación sino que también podrás gozar de los beneficios de la nueva normativa impositiva entendiendo con claridad en qué estás invirtiendo.

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TUS FONDOS, SEGUROS
“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).