Identificar tu perfil, el primer paso para elegir una inversión exitosa

Antes de encontrar la inversión ideal, todo individuo deberá definir sus necesidades y objetivos con el fin de no verse perjudicado por la contratación de productos que quizás no sean los adecuados. 

Antes de emprender camino en el mundo financiero, habremos de definir cuál es nuestro perfil de inversor. Para hacerlo habrá que sincerarse y hacer el ejercicio de identificar nuestro deseo de correr riesgo (el que creemos que queremos tomar y que podemos tolerar), nuestra capacidad de correr riesgo (responde a la conducta que debemos sostener para lograr el éxito en nuestra inversión) y la necesidad que tenemos de hacerlo (referida al riesgo que deberíamos correr para lograr nuestros objetivos, cuanto más grande sea el retorno que necesito, más riesgo debo correr).

Una vez hecho el análisis, el resultado debería arrojarnos 3 perfiles de riesgo distintos que idealmente, deberían coincidir entre ellos. Si no lo hacen, tendremos que analizar nuestras respuestas para encontrar un punto medio. Por ejemplo, si estás dispuesto a correr mucho riesgo pero no tenés ni la necesidad ni la capacidad, deberás revisar tu estrategia y ceder en algunos puntos para poder encontrar algo que se adapte a tu perfil.

A continuación, algunos principios básicos que te convendrá tener en cuenta a la hora de buscar tu inversión ideal:

  • Definir el horizonte de inversión
  • Definir el perfil de riesgo
  • Determinar las necesidad de liquidez
  • Diversificar la inversión
  • Conocer lo que se compra
  • Asesorarse con expertos de mercado
  • Realizar un seguimiento periódico de las inversiones
  • Ser consistente con tus objetivos

Hay 3 perfiles de inversor posibles

Perfil Conservador
Se caracteriza por buscar inversiones que representen un crecimiento moderado, sin asumir grandes riesgos y priorizando tener una disponibilidad inmediata de las inversiones, minimizando la incidencia de las fluctuaciones del mercado.

Perfil Moderado
Se encuentra dispuesto a asumir ciertas oscilaciones en sus inversiones, esperando que en un mediano/largo plazo pueda obtener una mayor rentabilidad. Es un perfil intermedio, tratándose de personas que pueden tolerar cierto riesgo en sus inversiones, a cambio de una mayor rentabilidad.

Perfil Agresivo
Se caracteriza por inversores cuyo objetivo principal es maximizar el rendimiento de su cartera, asumiendo para ello un alto componente de riesgo. Están dispuestos a mantener sus inversiones por períodos largos, sin asignarle una alta prioridad a la disponibilidad inmediata de sus activos, y a asumir pérdidas de capital.

En la actualidad, existe un portal gubernamental dedicado a la educación financiera y desde dicha plataforma es posible acceder a un “Test del Inversor” que con una simples preguntas te dirá cuál es tu perfil e inversión ideal. Si te interesa visitarlo, podés hacerlo haciendo click acá.

Al ser cliente de Central de Fondos accedés a asesoramiento personalizados y un manejo profesional de tu cartera a manos de un equipo de profesionales. Además, tenemos portafolios personalizados y más de 250 fondos de inversión para ofrecerte. Te invitamos a navegar todas las alternativas a través de nuestro GPS de Fondos, una herramienta única que te permitirá conocer todos los fondos disponibles y comparar sus rendimientos entre ellos con información en tiempo real.

 

“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Cada vez son más las opciones para invertir de forma internacional

Las familias de fondos continúan creando nuevos productos orientados a minimizar el riesgo argentino e invirtiendo en activos internacionales.

El Mercado de Capitales en Argentina está prácticamente en vías de desarrollo. Si bien tiene su propio índice (el Merval) y recientemente fue nombrado mercado emergente, el historial de crisis económicas ha hecho que los ciudadanos tengan poca confianza en la economía local. Inspirados en todos aquellos que desean invertir pero no quieren arriesgarse a hacerlo en el país, las familias de fondos lanzan nuevos productos que permiten diversificar en el mundo.

Recientemente recomendamos una serie de fondos de renta fija que invierten en latinoamerica y ahora, se posicionan muy atractivos los fondos de renta variable en el mundo. Estas recomendaciones se dan como consecuencia de una mejora relativa de las acciones y bonos emergentes que lograron recomponerse del impacto en los precios observado en el último trimestre de 2018.

A partir de esta mejora relativa, y ante la expectativa de que la Reserva Federal no ejecutará subas de tasas de interés durante el 2019, el mercado de fondos argentino viene impulsando la creación nuevos productos que nacen orientados al riesgo internacional. En ese sentido, destacamos el fondo de renta variable Compass Small Caps II, que invierte en equity de empresas brasileñas de capitalización mediana, con el objetivo de capitalizar el buen clima financiero a partir de la llegada del nuevo gobierno.

Basados en la noción de que latinoamerica se encuentra en una tendencia de crecimiento secular, el fondo en cuestión opera en dólares y tiene exposición a acciones latinoamericanas de alto crecimiento. Con un fuerte enfoque en la región y más de 40 analistas basados en la región, Compass acerca a los individuos una cartera diferenciada de acciones Latinoamericanas.

Asimismo, también actualizamos la recomendación para aquellos que prefieren la renta fija y tienen el mismo deseo de diversificar riesgo argentino a través de fondos de inversión locales que invierten en créditos regionales. Se trata de una categoría cada vez más competitiva, con una decena de familias de fondos que actualmente ejecutan la estrategia. Luego de su correspondiente análisis, nuestro equipo de Asset Management recomienda el fondo el fondo Schroders Retorno Total 3, disponible en Central de Fondos.

Aquellos clientes que deseen suscribir a dicho fondo, simplemente deberán iniciar sesión en la plataforma exclusiva para clientes. Una vez dentro del panel de control, seleccionar la opción “Inversiones” y posteriormente hacer click en el “Buscador de fondos”. 

Una vez dentro del buscador, deberás escribir el nombre del fondo en cuestión. En este caso, Compass Small Cap II, un fondo en el que se puede invertir tanto en pesos como en dólares. Si sos un individuo que quiere invertir en dólares, deberás seleccionar el fondo Clase A, en tanto, si tu deseo es invertir en pesos, tu elección será Clase D. Para aquellas personas jurídicas, la opción C se corresponde con una inversión en dólares mientras que la Clase F en pesos.

Una vez seleccionado el fondo de preferencia accederás a la ficha técnica del fondo y podrás realizar la suscripción al mismo.

*Contactate con tu asesor para saber si esta estrategia aplica a tu perfil de inversor.

“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Invertir en el mundo, la alternativa para reducir el riesgo argentino

En pleno año electoral y después de un 2018 complejo en materia económica, las familias de fondos presentan un nuevo producto para ofrecer seguridad a los inversores: un vehículo que invierte en títulos latinoamericanos, sin riesgo argentino. Ideal para aquellos que están en dólares y tienen baja tolerancia al riesgo.

Después de un 2018 complejo, los Fondos Comunes de Inversión continúan flameando la bandera de que hay vida más allá del Plazo Fijo y comprometidos con el desarrollo de nuevos productos que ofrezcan “refugio” a aquellos más conservadores. Tras un año en el que el peso se devalúo un 51% frente al dólar, los ahorristas se volcaron de lleno a la compra de la moneda norteamericana para atesoramiento, y hoy, a pesar de que se ha estabilizado, el atesoramiento continúa y así los dólares, “parados” en el banco.

A partir de esta observación, las familias de fondos vieron la oportunidad propicia para crear un nuevo producto; un vehículo que invierte en títulos latinoamericanos y sin riesgo argentino. Apoyados en la legislación – que les permite invertir en un 75% en Mercosur y Chile y otro 25% en donde prefieran, así sean bonos de Chipre, o bonos del tesoro americano para mayor seguridad todavía-, los flamantes fondos de Renta Fija Latinoamericana proponen un retorno bastante mayor frente al clásico Plazo Fijo, convirtiéndose en una excelente opción para aquellos que tienen dólares y tienen baja tolerancia al riesgo.

Hasta el año pasado no existía una cartera como esta. El hecho de que hoy existan estos fondos tiene que ver, en principio, con un cambio en la legislación local, y también con la perspectiva de Argentina que se tenía y que no fue. Si bien todos pensaron que durante el 2018 se iban a corregir los desbalances macroeconómicos y la economía iba a crecer, esto no fue así y los resultados se vieron reflejados en el drenaje masivo de activos de los fondos y la compra de dólares para atesoramiento que como bien mencionamos antes, siguen congelados en las cuentas bancarias sin generar interés alguno.

Con el objetivo de ofrecer una red de contención a los ahorristas y un producto que brindara seguridad, las familias crearon estos nuevos fondos. Se trata de una inversión de muy baja volatilidad en dólares con un horizonte de inversión muy corto y que ofrece un retorno mayor que un clásico plazo fijo; estos portafolios pueden llegar a rendir cerca de medio punto en dólares mensual. Su principal diferencial es que no tiene el estrés de deuda argentina, un inconveniente que se ve amenazante en el corto plazo para la deuda local en dólares.

La selección del fondo por parte de las familias también es un tema sensible y resulta vital elegir bien con cuál se va a hacer la estrategia ya que los fondos ponen créditos a bonos de compañías del exterior y es fundamental saber si se trata de empresas buenas y confiables; si cuentan con un buen historial crediticio, si están solidas, etc. En el caso de Criteria, por ejemplo, el equipo de Asset Management realiza un minucioso trabajo de control de calidad para cerciorarse de que el equipo sigue de cerca a las empresas en las que invierte.

Si bien estos fondos son una novedad, de a poco se están volviendo más y más competitivos. Sergio González de Criteria asegura entusiasmado que “en la actualidad contamos con 10 fondos que invierten en Latam y probablemente se sigan sumando cada vez más ya que se están volviendo cada vez más competitivos”. En ese sentido, ratifica su postura de que se trata de una inversión propicia para aquellos que siempre pensaron en dólares y desean mantener esa estrategia, percibiendo rentabilidad a muy bajo riesgo.

CÓMO INVERTIR EN FONDOS DE RENTA FIJA LATAM CON CENTRAL DE FONDOS

Aquellos inversores conservadores con poca tolerancia al riesgo tienen una buena posibilidad de inversión con la aparición de estos fondos de renta fija que diversifican en latinoamerica reduciendo así el riesgo argentino. Con un rendimiento mensual que supera al clásico plazo fijo, se posicionan como una alternativa muy atractiva.

Aquellos interesados en conocer más sobre este novedoso producto, pueden hacerlo desde nuestra plataforma exclusiva para clientes desde la cual podrán acceder a una gran variedad de reportes financieros elaborados por nuestro equipo de Asset Management. Una vez iniciada la sesión, en el panel de control deberán hacer click en la pestaña de “Reportes Financieros” y elegir del menú desplegable el informe de FCI de Renta Fija. 

Otro reporte que puede resultar de gran interés es nuestro ya famoso GPS de Fondos. Desde el ´índice del mismo, se deberá seleccionar la categoría “Dólares LATAM Sin Arg” y una vez allí, tanto clientes como no clientes podrán acceder al detalle de la cartera que, en la actualidad contiene a los 10 fondos más pujantes de la industria y continua en proceso de expansión.

Quienes tengan interés en suscribir a este fondo, pueden analizar los rendimientos de los más destacados de la categoría dentro de la sección “Portafolios Personalizados”. Allí encontrarán el denominado “Sin Fronteras”, dentro del cual se encuentran el top 3 de los recomendados por nuestros expertos de Asset Management en esta categoría así como su rendimiento de los últimos días y meses.

Los fondos internacionales sin riesgo argentino ya han generado interés y adhesión por el público local y los medios se han echo eco al respecto. Si querés saber más sobre estos nuevos vehículos que invierten en títulos latinoamericanos escapándole así al riesgo argentino, compartimos esta nota del diario El Cronista: https://bit.ly/2E5CVHA

“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Qué es el Carry Trade y cómo aprovecharlo

Como suele pasar con varios anglicismos que adaptamos a nuestro idioma, el famoso Carry Trade se ha convertido en un fenómeno muy popular del que escuchamos hablar en los medios. En nuestro país se lo conoce coloquialmente como Bicicleta Financiera y se trata de una estrategia de inversión realizada en moneda local para, luego de un determinado plazo, obtener un beneficio en moneda extranjera.

Se le llama carry al retorno (beneficio) que produce un activo mientras se lo mantiene en posesión (si es positivo) o el costo (si es negativo). El Carry Trade es una técnica que los inversores llevan practicando en el mercado de divisas (también conocido como Forex) desde sus inicios. Si bien en nuestro país nuestra moneda se encuentra un tanto desactualizada frente al dólar, hay algunos fondos que utilizan la metodología del Carry Trade dentro de su cartera generando así, interesantes resultados.

Un ejemplo representativo del caso es el del fondo Schroder Retorno Total II, un fondo de renta fija en dólares a corto plazo que lo que hace es invertir en distintos instrumentos en pesos, aprovechando las atractivas tasas de interés que ofrece el mercado local, y otorgando retornos en dólares. Así, al invertir en un fondo de este estilo, el individuo se beneficia indirectamente con la operatoria de Carry Trade.

¿Preferís escuchar? Ailin, analista especializada en Renta Fija, te cuenta qué es y nos comparte su opinión (su FCI favorito para la estrategia).

Si te interesa aprovechar esta oportunidad, escribinos a info@centraldefondos.com y un asesor te ofrecerá un plan financiero hecho a medida de tus necesidades.

 

“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

¿Cuál es la importancia del ahorro?

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Estamos en una época de cambio de hábitos. Empezamos a prestar más atención a las comidas que ingerimos, pensamos en hacer actividad física, todo porque al cuerpo le hace bien. La sociedad comienza a tener más noción de los beneficios que conlleva una vida más saludable.

Uno de los hábitos que los argentinos tienen poco, es el ahorro y la inversión. Y ya que el pasado 31 de Octubre, se conmemoró el Día Internacional del ahorro, queremos hablar  porqué su importancia.  El Congreso Internacional del ahorro, reunido en Milán, en el año 1924, compuesto por delegados de casi todos los países. Al cierre de dicha jornada se estipulo ese día, con el fin de recordar la importancia de generar reservas en las economías familiares y personales.

Se cree que la planificación del dinero es la base de un buen ahorro. Los especialistas comentan que uno debería guardar cerca del 10% de su sueldo, mensualmente. No así lo que resta a fin de mes, ya que seguramente sean montos mucho más bajos a lo esperado. Por eso mismo, cuando uno recibe el dinero debería separar lo necesario para los gastos fijos, un porcentaje de ahorro y luego ajustarse en los gastos variables.

Para poder llevar esta planificación adelante es necesario plantear objetivos. Sin ellos, el ahorro se volverá sin sentido y se dejará de hacer.  

Pero el ahorro, va de la mano de la inversión. No basta con simplemente guardar dinero en un cajón, desvalorizandose. Por esto mismo es relevante conocer las distintas herramientas que tenemos para que el ahorro rinda por sí sólo.

Argentina tiene el porcentaje más bajo de estos ítems de la región. La inversión representa el 16% del PBI, la cual está por debajo de los porcentajes latinoamericanos. Debido a los acontecimientos sufridos en nuestro país, existe una gran desconfianza ante los distintos instrumentos. A eso se deberían los bajos índices.

Resumiendo, debemos tener objetivos de ahorro y planificar para llegar a ellos. Siempre de acuerdo a nuestras posibilidades. Otro punto es, conocer en cuánto tiempo quiero llegar a cumplirlo para poder elegir el mejor medio para llegar a él.

No son necesario invertir grandes montos. Empezá a ahorrar de a poco, y logra tus objetivos, analizando todas las opciones que tenés disponibles.

Conoce los rendimientos promedio por categoría

Equipo CDF

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