¿Porqué es tan importante una buena educación financiera?

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Por qué es tan importante una buena educación financiera

Los argentinos tenemos mucha experiencia surfeando crisis económicas y somos casi expertos en materia de inflación y devaluación. Sin embargo, en lo que a educación financiera respecta, los conocimientos son casi nulos. Así lo confirma una encuesta realizada en 2020 por el Banco de Desarrollo de América Latina (CAF) junto al Banco Central (BCRA), que ubica a Argentina entre los países con menos conocimiento y actitud financiera del mundo.

Estos números deberían ser un llamado de atención, ¿por qué? Porque el dinero es una herramienta que utilizamos durante toda nuestra vida y la educación financiera es la vía a través de la cual podemos aprender sobre su funcionamiento y cómo gestionarlo de manera inteligente a nuestro favor.

Entre otras virtudes, la educación financiera enseña a las personas a tener una mejor relación con el dinero. No solo contribuye a mejorar los hábitos de consumo, sino que también brinda herramientas para una mejor toma de decisiones en cuanto a los gastos, ahorros e inversión.

Los conocimientos financieros son, además, puerta de entrada al mundo de las inversiones, ya que con un buen marco teórico es posible comprender el funcionamiento de los productos y servicios disponibles en el mercado, así como los riesgos y beneficios que cada uno conlleva. De ahí que con una mínima capacitación financiera y una buena planificación, estaremos listos para emprender el camino hacia la libertad financiera y tener, en consecuencia, una mejor calidad de vida.

¿Hay que tener mucho dinero para comenzar a invertir?

Tengas mucho o poco dinero, lo importante es lo que hagas con él. En ese sentido, una buena contabilidad personal es fundamental. Llevar un control detallado de todos los ingresos y egresos es muy importante para entender cómo gastas tu dinero e identificar así cómo reducir gastos innecesarios para mejorar la capacidad de ahorro, e incluso, llegar a invertir. Para lograr esta organización es conveniente partir de una base libre de deudas y delimitar objetivos de ahorro claros y prioridades definidas. Con esto en mente, tendrás una mayor claridad sobre tu realidad financiera y en consecuencia, podrás actuar en base a tus objetivos sin dejarte llevar por los estímulos del momento.

Si algo caracteriza al camino hacia la libertad financiera es que, para alcanzarla, hay que tener muy en claro a dónde queremos llegar y qué vamos a hacer para lograrlo. Tener metas claras ayudará a resistir la tentación de gastar de más, y llevar un buen registro nos dará una idea sobre el uso que damos y podríamos darle a nuestro capital. Afortunadamente, a pesar de la gran asignatura pendiente que es hoy la educación financiera en la educación formal, gracias a la tecnología es posible acceder a una gran variedad de cursos y herramientas de excelente calidad educativa.

Entre varias propuestas, existen cursos dedicados exclusivamente al desarrollo de metodologías de ahorro y otros más avanzados que proponen un acompañamiento integral para quienes quieran convertirse en inversor internacional. Estamos a punto de lanzar Central de Fondos Academy con este objetivo: el de otorgar educación financiera accesible y de calidad para los miles de argnetinos que desean instruirse en este campo.

Desafiando nuestras creencias limitantes sobre el dinero

Ser flexibles y modificar algunas de nuestras creencias más arraigadas sobre el dinero también resulta importante. Entender que se trata de un recurso, y que es posible ponerlo a trabajar a nuestro servicio para multiplicar ingresos, es un verdadero cambio de perspectiva.

La mayoría de las personas separa su dinero y lo deja quieto en un espacio físico y no sabe que, lejos de mantener sus ahorros seguros, están perdiendo valor. Así, además de la capacitación continua, recurrir al asesoramiento de profesionales expertos en la materia puede ser una excelente decisión. Invertir en los mercados a través de un broker o plataforma de inversiones con un objetivo en concreto nos permitirá ver resultados rápidamente y con la tranquilidad de saber que estamos con profesionales. Conocer el funcionamiento del dinero y los mercados e invertir no solo te permitirá multiplicar tus ahorros y por ende mejorar tu calidad de vida, sino que será el paso definitivo para alcanzar la tan mentada libertad financiera.

Estén atentos que ya llega Central de Fondos Academy, el lugar donde el camino hacia la libertad financiera está más cerca.

¿Cómo ahorrar dinero y convertirse en un buen inversor en simples pasos?

¿Cómo ahorrar dinero y convertirse en un buen inversor en simples pasos?

La tecnología se ha convertido en parte indivisible de nuestras vidas y el mundo de las inversiones no está exento de ello. Hoy por hoy, el acceso a los mercados financieros es una realidad posible para cada vez más personas y la cantidad de información que se encuentra disponible online presenta grandes oportunidades. Pero para convertirse en un buen inversor no basta solo con conocimientos técnicos, sino que también es preciso tener una buena gestión de las emociones para no vender en los peores momentos. Invertir siempre trae consigo la toma de decisiones y si la mente no está clara, corremos el riesgo de cometer errores. Por eso, cultivar la templanza y desarrollar una metodología de ahorro sustentable en el tiempo serán fundamentales para el éxito. Te damos algunos consejos para lograrlo.

Para convertirse en un inversor exitoso primero hay que lograr el cometido de ahorrar. Y si bien parece algo sencillo, no se trata de simplemente separar un porcentaje de los ingresos y gastar el resto sin consciencia; se trata de incorporar hábitos y conciencia que nos acerquen al objetivo de generar un dinero de reserva que permita, no solo disfrutar la vida con mayor tranquilidad, sino que brinde las condiciones para invertir con convicción y proyección de largo plazo.

La dicotomía en la filosofía del ahorro

Desde pequeños nos enseñan sobre la importancia del ahorro pero poco nos dicen sobre cómo llevarlo a la práctica. Por si fuera poco, vivimos en sociedades de consumo que insisten en vendernos todo tipo de productos atentando así contra nuestra meta. Por eso, un buen tip a la hora de verse tentado por una compra, vale la pena tomarse un momento para pensar qué obtendremos a cambio del dinero que pensamos gastar y evaluar así si realmente vale la pena. Controlar las compras impulsivas es un gran primer paso hacia una economía personal saludable.

Otra noción muy importante que el inversor ha de tener presente durante su camino hacia la libertad financiera es la importancia de guardar un ahorro para emergencias. Vivir “al día” no es una filosofía digna de un inversor exitoso y el costo de no tener un respaldo frente a una emergencia puede ser altísimo. Esto no significa que haya que privarse de gastar el dinero en lo que nos de satisfacción, sino reformular la forma en la que vamos a usarlo. Como bien decíamos, ahorrar no es solo el hecho puntual de separar un excedente; ahorrar es, por ejemplo, pagar en efectivo en vez de usar la tarjeta, o realizar un pequeño estudio de mercado y comparar precios antes de incurrir en un gasto.

La peor emoción para sus finanzas personales y conclusiones

En cuanto a las emociones, la ansiedad suele ser una de las peores aliadas  contra nuestras finanzas personales. Si partimos de la base de que el ahorro es el consumo de “hoy” postergado para el futuro, es muy probable que en algún momento del camino el inversor experimente cierta impaciencia y elija elija priorizar el disfrute inmediato en lugar de sostener su estrategia de ahorro a largo plazo. Por eso vale la pena recordar que cada inversor es un mundo de sensaciones y para triunfar en el camino, debe cuidar de sí mismo.

En definitiva, si el inversor puede lograr la disciplina del ahorro y el pensamiento crítico por sobre el vaivén de sus emociones, entonces estará listo para poner a trabajar el dinero a su favor mediante la inversión de su preferencia; con la confianza de saber que a pesar de las tempestades, los mercados siempre recompensan a aquellos que asumen riesgos y tienen la templanza para mantener sus convicciones a lo largo del tiempo. –

Elon Musk: el hombre de los autos eléctricos que busca llegar a marte

Elon musk

Elon Musk: el controvertido genio que quiere salvar a la humanidad

Un chico sudafricano, hijo de un padre abusivo y víctima de bullying al que le dijeron que nunca lograría nada en la vida se convierte en una de las mentes más innovadoras de nuestra era y una de las personas más ricas del mundo. Podría ser la trama de una película, pero no: se trata de la historia de Elon Musk.

El CEO de Tesla,  SpaceX y fundador serial de empresas revolucionarias, es hoy una de las personas más influyentes del mundo, un gurú de la tecnología y capaz de impulsar o desplomar las acciones de una empresa con solo un tweet.  Recientemente sobrepasó a Jeff Bezos en la cúspide de la riqueza mundial, con un patrimonio de USD 188.000 millones. Sin embargo, no todo fue tan fácil para esta mente prodigiosa.

Nacido el 28 de junio de 1971 en Pretoria, Sudáfrica, su madre era una modelo y nutricionista que llegó a estar en la portada de Time Magazine y CoverGirl, y su padre un ingeniero exitoso. Con los años, Elon describió a su padre Errol como “un ser humano espantoso”, que lo abusaba verbalmente y le aseguraba una y otra vez que nunca llegaría a nada en la vida. Vaya si estaba equivocado. Ya a los 12 años Elon Musk hizo su primer negocio. Programó un juego para computadoras llamado “Blastar” de manera autodidacta y se lo vendió a una revista de videojuegos por USD 500. A pesar de su inteligencia sufría bullying continuamente, y en una ocasión hasta tuvo que ser hospitalizado por una brutal golpiza.

Su primer gran negocio

Cuando Musk terminó la secundaria se mudó a Canadá con su madre y sus hermanos. Estudió primero en la Queen’s University en Kingston, Ontario, pero terminó sus estudios en la University of Pennsylvania, donde se recibió en física y economía. Ambas disciplinas tienen mucho que ver con el posterior desarrollo de Musk, pero según él, lo que más lo influyó fue la física. “La física es un buen marco para el pensamiento. Si se reduce todo a sus verdades fundamentales, se puede empezar a razonar desde ahí”, dijo Musk en declaraciones a la prensa.

Poco después, logró ingresar en la prestigiosa Stanford University para hacer un doctorado en física aplicada, pero a los dos días lo abandonó para formar junto a su hermano su primera startup: Zip2, una plataforma que servía como guía local para periódicos de gran circulación. Para ese entonces, la deuda que Musk tenía por sus estudios superaba los USD 100.000 y tanto él como su hermano dormían en las oficinas de la empresa ya que no podían costear una vivienda propia. Todo cambió cuando Compaq compró Zip2 por USD 340 millones, de lo que Musk se llevó USD 22 millones. De pronto, el joven que había sido victimizado por sus compañeros y su padre era un exitoso millonario de Silicon Valley. Pero no se detuvo ahí.

La traición en PayPal

En 1999 fundó X.com, que luego se fusionó como Confinity, cofundada por Peter Thiel, para formar PayPal. Fue una verdadera revolución con sus servicios de transferencia de dinero por e-mail y Musk era su CEO. El golpe llegó poco después: mientras se tomaba vacaciones con su primera mujer, Justine Wilson, la junta de PayPal lo echó y nombró CEO a Thiel. Sin embargo, en 2002 eBay compró PayPal y Musk, como el principal accionista, se hizo con USD 165 millones luego de esa venta.

A partir de aquí, y con una gran fortuna que invertir, Elon Musk empezó a posicionarse como uno de los pensadores más provocativos de nuestro tiempo, y no solo por sus ideas sino por su increíble capacidad para llevarlas a cabo y ganar dinero en el camino.

La cruzada de Elon Musk para salvar a la humanidad

Con su propia fortuna y a riesgo personal, Musk emprendió un camino que apunta a tratar lo que él considera tres riesgos existenciales para la humanidad: la crisis climática, la dependencia de los humanos de un solo planeta y el riesgo de que la humanidad quede obsoleta frente a la inteligencia artificial.

¿Suena a ciencia ficción? No para Elon Musk.  Por eso, en 2002 fundó Space Exploration Technologies, mejor conocida como SpaceX, con el objetivo de hacer que los viajes al espacio sean 10 veces más baratos. En 2008 firmó un contrato con la NASA para enviar provisiones a la Estación Espacial Internacional con la nave “Dragon”, que actualmente fue suplantada por la “Dragon 2″.

El plan último de Musk con SpaceX, sin embargo, es colonizar marte. Según dijo: “Si hay una tercera guerra mundial queremos asegurarnos de que haya una semilla suficiente de la civilización humana en alguna parte para reducir el tiempo que dure la edad oscura”.

En cuanto a la crisis climática, fundó tres compañías que apuntan a ese reto: Tesla Motors, SolarCity y The Boring Company. La primera es conocida por todos: se trata de la empresa que diseña, fabrica y vende automóviles eléctricos, componentes para la propulsión de vehículos eléctricos y baterías domésticas. Si bien no fue fundada por él, invirtió en 2004 USD 6,5 millones en la empresa y hoy es su CEO. SolarCity es subsidiaria de Tesla y se especializa en sistemas de energía solar. En cuanto a The Boring Company, es una empresa de excavación e infraestructuras que busca crear túneles para el tráfico de automóviles y así reducir la congestión de tráfico en las ciudades. También desarrolló la idea del Hyperloop: un sistema de transporte en cápsulas que se mueven a gran velocidad por tubos al vacío.

La inteligencia artificial y su controversia

En 2015, Musk también fundó Open AI, una compañía sin fines de lucro dedicada a desarrollar una inteligencia artifical “amigable”. Varias veces Musk se refirió al riesgo que implica la inteligencia artificial para la especie humana, y la idea de una empresa que ofrezca el resultado de sus invesitgaciones de forma gratuita tiene que ver con evitar que la inteligencia artificial quede monopolizada por parte de grandes grupos económicos. En una charla en MIT en 2014 dijo que el desarrollo de la IA era como “convocar al demonio”.

Además, en 2016 fundó Neuralink, una empresa de neurotecnología que busca crear interfaces entre computadoras y el cerebro humano. “Si no puedes vencerlas, únete a ellas” dijo Musk sobre sus ideas de ayudar a la humanidad a mantenerse competitiva contra la IA mediante la fusión con las máquinas.  Aunque esto suene también como de película futurista, Musk sostuvo recientemente que: “ya somos cyborgs. La gente no se da cuenta de que ya somos un cyborg porque estamos muy bien integrados con nuestros teléfonos y computadores. Si te olvidas tu teléfono, es como si te faltara un miembro”.

Sin embargo, el camino siguió teniendo altibajos. En 2008 la crisis internacional casi lo lleva a la quiebra y tuvo que invertir su propio dinero y vivir de préstamos hasta que las cosas empezaran a andar de nuevo.

Vida personal y controversias de Elon Musk

En redes sociales, Musk también ha causado revuelos. En 2018 ofreció su ayuda cuando un grupo de 12 chicos quedó atrapado junto a un profesor en una caverna inundada en Tailandia. Su idea era mandar un “minisubmarino” para sacarlos. Cuando el buzo británico Vernon Unsworth, que participó en las tareas de rescate, dijo que lo de Musk era solo una movida publicitaria, Musk twiteo que Unsworth era un pedófilo, lo que le valió una demanda por difamación. Fue absuelto más tarde ese mismo año.

También han sido polémicas sus declaraciones sobre el coronavirus. En Marzo 2020 twiteó que el pánico por el virus era “tonto”. También calificó las medidas de cuarentena como “fascistas” y se negó a mantener cerrada la fábrica de Tesla en Fremont, California. También se mostró escéptico con los resultados de los tests de COVID-19.

En uno de sus recientes episodios, se cambió su biografía en tweeter por el hashtag “#btc” refiriéndose a la criptomoneda más famosa del mundo, el bitcoin. No solo hizo aumentar el precio de este activo solo con esta mención, sino que unas semanas más tarde se conocería que con el efectivo de Tesla, invirtió USD 1.500 millones en esta criptomoneda.

Sin duda Elon Musk es una de las personalidades más importantes de nuestros tiempos, y no solo por su incomparable fortuna. Con sus ideas radicales y su perseverancia para llevarlas a cabo, bien puede ser una de las personas que redefinan la historia de la humanidad. No es poca cosa para ese chico que sufría bullying en Sudáfrica.

Crisis económicas y oportunidades de inversión

Crisis económicas y oportunidades de inversión: radiografía de los mercados bajistas y sus lecciones

La pandemia del virus COVID-19 desató una crisis sin precedentes en todo el mundo, no solo a nivel sanitario y social sino también financiero. En estos tiempos de incertidumbre es cuando el inversor debe cuidarse más que nunca de sí mismo, ya que un mal timing y la mala gestión de las emociones pueden dejarnos fuera de nuestro camino hacia la libertad financiera. Y si bien el pasado no garantiza el futuro, aprender de las crisis económicas pasadas y los mercados bajistas más importantes de la historia puede ayudarnos a echar luz sobre el presente y entender porqué se dice que las crisis traen oportunidades.

Se denomina mercado bajista (o Bear Market en inglés) a aquellas situaciones en las que los mercados experimentan caídas de precios de más de un 20% desde sus máximos recientes. Estas caídas se caracterizan por ser de tiempo prolongado y es durante estos períodos que los inversores pierden el apetito por el riesgo y se vuelcan a inversiones más seguras para evitar la especulación y mayores pérdidas. Un mercado bajista no debe confundirse con una corrección de mercado, que presentan menor duración y las caídas observadas oscilan entre un 10% y un 20% desde los máximos anteriores.

Analizando la historia financiera reciente, la peor crisis económica fue la del Crack del 29’. Aquel famoso “jueves negro” de octubre de 1929 cuando la Bolsa de Nueva York cuando hubieron más de 16 millones de títulos cotizando en baja sin encontrar comprador. Esta abrupta caída provocó la ruina de aquellos que se habían endeudado para comprar dichos valores y el pánico no tardó en apoderarse de los inversores que corrieron hacia los bancos para retirar su dinero llevando a más de 600 entidades bancarias a la quiebra y dando comienzo al período conocido como “La Gran Depresión”.

Cuando analizamos la historia de los mercados bajistas, existen dos variables a tener en cuenta: la rapidez y profundidad de la caída. Hasta la llegada del Coronavirus, el Crack del 29’ ostentaba el título del mercado bajista más rápido de la historia tardando 42 días en caer más de un 20%. Sin embargo, la crisis económica de la pandemia que azotó en marzo del 2020 se hizo del título en solo 21 vertiginosos días traspasando la barrera del 20% desde el techo anterior. En el camino hubieron otras pero ninguna tan rápidas como estas dos. Entre las más significativas de la historia reciente se cuentan el “lunes negro” de 1987 (tercer mercado bajista más rápido de la historia), la “crisis de las puntocom” en 2001 y la crisis económica de la burbuja inmobiliaria en 2008.

Para comprender cuán profundo puede llegar a ser el impacto de los mercados bajistas en el patrimonio de un inversor, profundicemos según el caso. Como vimos, el crack del 29’ presentó caídas en torno al 80% desde los máximos demostrando la gravedad de dicha crisis económica. El segundo mercado bajista más profundo fue la crisis de las hipotecas subprime del 2008 con caídas en torno al 60%. La última crisis económica a causa de la pandemia, en tanto, si bien impactó de manera muy rápida, presentó caídas menores a sus antecesoras, en torno al 32% desde los máximos.

Promedio de profundidad y duración de los mercados bajistas para las acciones de Estados Unidos desde 1950 al 2010

Correcciones históricas acciones en crisis económicas de Estados Unidos
Fuente: Elaboración propia en base a Bloomberg.

En este gráfico podemos observar cómo la caída promedio de los mercados bajistas desde 1950 al 2010 fue del 35% con una duración promedio de 426 días o 1 año y 7 meses (ya que tomamos los días hábiles del año que son 240). Estas métricas resultan de crucial importancia para contar con una referencia cuando se está produciendo un mercado bajista.

Más allá de las particularidades de cada crisis económica, es importante rescatar algunas lecciones que deja la historia. Primero, entender que es imposible predecir el comportamiento del mercado y muchas veces, ante estas situaciones lo mejor es mantener la calma y permanecer en la inversión, ya que generalmente, las recuperaciones suelen ser igual de rápidas que las caídas. ¿A qué nos referimos con esta última afirmación? Aquí se puede ver bien claro:

Recuperación promedio en los 12 meses posteriores desde los puntos más bajos de cada mercado bajista desde 1950 al 2010

Subas de acciones Estados Unidos
Fuente: Elaboración propia en base a Bloomberg.

Luego que los mercados bajistas tocaran un piso, los 12 meses posteriores mostraron subas de un promedio del 40% en dólares. Esto demuestra por qué a veces, a pesar de los embates del mercado, permanecer invertido es una buena decisión, ya que se trata de los mejores momentos para generar riqueza y multiplicar nuestro capital. A través de nuestro curso “Hacia la Libertad Financiera” profundizamos mucho en este y otros conceptos para ayudar a los inversores a aprovechar estas oportunidades históricas.

El famoso inversor multimillonario Warren Buffet solía decir que “el mercado ayuda a los que saben lo que hacen pero no perdona a los que no”. Basta con mirar el gráfico anterior para ver que las mejores subas de la historia se dieron luego de las mayores bajas. En ese mismo aspecto, Buffet posee otra frase que se adapta perfecto a los escenarios de crisis: “Debemos ser codiciosos cuando los demás son temerosos y temerosos cuando los demás son codiciosos”.

A lo largo de la historia y sus vaivenes, queda demostrada la importancia de mantener la calma a la hora de las dificultades que presentan los mercados. Apegarse al horizonte de inversión elegido en la estrategia y un pensamiento crítico y lateral nos permitirá beneficiarnos de esas subas de precio y reducir los efectos de la volatilidad.

 

La anatomía de una corrección de mercado

A la hora de invertir es muy importante conocer nuestro perfil. Toda inversión conlleva cierto riesgo y por lo general, cuanto mayor se ofrece la ganancia, más inestable suele ser la inversión. No todas las personas toleran ver caídas abruptas en su cuenta, por eso se sienten más cómodos en inversiones conservadoras. Al mismo tiempo, hay quienes buscan la máxima rentabilidad y saben que para lograrlo tendrán que ser pacientes y persistir a pesar de los vaivenes del mercado.

Si miramos un gráfico histórico del comportamiento de los mercados y los principales índices de referencia (MSCI, S&P, etc) detectaremos que su comportamiento registra picos similares a los de un electrocardiograma, con grandes subas y caídas igual de abruptas. Por eso, mirar cómo se comportó una inversión en el pasado nos puede ayudar a entender cómo se comportará en el futuro (siempre sabiendo que rendimiento pasado no garantiza rendimiento futuro).

Volviendo al comportamiento histórico de los mercados, solo con mirar un gráfico veremos que rara vez la tendencia alcista es constante. Aquellos que gustan de las acciones u otras inversiones del segmento de renta variable deben saber que es muy común experimentar bastante turbulencia y para obtener los mejores rendimientos, muchas veces deberán experimentar caídas por largos períodos hasta que se reanude la tendencia alcista. Cuando las caídas en el mercado son mayores a un 10% pero no llegan a un 20% se las denomina “correcciones de mercado”

¿POR QUÉ SE DAN ESTAS CORRECCIONES?

Las correcciones de mercado pueden suceder por cualquier motivo y muchas veces no hay razones suficientes para justificarlas. Por lo general, estas correcciones tienen su raíz en factores psicológicos o miedos de los inversores, dado que no están basados en reglas puntuales. Actualmente el mercado está viviendo una época alcista – la más duradera de la historia moderna- y hasta el momento han habido 8 correcciones que podemos observar en el gráfico a continuación:

¿QUÉ ESPERAR DE UNA CORRECCIÓN DE MERCADO?

Las correcciones de mercado son parte fundamental de poseer acciones, sin embargo, hasta el inversor más experimentado puede sufrir un colapso nervioso si no está preparado para lidiar tal volatilidad. Esto es lo que tiene que saber:

1) Frecuencia. En promedio, hay alrededor de una corrección de mercado por año.
2) Duración. En promedio, las correcciones tienen una duración de 71 días.
3) Profundidad. Las correcciones involucran, en promedio, una baja en las acciones de aproximadamente un 15.6%
4) Impacto. La incertidumbre, volatilidad y mala prensa incrementan automáticamente la caída.

Las correcciones de mercado suelen atemorizar a los inversores y una de las razones es la sospecha de que la caída inicial sea solo el comienzo de una caída mucho mayor que resulte en un  mercado bajista. Por eso, suele disparar los siguientes interrogantes: ¿Es este el comienzo de una desaceleración económica prolongada o una buena oportunidad para comprar acciones baratas?

Las correcciones de mercado sirven para poner a prueba el estómago del inversor, revisar la estrategia y delinear las perspectivas a futuro. Muchas veces, cuando el mercado experimenta caídas cercanas al 10%, no necesariamente significa que vaya a continuar así. Entre los años 1980 y 2018 el mercado cayó 36 veces cerca de un 10% y sin embargo solo 5 de estas correcciones resultaron en mercados bajistas más largos mientras que las otros 31 pasaron rápidamente la transición y siguieron su camino alcista. En otras palabras, en la historia reciente cerca del 14% de las correcciones fueron el comienzo de un periodo prolongado de recesión. Sin embargo, la mayoría fueron algo pasajero en el radar.

Si bien tener el “timing” del mercado puede ser una buena herramienta para prever comportamientos bajistas, varios estudios demuestran que no lo es todo. En un contexto de correcciones de mercado y aún peor, mercados bajistas, es mucho mas importante darle tiempo al mercado que intentar “tomarle el tiempo”.

Los 5 niveles financieros ¿En cuál te encontrás?

De acuerdo con el comportamiento de tus finanzas ¿Podés decir con exactitud en cuál de los 5 niveles financieros te encontras? O mejor aún ¿A cuál aspiras llegar?

En finanzas, existen 5 niveles que miden nuestro camino hacia la libertad financiera y por supuesto, son nuestras decisiones con respecto al dinero las que definirán en cual escalón nos encontremos.

El día de hoy queremos enseñarte a evaluar tu situación financiera, para que así puedas definir con mayor claridad en donde te encontras actualmente y si no estás confirme darte algunos tips que te ayudaran a subir al próximo nivel.

 

1. SUPERVIVENCIA FINANCIERA

Este nivel también es conocido como “Esclavitud Moderna”. Las personas que se encuentran en esta fase cuentan con una sola fuente de ingresos y viven al día.

Usualmente carecen de ahorros y de dinero para emergencias, por lo que si llega a suceder un imprevisto, no tienen manera de solucionarlo por su cuenta propia.

Finalmente recurren a deudas que a mediano plazo se vuelven imposibles de pagar.

Uno de los problemas más comunes de estas personas, es que a menudo gastan más de lo ganan, suelen estar endeudados y situación los mantiene atados a la supervivencia financiera.

En muchos de los casos, las personas de este nivel financiero tienen buenos sueldos, pero viven al día debido a una nula planificación financiera. Son personas con ansiedad, estresados y frustrados. A su vez, esto genera problemas personales y familiares.

Si te encontrás en este punto te recomendamos tener un control de gastos muy estricto y convertir ese dinero adicional en ahorro permanente, salir lo más pronto posible de todo aquello que debas y buscar generar un ingreso extra que te permita lograr estos objetivos.

2. ESTABILIDAD FINANCIERA

Este es el nivel mínimo al que se debe aspirar.

Las personas en la estabilidad financiera aún dependen de su trabajo, pero tienen una mente abierta hacia nuevas oportunidades de negocio.

Es normal que estas personas tengan dinero ahorrado para emergencias (se recomienda que mínimo represente 6 meses de sueldo).

También cuentan con seguros contratados, principalmente seguros de gastos médicos y de vida, el cual les permite tener un respaldo financiero en caso de imprevistos.

Éste es un nivel que te permite ser más feliz, estar tranquilo y receptivo a nuevas oportunidades.

Si deseas llegar al siguiente nivel debes continuar con tu control de gastos, pero ahora es importante generar ingresos residuales o pasivos, es decir, negocios que siguen generando dinero mes con mes después de hacer el trabajo una sola vez.

3.SEGURIDAD FINANCIERA

En este nivel se alcanza un mayor nivel de libertad.

Quienes se encuentran en esta fase se han dado cuenta de que la clave está en las inversiones, no tanto en el ahorro.

Son personas que tienen varios activos, es decir, negocios que generan ingresos residuales cada mes. Esto hace que generen un dinero extra, pero aún no el suficiente para dejar su empleo, aunque ya están en el proceso.

Si te encuentras en este nivel debes cuidar de no caer en la zona de confort, lo que te impide dar el siguiente paso para encontrar la libertad absoluta.

Para este punto te ayudara diversificar en más negocios que te generen ingresos esto te permitirá obtener un crecimiento más acelerado.

Por último, visualiza tu vida en los próximos 20 años y empieza a hacer una planificación financiera.

4. LIBERTAD FINANCIERA

En este nivel ya se logra la libertad absoluta.

No se trata de ser millonario, sino de tener activos que generen ingresos suficientes para llevar un buen estilo de vida.

Para este momento un empleo ya no es necesario, por lo tanto, se cuenta con tiempo libre en abundancia.

En este nivel puedes aspirar a la plenitud y a crear constantemente nuevas experiencias. Estando aquí podrías vivir una vida espectacular, pero no debes confiarte.

Pasa tiempo con tu familia y amigos, pero protege tus activos y sigue ampliándolos. Ahora puedes darte la oportunidad de arriesgar aún más en tus inversiones.

5. ABUNDANCIA FINANCIERA

Es el nivel más alto, al que sólo un pequeño porcentaje de la población mundial llega, pero no es imposible.

Una de sus características es que se acaban los límites económicos.

Las personas que pertenecen a esta fase tienen activos que generan más del 500% de lo que necesitan para llevar un buen estilo de vida.

Si llegas a este nivel serás capaz de invertir en nuevos sectores, apoyar a empresas nuevas y a talentos en diversas áreas.

 

En Central de Fondos ponemos a tu disposición a los mejores profesionales dentro del ámbito financiero quienes te ayudan a tomar las mejores decisiones de inversión para que multipliques tus ahorros e inicies tu camino hacia la libertad financiera.

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“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Tips para salir de deudas rápidamente

Si tenés alguna deuda y tu objetivo principal en estos momentos es pagarla cuanto antes, vamos a mostrarte algunas estrategias que pueden ayudarte a acelerar este proceso.

Obviamente dependiendo del monto de tu deuda, los intereses, tus ingresos y sobre todo tus hábitos financiaros podrás salir de ella en mayor o menor tiempo.

Salir de deudas tienes muchas ventajas:

  • Vivís más tranquilo.
  • Podés ahorrar más dinero para emergencias.
  • Tenés más dinero para invertir.
  • Sos dueño de tu dinero y no un esclavo de tu prestamista.

Sin embargo, para muchos caer en deudas es algo muy fácil de hacer, pero difícil de reparar y para no caer en este error es muy importante tener claras nuestras prioridades financieras.

Es muy importante además que tengas en cuenta que es un proceso que toma tiempo pero que si estás organizado podés hacerlo.

Para ayudarte a organizarte te sugerimos seguir los siguientes pasos:

  • Hacé una lista de tus deudas.
  • Identificá las que tienen mayores tasas de interés ya que son estas a las que deberías darle prioridad
  • Tené visible el monto que adeudas, a quien, y cuando terminas de pagarla.
  • Escribí el motivo por el cual adquiriste cada deuda.

Una vez hayas hecho eso te sorprenderá lo claro que tendrás el panorama para salir de aquella carga tan pesada como lo son las deudas y podrás enfocar tus pensamientos en construir tu libertad financiera, pero primero hablemos de las estrategias que pueden ayudarte a pagar tu deuda lo más rápido posible:

CÓMO PAGAR MÁS RÁPIDO:

  1. Pagá siempre la totalidad del monto mensual que adeudas de tu tarjeta

Al principio puede resultar difícil para tus finanzas, pero pensá que son solo sacrificios que debes hace en un comienzo.

La idea es que puedas identificar en qué paga más intereses, y elimines esa deuda de primero.

Si esta deuda es muy alta y te es difícil costearla, tal vez podrías considerar tomar una deuda de otro lado a una tasa de interés menor para pagar esta deuda grande.  Para ello, te recomendamos investigar los planes de financiación que posee tu banco para tu tarjeta de crédito.

  1. Priorizá tus gastos

En ocasiones destinamos nuestro dinero a compras innecesarias por no establecer nuestras prioridades financieras.

Para determinar nuestros gastos realmente importantes debemos preguntarnos constantemente qué compra nuestro dinero realmente, esto nos permitirá identificar cuales son los gastos superfluos y cuales son los realmente necesarios.

Si estas endeudado en estos momentos, debes ser más cuidadoso con la manera en que gastas. Antes de pagar por algo pregúntate si de verdad lo necesitas.

Un tip que te damos es que te plantees si aquello que vas a comprar es algo que podés remplazar con algo casero momentáneamente y así posponer la compra para una vez que salgas de tus deudas.

  1. Revisá tus gastos básicos

Tus gastos necesarios deben equivaler al 50% de tus ingresos, máximo el 60%. Si excede ese valor debes replantearte estos costos. Puede ser que pagues renta costosa por lo que deberías buscar un lugar más económico y buscar otras opciones dentro de tu presupuesto.

También revisá si desperdicias mucho en comida, a veces sin darte cuenta compras pero terminas tirando a la basura la mitad del mercado. Hacer una lista de compras con lo necesario, también te ayudara a ahorrar mucho dinero.

  1. Generá ingresos extra

Tener un ingreso extra siempre es importante y en este caso en especial, un dinero de más puede hacer una gran diferencia en pagar más rápido.

Piensa en cómo podés hacer más dinero: trabajar horas extra, dar clases particulares, vender productos de catálogo, vender comida (por ejemplo snacks en tu trabajo), vender tus habilidades (hacer manicure, cepillar el cabello, etc.). Estas son formas rápidas y sencillas de hacer dinero y pueden ser un plan a corto plazo. También funciona muy bien si deseas aumentar tus ahorros para invertir más adelante.

Sabemos que puede ser fatigante al principio, pero es solo mientras pagas tu deuda, recuerda que tu prioridad debe ser primero organiza tus finanzas, para luego ahorrar dinero e invertirlo para hacerlo crecer .

  1. Restringí tus gastos al máximo o congelá ciertos gastos

Al comenzar, crea un presupuesto mensual donde gastes el mínimo de dinero, apegate a él y ahorra toda lo que puedas para pagar tu deuda. También puedes congelar ciertos gastos. Dejar de comprar ropa o artículos que no son de primera necesidad por ejemplo hasta que logres cumplir con todos tus compromisos.

6. Recordá que cada peso cuenta

A veces pensamos que esos gastos pequeñitos de más no van a afectar nuestras finanzas, pero cuando menos lo crees ya te han robado mucho dinero. Por eso, si esta entre tus debilidades tener todos los días gastos hormiga, comenzá a escribir cada peso que gastas sin importar que tan pequeño sea. Esto te permitirá tener más conciencia sobre en qué estas gastando tu dinero y si es realmente necesario.

Salir de deudas muchas veces es difícil, pero no imposible. Solo necesitás tener mucha disciplina y enfoque en tu meta. Puede parecer sacrificado, pero no solo te ayudará a quitarte un peso de encima, si no a poder tener control de tus finanzas y llevarlas por el camino que deseas.

Una vez salgas de tus compromisos, ahorrar será mucho más sencillo.

Central de Fondos te ofrece diferentes opciones para comenzar a generar y multiplicar tus ahorros fácilmente.

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“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

4 Consejos para superar tus problemas financieros

Todo el mundo sueña con ese momento en el que el dinero deje de ser una preocupación.

Sabemos que en un contexto como el que vive la Argentina parece algo difícil, pero la realidad es que eso solo tiene que ser un motivo para impulsarte más que nunca a cambiar tu situación actual con respecto a tus finanzas personales en el largo plazo.

Hoy, queremos compartirte 5 consejos que pueden ayudarte a superar tus problemas financieros, y al mismo tiempo, iniciar tu camino a la libertad financiera.

  1. CONTROLÁ TUS GASTOS

Gastar más de lo que se gana es uno de los problemas financieros más graves en la actualidad. Esto se debe, en gran parte, a que muchas personas no han identificado sus gastos fijos ni toma en cuenta los gastos hormiga que realiza todos los días.

Es importante tener un control de gastos si quieres llevar unas finanzas sanas, ya que no hay nada peor que gastar sin saber en qué lo haces.

En este punto, tu peor enemigo son los gastos hormiga; es decir, todos esos pequeños gastos que haces diariamente casi sin darte cuenta, pero que al final del mes pueden significar cantidades considerables.

El consumo inconsciente es, en la mayoría de los casos, una cuestión emocional. Lo más inteligente es llevar cada uno de tus gastos al plano racional. Te recomendamos hacer las siguientes preguntas antes de comprar algo:

¿Realmente lo necesito?

¿Puedo prescindir de esta compra?

¿Hay manera de sustituir esta compra con algo más?

Si tenes estas preguntas en mente, será mucho más fácil controlar tus gastos de manera efectiva.

  1. ELIMINÁ LAS DEUDAS

Nuestro primer consejo: ¡Elimina las tarjetas de crédito de tu vida!

Ya que por lo general te dan la sensación de que trata de una extensión de tu sueldo y no hay que olvidar que ese dinero del que buscas disponer realmente no es tuyo; por lo tanto, debes evitar su uso en compras emocionales y en artículos adquiridos por capricho.

La técnica de “mañana lo haré” también es muy efectiva para evitar gastos por impulso. Queda claro que posponer no es la mejor opción cuando hablamos de emprender y de iniciar actividades que pueden beneficiarte, pero cuando se trata de alguna compra impulsiva, pensar en retrasar un día la compra puede hacer la diferencia.

Muchas veces la emoción del momento es la que puede determinar tu futuro financiero, por esa razón es importante darse el tiempo para meditar una compra a crédito, principalmente aquellas que tienen que ver con autos, casas o artículos costosos.

Ejercitar tu inteligencia emocional y financiera será determinante en tu situación económica futura.

3. CONSTRUÍ ACTIVOS

En finanzas, un activo es sencillamente algo que te genera más dinero. Puede ser algún negocio, de preferencia aquellos capaces de darte ingresos residuales.

Un ingreso residual o pasivo, es aquel que construyes una vez y seguirá pagándote mes tras mes sin necesidad de seguir trabajando por él. Ésta es la clave para lograr la libertad financiera. Dejar de depender de tu tiempo para generar ganancias.

Un ejemplo práctico para este término es el siguiente: imagina que colocas un local comercial y empiezas a cobrar rentas mensuales. En lugar de gastarte todas las ganancias, las invertís en un nuevo local. Ahora repite esa fórmula hasta que tengas 10 lugares o más generando rentas cada mes. Así es como se construye un ingreso residual.

Si eres paciente y retrasas la recompensa lo suficiente, el dinero dejará de ser una preocupación y tendrás el tiempo necesario para disfrutar las cosas más importantes de la vida.

4. INVERTÍ Y DIVERSIFICÁ

En la medida que tus ahorros vayan creciendo, no pongas todos los huevos en una canasta a la hora de invertir, esto te genera una mejor protección al riesgo al no depender de una sola fuente de ingresos o inversión.

Si eres nuevo en esto, en Central de Fondos podemos ayudarte, contamos con expertos en el ámbito financiero quienes pueden asesorarte para encontrar las mejores alternativas de inversión con rendimientos superadores a cualquier banco tradicional.

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Te ofrecemos un equipo de especialistas quienes te brindan asesoría personalizada en todo momento para encontrar tu inversión ideal.

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Comprá los dólares que quieras e invertilos de la mejor manera

En un contexto de escasez de dólares, el tipo de cambio se convierte en noticia todos los días.

En el marco de la nueva Ley de Solidaridad Social, hoy un nuevo individuo puede comprar un limite máximo de USD 200 por mes, al mismo tiempo que paga un impuesto equivalente al 30% sobre la cotización de tipo de cambio oficial. Por ende, el precio promedio para que un individuo pueda hacerse de dólares hoy es de 82 pesos por la ventanilla de cualquier banco o home banking.

Entendiendo los diferentes tipos de dólares disponibles.

Primero que nada, definamos a los tipos de cambio conocidos como MEP y Contado con Liqui. Estos resultan de realizar la división entre el precio de un bono en pesos por su misma cotización en dólares. Generalmente se realiza con el bono de referencia Bonar 2024 (AY24) que es el más líquido del mercado. Cuando hablamos de MEP, el total del operatoria es local mientras que el Contado con Liqui el destino de los dólares es una cuenta en el exterior.

Veamos un ejemplo: Supongamos que poseemos ARS 75.000 y que los queremos transformar a dólares en el mercado. Pedimos que nos compren AY24 en pesos, su cotización está en $ 3.000 y luego lo vendemos a USD 40, es decir a un tipo de cambio de 75 pesos (3000/40). Esta operatoria se puede realizar en el día. Como podemos ver, existe una brecha tipo de cambio MEP de 75 y los 82 del dólar oficial con el impuesto que impone la ley.

En síntesis, la diferencia que presentan hoy el Dólar Oficial Solidario (Dolar oficial + el 30% de recargo) vs el Dólar MEP ($75 promedio) hace una diferencia en la compra cercana a un 8 o 9%.

Adicionalmente, la operatoria con el Dólar MEP o Bolsa nos permite comprar la cantidad que deseemos, inclusive superando el limite de USD 200 mensuales que nos permite el dólar a nivel oficial.

¿Y en dónde los invertimos?

Existen fondos comunes de inversión que invierten en dólares y toman suscripciones en pesos. Lo hacen a través de esta misma operatoria. Esto quiere decir que además del rendimiento de sus inversiones, protegerán al ahorrista de las futuras devaluaciones. Y por si esto fuera poco, estos fondos no invierten en activos argentinos sino en latinoamericanos por lo que están alejados del ruido local que podrían traer las futuras negociaciones de deuda.

 

¿Cómo ha funcionado esta protección desde las PASO 2019?

Fuente: Elaboración Propia

Fuente: Elaboración Propia

Como podemos ver en el gráfico y la tabla, la protección ha sido más que eficaz.

Por último, veamos la importancia de invertir nuestros ahorros.

Pensemos lo siguiente: Por qué los argentinos compramos dólares? Para protegernos de la inflación del peso y de futuras devaluaciones. Y si además de comprar dólares, los invertimos?

Veamos en un gráfico la diferencia de invertir nuestros dólares al 3% anual de rendimiento en comparación a dejarlos debajo del colchón durante 10 años. Asumimos aportes mensuales de USD 100 dólares.

Fuente: Elaboración Propia

Solo por invertir nuestros ahorros de manera conservadora al 3% anual, en un período de 10 años significarían USD 2.170 más que si los hubiésemos dejado “debajo del colchón”, o sea un 18% más. Esto solo nos demuestra que está ultima practica nos genera más perdidas que ganancia.

¿Qué mejor plan que ganarle a la devaluación invirtiendo nuestros ahorros?

Central de Fondos es una plataforma que te permite obtener Dólar Bolsa o Dólar MEP, en la cantidad que desees o necesites.

Ponemos a tu disposición a los mejores asesores, quienes te acompañan en todo el proceso para que compres la cantidad de dólares que quieras y los inviertas de la mejor manera.

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4 Claves para Convertirte en un Inversor

¿Cuantas veces hemos escuchado hablar de la añorada libertad financiera?

La realidad es que es un deseo que muchas personas tienen en su vida, pero pocos saben como comenzar a plantearse el mejor camino para conseguirla.

Lo cierto es que nunca nos educan para realmente manejar nuestras finanzas inteligentemente, por lo que muchas personas por desconocimiento lo ven como algo complicado y una experiencia a la que muy pocos tienen acceso. Sin embargo, nada más lejos de la realidad, lograr una verdadera libertad financiera está al alcance de todos, solo tenemos que educarnos para comenzar a aplicar los pasos que nos harán tenerla en nuestra vida.

Seguramente, ya te habrás dado cuenta de que no podés obtener independencia en tus finanzas en un trabajo convencional y que tus ahorros bajo el colchón muchas veces pueden perder su valor, pero ¿Qué puedes hacer diferente?

La realidad es que emprender el camino de la inversión puede asegurarte a gran medida estabilidad financiera a largo plazo, pero ¿Qué tan difícil es convertirse en un inversor?

Acá te dejamos 4 pasos que podés seguir para comenzar a hacerlo ya mismo:

  1. Definí por qué querés invertir:

Esta es la primera face y en ella es importante poder responderte con claridad las siguientes preguntas ¿Con qué objetivo quéres invertir? esto te ayudara a tener metas claras de inversión y motivaciones. A su vez, ¿Cuanto tiempo querés tener invertido el dinero? definir esta interrogante te ayudará a planificar tu inversión en lapsos de tiempo determinados y así poder evaluar tus avances. Y por último, pero no menos importante, ¿Cual es tu tolerancia al riesgo? esto te dará mayor claridad en el tipo de inversiones que podes escoger y sentirte cómodo.

2. Decidí en qué querés invertir:

Una vez hayas respondido a las preguntas anteriores, será más fácil investigar sobre cual es tu inversión ideal. Para ello, lo mejor muchas veces es buscar la ayuda de asesores financieros que te guíen en el proceso.

3.- Pon manos a la obra:

Tu plan ya está trazado. Tienes objetivos claros y la información adecuada, pero ningún proyecto es efectivo si no comienzas a accionar.

Una vez tengas claro los dos primeros puntos, llego la hora de abrir tu cuenta de inversión.

Recordá que esto es una decisión importante, porque será el lugar donde invertirás tu dinero, por lo que siempre tenés que tener conocimientos sobre las comisiones, facilidades de uso para el correcto manejo de tu dinero, los retornos esperados y si existen montos mínimos para invertir.

4.- Asesorate y supervisá tu inversión:

¡No lo olvides! Si estás comenzando y frente un panorama económico complejo como el de la Argentina, lo mejor es que busques asesoría constante para asegurarte de tomar las decisiones correctas.

A su vez, procura nunca olvidarte de tus inversiones una vez hayas comenzado, esto te permitirá hacer un seguimiento y tomar las decisiones correctas a tiempo.

 

Comenzá a invertir sin ser un experto.

En Central de Fondos contamos con profesionales en el ámbito financiero quienes pueden asesorarte para encontrar tu inversión ideal.

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