Los 5 niveles financieros ¿En cuál te encontrás?

De acuerdo con el comportamiento de tus finanzas ¿Podés decir con exactitud en cuál de los 5 niveles financieros te encontras? O mejor aún ¿A cuál aspiras llegar?

En finanzas, existen 5 niveles que miden nuestro camino hacia la libertad financiera y por supuesto, son nuestras decisiones con respecto al dinero las que definirán en cual escalón nos encontremos.

El día de hoy queremos enseñarte a evaluar tu situación financiera, para que así puedas definir con mayor claridad en donde te encontras actualmente y si no estás confirme darte algunos tips que te ayudaran a subir al próximo nivel.

 

1. SUPERVIVENCIA FINANCIERA

Este nivel también es conocido como “Esclavitud Moderna”. Las personas que se encuentran en esta fase cuentan con una sola fuente de ingresos y viven al día.

Usualmente carecen de ahorros y de dinero para emergencias, por lo que si llega a suceder un imprevisto, no tienen manera de solucionarlo por su cuenta propia.

Finalmente recurren a deudas que a mediano plazo se vuelven imposibles de pagar.

Uno de los problemas más comunes de estas personas, es que a menudo gastan más de lo ganan, suelen estar endeudados y situación los mantiene atados a la supervivencia financiera.

En muchos de los casos, las personas de este nivel financiero tienen buenos sueldos, pero viven al día debido a una nula planificación financiera. Son personas con ansiedad, estresados y frustrados. A su vez, esto genera problemas personales y familiares.

Si te encontrás en este punto te recomendamos tener un control de gastos muy estricto y convertir ese dinero adicional en ahorro permanente, salir lo más pronto posible de todo aquello que debas y buscar generar un ingreso extra que te permita lograr estos objetivos.

2. ESTABILIDAD FINANCIERA

Este es el nivel mínimo al que se debe aspirar.

Las personas en la estabilidad financiera aún dependen de su trabajo, pero tienen una mente abierta hacia nuevas oportunidades de negocio.

Es normal que estas personas tengan dinero ahorrado para emergencias (se recomienda que mínimo represente 6 meses de sueldo).

También cuentan con seguros contratados, principalmente seguros de gastos médicos y de vida, el cual les permite tener un respaldo financiero en caso de imprevistos.

Éste es un nivel que te permite ser más feliz, estar tranquilo y receptivo a nuevas oportunidades.

Si deseas llegar al siguiente nivel debes continuar con tu control de gastos, pero ahora es importante generar ingresos residuales o pasivos, es decir, negocios que siguen generando dinero mes con mes después de hacer el trabajo una sola vez.

3.SEGURIDAD FINANCIERA

En este nivel se alcanza un mayor nivel de libertad.

Quienes se encuentran en esta fase se han dado cuenta de que la clave está en las inversiones, no tanto en el ahorro.

Son personas que tienen varios activos, es decir, negocios que generan ingresos residuales cada mes. Esto hace que generen un dinero extra, pero aún no el suficiente para dejar su empleo, aunque ya están en el proceso.

Si te encuentras en este nivel debes cuidar de no caer en la zona de confort, lo que te impide dar el siguiente paso para encontrar la libertad absoluta.

Para este punto te ayudara diversificar en más negocios que te generen ingresos esto te permitirá obtener un crecimiento más acelerado.

Por último, visualiza tu vida en los próximos 20 años y empieza a hacer una planificación financiera.

4. LIBERTAD FINANCIERA

En este nivel ya se logra la libertad absoluta.

No se trata de ser millonario, sino de tener activos que generen ingresos suficientes para llevar un buen estilo de vida.

Para este momento un empleo ya no es necesario, por lo tanto, se cuenta con tiempo libre en abundancia.

En este nivel puedes aspirar a la plenitud y a crear constantemente nuevas experiencias. Estando aquí podrías vivir una vida espectacular, pero no debes confiarte.

Pasa tiempo con tu familia y amigos, pero protege tus activos y sigue ampliándolos. Ahora puedes darte la oportunidad de arriesgar aún más en tus inversiones.

5. ABUNDANCIA FINANCIERA

Es el nivel más alto, al que sólo un pequeño porcentaje de la población mundial llega, pero no es imposible.

Una de sus características es que se acaban los límites económicos.

Las personas que pertenecen a esta fase tienen activos que generan más del 500% de lo que necesitan para llevar un buen estilo de vida.

Si llegas a este nivel serás capaz de invertir en nuevos sectores, apoyar a empresas nuevas y a talentos en diversas áreas.

 

En Central de Fondos ponemos a tu disposición a los mejores profesionales dentro del ámbito financiero quienes te ayudan a tomar las mejores decisiones de inversión para que multipliques tus ahorros e inicies tu camino hacia la libertad financiera.

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Tips para salir de deudas rápidamente

Si tenés alguna deuda y tu objetivo principal en estos momentos es pagarla cuanto antes, vamos a mostrarte algunas estrategias que pueden ayudarte a acelerar este proceso.

Obviamente dependiendo del monto de tu deuda, los intereses, tus ingresos y sobre todo tus hábitos financiaros podrás salir de ella en mayor o menor tiempo.

Salir de deudas tienes muchas ventajas:

  • Vivís más tranquilo.
  • Podés ahorrar más dinero para emergencias.
  • Tenés más dinero para invertir.
  • Sos dueño de tu dinero y no un esclavo de tu prestamista.

Sin embargo, para muchos caer en deudas es algo muy fácil de hacer, pero difícil de reparar y para no caer en este error es muy importante tener claras nuestras prioridades financieras.

Es muy importante además que tengas en cuenta que es un proceso que toma tiempo pero que si estás organizado podés hacerlo.

Para ayudarte a organizarte te sugerimos seguir los siguientes pasos:

  • Hacé una lista de tus deudas.
  • Identificá las que tienen mayores tasas de interés ya que son estas a las que deberías darle prioridad
  • Tené visible el monto que adeudas, a quien, y cuando terminas de pagarla.
  • Escribí el motivo por el cual adquiriste cada deuda.

Una vez hayas hecho eso te sorprenderá lo claro que tendrás el panorama para salir de aquella carga tan pesada como lo son las deudas y podrás enfocar tus pensamientos en construir tu libertad financiera, pero primero hablemos de las estrategias que pueden ayudarte a pagar tu deuda lo más rápido posible:

CÓMO PAGAR MÁS RÁPIDO:

  1. Pagá siempre la totalidad del monto mensual que adeudas de tu tarjeta

Al principio puede resultar difícil para tus finanzas, pero pensá que son solo sacrificios que debes hace en un comienzo.

La idea es que puedas identificar en qué paga más intereses, y elimines esa deuda de primero.

Si esta deuda es muy alta y te es difícil costearla, tal vez podrías considerar tomar una deuda de otro lado a una tasa de interés menor para pagar esta deuda grande.  Para ello, te recomendamos investigar los planes de financiación que posee tu banco para tu tarjeta de crédito.

  1. Priorizá tus gastos

En ocasiones destinamos nuestro dinero a compras innecesarias por no establecer nuestras prioridades financieras.

Para determinar nuestros gastos realmente importantes debemos preguntarnos constantemente qué compra nuestro dinero realmente, esto nos permitirá identificar cuales son los gastos superfluos y cuales son los realmente necesarios.

Si estas endeudado en estos momentos, debes ser más cuidadoso con la manera en que gastas. Antes de pagar por algo pregúntate si de verdad lo necesitas.

Un tip que te damos es que te plantees si aquello que vas a comprar es algo que podés remplazar con algo casero momentáneamente y así posponer la compra para una vez que salgas de tus deudas.

  1. Revisá tus gastos básicos

Tus gastos necesarios deben equivaler al 50% de tus ingresos, máximo el 60%. Si excede ese valor debes replantearte estos costos. Puede ser que pagues renta costosa por lo que deberías buscar un lugar más económico y buscar otras opciones dentro de tu presupuesto.

También revisá si desperdicias mucho en comida, a veces sin darte cuenta compras pero terminas tirando a la basura la mitad del mercado. Hacer una lista de compras con lo necesario, también te ayudara a ahorrar mucho dinero.

  1. Generá ingresos extra

Tener un ingreso extra siempre es importante y en este caso en especial, un dinero de más puede hacer una gran diferencia en pagar más rápido.

Piensa en cómo podés hacer más dinero: trabajar horas extra, dar clases particulares, vender productos de catálogo, vender comida (por ejemplo snacks en tu trabajo), vender tus habilidades (hacer manicure, cepillar el cabello, etc.). Estas son formas rápidas y sencillas de hacer dinero y pueden ser un plan a corto plazo. También funciona muy bien si deseas aumentar tus ahorros para invertir más adelante.

Sabemos que puede ser fatigante al principio, pero es solo mientras pagas tu deuda, recuerda que tu prioridad debe ser primero organiza tus finanzas, para luego ahorrar dinero e invertirlo para hacerlo crecer .

  1. Restringí tus gastos al máximo o congelá ciertos gastos

Al comenzar, crea un presupuesto mensual donde gastes el mínimo de dinero, apegate a él y ahorra toda lo que puedas para pagar tu deuda. También puedes congelar ciertos gastos. Dejar de comprar ropa o artículos que no son de primera necesidad por ejemplo hasta que logres cumplir con todos tus compromisos.

6. Recordá que cada peso cuenta

A veces pensamos que esos gastos pequeñitos de más no van a afectar nuestras finanzas, pero cuando menos lo crees ya te han robado mucho dinero. Por eso, si esta entre tus debilidades tener todos los días gastos hormiga, comenzá a escribir cada peso que gastas sin importar que tan pequeño sea. Esto te permitirá tener más conciencia sobre en qué estas gastando tu dinero y si es realmente necesario.

Salir de deudas muchas veces es difícil, pero no imposible. Solo necesitás tener mucha disciplina y enfoque en tu meta. Puede parecer sacrificado, pero no solo te ayudará a quitarte un peso de encima, si no a poder tener control de tus finanzas y llevarlas por el camino que deseas.

Una vez salgas de tus compromisos, ahorrar será mucho más sencillo.

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4 Consejos para superar tus problemas financieros

Todo el mundo sueña con ese momento en el que el dinero deje de ser una preocupación.

Sabemos que en un contexto como el que vive la Argentina parece algo difícil, pero la realidad es que eso solo tiene que ser un motivo para impulsarte más que nunca a cambiar tu situación actual con respecto a tus finanzas personales en el largo plazo.

Hoy, queremos compartirte 5 consejos que pueden ayudarte a superar tus problemas financieros, y al mismo tiempo, iniciar tu camino a la libertad financiera.

  1. CONTROLÁ TUS GASTOS

Gastar más de lo que se gana es uno de los problemas financieros más graves en la actualidad. Esto se debe, en gran parte, a que muchas personas no han identificado sus gastos fijos ni toma en cuenta los gastos hormiga que realiza todos los días.

Es importante tener un control de gastos si quieres llevar unas finanzas sanas, ya que no hay nada peor que gastar sin saber en qué lo haces.

En este punto, tu peor enemigo son los gastos hormiga; es decir, todos esos pequeños gastos que haces diariamente casi sin darte cuenta, pero que al final del mes pueden significar cantidades considerables.

El consumo inconsciente es, en la mayoría de los casos, una cuestión emocional. Lo más inteligente es llevar cada uno de tus gastos al plano racional. Te recomendamos hacer las siguientes preguntas antes de comprar algo:

¿Realmente lo necesito?

¿Puedo prescindir de esta compra?

¿Hay manera de sustituir esta compra con algo más?

Si tenes estas preguntas en mente, será mucho más fácil controlar tus gastos de manera efectiva.

  1. ELIMINÁ LAS DEUDAS

Nuestro primer consejo: ¡Elimina las tarjetas de crédito de tu vida!

Ya que por lo general te dan la sensación de que trata de una extensión de tu sueldo y no hay que olvidar que ese dinero del que buscas disponer realmente no es tuyo; por lo tanto, debes evitar su uso en compras emocionales y en artículos adquiridos por capricho.

La técnica de “mañana lo haré” también es muy efectiva para evitar gastos por impulso. Queda claro que posponer no es la mejor opción cuando hablamos de emprender y de iniciar actividades que pueden beneficiarte, pero cuando se trata de alguna compra impulsiva, pensar en retrasar un día la compra puede hacer la diferencia.

Muchas veces la emoción del momento es la que puede determinar tu futuro financiero, por esa razón es importante darse el tiempo para meditar una compra a crédito, principalmente aquellas que tienen que ver con autos, casas o artículos costosos.

Ejercitar tu inteligencia emocional y financiera será determinante en tu situación económica futura.

3. CONSTRUÍ ACTIVOS

En finanzas, un activo es sencillamente algo que te genera más dinero. Puede ser algún negocio, de preferencia aquellos capaces de darte ingresos residuales.

Un ingreso residual o pasivo, es aquel que construyes una vez y seguirá pagándote mes tras mes sin necesidad de seguir trabajando por él. Ésta es la clave para lograr la libertad financiera. Dejar de depender de tu tiempo para generar ganancias.

Un ejemplo práctico para este término es el siguiente: imagina que colocas un local comercial y empiezas a cobrar rentas mensuales. En lugar de gastarte todas las ganancias, las invertís en un nuevo local. Ahora repite esa fórmula hasta que tengas 10 lugares o más generando rentas cada mes. Así es como se construye un ingreso residual.

Si eres paciente y retrasas la recompensa lo suficiente, el dinero dejará de ser una preocupación y tendrás el tiempo necesario para disfrutar las cosas más importantes de la vida.

4. INVERTÍ Y DIVERSIFICÁ

En la medida que tus ahorros vayan creciendo, no pongas todos los huevos en una canasta a la hora de invertir, esto te genera una mejor protección al riesgo al no depender de una sola fuente de ingresos o inversión.

Si eres nuevo en esto, en Central de Fondos podemos ayudarte, contamos con expertos en el ámbito financiero quienes pueden asesorarte para encontrar las mejores alternativas de inversión con rendimientos superadores a cualquier banco tradicional.

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Comprá los dólares que quieras e invertilos de la mejor manera

En un contexto de escasez de dólares, el tipo de cambio se convierte en noticia todos los días.

En el marco de la nueva Ley de Solidaridad Social, hoy un nuevo individuo puede comprar un limite máximo de USD 200 por mes, al mismo tiempo que paga un impuesto equivalente al 30% sobre la cotización de tipo de cambio oficial. Por ende, el precio promedio para que un individuo pueda hacerse de dólares hoy es de 82 pesos por la ventanilla de cualquier banco o home banking.

Entendiendo los diferentes tipos de dólares disponibles.

Primero que nada, definamos a los tipos de cambio conocidos como MEP y Contado con Liqui. Estos resultan de realizar la división entre el precio de un bono en pesos por su misma cotización en dólares. Generalmente se realiza con el bono de referencia Bonar 2024 (AY24) que es el más líquido del mercado. Cuando hablamos de MEP, el total del operatoria es local mientras que el Contado con Liqui el destino de los dólares es una cuenta en el exterior.

Veamos un ejemplo: Supongamos que poseemos ARS 75.000 y que los queremos transformar a dólares en el mercado. Pedimos que nos compren AY24 en pesos, su cotización está en $ 3.000 y luego lo vendemos a USD 40, es decir a un tipo de cambio de 75 pesos (3000/40). Esta operatoria se puede realizar en el día. Como podemos ver, existe una brecha tipo de cambio MEP de 75 y los 82 del dólar oficial con el impuesto que impone la ley.

En síntesis, la diferencia que presentan hoy el Dólar Oficial Solidario (Dolar oficial + el 30% de recargo) vs el Dólar MEP ($75 promedio) hace una diferencia en la compra cercana a un 8 o 9%.

Adicionalmente, la operatoria con el Dólar MEP o Bolsa nos permite comprar la cantidad que deseemos, inclusive superando el limite de USD 200 mensuales que nos permite el dólar a nivel oficial.

¿Y en dónde los invertimos?

Existen fondos comunes de inversión que invierten en dólares y toman suscripciones en pesos. Lo hacen a través de esta misma operatoria. Esto quiere decir que además del rendimiento de sus inversiones, protegerán al ahorrista de las futuras devaluaciones. Y por si esto fuera poco, estos fondos no invierten en activos argentinos sino en latinoamericanos por lo que están alejados del ruido local que podrían traer las futuras negociaciones de deuda.

 

¿Cómo ha funcionado esta protección desde las PASO 2019?

Fuente: Elaboración Propia

Fuente: Elaboración Propia

Como podemos ver en el gráfico y la tabla, la protección ha sido más que eficaz.

Por último, veamos la importancia de invertir nuestros ahorros.

Pensemos lo siguiente: Por qué los argentinos compramos dólares? Para protegernos de la inflación del peso y de futuras devaluaciones. Y si además de comprar dólares, los invertimos?

Veamos en un gráfico la diferencia de invertir nuestros dólares al 3% anual de rendimiento en comparación a dejarlos debajo del colchón durante 10 años. Asumimos aportes mensuales de USD 100 dólares.

Fuente: Elaboración Propia

Solo por invertir nuestros ahorros de manera conservadora al 3% anual, en un período de 10 años significarían USD 2.170 más que si los hubiésemos dejado “debajo del colchón”, o sea un 18% más. Esto solo nos demuestra que está ultima practica nos genera más perdidas que ganancia.

¿Qué mejor plan que ganarle a la devaluación invirtiendo nuestros ahorros?

Central de Fondos es una plataforma que te permite obtener Dólar Bolsa o Dólar MEP, en la cantidad que desees o necesites.

Ponemos a tu disposición a los mejores asesores, quienes te acompañan en todo el proceso para que compres la cantidad de dólares que quieras y los inviertas de la mejor manera.

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4 Claves para Convertirte en un Inversor

¿Cuantas veces hemos escuchado hablar de la añorada libertad financiera?

La realidad es que es un deseo que muchas personas tienen en su vida, pero pocos saben como comenzar a plantearse el mejor camino para conseguirla.

Lo cierto es que nunca nos educan para realmente manejar nuestras finanzas inteligentemente, por lo que muchas personas por desconocimiento lo ven como algo complicado y una experiencia a la que muy pocos tienen acceso. Sin embargo, nada más lejos de la realidad, lograr una verdadera libertad financiera está al alcance de todos, solo tenemos que educarnos para comenzar a aplicar los pasos que nos harán tenerla en nuestra vida.

Seguramente, ya te habrás dado cuenta de que no podés obtener independencia en tus finanzas en un trabajo convencional y que tus ahorros bajo el colchón muchas veces pueden perder su valor, pero ¿Qué puedes hacer diferente?

La realidad es que emprender el camino de la inversión puede asegurarte a gran medida estabilidad financiera a largo plazo, pero ¿Qué tan difícil es convertirse en un inversor?

Acá te dejamos 4 pasos que podés seguir para comenzar a hacerlo ya mismo:

  1. Definí por qué querés invertir:

Esta es la primera face y en ella es importante poder responderte con claridad las siguientes preguntas ¿Con qué objetivo quéres invertir? esto te ayudara a tener metas claras de inversión y motivaciones. A su vez, ¿Cuanto tiempo querés tener invertido el dinero? definir esta interrogante te ayudará a planificar tu inversión en lapsos de tiempo determinados y así poder evaluar tus avances. Y por último, pero no menos importante, ¿Cual es tu tolerancia al riesgo? esto te dará mayor claridad en el tipo de inversiones que podes escoger y sentirte cómodo.

2. Decidí en qué querés invertir:

Una vez hayas respondido a las preguntas anteriores, será más fácil investigar sobre cual es tu inversión ideal. Para ello, lo mejor muchas veces es buscar la ayuda de asesores financieros que te guíen en el proceso.

3.- Pon manos a la obra:

Tu plan ya está trazado. Tienes objetivos claros y la información adecuada, pero ningún proyecto es efectivo si no comienzas a accionar.

Una vez tengas claro los dos primeros puntos, llego la hora de abrir tu cuenta de inversión.

Recordá que esto es una decisión importante, porque será el lugar donde invertirás tu dinero, por lo que siempre tenés que tener conocimientos sobre las comisiones, facilidades de uso para el correcto manejo de tu dinero, los retornos esperados y si existen montos mínimos para invertir.

4.- Asesorate y supervisá tu inversión:

¡No lo olvides! Si estás comenzando y frente un panorama económico complejo como el de la Argentina, lo mejor es que busques asesoría constante para asegurarte de tomar las decisiones correctas.

A su vez, procura nunca olvidarte de tus inversiones una vez hayas comenzado, esto te permitirá hacer un seguimiento y tomar las decisiones correctas a tiempo.

 

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George Soros, el “Robin Hood” de las finanzas

George Soros es un magnate e inversor financiero​ húngaro naturalizado estadounidense, reconocido por sus siempre generosas obras de beneficencia. Fundador de Open Society Foundations, una organización que promueve la libertad de expresión, justicia e igualdad, a lo largo de su vida a donado más de 32 mil millones de su fortuna para financiar estas prácticas. Además, Soros es el fundador y principal accionista de la Universidad de Europa Central en Budapest.

De la mano de Soros, las Open Society Foundations han podido apoyar a individuos y organizaciones en todo el mundo proporcionando cuotas escolares y universitarias a miles de estudiantes con potencial que sin esa ayuda hubieran quedado excluidos de las oportunidades debido a su identidad o el lugar donde viven. El mote de “Robin Hood” se debe a la generosidad de Soros, que además de ayudar a las personas mas vulnerables, ha apoyado a los adictos a las drogas, trabajadoras sexuales y personas de la comunidad LGBTIQ que sufren discriminación.

La benevolencia de Soros es la consecuencia de las malas experiencias que tuvo que vivir en carne propia. Al nacer en Hungría en el año 1930 en el seno de una familia judía, vivió muy de cerca la ocupación nazi de 1944. El y su familia sobrevivieron asegurando documentos de identidad falsos, ocultando sus antecedentes y ayudando a otros a hacer lo mismo. Más tarde, Soros declaró al respecto: “En lugar de someternos a nuestro destino, resistimos una fuerza maligna que era mucho más fuerte que nosotros, pero prevalecimos. No solo sobrevivimos, sino que logramos ayudar a otros ”.

Al finalizar la guerra, Soros partió hacia Londres donde se desempeñó como camarero y emplead del ferrocarril para pagar sus estudios en la prestigiosa London School of Economics. En 1956, emigró a los Estados Unidos, ingresando al mundo de las finanzas y las inversiones y en 1970, lanzó su propio fondo de cobertura, Soros Fund Management, convirtiéndose más tarde en uno de los inversores más exitosos en la historia de los Estados Unidos.

Soros comenzó su filantropía en 1979, otorgando becas a sudafricanos negros bajo el apartheid. Después de la caída del Muro de Berlín, creó la Universidad de Europa Central como un espacio para fomentar el pensamiento crítico. Con la Guerra Fría terminada, expandió gradualmente su filantropía a los Estados Unidos, África, América Latina y Asia, con el objetivo de crear sociedades más responsables, transparentes y democráticas. Además, Soros impulsó el movimiento de marihuana medicinal de Estados Unidos y a principios de la década de 2000, se convirtió en un defensor clave de la ley de matrimonio igualitario.

En lo que respecta a su filosofía y metodología inversora, Soros es uno de los especuladores bursátiles más famosos, ya que fue el hombre que en cuestión de horas provocó la quiebra del Banco de Inglaterra, tumbó la libra esterlina y embolsó cerca de 1000 millones de euros.

Para conocer mejor su estilo de inversor, compartimos algunas de sus frases más reconocidas que seguro servirán de inspiración para todos aquellos que buscan acercarse al mundo financiero.

  • Los mercados financieros son generalmente impredecibles, entonces, uno tiene que tener diferentes escenarios. La idea de que se puede predecir lo que va a suceder va en contra de mi manera de ver los mercados.
  • Los mercados están en un estado de constante flujo e incertidumbre. Se gana dinero descontando lo obvio y apostando a lo inesperado.
  • Mientras peor está la situación menos se requiere para una mejora, y mayor el potencial de ganancias.
  • Si invertir te resulta divertido probablemente no estés ganando dinero. Las buenas inversiones son aburridas.
  • El problema con los inversionistas institucionales es que su retorno es evaluado en función a sus pares, no en base a una medida absoluta. Esto los convierte en seguidores de tendencia por definición.

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Argentina y el Cepo Cambiario en los últimos años

Las recientes elecciones de octubre, ha dado como ganador al Frente de todos por una diferencia menor a la esperada.

Sin embargo, no se debe perder de vista que lo único que se ha definido hasta ahora es solamente la fórmula presidencial.

El camino a recorrer sigue teniendo los mismos obstáculos que antes de las elecciones: nulo acceso al financiamiento externo, la necesidad de renegociar préstamos internacionales con el FMI y tenedores de bonos y una base macroeconómica muy debilitada.

Frente a esta gran restricción de dólares, vale la pena hacer un repaso de la historia argentina respecto a los cepos ya vividos en el país.

El cepo del 2011- 2015 es el más reciente y mejor recordado por todos en donde la brecha entre el dólar oficial y el contado con liquidación ha llegado al 80% en los peores momentos.

 

 

¿En dónde se encuentra esta misma brecha actual en el mercado actual? 30% desde las PASO de Agosto.

 

¿Qué dirección tomará? Todo depende de los caminos que decida emprender el nuevo gobierno para solucionar los problemas de turno. En este artículo, se detalla mejor lo que podría pasar con la brecha en dos escenarios futuros bastante diferentes.

Tenés pesos y no sabes qué hacer con ellos? ¿Tensé dólares en la caja de seguridad juntando polvo? Pensás que no los podés invertir en el mercado local? En la próxima entrega vamos a detallarte instrumentos de inversión sin riesgo argentino en el mercado local para que comiences a hacer rendir de verdad tus ahorros.

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Tips para que tus emociones no afecten tus inversiones

Si bien el mundo de las finanzas comprende una gran parte analítica, quienes invierten son seres humanos, por lo que la influencia de las emociones es innegable. Enfocados en este punto, dos psicólogos contemporáneos y un economista desarrollaron la teoría de las “finanzas del comportamiento”, una rama que analiza las finanzas desde un punto de vista psicológico y sostiene que muchas veces, dejarnos llevar por impulsos puede llevarnos a tomar decisiones equivocadas.

Así, luego de analizar el comportamiento y la toma de decisiones de las personas, los psicólogos Daniel Kahneman y Amos Tversky identificaron junto al economista Richard Thaler distintos sesgos cognitivos y heurísticos que llevan a los individuos a comportarse de manera irracional e inesperada. Dado que la salud de nuestras finanzas dependerá de nuestras decisiones, compartimos algunos tips para alinearnos con nuestras emociones y así cultivar mayor éxito en las inversiones:

  • CUIDADO CON SEGUIR A LA MASAComo individuos, tenemos cierta tendencia al comportamiento gregoriano, esta conducta refleja cierta propensión a seguir las mismas decisiones que toma un gran grupo, sean o no decisiones racionales.
  • ATENCIÓN CON LLEVAR UNA CONTABILIDAD “MENTAL” Muchas veces organizamos nuestras finanzas y tomamos decisiones en relación a nuestro dinero apoyándonos en distintos criterios como por ejemplo, la fuente del dinero y su propósito de gasto. De este modo, por ejemplo, al recibir dinero de manera inesperada, muy probablemente lo gastaremos en cuestiones de ocio mientras que el dinero del salario se destinará al pago de cuentas y otras obligaciones.
  • BALANCEA TUS EXPECTATIVASAdemás de los sesgos cognitivos, Kanheman y Tversky desarrollaron la teoría prospectiva, que reflejar las diferencias en la forma en la que la gente interpreta pérdidas y ganancias. En promedio, los individuos tienden a ser más sensibles ante una pérdida que una ganancia, por más que se trate de montos iguales.
  • CUIDADO CON EL EXCESO DE CONFIANZACuando las inversiones marchan bien, muchos tienden a sufrir un exceso de confianza que los lleva a creer que están más capacitados de lo que realmente están para hacer nuevos movimientos. En ese sentido, también se da la reacción exagerada, una tendencia a reaccionar ante la novedad con una respuesta desproporcionadamente fuerte.
  • NO TE DEJES LLEVAR POR LA PRIMERA IMPRESIÓNEl efecto anclaje es un sesgo cognitivo que describe cierta tendencia a confiar demasiado en la primera información que se recibe a la hora de tomar decisiones. En los procesos de toma de decisión, el anclaje ocurre cuando los individuos usan una información inicial para hacer decisiones posteriores. Un ejemplo lo encontramos a la hora de regatear el precio de cualquier objeto por el cual debamos pagar o recibir un valor. El precio establecido en el momento inicial será nuestro punto de referencia a la hora de comparar o realizar propuestas. Sabiendo esto, si el precio inicial es muy alto es muy probable que, aunque bajemos el precio, el costo final establecido continúe siendo mayor del que probablemente estábamos dispuestos a pagar, pero menor en comparación con el anterior.

La educación y el auto conocimiento son pilares fundamentales para unas finanzas saludables. La próxima vez que tengas que tomar una decisión importante, no olvides reparar en estos conceptos, tal vez tus emociones estén decidiendo por vos.

Si te resulta muy difícil, siempre podés asesorarte con expertos en la materia.

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La anatomía de una corrección de mercado

A la hora de invertir es muy importante conocer nuestro perfil. Toda inversión conlleva cierto riesgo y por lo general, cuanto mayor se ofrece la ganancia, más inestable suele ser la inversión. No todas las personas toleran ver caídas abruptas en su cuenta, por eso se sienten más cómodos en inversiones conservadoras. Al mismo tiempo, hay quienes buscan la máxima rentabilidad y saben que para lograrlo tendrán que ser pacientes y persistir a pesar de los vaivenes del mercado.

Si miramos un gráfico histórico del comportamiento de los mercados y los principales índices de referencia (MSCI, S&P, etc) detectaremos que su comportamiento registra picos similares a los de un electrocardiograma, con grandes subas y caídas igual de abruptas. Por eso, mirar cómo se comportó una inversión en el pasado nos puede ayudar a entender cómo se comportará en el futuro (siempre sabiendo que rendimiento pasado no garantiza rendimiento futuro).

Volviendo al comportamiento histórico de los mercados, solo con mirar un gráfico veremos que rara vez la tendencia alcista es constante. Aquellos que gustan de las acciones u otras inversiones del segmento de renta variable deben saber que es muy común experimentar bastante turbulencia y para obtener los mejores rendimientos, muchas veces deberán experimentar caídas por largos períodos hasta que se reanude la tendencia alcista. Cuando las caídas en el mercado son mayores a un 10% pero no llegan a un 20% se las denomina “correcciones de mercado”

¿POR QUÉ SE DAN ESTAS CORRECCIONES?

Las correcciones de mercado pueden suceder por cualquier motivo y muchas veces no hay razones suficientes para justificarlas. Por lo general, estas correcciones tienen su raíz en factores psicológicos o miedos de los inversores, dado que no están basados en reglas puntuales. Actualmente el mercado está viviendo una época alcista – la más duradera de la historia moderna- y hasta el momento han habido 8 correcciones que podemos observar en el gráfico a continuación:

¿QUÉ ESPERAR DE UNA CORRECCIÓN DE MERCADO?

Las correcciones de mercado son parte fundamental de poseer acciones, sin embargo, hasta el inversor más experimentado puede sufrir un colapso nervioso si no está preparado para lidiar tal volatilidad. Esto es lo que tiene que saber:

1) Frecuencia. En promedio, hay alrededor de una corrección de mercado por año.
2) Duración. En promedio, las correcciones tienen una duración de 71 días.
3) Profundidad. Las correcciones involucran, en promedio, una baja en las acciones de aproximadamente un 15.6%
4) Impacto. La incertidumbre, volatilidad y mala prensa incrementan automáticamente la caída.

Las correcciones de mercado suelen atemorizar a los inversores y una de las razones es la sospecha de que la caída inicial sea solo el comienzo de una caída mucho mayor que resulte en un  mercado bajista. Por eso, suele disparar los siguientes interrogantes: ¿Es este el comienzo de una desaceleración económica prolongada o una buena oportunidad para comprar acciones baratas?

Las correcciones de mercado sirven para poner a prueba el estómago del inversor, revisar la estrategia y delinear las perspectivas a futuro. Muchas veces, cuando el mercado experimenta caídas cercanas al 10%, no necesariamente significa que vaya a continuar así. Entre los años 1980 y 2018 el mercado cayó 36 veces cerca de un 10% y sin embargo solo 5 de estas correcciones resultaron en mercados bajistas más largos mientras que las otros 31 pasaron rápidamente la transición y siguieron su camino alcista. En otras palabras, en la historia reciente cerca del 14% de las correcciones fueron el comienzo de un periodo prolongado de recesión. Sin embargo, la mayoría fueron algo pasajero en el radar.

Si bien tener el “timing” del mercado puede ser una buena herramienta para prever comportamientos bajistas, varios estudios demuestran que no lo es todo. En un contexto de correcciones de mercado y aún peor, mercados bajistas, es mucho mas importante darle tiempo al mercado que intentar “tomarle el tiempo”.

Diversificar el riesgo argentino: una recomendación cada vez más vigente

La suba del dólar y la caída de la bolsa que se disparó este lunes tras conocerse el resultado de las elecciones PASO generó preocupación entre los ahorristas. Alternativas para diversificar el ahorro y protegerse de la devaluación.

Desde comienzos de este año hemos recomendado a nuestros inversores buscar alternativas para protegerse de la incertidumbre local y resguardarse del riesgo argentino y la alta volatilidad mediante la diversificación en fondos internacionales. Hoy, a sabiendas de que el panorama a futuro se encuentra bastante difuso, continuamos sosteniendo la recomendación.

Para aquellos más conservadores que gustan de la renta fija y prefieren estabilidad a cambio de retornos magros, tenemos dos fondos recomendados. El primero, Schroder Retorno Total 3, un fondo que invierte principalmente en deuda latinoamericana, otra parte en bonos estadounidenses sin participación en Argentina.

Otro fondo recomendado es Compass Renta Fija, un fondo con 20 años de historia que ha sabido superar las peores crisis económicas del país con un promedio de rentabilidad de 5,5%. Se trata de un fondo que tiene por objetivo mantener una rentabilidad en dólares posicionados de manera conservadora. Recientemente, Central de Fondos entrevistó al Portfolio Manager de este fondo. Hacé click acá para ver la entrevista completa.

Para el inversor experimentado que opta por la renta variable, el fondo Compass Small Cap II se perfila atractivo. Se trata de un fondo que invierte en acciones de empresas brasileñas de capitalización mediana, con el objetivo de capitalizar el buen clima financiero que ha traído la llegada del nuevo gobierno.

Recordá que cambiar de fondo no tiene costo y que podés suscribir por tus propios medios en tan solo unos simples pasos. Si necesitás ayuda, te invitamos a visitar nuestro canal de YouTube en donde armamos videos instructivos para navegar la plataforma.

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