Comprá los dólares que quieras e invertilos de la mejor manera

En un contexto de escasez de dólares, el tipo de cambio se convierte en noticia todos los días.

En el marco de la nueva Ley de Solidaridad Social, hoy un nuevo individuo puede comprar un limite máximo de USD 200 por mes, al mismo tiempo que paga un impuesto equivalente al 30% sobre la cotización de tipo de cambio oficial. Por ende, el precio promedio para que un individuo pueda hacerse de dólares hoy es de 82 pesos por la ventanilla de cualquier banco o home banking.

Entendiendo los diferentes tipos de dólares disponibles.

Primero que nada, definamos a los tipos de cambio conocidos como MEP y Contado con Liqui. Estos resultan de realizar la división entre el precio de un bono en pesos por su misma cotización en dólares. Generalmente se realiza con el bono de referencia Bonar 2024 (AY24) que es el más líquido del mercado. Cuando hablamos de MEP, el total del operatoria es local mientras que el Contado con Liqui el destino de los dólares es una cuenta en el exterior.

Veamos un ejemplo: Supongamos que poseemos ARS 75.000 y que los queremos transformar a dólares en el mercado. Pedimos que nos compren AY24 en pesos, su cotización está en $ 3.000 y luego lo vendemos a USD 40, es decir a un tipo de cambio de 75 pesos (3000/40). Esta operatoria se puede realizar en el día. Como podemos ver, existe una brecha tipo de cambio MEP de 75 y los 82 del dólar oficial con el impuesto que impone la ley.

En síntesis, la diferencia que presentan hoy el Dólar Oficial Solidario (Dolar oficial + el 30% de recargo) vs el Dólar MEP ($75 promedio) hace una diferencia en la compra cercana a un 8 o 9%.

Adicionalmente, la operatoria con el Dólar MEP o Bolsa nos permite comprar la cantidad que deseemos, inclusive superando el limite de USD 200 mensuales que nos permite el dólar a nivel oficial.

¿Y en dónde los invertimos?

Existen fondos comunes de inversión que invierten en dólares y toman suscripciones en pesos. Lo hacen a través de esta misma operatoria. Esto quiere decir que además del rendimiento de sus inversiones, protegerán al ahorrista de las futuras devaluaciones. Y por si esto fuera poco, estos fondos no invierten en activos argentinos sino en latinoamericanos por lo que están alejados del ruido local que podrían traer las futuras negociaciones de deuda.

 

¿Cómo ha funcionado esta protección desde las PASO 2019?

Fuente: Elaboración Propia

Fuente: Elaboración Propia

Como podemos ver en el gráfico y la tabla, la protección ha sido más que eficaz.

Por último, veamos la importancia de invertir nuestros ahorros.

Pensemos lo siguiente: Por qué los argentinos compramos dólares? Para protegernos de la inflación del peso y de futuras devaluaciones. Y si además de comprar dólares, los invertimos?

Veamos en un gráfico la diferencia de invertir nuestros dólares al 3% anual de rendimiento en comparación a dejarlos debajo del colchón durante 10 años. Asumimos aportes mensuales de USD 100 dólares.

Fuente: Elaboración Propia

Solo por invertir nuestros ahorros de manera conservadora al 3% anual, en un período de 10 años significarían USD 2.170 más que si los hubiésemos dejado “debajo del colchón”, o sea un 18% más. Esto solo nos demuestra que está ultima practica nos genera más perdidas que ganancia.

¿Qué mejor plan que ganarle a la devaluación invirtiendo nuestros ahorros?

Central de Fondos es una plataforma que te permite obtener Dólar Bolsa o Dólar MEP, en la cantidad que desees o necesites.

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“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

4 Claves para Convertirte en un Inversor

¿Cuantas veces hemos escuchado hablar de la añorada libertad financiera?

La realidad es que es un deseo que muchas personas tienen en su vida, pero pocos saben como comenzar a plantearse el mejor camino para conseguirla.

Lo cierto es que nunca nos educan para realmente manejar nuestras finanzas inteligentemente, por lo que muchas personas por desconocimiento lo ven como algo complicado y una experiencia a la que muy pocos tienen acceso. Sin embargo, nada más lejos de la realidad, lograr una verdadera libertad financiera está al alcance de todos, solo tenemos que educarnos para comenzar a aplicar los pasos que nos harán tenerla en nuestra vida.

Seguramente, ya te habrás dado cuenta de que no podés obtener independencia en tus finanzas en un trabajo convencional y que tus ahorros bajo el colchón muchas veces pueden perder su valor, pero ¿Qué puedes hacer diferente?

La realidad es que emprender el camino de la inversión puede asegurarte a gran medida estabilidad financiera a largo plazo, pero ¿Qué tan difícil es convertirse en un inversor?

Acá te dejamos 4 pasos que podés seguir para comenzar a hacerlo ya mismo:

  1. Definí por qué querés invertir:

Esta es la primera face y en ella es importante poder responderte con claridad las siguientes preguntas ¿Con qué objetivo quéres invertir? esto te ayudara a tener metas claras de inversión y motivaciones. A su vez, ¿Cuanto tiempo querés tener invertido el dinero? definir esta interrogante te ayudará a planificar tu inversión en lapsos de tiempo determinados y así poder evaluar tus avances. Y por último, pero no menos importante, ¿Cual es tu tolerancia al riesgo? esto te dará mayor claridad en el tipo de inversiones que podes escoger y sentirte cómodo.

2. Decidí en qué querés invertir:

Una vez hayas respondido a las preguntas anteriores, será más fácil investigar sobre cual es tu inversión ideal. Para ello, lo mejor muchas veces es buscar la ayuda de asesores financieros que te guíen en el proceso.

3.- Pon manos a la obra:

Tu plan ya está trazado. Tienes objetivos claros y la información adecuada, pero ningún proyecto es efectivo si no comienzas a accionar.

Una vez tengas claro los dos primeros puntos, llego la hora de abrir tu cuenta de inversión.

Recordá que esto es una decisión importante, porque será el lugar donde invertirás tu dinero, por lo que siempre tenés que tener conocimientos sobre las comisiones, facilidades de uso para el correcto manejo de tu dinero, los retornos esperados y si existen montos mínimos para invertir.

4.- Asesorate y supervisá tu inversión:

¡No lo olvides! Si estás comenzando y frente un panorama económico complejo como el de la Argentina, lo mejor es que busques asesoría constante para asegurarte de tomar las decisiones correctas.

A su vez, procura nunca olvidarte de tus inversiones una vez hayas comenzado, esto te permitirá hacer un seguimiento y tomar las decisiones correctas a tiempo.

 

Comenzá a invertir sin ser un experto.

En Central de Fondos contamos con profesionales en el ámbito financiero quienes pueden asesorarte para encontrar tu inversión ideal.

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George Soros, el “Robin Hood” de las finanzas

George Soros es un magnate e inversor financiero​ húngaro naturalizado estadounidense, reconocido por sus siempre generosas obras de beneficencia. Fundador de Open Society Foundations, una organización que promueve la libertad de expresión, justicia e igualdad, a lo largo de su vida a donado más de 32 mil millones de su fortuna para financiar estas prácticas. Además, Soros es el fundador y principal accionista de la Universidad de Europa Central en Budapest.

De la mano de Soros, las Open Society Foundations han podido apoyar a individuos y organizaciones en todo el mundo proporcionando cuotas escolares y universitarias a miles de estudiantes con potencial que sin esa ayuda hubieran quedado excluidos de las oportunidades debido a su identidad o el lugar donde viven. El mote de “Robin Hood” se debe a la generosidad de Soros, que además de ayudar a las personas mas vulnerables, ha apoyado a los adictos a las drogas, trabajadoras sexuales y personas de la comunidad LGBTIQ que sufren discriminación.

La benevolencia de Soros es la consecuencia de las malas experiencias que tuvo que vivir en carne propia. Al nacer en Hungría en el año 1930 en el seno de una familia judía, vivió muy de cerca la ocupación nazi de 1944. El y su familia sobrevivieron asegurando documentos de identidad falsos, ocultando sus antecedentes y ayudando a otros a hacer lo mismo. Más tarde, Soros declaró al respecto: “En lugar de someternos a nuestro destino, resistimos una fuerza maligna que era mucho más fuerte que nosotros, pero prevalecimos. No solo sobrevivimos, sino que logramos ayudar a otros ”.

Al finalizar la guerra, Soros partió hacia Londres donde se desempeñó como camarero y emplead del ferrocarril para pagar sus estudios en la prestigiosa London School of Economics. En 1956, emigró a los Estados Unidos, ingresando al mundo de las finanzas y las inversiones y en 1970, lanzó su propio fondo de cobertura, Soros Fund Management, convirtiéndose más tarde en uno de los inversores más exitosos en la historia de los Estados Unidos.

Soros comenzó su filantropía en 1979, otorgando becas a sudafricanos negros bajo el apartheid. Después de la caída del Muro de Berlín, creó la Universidad de Europa Central como un espacio para fomentar el pensamiento crítico. Con la Guerra Fría terminada, expandió gradualmente su filantropía a los Estados Unidos, África, América Latina y Asia, con el objetivo de crear sociedades más responsables, transparentes y democráticas. Además, Soros impulsó el movimiento de marihuana medicinal de Estados Unidos y a principios de la década de 2000, se convirtió en un defensor clave de la ley de matrimonio igualitario.

En lo que respecta a su filosofía y metodología inversora, Soros es uno de los especuladores bursátiles más famosos, ya que fue el hombre que en cuestión de horas provocó la quiebra del Banco de Inglaterra, tumbó la libra esterlina y embolsó cerca de 1000 millones de euros.

Para conocer mejor su estilo de inversor, compartimos algunas de sus frases más reconocidas que seguro servirán de inspiración para todos aquellos que buscan acercarse al mundo financiero.

  • Los mercados financieros son generalmente impredecibles, entonces, uno tiene que tener diferentes escenarios. La idea de que se puede predecir lo que va a suceder va en contra de mi manera de ver los mercados.
  • Los mercados están en un estado de constante flujo e incertidumbre. Se gana dinero descontando lo obvio y apostando a lo inesperado.
  • Mientras peor está la situación menos se requiere para una mejora, y mayor el potencial de ganancias.
  • Si invertir te resulta divertido probablemente no estés ganando dinero. Las buenas inversiones son aburridas.
  • El problema con los inversionistas institucionales es que su retorno es evaluado en función a sus pares, no en base a una medida absoluta. Esto los convierte en seguidores de tendencia por definición.

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Argentina y el Cepo Cambiario en los últimos años

Las recientes elecciones de octubre, ha dado como ganador al Frente de todos por una diferencia menor a la esperada.

Sin embargo, no se debe perder de vista que lo único que se ha definido hasta ahora es solamente la fórmula presidencial.

El camino a recorrer sigue teniendo los mismos obstáculos que antes de las elecciones: nulo acceso al financiamiento externo, la necesidad de renegociar préstamos internacionales con el FMI y tenedores de bonos y una base macroeconómica muy debilitada.

Frente a esta gran restricción de dólares, vale la pena hacer un repaso de la historia argentina respecto a los cepos ya vividos en el país.

El cepo del 2011- 2015 es el más reciente y mejor recordado por todos en donde la brecha entre el dólar oficial y el contado con liquidación ha llegado al 80% en los peores momentos.

 

 

¿En dónde se encuentra esta misma brecha actual en el mercado actual? 30% desde las PASO de Agosto.

 

¿Qué dirección tomará? Todo depende de los caminos que decida emprender el nuevo gobierno para solucionar los problemas de turno. En este artículo, se detalla mejor lo que podría pasar con la brecha en dos escenarios futuros bastante diferentes.

Tenés pesos y no sabes qué hacer con ellos? ¿Tensé dólares en la caja de seguridad juntando polvo? Pensás que no los podés invertir en el mercado local? En la próxima entrega vamos a detallarte instrumentos de inversión sin riesgo argentino en el mercado local para que comiences a hacer rendir de verdad tus ahorros.

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Tips para que tus emociones no afecten tus inversiones

Si bien el mundo de las finanzas comprende una gran parte analítica, quienes invierten son seres humanos, por lo que la influencia de las emociones es innegable. Enfocados en este punto, dos psicólogos contemporáneos y un economista desarrollaron la teoría de las “finanzas del comportamiento”, una rama que analiza las finanzas desde un punto de vista psicológico y sostiene que muchas veces, dejarnos llevar por impulsos puede llevarnos a tomar decisiones equivocadas.

Así, luego de analizar el comportamiento y la toma de decisiones de las personas, los psicólogos Daniel Kahneman y Amos Tversky identificaron junto al economista Richard Thaler distintos sesgos cognitivos y heurísticos que llevan a los individuos a comportarse de manera irracional e inesperada. Dado que la salud de nuestras finanzas dependerá de nuestras decisiones, compartimos algunos tips para alinearnos con nuestras emociones y así cultivar mayor éxito en las inversiones:

  • CUIDADO CON SEGUIR A LA MASAComo individuos, tenemos cierta tendencia al comportamiento gregoriano, esta conducta refleja cierta propensión a seguir las mismas decisiones que toma un gran grupo, sean o no decisiones racionales.
  • ATENCIÓN CON LLEVAR UNA CONTABILIDAD “MENTAL” Muchas veces organizamos nuestras finanzas y tomamos decisiones en relación a nuestro dinero apoyándonos en distintos criterios como por ejemplo, la fuente del dinero y su propósito de gasto. De este modo, por ejemplo, al recibir dinero de manera inesperada, muy probablemente lo gastaremos en cuestiones de ocio mientras que el dinero del salario se destinará al pago de cuentas y otras obligaciones.
  • BALANCEA TUS EXPECTATIVASAdemás de los sesgos cognitivos, Kanheman y Tversky desarrollaron la teoría prospectiva, que reflejar las diferencias en la forma en la que la gente interpreta pérdidas y ganancias. En promedio, los individuos tienden a ser más sensibles ante una pérdida que una ganancia, por más que se trate de montos iguales.
  • CUIDADO CON EL EXCESO DE CONFIANZACuando las inversiones marchan bien, muchos tienden a sufrir un exceso de confianza que los lleva a creer que están más capacitados de lo que realmente están para hacer nuevos movimientos. En ese sentido, también se da la reacción exagerada, una tendencia a reaccionar ante la novedad con una respuesta desproporcionadamente fuerte.
  • NO TE DEJES LLEVAR POR LA PRIMERA IMPRESIÓNEl efecto anclaje es un sesgo cognitivo que describe cierta tendencia a confiar demasiado en la primera información que se recibe a la hora de tomar decisiones. En los procesos de toma de decisión, el anclaje ocurre cuando los individuos usan una información inicial para hacer decisiones posteriores. Un ejemplo lo encontramos a la hora de regatear el precio de cualquier objeto por el cual debamos pagar o recibir un valor. El precio establecido en el momento inicial será nuestro punto de referencia a la hora de comparar o realizar propuestas. Sabiendo esto, si el precio inicial es muy alto es muy probable que, aunque bajemos el precio, el costo final establecido continúe siendo mayor del que probablemente estábamos dispuestos a pagar, pero menor en comparación con el anterior.

La educación y el auto conocimiento son pilares fundamentales para unas finanzas saludables. La próxima vez que tengas que tomar una decisión importante, no olvides reparar en estos conceptos, tal vez tus emociones estén decidiendo por vos.

Si te resulta muy difícil, siempre podés asesorarte con expertos en la materia.

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La anatomía de una corrección de mercado

A la hora de invertir es muy importante conocer nuestro perfil. Toda inversión conlleva cierto riesgo y por lo general, cuanto mayor se ofrece la ganancia, más inestable suele ser la inversión. No todas las personas toleran ver caídas abruptas en su cuenta, por eso se sienten más cómodos en inversiones conservadoras. Al mismo tiempo, hay quienes buscan la máxima rentabilidad y saben que para lograrlo tendrán que ser pacientes y persistir a pesar de los vaivenes del mercado.

Si miramos un gráfico histórico del comportamiento de los mercados y los principales índices de referencia (MSCI, S&P, etc) detectaremos que su comportamiento registra picos similares a los de un electrocardiograma, con grandes subas y caídas igual de abruptas. Por eso, mirar cómo se comportó una inversión en el pasado nos puede ayudar a entender cómo se comportará en el futuro (siempre sabiendo que rendimiento pasado no garantiza rendimiento futuro).

Volviendo al comportamiento histórico de los mercados, solo con mirar un gráfico veremos que rara vez la tendencia alcista es constante. Aquellos que gustan de las acciones u otras inversiones del segmento de renta variable deben saber que es muy común experimentar bastante turbulencia y para obtener los mejores rendimientos, muchas veces deberán experimentar caídas por largos períodos hasta que se reanude la tendencia alcista. Cuando las caídas en el mercado son mayores a un 10% pero no llegan a un 20% se las denomina “correcciones de mercado”

¿POR QUÉ SE DAN ESTAS CORRECCIONES?

Las correcciones de mercado pueden suceder por cualquier motivo y muchas veces no hay razones suficientes para justificarlas. Por lo general, estas correcciones tienen su raíz en factores psicológicos o miedos de los inversores, dado que no están basados en reglas puntuales. Actualmente el mercado está viviendo una época alcista – la más duradera de la historia moderna- y hasta el momento han habido 8 correcciones que podemos observar en el gráfico a continuación:

¿QUÉ ESPERAR DE UNA CORRECCIÓN DE MERCADO?

Las correcciones de mercado son parte fundamental de poseer acciones, sin embargo, hasta el inversor más experimentado puede sufrir un colapso nervioso si no está preparado para lidiar tal volatilidad. Esto es lo que tiene que saber:

1) Frecuencia. En promedio, hay alrededor de una corrección de mercado por año.
2) Duración. En promedio, las correcciones tienen una duración de 71 días.
3) Profundidad. Las correcciones involucran, en promedio, una baja en las acciones de aproximadamente un 15.6%
4) Impacto. La incertidumbre, volatilidad y mala prensa incrementan automáticamente la caída.

Las correcciones de mercado suelen atemorizar a los inversores y una de las razones es la sospecha de que la caída inicial sea solo el comienzo de una caída mucho mayor que resulte en un  mercado bajista. Por eso, suele disparar los siguientes interrogantes: ¿Es este el comienzo de una desaceleración económica prolongada o una buena oportunidad para comprar acciones baratas?

Las correcciones de mercado sirven para poner a prueba el estómago del inversor, revisar la estrategia y delinear las perspectivas a futuro. Muchas veces, cuando el mercado experimenta caídas cercanas al 10%, no necesariamente significa que vaya a continuar así. Entre los años 1980 y 2018 el mercado cayó 36 veces cerca de un 10% y sin embargo solo 5 de estas correcciones resultaron en mercados bajistas más largos mientras que las otros 31 pasaron rápidamente la transición y siguieron su camino alcista. En otras palabras, en la historia reciente cerca del 14% de las correcciones fueron el comienzo de un periodo prolongado de recesión. Sin embargo, la mayoría fueron algo pasajero en el radar.

Si bien tener el “timing” del mercado puede ser una buena herramienta para prever comportamientos bajistas, varios estudios demuestran que no lo es todo. En un contexto de correcciones de mercado y aún peor, mercados bajistas, es mucho mas importante darle tiempo al mercado que intentar “tomarle el tiempo”.

Diversificar el riesgo argentino: una recomendación cada vez más vigente

La suba del dólar y la caída de la bolsa que se disparó este lunes tras conocerse el resultado de las elecciones PASO generó preocupación entre los ahorristas. Alternativas para diversificar el ahorro y protegerse de la devaluación.

Desde comienzos de este año hemos recomendado a nuestros inversores buscar alternativas para protegerse de la incertidumbre local y resguardarse del riesgo argentino y la alta volatilidad mediante la diversificación en fondos internacionales. Hoy, a sabiendas de que el panorama a futuro se encuentra bastante difuso, continuamos sosteniendo la recomendación.

Para aquellos más conservadores que gustan de la renta fija y prefieren estabilidad a cambio de retornos magros, tenemos dos fondos recomendados. El primero, Schroder Retorno Total 3, un fondo que invierte principalmente en deuda latinoamericana, otra parte en bonos estadounidenses sin participación en Argentina.

Otro fondo recomendado es Compass Renta Fija, un fondo con 20 años de historia que ha sabido superar las peores crisis económicas del país con un promedio de rentabilidad de 5,5%. Se trata de un fondo que tiene por objetivo mantener una rentabilidad en dólares posicionados de manera conservadora. Recientemente, Central de Fondos entrevistó al Portfolio Manager de este fondo. Hacé click acá para ver la entrevista completa.

Para el inversor experimentado que opta por la renta variable, el fondo Compass Small Cap II se perfila atractivo. Se trata de un fondo que invierte en acciones de empresas brasileñas de capitalización mediana, con el objetivo de capitalizar el buen clima financiero que ha traído la llegada del nuevo gobierno.

Recordá que cambiar de fondo no tiene costo y que podés suscribir por tus propios medios en tan solo unos simples pasos. Si necesitás ayuda, te invitamos a visitar nuestro canal de YouTube en donde armamos videos instructivos para navegar la plataforma.

Acá en Central de Fondos somos tus aliados durante la incertidumbre electoral.
Te asesoramos en todo momento para que protejas tus ahorros y vivas más tranquilo.

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TUS FONDOS, SEGUROS
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Paso a paso para desactivar la correspondencia de Caja de Valores

La democratización del acceso a internet trajo grandes beneficios para las personas pero también una gran cantidad de información con la que lidiar a diario. Los mails, por ejemplo, caen de a montones con publicidad e información no siempre relevante para nuestros intereses. En ese sentido, queremos acercarles 3 simples pasos para cancelar la suscripción a las comunicaciones que envía Caja de Valores (con el remitente PUC – Portal Unico de Contacto) con el detalle de cada movimiento que se realiza en la cuenta.

Al abrir tu cuenta comitente deberás haber recibido de forma automática una comunicación con tu nombre de usuario y contraseña para acceder a los saldos y movimientos de tus valores negociables. Al portal podrás acceder cuando lo desees pero si querés dejar de recibir la correspondencia, podes desactivarlo en 3 simples pasos.

  1. Iniciá sesión. Podés ingresar a la página haciendo click acá https://inversor.sba.com.ar/ con los datos que la propia Caja de Valores asigna (esta información la recibiste al abrir tu cuenta con CdeF)

2. Una vez dentro de tu cuenta, buscá la pestaña “USUARIO” > “ENVIO DE MAILS” > Seleccionar “NO – no quiero recibir el mail ante cada movimiento.”> “ENVIAR”

 

 

Historias que inspiran: Warren Buffet, inversor por naturaleza

Invertir es fácil, lo difícil es hacerlo bien. Para ser exitoso en el mundo financiero hay ciertas aptitudes que se pueden entrenar y una buena manera de aprender es mirando en retrospectiva las estrategias que llevaron a algunos de los inversores más pr´osperos al éxito.

El mundo de la inversiones es apasionante y cualquiera puede ser parte. Eso sí, para ser exitoso es necesario contar con ciertas cualidades, entre ellas, paciencia, amor por el riesgo y mentalidad a largo plazo.  A lo largo de la historia, varios personajes saltaron a la fama por sus estilos únicos y diversas estrategias de inversión. Como todo, algunos sobresalieron más que otros y quizás el caso de Warren Buffet sea el más representativo. Este empresario estadounidense es considerado uno de los más grandes inversores en el mundo. Repasemos un poco su historia y algunas de sus enseñanzas.

Warren Edward Buffett nació en la ciudad de Omaha, Estados Unidos en 1930 y desde pequeño mostró interés en el mundo de las inversiones, especialmente en las acciones. De hecho, según cuenta la historia, a los 11 años visitó por primera vez la Bolsa de Valores de Nueva York e inmediatamente compró acciones: tres de Cities Service Preferred para sí mismo y tres para su hermana. Años más tarde compró una pequeña granja gracias a unos ahorros que juntó vendiendo diarios y estos fueron tan solo los primero pasos para el empresario apodado como “el oráculo de Omaha”.

Hoy, a sus 88 años, la experiencia de Buffet se ha convertido en inspiración y guía para todo inversor. Para comprender mejor su visión en los negocios, podemos comenzar citando sus propias palabras: “La mayor sabiduría que alcancé en mi vida me la dieron mi padre y mi abuelo, y ese es el único secreto de mi éxito. Me hablaron de la bola de nieve en la que tú tienes que convertirte. Una piedra en lo alto de una montaña, a la que se le va pegando nieve mientras baja. Así es el dinero, si recorres el camino correcto, si te diriges al tipo correcto de nieve, se te va pegando cada vez más”.

En la actualidad, Buffet invierte principalmente en los medios de comunicación, seguros y empresas de consumo. Una de sus principales enseñanzas es la de invertir solo en el “Círculo de Competencia”, una teoría que propone invertir únicamente en empresas que entendemos a qué se dedican. Lógicamente esto envuelve cierta subjetividad ya que cada inversor deberá decidir en base a sus preferencias y conocimientos. Este concepto es tan importante en la gestión de un portafolio de inversiones porque una vez que comprendemos el negocio, podemos calcular con más precisión su nivel de riesgo y rentabilidad.

A continuación, una selección de las frases más interesantes de Warren Buffet para comenzar a tomar sus consejos hoy.

“Nunca invierta en un negocio que no pueda entender, como tecnologías complicadas”

“Si no puede ver caer un 50% su inversión sin pánico, no invierta en el mercado de valores”

“No intente predecir la dirección del mercado de valores, la economía, los tipos de interés o las elecciones”

“Compre compañías con buen historial de beneficios y posición dominante de mercado”

“Sea temeroso cuando otros son codiciosos y viceversa”

“El optimismo es el enemigo del comprador racional”

“La capacidad de decir ‘no’ es una enorme ventaja para un inversor”

“Gran parte de éxito puede atribuirse a la inactividad. La mayoría de los inversores no resiste la tentación de comprar y vender constantemente, pero la piedra angular debe ser el letargo, bordeando la pereza”

“Las oscilaciones salvajes de precios están más relacionadas al comportamiento de los inversores que a los resultados empresarios”

“Un inversor necesita hacer muy pocas cosas bien si evita grandes errores. No es necesario hacer algo extraordinario para conseguir resultados excelentes”

“No tome seriamente los resultados anuales, sino los promedios de cuatro o cinco años”

“Invierta siempre a largo plazo”

“Es absurdo el consejo de que nunca se quiebra tomando un beneficio”

“Recuerde siempre que el mercado de valores es maníaco-depresivo”

“Compre un negocio, no alquile las acciones”

“Busque empresas con mercados amplios, fuerte imagen de marca y consumidores fieles, como Gillete o Coca Cola”

“Busque compañías con gran capacidad de generación de efectivo y que, una vez en marcha, no necesiten grandes reinversiones”

“Mientras más absurdo sea el comportamiento del mercado, mejor será la oportunidad para el inversor metódico”

Es el momento de sofisticar tus inversiones

El avance de la tecnología ha contribuido de muchas formas con el bienestar y la evolución de las personas. En ese sentido, muchas cosas se han vuelto más sofisticadas y mejores, desde los alimentos hasta la forma en que manejamos nuestro dinero. Si bien adaptarse al cambio siempre lleva un tiempo, una vez que esto sucede no hay vuelta atrás. Veamoslo aplicado al mundo de las inversiones. Hasta hace poco las únicas opciones conocidas para el ahorro eran el plazo fijo o la compra de dólares para atesorar abajo del colchón.

Afortunadamente, el avance de la tecnología favoreció la aparición de nuevos productos y en el caso particular de las finanzas, una nueva industria directamente: las denominadas empresas Fintech, cuyo nombre surge de la unión de dos términos en inglés: Finance y Technology (en español, tecnología financiera). Las empresas fintech tienen por objetivo agilizar las operaciones económicas de empresas, corporaciones e individuos a través de plataformas digitales.

Este avance permitió a cada vez más personas la posibilidad de diversificar e invertir en productos más adecuados para cada uno de nuestros objetivos. En lo que respecta a inversiones en renta fija, hoy se abrió el juego a un gran abanico de opciones que incluyen bonos, obligaciones negociables y otros activos individuales. En lo que respecta a la renta variable, además de las acciones, las personas están optando por inversiones alternativas como el Real Estate o los populares ETF, fondos de inversión que se negocian en mercados secundarios de valores.

En definitiva, la gran cantidad de opciones disponibles aumenta la seguridad de las inversiones y amplía las posibilidades de obtener ganancias. Las carteras bien planificadas y bien diversificadas pueden proteger más el patrimonio y ofrecer opciones más rentables para los que puedan agregar un poco más de riesgo.

Con tantas opciones para elegir, es lógico que surja la preocupación de hacerlo bien. Afortunadamente, los profesionales del mercado financiero también están cada vez más preparados para ayudar a los inversores. En el caso particular de los fondos comunes de inversión, el valor agregado es altísimo. En esencia, un FCI es un patrimonio indiviso conformado mediante el aporte de un grupo de personas que invierte con similares objetivos en relación al riesgo y la rentabilidad. Dichos fondos, son administrados por un grupo de profesionales cuyo objetivo es maximizar la rentabilidad potencial, controlando el riesgo y los costos de inversión. Es decir, que el individuo delega las decisiones complejas en un grupo de personas que se dedica exclusivamente a eso.

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