Cómo ahorrar en tiempos de inflación

En las últimas décadas los argentinos sufrimos diversas crisis. Esto nos hizo tener una relación con el dinero diferente a la que se observa en el resto del mundo. La crisis más reciente y recordada es la del 2001, con el llamado “corralito” en el que los ciudadanos se vieron imposibilitados de retirar su dinero del banco, seguido de la “pesificación” de los depósitos en dólares, lo que terminó por destruir la confianza de los argentinos en el sistema bancario local.

Desde ese momento a esta parte, la economía no tuvo una muy buena performance y el aumento de la inflación y las restricciones cambiaran decantaron en una fuerte desconfianza en la moneda local, lo que hizo que los argentinos desarrollaran una fuerte tendencia a volcarse a la compra de dólares para atesoramiento como forma de ahorro.

Dado que igualmente el consumo de las necesidad básicas del día a día se pagan en pesos, te dejamos algunos tips para poder ahorrar y no morir en el intento:

1.-Separar a principio de mes el dinero destinado al ahorro
Warren Buffet, uno de los inversionistas más importantes del mundo solía decir: “No ahorres lo que queda después de los gastos, gasta lo que queda después de ahorrar”. No hay mucho más que agregar. Es importante darle prioridad a tu ahorro y separarlo apenas recibís tus ingresos puede ayudarte a lograrlo de manera exitosa.

2.-Saldar deudas
A menos que la persona a la que le debemos sea un miembro de la familia o un amigo de confianza, las deudas siempre conllevan intereses por lo que es importante tener tus cuentas claras y en cero para poder observar realmente de cuánto dinero dispones y que los intereses por moratoria no afecten tu plan de ahorro.

3.-Limitar el uso de las tarjetas de crédito (especialmente si estas compras incluyen interés)
Muchas veces, cuando estamos “cortos” de efectivo, tomamos la tarjeta de crédito como un bálsamo para resolver nuestros problemas. Sin embargo, lo que muchas veces suena atractivo, termina convirtiéndose en una mala decisión ya que, generalmente, las tarjetas de créditos tienen tasas de interés implícitas y bien maquilladas por los artilugios de marketing para que uno no las perciba. Además, vale la pena pensar: ¿si no tengo el dinero para pagar hoy, qué me hace pensar que lo tendré el mes próximo?

4.-Buscar algún ingreso adicional
Seguramente estés hasta el cuello de responsabilidades pero son múltiples las formas en las que puedes procurarte un ingreso extra. Tal vez te apasiona la cocina, bueno, puedes empezar ofreciendo a tus compañeros de trabajo alguna de tus delicias; ofrecerte a lavar el auto de tu vecino o conseguir algun otro ingreso que no te demande tanto tiempo pero te ayude a  aumentar tu liquidez.

5.-Invertir
Y por supuesto, nada mejor que aprovechar el poder del interés compuesto e invertir como filosofía de vida. Muchas personas se privan de esta oportunidad por no contar con el conocimiento necesario pero gracias al avance de la tecnología, hoy hay muchas opciones para capacitarse de manera virtual y encontrar la mejor inversión para cada perfil. Pedir asesoramiento a algun planificador financiero también puede serte de gran utilidad.

Siguiendo estos simples pasos, seguramente puedas darle un mayor valor a tu dinero y surfear los flagelos de la inflación mucho mejor.

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No necesitás ser un experto para invertir.

En Central de Fondos contamos con un equipo de profesionales que llevan tus decisiones de ahorro a otro nivel.

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¿Qué es el riesgo y por qué es tan importante a la hora de invertir?

Cualquiera puede invertir pero para hacerlo bien es preciso conocer nuestro perfil y tolerancia al riesgo. Ante todo, cabe aclarar que el riesgo es un concepto que trasciende al mundo financiero y está implícito en casi todos los escenarios de la vida: desde comprar una acción, prestarle dinero a un amigo, o caerse de la bicicleta. En definitiva, cuando hablamos de riesgo no nos referimos necesariamente a algo malo, sino a una posibilidad real, latente. En finanzas, el riesgo obedece a cuánta variación en el precio en nuestra inversión estamos dispuestos a tolerar. 

Es por esto que cada inversor se identifica según su perfil: conservador, moderado o arriesgado. Los conservadores buscarán inversiones estables, sin importar que los rendimientos sean moderados. Los moderados, en cambio, están dispuestos a asumir ciertas oscilaciones en sus inversiones a cambio de mejores retornos en el largo plazo. Los inversores agresivos, en tanto, tienen por objetivo obtener los mayores retornos posibles, asumiendo para ello un alto componente de riesgo. Por lo general, los agresivos son aquellos inversores con experiencia, que invierten a muy largo plazo sin asignarle prioridad a la disponibilidad inmediata de sus activos.

En definitiva, a la hora de invertir siempre existirá el riesgo implícito de que a esa inversión no le vaya tan bien como se espera. Por eso, es importante que el inversor se conozca a sí mismo e independientemente de todo riesgo, elija la inversión que le permita dormir tranquilo por las noches.

En cuanto al instrumento adecuado para cada perfil, hay que tener en cuenta que, por lo general, cuanto mayor es la ganancia, más inestable suele ser la inversión. En ese sentido, invertir en acciones puede darnos rendimientos cercanos al 10% pero en el camino probablemente habrá que pasar caídas abruptas.

Los fondos comunes de inversión (FCI) representan una excelente opción para aquellos inversores con poca experiencia y poco tiempo para realizar el seguimiento de mercado correspondiente. Al invertir en un FCI, usted delega el armado de la estrategia en el equipo de profesionales que administra el fondo y accede a una cartera de inversiones 100% diversificada. Por su parte, deberá definir su perfil de riesgo y horizonte de permanencia para encontrar la mejor inversión.

Podemos ayudarlo a encontrar una estrategia a su medida.

 

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“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Cómo ahorrar dinero cuando el salario no te alcanza

Ante el escenario de incertidumbre e inestabilidad que vive el país, sabemos que ahorrar se ha vuelto una tarea cada vez más difícil y al mismo tiempo, más necesaria.

Es posible que si tu sueldo apenas te alcanza para los gastos diarios pienses que ahorrar es imposible. Sin embargo, hay muchas formas de lograrlo organizando y tomando el control de nuestras finanzas personales.

A continuación, compartimos 5 tips fundamentales para que empieces a organizar tu ahorro y así puedas dar tus primeros pasos hacia la libertad financiera que siempre soñaste.

  1. Monitoreá y registrá tus gastos mensuales.

Durante un mes, identifica con el máximo detalle que puedas en qué gastas tu dinero. No omitas nada. La idea es que logres identificar si estás gastando de más en cosas que no son de vital importancia para tu día a día.  Además, esto te permitirá saber con exactitud cuánto puedes destinar al ahorro y en los meses siguientes, podrás separarlo a comienzo de mes.

  1. Establece una meta de ahorro.

Muchas veces, tener un objetivo claro de ahorro nos ayuda a ahorrar mejor. Idealmente, ese objetivo debe ser medible y realizable. Para evitar depciones, lo mejor es empezar con las metas más pequeñas e ir incrementándolas a medidas que vas logrando tus objetivos. A su vez, plantéate metas a corto, mediano y largo plazo, en tiempos no mayores a 12 meses.

Para lograr el éxito en el plan, la constancia y disciplina serán vitales ya que tal vez debas privarte de gastos que a menudo disfrutas. No olvides que lo hacés para cumplir tu objetivo, además, ¿qué resultados esperás obtener haciendo lo mismo de siempre? También podés escribir la meta en un lugar donde siempre la puedas ver. Ese será tu recordatorio y motor.

  1. Decide dónde vas a ahorrar.

Ten en cuenta que tus ahorros bajo el colchón no crecen, así que lo mejor es optar por invertirlos en algún instrumento financiero que resulte cómodo para tu perfil y objetivos.

Para ello, podés buscar asesoría de un asesor financiero, quien puede ayudarte a tomar las mejores decisiones si no eres experto en el tema de las inversiones y finanzas personales.

  1. Haz del ahorro un hábito automático.

No es fácil destinar mensualmente una parte de nuestro dinero para los ahorros, pero con determinación y disciplina podés conseguirlo.

El objetivo es que conviertas esto en un hábito, donde podás comenzar a apartar tus ahorros fuera de tus gastos siempre al comienzo de cada mes y no al revés.

  1. Gasta inteligentemente.

Al momento de realizar tus compras hay cosas que puedes tener en cuenta que pueden ayudarte a ahorrar mucho dinero.

Por ejemplo, planificar tu compra para gastar solo en lo que realmente necesites, comparar precios antes de comprar. A veces, compramos el producto que necesitamos apenas lo vemos, pudiendo conseguirlo un poco más económico en otros lugares.

Utiliza cupones, siempre son un excelente aliado para quienes tienen los gastos justos y por supuesto, ten siempre en claro qué vas a comprar y no cedas a las tentaciones.

Antes de adquirir un producto por impulso, date un lapso de 48 para pensarlo, si después de ese tiempo aún quieres adquirirlo es porque realmente lo necesitas, si no es así, posiblemente solo era un momento de impulsividad.

En Central de Fondos te ofrecemos una plataforma donde tenés a tu disposición los mejores profesionales dentro del ámbito financiero para ayudarte a llevar tus decisiones de ahorro a otro nivel.

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Tips para achicar los “gastos hormiga”

Hay muchas formas de llevar a cabo tu plan financiero con éxito. Reducir los denominados “gastos hormiga” puede ser un gran puntapié para empezar a desandar el camino de la libertad financiera. 

“La plata no me dura nada, ¿cómo voy a pensar en ahorrar?”. Seguramente más de un lector se sienta identificado con esta frase, y con razón. La inflación que se vive en el país es crónica y el primer damnificado resulta nuestro poder adquisitivo. Prestar atención a cómo gastamos nuestro dinero es una excelente iniciativa para tomar conciencia del peso que tienen los denominados “gastos hormiga”. Estos pequeños gastos que hacemos por costumbre se llevan un gran parte de los ingresos y hace que nuestros ahorros se diluyan.

Cigarrillos, gaseosas al paso, pañuelitos descartables y más. Si bien es cierto que aislados no mueven la vara, estos gastos contabilizados en su conjunto pueden llegar a conformar hasta el 25% de nuestro presupuesto mensual.  A continuación, algunos tips que te ayudarán a hacer rendir tu dinero de forma inteligente.

1. Tener un buen objetivo de ahorro

Una buena motivación para registrar y eliminar los gastos superfluos puede ser encontrar una causa que te motive, como por ejemplo un viaje o cambiar el auto. Obviamente, reducir gastos para el ahorro es una causa en sí misma pero si tu objetivo sea tangible y alcanzable, mayor será tu interés en mejorar tus finanzas.

Supongamos que tu ingreso mensual es de $30.000 y tus gastos “hormiga” alcanzan los $3.000. ¡Al cabo de un año tendrías $36.000, es decir un poco más de tu sueldo, solo por reducir estos gastos! Y mejor aún, supongamos que decidís invertir ese dinero, gracias al interés compuesto podrías maximizar tus ahorros más todavía.

2. Llevar registro de tus gastos

Algo fundamental para organizar tus finanzas personales es llevar la contabilidad de todos tus gastos, incluso aquellos ínfimos como el chocolate al paso en el kiosko. Si bien al principio puede parecer algo tedioso, una vez incorporado el hábito será más sencillo. Además, cada vez son más las aplicaciones que nos permiten registrar esto sin tener que recurrir al viejo y querido papel y lápiz. Después de unos meses de hacer este ejercicio podrás darte una idea de cuáles son los gastos más perjudiciales para tu economía y con suerte, empezarás a erradicarlos.

3. Organizar y planificar tus finanzas

Siempre es importante tener el control de nuestras finanzas personales. En caso de residir en países muy volátiles, entonces ya pasa a ser una responsabilidad.

Un tip que puede ayudarte a lograrlo es separar el dinero destinado al ahorro a comienzo del mes para así llevar un mejor control de cuánto podés gastar y cuánto está destinado al ahorro.

4. Revisar periódicamente tus gastos automatizados

Muchas veces, por cuestiones de comodidad y organización adherimos impuestos y facturas al débito automático para así evitar retrasos y cortes de servicio. El problema es que muchas veces, los servicios suben su tarifa o bien, notamos que estamos pagando por algo que apenas usamos. Controlar tus gastos periódicamente te permitirá tener total control de tus egresos y llegada la ocasión, cortar con todo aquello que no sume a tu plan de ahorro.

5. Aprendé a distinguir necesidades de impulsos

Vivimos en una sociedad capitalista que constantemente busca captar nuestra atención y despertar nuestros deseos de consumo. Las promociones y cuotas sin intereses muchas veces logran captar nuestra atención y así es como los gastos superfluos se multiplican. Un buen consejo en ese punto es tomarse un “tiempo fuera” de aquello que pensamos que deseamos comprar. Si al cabo de 24 horas continúa con la convicción de comprarlo, adelante. Sin embargo, suele pasar que tras un breve lapso de reflexión ese deseo se apacigua y comprendemos que se trata de un gasto innecesario, lo que nos hará desistir de la compra y estar más cerca de nuestro objetivo.

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Volvieron las cuotas sin interés: tips a tener en cuenta para cuidar la billetera

Con el objetivo de reactivar el consumo y la economía interna, el Gobierno anunció el relanzamiento del programa Ahora 12, con la novedad de que esta vez, el pago en cuotas está disponible todos los días de la semana y se extiende a muchos más rubros.

En tiempos de inflación, son muchos los que piensan que comprar en cuotas “sin interés” es una excelente alternativa. No solo porque esta forma de pago les permite repartir el gasto en varios meses sino porque eventualmente, los pagos se irán licuando con el tiempo gracias a la inflación. Sin embargo, hay detalles a tener en cuenta, para hacer uso responsable del dinero y no lamentarnos luego.

  • Cuidado con el “Interés implícito”. Comparar siempre el precio final a pagar en cuotas con el que ofrecen de contado otros comercios

    Muchas veces los comercios que ofrecen cuotas sin interés suben los precios de sus artículos para amortizar sus propios gastos administrativos. A esta diferencia entre el precio de contado y el financiado en cuotas se llama interés Implícito. Esta diferencia, usualmente, se verifica en un “precio de lista” y un “descuento por pago contado”. Es por eso que antes de comprar conviene comparar el precio del producto a financiar con el precio al contado, en ese y en otros comercios. Gracias a la tecnología, no hace falta recorrer todas las vidrieras, con mirar en Internet alcanza y sobra para tener un panorama.

  • Comparar el “ahorro” en el gasto con la inflación futura

    “Si la inflación interanual es del 57% y la tasa implícita del Ahora 12 del 20%, lo que compre hoy me terminará costando un 37% menos”, suele ser el pensamiento del ciudadano de a pie. Para decidir si la “tasa de interés implícita” es razonable, podemos nosotros asumir cuánto será la inflación dentro de 1 año, y hacer un promedio para determinar si tendremos un ahorro. Ejemplo: si hoy la inflación es del 50%, y esperamos que dentro de un año sea del 20%, la tasa de inflación promedio esperable sería del 35% (50% + 20% / 2). Si el interés implícito era del 20%, estaremos ganando un 15%.

  • Asegurarnos de que nuestros ingresos serán suficientes para pagar las cuotas

    A la hora de embarcarse en la aventura de las múltiples cuotas, conviene tener en mente que no siempre (por no decir casi nunca) nuestro sueldo evoluciona al ritmo dela inflación. Y si por algún motivo no podemos pagar el costo total del resumen de la tarjeta de crédito, los intereses al pagar el saldo mínimo pueden alcanzar hasta un 223%.

  • Recordar que el limite de la tarjeta se ve reducido por el total de la compra

    Por más que compremos en 12 cuotas, el banco emisor siempre tomará el importe total del producto para descontar de tu línea crediticia. Supongamos que compramos un celular de $18.000 en 12 cuotas. Si bien cada cuota será de $1500, la entidad bancaria reducirá el límite de nuestro crédito en $18.000. Esto es muy importante ya que en caso de contingencias, puede que a pesar de estar pagando montos bajos de cuota mensual, no dispongas de más crédito para nuevos pagos.

  • Evaluar los costos administrativos del mantenimiento de tarjeta a largo plazo

    Cuando compramos en cuotas también estamos firmando un compromiso con el banco que emite la tarjeta. Ese compromiso consiste en mantener el servicio bancario durante un determinado plazo con los costos de comisión mensuales y de renovación de plástico que implican esos contratos. Muchas veces, estos costos se pasan por alto pero teniendo en cuenta que las comisiones bancarias son cada vez más elevadas, vale la pena pensarlo bien.

Son muchos los que optan por esta forma de consumo para no tener que afrontar grandes pagos de una vez pero ¿qué tal si en vez de financiar tu consumo y endeudarte a largo plazo ponés a trabajar tu dinero para que genere intereses? En Central de Fondos te ofrecemos una gran variedad de FCI para que con tus ahorros le ganes a la inflación. Sin gastos ni comisiones ocultas, elegí postergar el consumo de hoy para disfrutar mejor el futuro.

Llamanos, nuestros asesores te explican cómoEn Central de Fondos ofrecemos asesoría financiera y capacitación constante para que a través de planes a medida puedas alcanzar tus objetivos. Hay más de 350 opciones de fondos para invertir, agendá un llamado hoy con uno de nuestros asesores y comenzá a diseñar tu futuro hoy.

 

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7 hábitos que te ayudarán a mejorar tus finanzas personales

Desde Central de Fondos trabajamos para acercar herramientas que ayuden a los individuos a tomar el control de sus finanzas y así lograr sus objetivos.

Muchas veces los inversores se enojan consigo mismos o sus asesores por estar en una inversión que no les resultó tan exitosa como esperaban. Sin embargo, esto es solo una percepción ya que no existe una inversión mejor que otra; lo que sí existen son diferentes tipos de inversor. Si querés invertir en activos individuales como bonos o acciones, antes de embarcarte en la aventura, recordá que este tipo de inversiones requiere de cierto conocimiento técnico, con lo cual, si sentís que no contás con ese bagaje y/o no te podés ocupar de hacerle el seguimiento que merece, entonces lo mejor será delegar las decisiones a un profesional o elegir un instrumento que te demande menos atención.

Otra de las creencias frecuentes es que para ser exitosos hay que seguir la evolución de nuestras inversiones minuto a minuto y comprar y vender constantemente para obtener los mejores resultados. Uno de los mejores hábitos para la salud mental y el éxito del inversor es el de reconocer y respetar el plazo de tiempo al que nos comprometimos cuando suscribimos a dicha inversión. En ese sentido, vale la pena recordar que no hay que dejarse intimidar por los movimientos diarios del mercado y siempre conviene apegarse a la estrategia.

El inversor debe saber que más que de las variaciones del mercado, debería cuidarse de si mismo y tomar conciencia de que sus emociones pueden afectar sus inversiones. De hecho, existe una rama de la economía que se dedica a estudiar las “finanzas del comportamiento” y ha identificado varios sesgos cognitivos que afectan en mayor o menor medida las decisiones que toman los inversores.

Para mejorar tus finanzas personales resulta fundamental invertir algo de tu dinero. Si vas a hacerlo, tratá de elegir inversiones que te permitan sacar provecho de algunos de los beneficios de invertir como lo son el interés compuesto y la diversificación. Al primero se lo conoce como “la fuerza más poderosa del universo” y tiene que ver con acumular intereses que luego se reinvierten generando mayores ganancias. La diversificación, en tanto, tiene que ver con “no tener todos los huevos en una sola canasta” y repartir las inversiones en varios activos de manera tal que si alguna cae, no afectará al total de las mismas. Ambos beneficios se dan de manera ímplicita al invertir en fondos comunes de inversión.

  • Si te interesa empezar a invertir pero todavía no sabes cómo, agendá hoy un llamado con uno de nuestros asesores y te ayudaremos a construir tu plan financiera.
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Tu plan financiero, el primer paso hacia tus sueños

Tener un plan financiero es el primer paso para lograr tus objetivos. Se trata de una estrategia que te permitirá tomar el control de tu situación financiera y a partir de eso, planificar mejor el destino de tus ingresos y decidir sobre necesidades futuras. Hay mucha gente que delega esas decisiones a un asesor financiero, principalmente por falta de tiempo y conocimiento. Sin embargo, no hay que ser un experto para diseñar un plan que nos acompañe en el camino hacia la concreción de nuestros sueños. 

Primero que nada, deberás sincerarte con tu situación financiera actual. Para empezar, identificá cuánto dinero posees (sea en efectivo o bienes tales como un auto o una propiedad) y cuánto dinero debés (desde la tarjeta de crédito hasta un préstamos hipotecario). Luego, hacé la suma de tus tenencias y a eso, restale el total de tus deudas; eso te dará una idea de tu patrimonio neto, que será tu punto de partida para armar el plan.

Nada como tener “las cuentas claras” para apreciar mejor el panorama. Así que, reuní y organizá tus impuestos, tus estados de cuenta, la póliza del seguro del auto y cualquier otro documento que se relacione a tu vida financiera. Además, registrá durante al menos un mes tus ingresos y gastos, eso te permitirá conocer mejor cómo y en qué gastas tu dinero para en un futuro, recortar aquellos gastos superfluos. 

Una vez que entiendas dónde estás parado, será el momento de plantearte tus objetivos financieros; tu planificación se construirá en base a estos objetivos que pueden ser de corto, mediano o largo plazo. Asegurate que sean objetivos realizables y si querés apoyate en el acrónimo SMART, que ayuda a definir los criterios que te ayudarán a definir tus objetivos. Este acrónimo viene del idioma inglés, y propone determinar objetivos: Específicos (specific), mesurables (measurables), alcanzables (attainable), realistas (relevant) y con base en el tiempo (time bond). Visualizarlos de esta manera nos permitirá salir del “sueño” y la nebulosa y empezar a implementar cambios para lograrlo. 

Si aún tenés dificultades para definir tus objetivos, tal vez te ayude conversar con tus familiares y allegados; una visión externa puede ayudar a entender mejor las prioridades. Además, tratá de tomarte unos minutos para reflexionar sobre tu relación con el dinero: ¿Cuál es tu opinión respecto a tener mucho o poco? ¿Por qué es tan importante para vos? ¿Cuánto te gustaría ganar? Encontrar la respuesta a estos interrogantes puede ayudarte a entender tus verdaderos deseos y objetivos; ¡no los minimices! Un viaje por el sudeste asiático puede parecer a simple vista algo no tan financiero y sin embargo, para lograrlo vas a tener que generar varios recursos.

Una vez que sepas cuál es tu situación y tengas claros tus objetivos, será el momento de trazar un plan de acción. En este punto estarás frente a dos escenarios que servirán de punto de partida: el de utilizar de forma diferente los recursos que ya tenés y el de generar nuevos ingresos para cumplir tus objetivos. En ambos casos, recordá siempre que ahorrar es postergar consumo hoy para disfrutarlo mañana, con lo cual, probablemente tengas que que hacer algunos ajustes en tu estilo de vida para lograr tu cometido.

Evaluá todas las alternativas que tenés a disposición y elegí la que mejor se adapte a tus necesidades. Si estás pensando en invertir, analiza bien la relación retorno/riesgo y hacete amigo/a de la idea que eventualmente vas a lidiar con cierta incertidumbre dado que la economía no siempre es lineal. En este punto, quizás debas considerar contratar a un asesor financiero profesional para que te ayude con las decisiones más técnicas sin la carga emocional que a veces se involucra en estas cuestiones.

Por último, sé realista: es probable que pase cierto tiempo antes de que puedas ver resultados. Mejor enfocate en el crecimiento gradual, revisá con frecuencia tu plan para modificar lo que necesites en el camino y ¡estudiá! Investigá en internet, comprá libros y diarios especializados en finanzas, seguí las noticias y hablá con personas que tengan experiencia. El conocimiento es el puntapié inicial para lograr la independencia financiera.

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La escalera del ahorro y los 6 escalones para lograr el éxito

Uno de los principales obstáculos con los que nos topamos a la hora de ahorrar es la dificultad para ser constantes con nuestros hábitos. Transitemos juntos los 6 escalones de la escalera que te llevará a tomar el control definitivo de tus finanzas y hacer crecer tus ahorros.

Según un informe publicado por el Banco Mundial en 2017, el 70% de los argentinos no tiene capacidad de ahorro. Podemos deducir que esto se debe a varias razones, siendo las principales un historial de sendas crisis económicas sumado a una falta total de educación financiera. Sin embargo, existe un método muy sencillo para organizar las finanzas personales denominado “La escalera del ahorro”.

Dicha escalera consta de 6 escalones de los cuales 3 se encuentran dañados y es necesario aprender a evitarlos para conseguir el éxito. El objetivo de esta escalera del ahorro es lograr llegar a la cima para disfrutar la vida con cierta tranquilidad, sobre todo frente al constante estrés que propone la economía argentina.

El primer escalón es el primero a sortear. Está roto y obedece al consumismo, el primer obstáculo que debemos evitar. Pisar este escalón nos hará trastabillar en nuestra misiva de lograr tranquilidad financiera. Si bien el marketing intentará convencerte de que necesitás ciertos productos para tu vida, vale la pena analizar cuál es la emoción que dispara esa necesidad. Una vez identificada, deberás evaluar qué obtendrás a cambio del dinero que pensás gastar y ahí dilucidar si ese producto efectivamente te satisface o no.

El segundo escalón está sano y tiene que ver con la importancia de ahorrar para no deber. El que no ahorra suele vivir al día y está a un paso de tener un accidente financiero. En ese sentido, salir a pedir un préstamo en un país donde el costo financiero es altísimo puede ser letal para tu economía. Por eso, tener un ahorro para emergencias te ayudará a seguir en el camino de ascenso hacia la libertad financiera.

Por su parte, el tercer escalón de la escalera también significa un obstáculo y tiene que ver con una cualidad inherente a todo ser humano: la inocencia. Si bien es una cualidad que puede aportar valor a nuestra vida, no es del todo compatible con el mundo financiero. Si nos comportamos con ingenuidad, la mayoría de quienes creemos personas amables y de confianza no hará otra cosa que aprovecharse de nosotros y maximizar sus ganancias a costa de nuestros bolsillos.

Continuando el ascenso nos toparemos con el cuarto escalón, que propone la sana metodología del ahorro para incrementar ingresos. Ahorrar no es solamente guardar un excedente de nuestros ingresos, sino que se puede realizar de varias maneras. Por ejemplo, al elegir pagar en efectivo en vez de usar la tarjeta o al comparar varios precios antes de efectuar una compra.

El quinto escalón vuelve a presentar una dificultad que también tiene que ver con nuestras emociones y se relaciona con la ansiedad. Si nos basamos en el concepto de que ahorrar es postergar consumo de hoy para el futuro, la ansiedad puede convertirse en un gran impedimento ya que muchas veces suele transformarse en impaciencia. La impaciencia derivará darle más valor al disfrute inmediato restándole importancia o minimizando por completo el ahorro.

Por último, para finalmente hacer cumbre en la escalera del ahorro, tocará enfrentarse con el sexto escalón: el ahorro para vivir. A no confundir los tantos, ahorrar para vivir no es lo mismo que vivir para ahorrar. Una manera inteligente de hacer rendir tu dinero es ponerlo a trabajar para vos y, las inversiones, el mejor amigo para lograrlo.

En definitiva, esta escalera que se ve tan sencilla a simple vista puede resultar difícil de subir, sobre todo a causa de los escalones con obstáculos, que terminan desanimando a muchos inversores. Los más aventureros, en cambio, se verán seducidos por el desafío y el tiempo los recompensará con grandes resultados. Cada uno de estos 6 escalones entrañan desafíos. Por suerte, tenés un aliado que te ayuda en cada etapa. Central de Fondos te ayudará a proteger tus ahorros contra la inflación y hacer que los mismos crezcan. Hacé que 2019 sea un año clave en tus ahorros. Enterate más en: http://bit.ly/2XrEfM4 o haciendo click acá.

 

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¿Sabías que las emociones pueden afectar tus inversiones?

Las finanzas convencionales se basan en teorías que asumen que todo individuo actúa de manera lógica y racional. Sin embargo, la cantidad de excepciones a la  regla dejó en evidencia que las personas no necesariamente se comportan de esa manera. Esta noción dio paso al surgimiento de las “finanzas del comportamiento”, una teoría para explicar estas conductas.

Los “padres” de esta teoría fueron los psicólogos Daniel Kahneman y Amos Tversky, que junto al economista Richard Thaler se especializaron en los sesgos cognitivos y heurísticos que llevan a los individuos a comportarse de manera irracional e inesperada.

Ya sea por un anclaje innecesario, un sesgo de disponibilidad o simplemente un “seguir a la manada” es probable que en mayor o menor medida, todo inversor haya caído en las redes de los distintos sesgos de y comportamientos irracionales que enlista las finanzas del comportamiento o conductuales (del inglés Behavioral Finance).

Repasemos cuáles son los sesgos cognitivos planteados por estas teorías:

  • Contabilidad mental:
    Este sesgo describe cómo los individuos organizamos nuestro dinero y tomamos decisiones apoyándonos en distintos criterios como por ejemplo, la fuente del dinero y su propósito de gasto. Por ejemplo, si uno recibe dinero de manera inesperada, muy probablemente lo gastará en cuestiones de ocio mientras que el dinero del salario, lo destinará al pago de cuentas y otras obligaciones.
  • Efecto anclaje:
    El efecto anclaje es un sesgo cognitivo que describe la tendencia de los individuos a confiar demasiado en la primera información que recibe a la hora de tomar decisiones. En los procesos de toma de decisión, el anclaje ocurre cuando los individuos usan una información inicial para hacer decisiones posteriores. Un ejemplo lo encontramos a la hora de discutir o regatear el precio de cualquier objeto por el cual debamos pagar o recibir un valor. El precio establecido en el momento inicial será nuestro punto de referencia a la hora de comparar o realizar propuestas. Sabiendo esto, si el precio inicial es muy alto es muy probable que, aunque bajemos el precio, el costo final establecido continúe siendo mayor del que probablemente estábamos dispuestos a pagar, pero menor en comparación con el anterior.
  • Sesgo retrospectivo y de confirmación
    Tanto los sesgos retrospectivos como de confirmación dan cuenta de que ver las cosas no significa necesariamente creerlas. Un sesgo de confirmación deja en evidencia que la gente tiende a prestar más atención a información novedosa que confirma alguna creencia u opinión previa. El sesgo retrospectivo, en cambio, tiene que ver con esa tendencia a creer que que una vez sucedidos los hechos, era evidente que se darían de esa forma.

  • Cuando creemos de manera errónea que un hecho aislado hace que sea más probable que ocurra otro evento independiente no relacionado, estamos cayendo en la falacia del apostador.

  • Como individuos, tenemos cierta tendencia al comportamiento gregoriano, esta conducta refleja nuestra propensión a seguir las mismas decisiones que toma un gran grupo, sean o no decisiones racionales.

  • Además, muchos inversores tienden a un exceso de confianza que los lleva a creer que están más capacitados de lo que realmente están para realizar ciertas tareas. En ese sentido también se da la reacción exagerada, una tendencia a reaccionar ante la novedad con una respuesta desproporcionadamente fuerte.

  • Además, los susodichos Kanheman y Tversky desarrollaron la teoría prospectiva para reflejar las diferencias en la forma en la que la gente interpreta pérdidas y ganancias. En promedio, los individuos tienden a ser más sensibles ante una pérdida que una ganancia, por más que se trate de montos iguales.

Tener conocimiento de estos sesgos cognitivos ayudará a mejorar tus prácticas financieras y aplicar ese conocimiento a tu propia inversión para tomar medidas correctivas cuando sea necesario. Con suerte, tus futuras decisiones financieras serán algo más racionales y por ende, mucho más lucrativas.

 

“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Los beneficios de invertir a largo plazo

“Tendríamos que invertir para toda la vida”, decía Warren Buffet, uno de los inversores más célebres del mundo. Y es que invertir a largo plazo nos permite disfrutar de mayores beneficios por diversas razones, repasemos cuáles.

Si sos de aquellas personas que piensan que invertir a largo plazo es en vano porque el mercado “siempre está cambiando”, quizás te interese saber que cuanto más largo sea el plazo de la inversión, más predecible será el comportamiento de los activos. Asimismo, cuánto más tiempo estemos dispuestos a invertir, mayor será el retorno que podremos obtener por activos de mayor riesgo. Casarse con el plazo fijo o la compra de dólares solo nos ayudará a estar parejos (y hasta ahí) frente a la inflación. 

Permanecer en una inversión a largo plazo te ayudará a reducir el margen de error; ya que mientras más entradas y salidas del mercado realices, más propenso estarás a cometer equivocaciones. Sea por miedo o desconfianza, este comportamiento inquieto nos puede hacer perder buenas oportunidades o seguir corazonadas sin sustento. Lo mismo sucede con las comisiones, ya que cuanto más tiempo permanezcamos invertidos, menos comisiones de entrada y salida de tendremos que afrontar.

Otro de los puntos más destacados de permanecer en una inversión a largo plazo es la posibilidad de aprovechar al máximo los beneficios del interés compuesto, una técnica que consiste en reinvertir los intereses ganados luego de un determinado plazo de tiempo, generando nuevo interés gracias a los intereses. El poderoso efecto del interés compuesto es una de las claves del éxito y para aprovecharlo al máximo, es necesario hacerlo a largo plazo.

En caso que estés pensando en invertir a largo plazo, hay algunas preguntas que podrán ayudarte a encontrar la mejor para vos. Lo más importante es determinar tus objetivos y metas como inversionista. Si estás pensando en el largo plazo, una mejor definición de tus objetivos financieros te permitirá establecer puntos de referencia para evaluar el desempeño de tu inversión.

Una vez que definas tus objetivos y tu perfil de riesgo deberás elegir los instrumentos de inversión que se adapten de la mejor manera a tus metas. Algunos inversores experimentados gustan del riesgo que significa invertir en acciones o bonos específicos pero si lo que buscamos es una inversión de largo plazo, lo mejor es armar un portafolio diversificado que contenga distintos tipos de activos para dejar de lado las especulaciones y garantizar un buen rendimiento sin depender de una sola inversión.

En ese sentido, los fondos comunes de inversión se posicionan como una interesante alternativa ya que se trata de un patrimonio formado por los aportes de un grupo de personas que tienen los mismos objetivos de rentabilidad y riesgo respecto a las inversiones que realizan. Dichos aportes son administrados por un grupo de profesionales expertos y son invertidos en distintos instrumentos tales como Plazo Fijo, Bonos y/o Acciones, locales o internacionales, permitiendo acceder a más y mejores alternativas de inversión que a las que se puede acceder invirtiendo en forma individual.

Si te interesa este tipo de inversión, te invitamos a navegar por nuestro buscador de fondos, ubicado dentro de nuestra plataforma exclusiva para clientes. A continuación, te compartimos un video que te ayudará a encontrar tu fondo ideal según tu perfil y objetivos.

Conocé este y todos los beneficios que te ofrece invertir con nosotros, nuestros asesores contactan con vos sin costo ni compromiso:  http://bit.ly/2RWklH7

“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).