Cómo ahorrar dinero cuando el salario no te alcanza

Ante el escenario de incertidumbre e inestabilidad que vive el país, sabemos que ahorrar se ha vuelto una tarea cada vez más difícil y al mismo tiempo, más necesaria.

Es posible que si tu sueldo apenas te alcanza para los gastos diarios pienses que ahorrar es imposible. Sin embargo, hay muchas formas de lograrlo organizando y tomando el control de nuestras finanzas personales.

A continuación, compartimos 5 tips fundamentales para que empieces a organizar tu ahorro y así puedas dar tus primeros pasos hacia la libertad financiera que siempre soñaste.

  1. Monitoreá y registrá tus gastos mensuales.

Durante un mes, identifica con el máximo detalle que puedas en qué gastas tu dinero. No omitas nada. La idea es que logres identificar si estás gastando de más en cosas que no son de vital importancia para tu día a día.  Además, esto te permitirá saber con exactitud cuánto puedes destinar al ahorro y en los meses siguientes, podrás separarlo a comienzo de mes.

  1. Establece una meta de ahorro.

Muchas veces, tener un objetivo claro de ahorro nos ayuda a ahorrar mejor. Idealmente, ese objetivo debe ser medible y realizable. Para evitar depciones, lo mejor es empezar con las metas más pequeñas e ir incrementándolas a medidas que vas logrando tus objetivos. A su vez, plantéate metas a corto, mediano y largo plazo, en tiempos no mayores a 12 meses.

Para lograr el éxito en el plan, la constancia y disciplina serán vitales ya que tal vez debas privarte de gastos que a menudo disfrutas. No olvides que lo hacés para cumplir tu objetivo, además, ¿qué resultados esperás obtener haciendo lo mismo de siempre? También podés escribir la meta en un lugar donde siempre la puedas ver. Ese será tu recordatorio y motor.

  1. Decide dónde vas a ahorrar.

Ten en cuenta que tus ahorros bajo el colchón no crecen, así que lo mejor es optar por invertirlos en algún instrumento financiero que resulte cómodo para tu perfil y objetivos.

Para ello, podés buscar asesoría de un asesor financiero, quien puede ayudarte a tomar las mejores decisiones si no eres experto en el tema de las inversiones y finanzas personales.

  1. Haz del ahorro un hábito automático.

No es fácil destinar mensualmente una parte de nuestro dinero para los ahorros, pero con determinación y disciplina podés conseguirlo.

El objetivo es que conviertas esto en un hábito, donde podás comenzar a apartar tus ahorros fuera de tus gastos siempre al comienzo de cada mes y no al revés.

  1. Gasta inteligentemente.

Al momento de realizar tus compras hay cosas que puedes tener en cuenta que pueden ayudarte a ahorrar mucho dinero.

Por ejemplo, planificar tu compra para gastar solo en lo que realmente necesites, comparar precios antes de comprar. A veces, compramos el producto que necesitamos apenas lo vemos, pudiendo conseguirlo un poco más económico en otros lugares.

Utiliza cupones, siempre son un excelente aliado para quienes tienen los gastos justos y por supuesto, ten siempre en claro qué vas a comprar y no cedas a las tentaciones.

Antes de adquirir un producto por impulso, date un lapso de 48 para pensarlo, si después de ese tiempo aún quieres adquirirlo es porque realmente lo necesitas, si no es así, posiblemente solo era un momento de impulsividad.

En Central de Fondos te ofrecemos una plataforma donde tenés a tu disposición los mejores profesionales dentro del ámbito financiero para ayudarte a llevar tus decisiones de ahorro a otro nivel.

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Tips para achicar los “gastos hormiga”

Hay muchas formas de llevar a cabo tu plan financiero con éxito. Reducir los denominados “gastos hormiga” puede ser un gran puntapié para empezar a desandar el camino de la libertad financiera. 

“La plata no me dura nada, ¿cómo voy a pensar en ahorrar?”. Seguramente más de un lector se sienta identificado con esta frase, y con razón. La inflación que se vive en el país es crónica y el primer damnificado resulta nuestro poder adquisitivo. Prestar atención a cómo gastamos nuestro dinero es una excelente iniciativa para tomar conciencia del peso que tienen los denominados “gastos hormiga”. Estos pequeños gastos que hacemos por costumbre se llevan un gran parte de los ingresos y hace que nuestros ahorros se diluyan.

Cigarrillos, gaseosas al paso, pañuelitos descartables y más. Si bien es cierto que aislados no mueven la vara, estos gastos contabilizados en su conjunto pueden llegar a conformar hasta el 25% de nuestro presupuesto mensual.  A continuación, algunos tips que te ayudarán a hacer rendir tu dinero de forma inteligente.

1. Tener un buen objetivo de ahorro

Una buena motivación para registrar y eliminar los gastos superfluos puede ser encontrar una causa que te motive, como por ejemplo un viaje o cambiar el auto. Obviamente, reducir gastos para el ahorro es una causa en sí misma pero si tu objetivo sea tangible y alcanzable, mayor será tu interés en mejorar tus finanzas.

Supongamos que tu ingreso mensual es de $30.000 y tus gastos “hormiga” alcanzan los $3.000. ¡Al cabo de un año tendrías $36.000, es decir un poco más de tu sueldo, solo por reducir estos gastos! Y mejor aún, supongamos que decidís invertir ese dinero, gracias al interés compuesto podrías maximizar tus ahorros más todavía.

2. Llevar registro de tus gastos

Algo fundamental para organizar tus finanzas personales es llevar la contabilidad de todos tus gastos, incluso aquellos ínfimos como el chocolate al paso en el kiosko. Si bien al principio puede parecer algo tedioso, una vez incorporado el hábito será más sencillo. Además, cada vez son más las aplicaciones que nos permiten registrar esto sin tener que recurrir al viejo y querido papel y lápiz. Después de unos meses de hacer este ejercicio podrás darte una idea de cuáles son los gastos más perjudiciales para tu economía y con suerte, empezarás a erradicarlos.

3. Organizar y planificar tus finanzas

Siempre es importante tener el control de nuestras finanzas personales. En caso de residir en países muy volátiles, entonces ya pasa a ser una responsabilidad.

Un tip que puede ayudarte a lograrlo es separar el dinero destinado al ahorro a comienzo del mes para así llevar un mejor control de cuánto podés gastar y cuánto está destinado al ahorro.

4. Revisar periódicamente tus gastos automatizados

Muchas veces, por cuestiones de comodidad y organización adherimos impuestos y facturas al débito automático para así evitar retrasos y cortes de servicio. El problema es que muchas veces, los servicios suben su tarifa o bien, notamos que estamos pagando por algo que apenas usamos. Controlar tus gastos periódicamente te permitirá tener total control de tus egresos y llegada la ocasión, cortar con todo aquello que no sume a tu plan de ahorro.

5. Aprendé a distinguir necesidades de impulsos

Vivimos en una sociedad capitalista que constantemente busca captar nuestra atención y despertar nuestros deseos de consumo. Las promociones y cuotas sin intereses muchas veces logran captar nuestra atención y así es como los gastos superfluos se multiplican. Un buen consejo en ese punto es tomarse un “tiempo fuera” de aquello que pensamos que deseamos comprar. Si al cabo de 24 horas continúa con la convicción de comprarlo, adelante. Sin embargo, suele pasar que tras un breve lapso de reflexión ese deseo se apacigua y comprendemos que se trata de un gasto innecesario, lo que nos hará desistir de la compra y estar más cerca de nuestro objetivo.

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“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Comenzá hoy a diagramar tu plan de retiro y disfrutá los frutos de tu esfuerzo

El avance de la medicina y la tecnología han contribuido con el aumento de la expectativa de vida de hombres y mujeres; tan solo en 10 años, pasó de 66 a 77 años. La tasa de natalidad, en cambio, ha descendido notablemente, generando así una disparidad entre ciudadanos activos que aportan al sistema previsional, y pasivos, que al llegar el momento de retiro esperan vivir de su jubilación. Sin embargo, el sistema de jubilaciones y pensiones argentino se encuentra en estado deficitario y amenaza el valor de nuestro futuro. Un plan de retiro será clave para todos aquellos que deseen mantener su estilo de vida activo en la época pasiva.

Teniendo en cuenta que es difícil descansar en las promesas de un sistema jubilatorio deficitario, lo mejor que podemos hacer hoy es constituir un plan de retiro que nos permita gozar de nuestro estilo de vida actual en la época pasiva. Con esa noción en mente, cada vez son más las personas que destinan parte de sus ingresos a un fondo con fines de retiro. Para impulsar este ahorro más aún, el Gobierno nacional sancionó recientemente el beneficio impositivo de la deducibilidad en el impuesto a las ganancias para incentivar el ahorro y potenciar el mercado de capitales local.

El beneficio impositivo de la deducibilidad surge como un incentivo para el ahorro de los individuos. Las familias de fondos avanzan para lograr la pronta reglamentación de la ley y ya comenzaron a moldear los nuevos productos que ofrecerán a sus clientes. Mientras tanto, la ley ya fijó cuáles serán los montos máximos a deducir en los períodos fiscales 2019 – 2021:

Período fiscal 2019: PESOS DOCE MIL ($ 12.000)
Período fiscal 2020: PESOS DIECIOCHO MIL ($ 18.000)
Período fiscal 2021: PESOS VEINTICUATRO MIL ($ 24.000)

La elección del plan de retiro se basa en dos pilares fundamentales: la disciplina del ahorro mensual y la correcta elección de un plan de inversiones. Esta disciplina inversora será compensada por una tasa de interés exponencial que generará rendimientos cada vez mayores sobre el capital invertido (gracias al interés compuesto). Además, la deductibilidad impositiva ayuda muchísimo al inversor ya que le permite alcanzar el mismo objetivo de ahorro pero invirtiendo menor capital. Cuanto más disciplinados y más temprano comencemos a ahorrar, mucho mejor.

En Central de Fondos ayudamos a nuestros clientes a entender y desarrollar un plan de inversiones a medida, contemplando sus gastos, ahorro y expectativas para el retiro. El objetivo de este plan será construir una masa a fondos que te permita sostener ese estilo de vida una vez retirado. Al invertir en fondos con fines de retiro, no solo estarás dándole forma a una mejor jubilación sino que también podrás gozar de los beneficios de la nueva normativa impositiva entendiendo con claridad en qué estás invirtiendo.

Agendá hoy un llamado con uno de nuestros asesores y empezá a construir tu futuro hoy. Reunimos los mejores fondos en un solo lugar, compará y elegí.

 

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Volvieron las cuotas sin interés: tips a tener en cuenta para cuidar la billetera

Con el objetivo de reactivar el consumo y la economía interna, el Gobierno anunció el relanzamiento del programa Ahora 12, con la novedad de que esta vez, el pago en cuotas está disponible todos los días de la semana y se extiende a muchos más rubros.

En tiempos de inflación, son muchos los que piensan que comprar en cuotas “sin interés” es una excelente alternativa. No solo porque esta forma de pago les permite repartir el gasto en varios meses sino porque eventualmente, los pagos se irán licuando con el tiempo gracias a la inflación. Sin embargo, hay detalles a tener en cuenta, para hacer uso responsable del dinero y no lamentarnos luego.

  • Cuidado con el “Interés implícito”. Comparar siempre el precio final a pagar en cuotas con el que ofrecen de contado otros comercios

    Muchas veces los comercios que ofrecen cuotas sin interés suben los precios de sus artículos para amortizar sus propios gastos administrativos. A esta diferencia entre el precio de contado y el financiado en cuotas se llama interés Implícito. Esta diferencia, usualmente, se verifica en un “precio de lista” y un “descuento por pago contado”. Es por eso que antes de comprar conviene comparar el precio del producto a financiar con el precio al contado, en ese y en otros comercios. Gracias a la tecnología, no hace falta recorrer todas las vidrieras, con mirar en Internet alcanza y sobra para tener un panorama.

  • Comparar el “ahorro” en el gasto con la inflación futura

    “Si la inflación interanual es del 57% y la tasa implícita del Ahora 12 del 20%, lo que compre hoy me terminará costando un 37% menos”, suele ser el pensamiento del ciudadano de a pie. Para decidir si la “tasa de interés implícita” es razonable, podemos nosotros asumir cuánto será la inflación dentro de 1 año, y hacer un promedio para determinar si tendremos un ahorro. Ejemplo: si hoy la inflación es del 50%, y esperamos que dentro de un año sea del 20%, la tasa de inflación promedio esperable sería del 35% (50% + 20% / 2). Si el interés implícito era del 20%, estaremos ganando un 15%.

  • Asegurarnos de que nuestros ingresos serán suficientes para pagar las cuotas

    A la hora de embarcarse en la aventura de las múltiples cuotas, conviene tener en mente que no siempre (por no decir casi nunca) nuestro sueldo evoluciona al ritmo dela inflación. Y si por algún motivo no podemos pagar el costo total del resumen de la tarjeta de crédito, los intereses al pagar el saldo mínimo pueden alcanzar hasta un 223%.

  • Recordar que el limite de la tarjeta se ve reducido por el total de la compra

    Por más que compremos en 12 cuotas, el banco emisor siempre tomará el importe total del producto para descontar de tu línea crediticia. Supongamos que compramos un celular de $18.000 en 12 cuotas. Si bien cada cuota será de $1500, la entidad bancaria reducirá el límite de nuestro crédito en $18.000. Esto es muy importante ya que en caso de contingencias, puede que a pesar de estar pagando montos bajos de cuota mensual, no dispongas de más crédito para nuevos pagos.

  • Evaluar los costos administrativos del mantenimiento de tarjeta a largo plazo

    Cuando compramos en cuotas también estamos firmando un compromiso con el banco que emite la tarjeta. Ese compromiso consiste en mantener el servicio bancario durante un determinado plazo con los costos de comisión mensuales y de renovación de plástico que implican esos contratos. Muchas veces, estos costos se pasan por alto pero teniendo en cuenta que las comisiones bancarias son cada vez más elevadas, vale la pena pensarlo bien.

Son muchos los que optan por esta forma de consumo para no tener que afrontar grandes pagos de una vez pero ¿qué tal si en vez de financiar tu consumo y endeudarte a largo plazo ponés a trabajar tu dinero para que genere intereses? En Central de Fondos te ofrecemos una gran variedad de FCI para que con tus ahorros le ganes a la inflación. Sin gastos ni comisiones ocultas, elegí postergar el consumo de hoy para disfrutar mejor el futuro.

Llamanos, nuestros asesores te explican cómoEn Central de Fondos ofrecemos asesoría financiera y capacitación constante para que a través de planes a medida puedas alcanzar tus objetivos. Hay más de 350 opciones de fondos para invertir, agendá un llamado hoy con uno de nuestros asesores y comenzá a diseñar tu futuro hoy.

 

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Tu plan financiero, el primer paso hacia tus sueños

Tener un plan financiero es el primer paso para lograr tus objetivos. Se trata de una estrategia que te permitirá tomar el control de tu situación financiera y a partir de eso, planificar mejor el destino de tus ingresos y decidir sobre necesidades futuras. Hay mucha gente que delega esas decisiones a un asesor financiero, principalmente por falta de tiempo y conocimiento. Sin embargo, no hay que ser un experto para diseñar un plan que nos acompañe en el camino hacia la concreción de nuestros sueños. 

Primero que nada, deberás sincerarte con tu situación financiera actual. Para empezar, identificá cuánto dinero posees (sea en efectivo o bienes tales como un auto o una propiedad) y cuánto dinero debés (desde la tarjeta de crédito hasta un préstamos hipotecario). Luego, hacé la suma de tus tenencias y a eso, restale el total de tus deudas; eso te dará una idea de tu patrimonio neto, que será tu punto de partida para armar el plan.

Nada como tener “las cuentas claras” para apreciar mejor el panorama. Así que, reuní y organizá tus impuestos, tus estados de cuenta, la póliza del seguro del auto y cualquier otro documento que se relacione a tu vida financiera. Además, registrá durante al menos un mes tus ingresos y gastos, eso te permitirá conocer mejor cómo y en qué gastas tu dinero para en un futuro, recortar aquellos gastos superfluos. 

Una vez que entiendas dónde estás parado, será el momento de plantearte tus objetivos financieros; tu planificación se construirá en base a estos objetivos que pueden ser de corto, mediano o largo plazo. Asegurate que sean objetivos realizables y si querés apoyate en el acrónimo SMART, que ayuda a definir los criterios que te ayudarán a definir tus objetivos. Este acrónimo viene del idioma inglés, y propone determinar objetivos: Específicos (specific), mesurables (measurables), alcanzables (attainable), realistas (relevant) y con base en el tiempo (time bond). Visualizarlos de esta manera nos permitirá salir del “sueño” y la nebulosa y empezar a implementar cambios para lograrlo. 

Si aún tenés dificultades para definir tus objetivos, tal vez te ayude conversar con tus familiares y allegados; una visión externa puede ayudar a entender mejor las prioridades. Además, tratá de tomarte unos minutos para reflexionar sobre tu relación con el dinero: ¿Cuál es tu opinión respecto a tener mucho o poco? ¿Por qué es tan importante para vos? ¿Cuánto te gustaría ganar? Encontrar la respuesta a estos interrogantes puede ayudarte a entender tus verdaderos deseos y objetivos; ¡no los minimices! Un viaje por el sudeste asiático puede parecer a simple vista algo no tan financiero y sin embargo, para lograrlo vas a tener que generar varios recursos.

Una vez que sepas cuál es tu situación y tengas claros tus objetivos, será el momento de trazar un plan de acción. En este punto estarás frente a dos escenarios que servirán de punto de partida: el de utilizar de forma diferente los recursos que ya tenés y el de generar nuevos ingresos para cumplir tus objetivos. En ambos casos, recordá siempre que ahorrar es postergar consumo hoy para disfrutarlo mañana, con lo cual, probablemente tengas que que hacer algunos ajustes en tu estilo de vida para lograr tu cometido.

Evaluá todas las alternativas que tenés a disposición y elegí la que mejor se adapte a tus necesidades. Si estás pensando en invertir, analiza bien la relación retorno/riesgo y hacete amigo/a de la idea que eventualmente vas a lidiar con cierta incertidumbre dado que la economía no siempre es lineal. En este punto, quizás debas considerar contratar a un asesor financiero profesional para que te ayude con las decisiones más técnicas sin la carga emocional que a veces se involucra en estas cuestiones.

Por último, sé realista: es probable que pase cierto tiempo antes de que puedas ver resultados. Mejor enfocate en el crecimiento gradual, revisá con frecuencia tu plan para modificar lo que necesites en el camino y ¡estudiá! Investigá en internet, comprá libros y diarios especializados en finanzas, seguí las noticias y hablá con personas que tengan experiencia. El conocimiento es el puntapié inicial para lograr la independencia financiera.

Consulta sin cargo con los asesores de Central de Fondos por la mejor estrategia para tu perfil. Elegí entre mas de 300 fondos comunes de inversión e invertí.

Contactá con nosotros acá: http://bit.ly/2IBz9a3

5 consejos para mejorar tus finanzas personales

En Argentina la educación financiera es una gran asignatura pendiente. Desde la vuelta de la democracia, la relación de los argentinos con las finanzas está ligada a conceptos negativos como devaluación, inflación y recesión. En este sentido, la gente no ha sabido más que volcarse al dólar o al clásico plazo fijo como únicas alternativas de ahorro. Sin embargo, hay otras opciones para proteger nuestras finanzas personales, y en algunos casos, para maximizarlas pero para eso, se necesitan herramientas y organización. A continuación, compartimos algunos consejos útiles para tomar el control de las finanzas personales y proteger el patrimonio con miras a futuro.

  • Sacale provecho a Google
    Para poder tener el control real de tu dinero y aprovecharlo al máximo, es necesario que le dediques un tiempo a aprender sobre finanzas personales. En la actualidad, internet permite hacerlo sin necesidad de asistir presencialmente a cursos o seminarios, basta con dedicar unos minutos al día para leer sitios, blogs, o ver videos especializados en el tema. Lo más importante es no frustrarse y ser paciente con uno mismo. Te sorprendería la cantidad de gente que no conoce el verdadero significado de “invertir”, y mucho menos de “rendimientos”, “acciones” o “duration”. Por eso, ir aprendiendo nuevas palabras y conceptos te brindará mayor confianza y facilidad para administrar tu dinero a largo plazo. ¡Investigá, googleá! Si lo que estás buscando es un plan financiero para alcanzar tus metas, también podés acudir a algún idóneo en fondos comunes de inversión, una de las alternativa más populares para los pequeños ahorristas, ya que ofrece la posibilidad de invertir en varios instrumentos, con el asesoramiento y la guía de expertos.
  • Cuentas claras
    Cancelá deudas, armá presupuestos y considerá el ahorro como un gasto. El primer paso hacia la libertad financiera se da con las cuentas claras. Si ya sabés cuáles son tus objetivos, lo mejor que podés hacer es comenzar con un listado de todos tus gastos y deudas. Esto incluye desde la cuota del cable hasta tu saldo en la tarjeta de crédito. Tener registro te ayudará a reducir gastos innecesarios y armar un plan de ahorro. Si realmente querés mejorar tus finanzas personales es muy importante destinarle unos minutos de tu tiempo y energía a actualizar tu presupuesto cada semana. Esto te ayudará a no gastar más de lo que ganas y a ver con claridad cuánto es posible ahorrar para alcanzar tus metas.
  • Invertir
    Ahorrar es invertir. Puede sonar contradictorio pero cuando ahorramos dinero, generalmente estamos postergando consumo hoy para poder hacerlo en un futuro. En ese sentido, una gestión financiera será exitosa si logramos capitalizar lo ahorrado para obtener beneficios y multiplicar nuestras tenencias; e invertir es la mejor manera de lograrlo. En rigor, invertir es la acción de destinar dinero a un activo y/o emprendimiento con la expectativa de obtener una ganancia a cambio. Cualquier gasto puede ser considerado inversión si tiene como fin obtener algún retorno. Hay muchas formas diferentes de hacerlo: puede ser en acciones, bonos, o bienes raíces, como también empezar un negocio propio. Para aquellos sin experiencia en el rubro, los Fondos Comunes de Inversión son la mejor opción, ya que ofrecen acompañamiento en el proceso, asesoramiento financiero y transparencia.
  • Diversificar
    ¿Alguna vez escuchaste el dicho: “Nunca pongas todos los huevos en una sola canasta”? Podríamos decir que esta frase es casi la “biblia” de los inversores, y está ligada directamente al concepto de diversificación, una de las herramientas más importantes en el mundo financiero. Se trata de una técnica que ayuda a reducir los riesgos al repartir las inversiones en varios instrumentos financieros en vez de solo uno. Su objetivo es maximizar los rendimientos al invertir en diferentes áreas que podrían reaccionar de diferente forma ante una misma situación. En este sentido, vale aclarar que alcanzar un gran nivel de diversificación en una cartera individual es sumamente complicado. La mejor manera de lograrlo es a través de fondos comunes de inversión.
  • Cuidarse del exceso de confianza
    Suele pasar que a medida que el inversor va ganando experiencia, tiende a sobrevalorar las capacidades propias en relación a las del resto. Un comportamiento típico es el de sobrestimar conocimientos y subestimar riesgos; o bien, todo lo contrario, temer las pérdidas más de lo que se disfrutan las ganancias. Todos estos sesgos cognitivos se engloban dentro de la ciencia denominada “Finanzas del comportamiento” (del inglés ‘Behavioral Finance’), lo que indefectiblemente nos hace volver a la importancia del punto 1: la educación. En líneas generales, una buena solución para el inversor impulsivo es aprender a resistir la tentación de creer que los datos e intuición propias son mejores que el resto, así como apegarse a reglas fijas y consultar fuentes neutrales.

 

“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

¿Cuál es la importancia del ahorro?

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Estamos en una época de cambio de hábitos. Empezamos a prestar más atención a las comidas que ingerimos, pensamos en hacer actividad física, todo porque al cuerpo le hace bien. La sociedad comienza a tener más noción de los beneficios que conlleva una vida más saludable.

Uno de los hábitos que los argentinos tienen poco, es el ahorro y la inversión. Y ya que el pasado 31 de Octubre, se conmemoró el Día Internacional del ahorro, queremos hablar  porqué su importancia.  El Congreso Internacional del ahorro, reunido en Milán, en el año 1924, compuesto por delegados de casi todos los países. Al cierre de dicha jornada se estipulo ese día, con el fin de recordar la importancia de generar reservas en las economías familiares y personales.

Se cree que la planificación del dinero es la base de un buen ahorro. Los especialistas comentan que uno debería guardar cerca del 10% de su sueldo, mensualmente. No así lo que resta a fin de mes, ya que seguramente sean montos mucho más bajos a lo esperado. Por eso mismo, cuando uno recibe el dinero debería separar lo necesario para los gastos fijos, un porcentaje de ahorro y luego ajustarse en los gastos variables.

Para poder llevar esta planificación adelante es necesario plantear objetivos. Sin ellos, el ahorro se volverá sin sentido y se dejará de hacer.  

Pero el ahorro, va de la mano de la inversión. No basta con simplemente guardar dinero en un cajón, desvalorizandose. Por esto mismo es relevante conocer las distintas herramientas que tenemos para que el ahorro rinda por sí sólo.

Argentina tiene el porcentaje más bajo de estos ítems de la región. La inversión representa el 16% del PBI, la cual está por debajo de los porcentajes latinoamericanos. Debido a los acontecimientos sufridos en nuestro país, existe una gran desconfianza ante los distintos instrumentos. A eso se deberían los bajos índices.

Resumiendo, debemos tener objetivos de ahorro y planificar para llegar a ellos. Siempre de acuerdo a nuestras posibilidades. Otro punto es, conocer en cuánto tiempo quiero llegar a cumplirlo para poder elegir el mejor medio para llegar a él.

No son necesario invertir grandes montos. Empezá a ahorrar de a poco, y logra tus objetivos, analizando todas las opciones que tenés disponibles.

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AVISO LEGAL
Este documento, y la información y estimaciones y alternativas en él expresadas contiene información general correspondiente a la fecha de emisión del informe que está sujeta a cambios sin previo aviso. CENTRAL DE FONDOS no se responsabiliza ni se encuentra obligado a notificar tales cambios o actualizar los contenidos del presente. No ha sido emitido para entregar a clientes particulares. No se garantiza que la información que incluye sea exacta y completa y no debe confiarse en ella como si lo fuera. Este documento y sus contenidos no constituyen una oferta, invitación o solicitud para la compra o suscripción de valores u otros instrumentos, ni para decidir o modificar inversiones. En forma alguna este documento o su contenido constituyen la base para un contrato, compromiso o decisión de cualquier tipo. Los contenidos de este documento se basan en información disponible de manera pública y que ha sido obtenida de fuentes consideradas confiables. No obstante, tal información no ha sido verificada en forma independiente por CENTRAL DE FONDOS y, en consecuencia, no puede proveerse una garantía, ni expresa ni implícita, respecto de su precisión o integridad. CENTRAL DE FONDOS no asume responsabilidad de ningún tipo por cualquier resultado negativo consecuencia del uso de este documento o su contenido. Bajo ninguna circunstancia podrá ser CENTRAL DE FONDOS considerado responsable por el resultado de las inversiones que un inversor efectúe basándose en la información o estimaciones aquí incluidas. Ningún destinatario de este documento podrá distribuir o reproducir el presente o alguna de sus partes sin el previo consentimiento escrito de CENTRAL DE FONDOS. El no cumplimiento de estas restricciones puede quebrantar las leyes de la jurisdicción en la que dicha distribución o reproducción ocurriera.

¿Cómo llega el ahorrista común a hacerse con los títulos bursátiles?

Lo primero que una persona que desea comprar o vender en el Mercado de Valores debe saber (y aceptar) es que habrá intermediarios en el camino. Un inversor común no puede operar por cuenta propia, sino que debe, en principio, acudir a un Agente de Bolsa para que lo haga por él, los únicos legalmente autorizados para realizar transacciones bursátiles allí. El inversor puede directamente dictarle la orden que desea realizar, o bien puede ser asesorado por el Agente si necesita de mayor información.

Para asegurar la integridad y transparencia del mercado, están los mecanismos de control y resguardo. Hay varios requisitos que un Agente de Bolsa debe cumplir a la hora de solicitar el permiso para operar, entre los que se encuentran fuertes normativas de control de lavado y malversación de fondos.

Con el fin de garantizar una fortaleza patrimonial en cada entidad que permita responder a las exigencias, todos los entes son, entonces, aprobados y luego monitoreados por el propio Estado a través de la Comisión Nacional de Valores y el MERVAL, entre otros. Asimismo, el mismo MERVAL garantiza que los compradores de títulos valores reciban los papeles, y que los vendedores se hagan efectivamente del cobro de la operación.

Para aquellos que aterrizan en el mercado financiero por vez primera, los propios Agentes de Bolsa y asesores financieros ofrecen también servicios de consultoría a la hora de tomar decisiones. Una de las facultades que provee el mercado, para garantizar la seguridad y confianza del ahorrista en su Agente de Bolsa, es la posibilidad que tiene el cliente de chequear en cualquier momento el estado de su cuenta en la Caja de Valores. Asimismo, la misma entidad le envía, por su cuenta y en forma cuatrimestral, un extracto con la información pertinente, de tal forma que la persona pueda siempre constatar dicha información con la que le provee su propio Agente.

Por suerte y gracias a la tecnología hoy existen herramientas por las cuales contactarse con un Agente o recibir información bursátil es mucho más fácil. En unos pocos pasos y a través de un dispositivo móvil puede abrir una cuenta comitente en un Agente de Bolsa y suscribir y rescatar a diferentes activos. Central de Fondos facilita la posibilidad de encontrar todos los fondos comunes de inversión en una única plataforma donde podrá elegir qué riesgo desea tomar a costa de un rendimiento, en un plazo determinado de tiempo.

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¿Qué piensan los expertos del mercado sobre la reforma tributaria?

El pasado martes, el ministro de Hacienda Nicolás Dujovne presentó el nuevo proyecto de reforma tributaria. En la cual, de manera gradual, busca hacer la inversión más competitiva a nivel regional.

Uno de los puntos más relevantes para el inversor es el impuesto a la Renta Financiera, la cual sería del 15% para las inversiones en moneda extranjera y de 5% para los Plazos Fijos y Lebacs en pesos. Las acciones quedan exentas del gravamen. Con esta implementación, se recaudaría el 0,2% del PBI. El bajo porcentaje se debe al universo financiero argentino que recién está dando sus primeros pasos.

Para saber cómo estas reformas afectarían a los Fondos Comunes de Inversión, Central de Fondos consultó a los Portfolio Managers de Cohen, Diego Falcone y de SBS Fondos, Gustavo E. Cañonero.

 

CDF: ¿Cómo tomaron el anuncio de gravamen a la renta financiera?

Falcone: El impuesto no es una buena noticia para un mercado de capitales que sigue siendo pequeño; pero dado los elevados rendimientos que ofrecen los activos argentinos tanto en pesos como en dólares, vemos difícil que haya una salida hacia activos de otros países. Los FCI están alcanzados por la nueva Ley de Ganancias.

Cañonero: uno debiera pensar que el impacto del impuesto podría repercutir negativamente en el valor de los bonos; poco más en los denominados en moneda extranjera que en pesos por la relación del impuesto respecto a la renta respectiva. Las acciones serían las grandes beneficiarias de estas medidas por quedan exentas del impuesto. Sin embargo ese impacto no fue perceptible todavía, en parte por las dudas que todavía existen sobre la aprobación de la ley primero y los detalles de su aplicación después. Pero más importante porque junto con gravar la renta impositiva el gobierno está ofreciendo cambios de impuestos que mejoran la competitividad. Y además, está anunciando otras reformas superadoras en el ámbito laboral y previsional principalmente. Así que el conjunto de los anuncios tienen fuerzas que contra balancean el impacto específico de gravar la renta sobre los activos argentinos.

CDF :¿Realizarán cambios en sus fondos?

Falcone: Falta todavía ver la reglamentación para estudiar si haremos o no cambios en la política de inversión de nuestros Fondos. Por ahora, hay que esperar.

Cañonero: Porque todavía vemos a los activos argentinos ofreciendo mucho valor, de confirmarse el sendero de reformas delineado por el gobierno, nuestros fondos han cambiado sólo marginalmente su apuesta. Siguen representando una fuerte preferencia por el carry en pesos con Lebacs cada vez más largas, los bonos soberanos de larga duración protegidos de subas de tasas internacional, y también a las acciones, pero usando selectividad.

CDF: ¿Pueden cambiar los incentivos del ahorrista?

Falcone: Para el ahorrista minorista los Fondos que invierten mayoritariamente en Lebacs seguirán teniendo vigencia. El impacto en la tasa de interés del impuesto del 15% será gradual porque se cobra recién a partir de los $52 mil de ganancias.

Cañonero: Lo que se sabe de los cambios impositivos anunciados es que no tienen un tratamiento especial sobre los FCI. Si ello así se confirmara, los FCI se compararían impositivamente con cualquier activo extranjero, y en ese caso existiría el riesgo real de estar fomentando la desintermediación financiera local, favoreciendo la extranjera. En igualdad de costos impositivos es posible que mucho de ahorro argentino en el exterior no tenga incentivos para migrar al país.

CDF: ¿Qué efectos cree que tendrá sobre la tasa monetaria?

Falcone: La tasa de política monetaria hoy en 27,75% disminuirá el año que viene a medida que descienda la inflación. Ante esta perspectiva, los ahorristas deberán buscar FCI más sofisticados en sus inversiones que aquellos que sólo invierten en Lebacs para poder encontrar buenas tasas de retorno.

Cañonero: La política monetaria no debiera cambiar en principio, a menos que las condiciones inflacionarias cambiaran, y los anuncios también tienen cambios de precios relativos que empujan inflación hacia arriba, mientras la reducción de cargas laborales, más la caída de algunos impuestos afectando las compañías debieran ayudar a contener ese impacto.

CDF: ¿Cree que aumentará el interés del ahorrista por los FCI?

Falcone: A medida que el programa económico de Cambiemos se afianza, avancen las reformas y la economía continúe creciendo, la industria de Fondos se verá enormemente beneficiada tal como ha ocurrido en otros países de la región.

Cañonero: El efecto sobre los FCI es todavía incierto. Toda mejora estructural debiera favorecer el crecimiento del ahorro nacional y con ello de la industria de FCI locales.

 


¿Quién es Diego Falcone?

Se graduó en la Universidad de Buenos Aires en Economía y tiene un master en Finanzas, en Di Tella. Cuenta con dieciséis años de experiencia en el área y se ha desarrollado en el Reino Unido, España y Argentina.


¿Quién es Gustavo E. Cañonero?

Doctor en Economía por el Instituto Tecnológico de Massachusetts (MIT), Cambridge, USA.  Master en Teoría Económica  por el Instituto de Desarrollo Económico y Social Bs.As. Certificado en Economía de Gobierno por la Universidad de Alcalá de Henares, España. Licenciado en Economía por la Universidad de Buenos Aires.

Tiene más de treinta y dos años de experiencia, desarrollada tanto en Argentina como en Estados Unidos.

 

Equipo CDF

 

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