5 lecciones sobre la volatilidad

Si Argentina es tu país de residencia, seguramente habrás escuchado hablar mucho sobre la volatilidad en los medios de comunicación. En esencia, cuando hablamos de volatilidad en términos financieros, hablamos de los vaivenes del mercado. Una de las máximas a la hora de invertir es que “el pasado no garantiza el futuro”, es decir, que porque algo está en alza, no necesariamente implica que vaya a continuar con esa tendencia.

Muchas veces, la volatilidad es vista como algo negativo, ya que lógicamente implica cierto riesgo e incertidumbre. Sin embargo, la volatilidad puede ser muy positiva ya que el beneficio de vender en los picos y comprar en las bajas puede ofrecernos rentabilidades mucho mayores en contraste con una inversión conservadora de largo plazo.

A continuación, te contamos qué es la volatilidad y 5 lecciones sobre ella que te harán ver las cosas de otra forma:

 

 

“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Diversificar el riesgo argentino: una recomendación cada vez más vigente

La suba del dólar y la caída de la bolsa que se disparó este lunes tras conocerse el resultado de las elecciones PASO generó preocupación entre los ahorristas. Alternativas para diversificar el ahorro y protegerse de la devaluación.

Desde comienzos de este año hemos recomendado a nuestros inversores buscar alternativas para protegerse de la incertidumbre local y resguardarse del riesgo argentino y la alta volatilidad mediante la diversificación en fondos internacionales. Hoy, a sabiendas de que el panorama a futuro se encuentra bastante difuso, continuamos sosteniendo la recomendación.

Para aquellos más conservadores que gustan de la renta fija y prefieren estabilidad a cambio de retornos magros, tenemos dos fondos recomendados. El primero, Schroder Retorno Total 3, un fondo que invierte principalmente en deuda latinoamericana, otra parte en bonos estadounidenses sin participación en Argentina.

Otro fondo recomendado es Compass Renta Fija, un fondo con 20 años de historia que ha sabido superar las peores crisis económicas del país con un promedio de rentabilidad de 5,5%. Se trata de un fondo que tiene por objetivo mantener una rentabilidad en dólares posicionados de manera conservadora. Recientemente, Central de Fondos entrevistó al Portfolio Manager de este fondo. Hacé click acá para ver la entrevista completa.

Para el inversor experimentado que opta por la renta variable, el fondo Compass Small Cap II se perfila atractivo. Se trata de un fondo que invierte en acciones de empresas brasileñas de capitalización mediana, con el objetivo de capitalizar el buen clima financiero que ha traído la llegada del nuevo gobierno.

Recordá que cambiar de fondo no tiene costo y que podés suscribir por tus propios medios en tan solo unos simples pasos. Si necesitás ayuda, te invitamos a visitar nuestro canal de YouTube en donde armamos videos instructivos para navegar la plataforma.

Acá en Central de Fondos somos tus aliados durante la incertidumbre electoral.
Te asesoramos en todo momento para que protejas tus ahorros y vivas más tranquilo.

Enterate cómo: http://bit.ly/2WqT3hK

TUS FONDOS, SEGUROS
“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Tips para achicar los “gastos hormiga”

Hay muchas formas de llevar a cabo tu plan financiero con éxito. Reducir los denominados “gastos hormiga” puede ser un gran puntapié para empezar a desandar el camino de la libertad financiera. 

“La plata no me dura nada, ¿cómo voy a pensar en ahorrar?”. Seguramente más de un lector se sienta identificado con esta frase, y con razón. La inflación que se vive en el país es crónica y el primer damnificado resulta nuestro poder adquisitivo. Prestar atención a cómo gastamos nuestro dinero es una excelente iniciativa para tomar conciencia del peso que tienen los denominados “gastos hormiga”. Estos pequeños gastos que hacemos por costumbre se llevan un gran parte de los ingresos y hace que nuestros ahorros se diluyan.

Cigarrillos, gaseosas al paso, pañuelitos descartables y más. Si bien es cierto que aislados no mueven la vara, estos gastos contabilizados en su conjunto pueden llegar a conformar hasta el 25% de nuestro presupuesto mensual.  A continuación, algunos tips que te ayudarán a hacer rendir tu dinero de forma inteligente.

1. Tener un buen objetivo de ahorro

Una buena motivación para registrar y eliminar los gastos superfluos puede ser encontrar una causa que te motive, como por ejemplo un viaje o cambiar el auto. Obviamente, reducir gastos para el ahorro es una causa en sí misma pero si tu objetivo sea tangible y alcanzable, mayor será tu interés en mejorar tus finanzas.

Supongamos que tu ingreso mensual es de $30.000 y tus gastos “hormiga” alcanzan los $3.000. ¡Al cabo de un año tendrías $36.000, es decir un poco más de tu sueldo, solo por reducir estos gastos! Y mejor aún, supongamos que decidís invertir ese dinero, gracias al interés compuesto podrías maximizar tus ahorros más todavía.

2. Llevar registro de tus gastos

Algo fundamental para organizar tus finanzas personales es llevar la contabilidad de todos tus gastos, incluso aquellos ínfimos como el chocolate al paso en el kiosko. Si bien al principio puede parecer algo tedioso, una vez incorporado el hábito será más sencillo. Además, cada vez son más las aplicaciones que nos permiten registrar esto sin tener que recurrir al viejo y querido papel y lápiz. Después de unos meses de hacer este ejercicio podrás darte una idea de cuáles son los gastos más perjudiciales para tu economía y con suerte, empezarás a erradicarlos.

3. Organizar y planificar tus finanzas

Siempre es importante tener el control de nuestras finanzas personales. En caso de residir en países muy volátiles, entonces ya pasa a ser una responsabilidad.

Un tip que puede ayudarte a lograrlo es separar el dinero destinado al ahorro a comienzo del mes para así llevar un mejor control de cuánto podés gastar y cuánto está destinado al ahorro.

4. Revisar periódicamente tus gastos automatizados

Muchas veces, por cuestiones de comodidad y organización adherimos impuestos y facturas al débito automático para así evitar retrasos y cortes de servicio. El problema es que muchas veces, los servicios suben su tarifa o bien, notamos que estamos pagando por algo que apenas usamos. Controlar tus gastos periódicamente te permitirá tener total control de tus egresos y llegada la ocasión, cortar con todo aquello que no sume a tu plan de ahorro.

5. Aprendé a distinguir necesidades de impulsos

Vivimos en una sociedad capitalista que constantemente busca captar nuestra atención y despertar nuestros deseos de consumo. Las promociones y cuotas sin intereses muchas veces logran captar nuestra atención y así es como los gastos superfluos se multiplican. Un buen consejo en ese punto es tomarse un “tiempo fuera” de aquello que pensamos que deseamos comprar. Si al cabo de 24 horas continúa con la convicción de comprarlo, adelante. Sin embargo, suele pasar que tras un breve lapso de reflexión ese deseo se apacigua y comprendemos que se trata de un gasto innecesario, lo que nos hará desistir de la compra y estar más cerca de nuestro objetivo.

TUS FONDOS, SEGUROS
“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Oportunidades en Brasil: mercados optimistas y al alza

El presidente de Brasil, Jair Bolsonaro celebra su primer gran éxito económico en el Congreso: la cámara de diputados aprobó con amplio margen la ambiciosa reforma previsional del ministro Paulo Guedes. Si bien resta la confirmación de Diputados y el Senado, los especialistas concuerdan en que siempre la primera votación es el obstáculo más difícil de sortear. Este resultado ya hizo efecto en el mercado.

En virtud del buen clima para las reformas, el índice Bovespa acumula desde junio una suba de 6% y se acomoda por encima de los 100,000 puntos. En lo que va del año, ya rinde 20% en dólares. Sin duda la primera aprobación de la reforma previsional ha empujado al índice bursátil hacia máximos históricos llevando su rendimiento en moneda dura hacia el 20% en lo que va del año en comparación al 17% de la Bolsa de Valores argentina.

A continuación, la evolución del IBovespa en los últimos 3 años:

Atentos a este tendencia, desde mayo pasado venimos recomendando a nuestros clientes prestar especial atención al segmento de renta variable brasilera. Especialmente al fondo Compass Small Cap II, que tan solo en junio de 2019 rindió un 8.23% en dólares gracias al buen desempeño de los mercados.

Es que en Brasil, la noticia de la posible reforma del sistema de pensiones genera grandes expectativas de un ahorro fiscal en torno a los 800 mil millones de reales (unos 210 mil millones de dólares) para los próximos diez años. Un ahorro de este tipo permitiría una reducción adicional de las tasas de interés en Brasil, además de un aumento de la confianza de los consumidores y empresarios. En el caso de Argentina, la estabilización del tipo de cambio y la desaceleración de la inflación han sido clave en esta recuperación.

Central de Fondos ofrece Portafolios Personalizados, que contienen fondos con características similares. Entre ellos, los “Sin Fronteras” ofrecen Fondos que invierten en dólares, en Brasil y otros países de Latinoamérica. Un ejemplo de ellos es el Small Cap de Compass Group. A continuación, compartimos la entrevista realizada a Ignacio Goñi, portfolio manager:

Empezá a invertir en Brasil. Dejanos tus datos y un asesor financiero te detallará los mejores Fondos que invierten en Latinoamérica.

Comenzá hoy a diagramar tu plan de retiro y disfrutá los frutos de tu esfuerzo

El avance de la medicina y la tecnología han contribuido con el aumento de la expectativa de vida de hombres y mujeres; tan solo en 10 años, pasó de 66 a 77 años. La tasa de natalidad, en cambio, ha descendido notablemente, generando así una disparidad entre ciudadanos activos que aportan al sistema previsional, y pasivos, que al llegar el momento de retiro esperan vivir de su jubilación. Sin embargo, el sistema de jubilaciones y pensiones argentino se encuentra en estado deficitario y amenaza el valor de nuestro futuro. Un plan de retiro será clave para todos aquellos que deseen mantener su estilo de vida activo en la época pasiva.

Teniendo en cuenta que es difícil descansar en las promesas de un sistema jubilatorio deficitario, lo mejor que podemos hacer hoy es constituir un plan de retiro que nos permita gozar de nuestro estilo de vida actual en la época pasiva. Con esa noción en mente, cada vez son más las personas que destinan parte de sus ingresos a un fondo con fines de retiro. Para impulsar este ahorro más aún, el Gobierno nacional sancionó recientemente el beneficio impositivo de la deducibilidad en el impuesto a las ganancias para incentivar el ahorro y potenciar el mercado de capitales local.

El beneficio impositivo de la deducibilidad surge como un incentivo para el ahorro de los individuos. Las familias de fondos avanzan para lograr la pronta reglamentación de la ley y ya comenzaron a moldear los nuevos productos que ofrecerán a sus clientes. Mientras tanto, la ley ya fijó cuáles serán los montos máximos a deducir en los períodos fiscales 2019 – 2021:

Período fiscal 2019: PESOS DOCE MIL ($ 12.000)
Período fiscal 2020: PESOS DIECIOCHO MIL ($ 18.000)
Período fiscal 2021: PESOS VEINTICUATRO MIL ($ 24.000)

La elección del plan de retiro se basa en dos pilares fundamentales: la disciplina del ahorro mensual y la correcta elección de un plan de inversiones. Esta disciplina inversora será compensada por una tasa de interés exponencial que generará rendimientos cada vez mayores sobre el capital invertido (gracias al interés compuesto). Además, la deductibilidad impositiva ayuda muchísimo al inversor ya que le permite alcanzar el mismo objetivo de ahorro pero invirtiendo menor capital. Cuanto más disciplinados y más temprano comencemos a ahorrar, mucho mejor.

En Central de Fondos ayudamos a nuestros clientes a entender y desarrollar un plan de inversiones a medida, contemplando sus gastos, ahorro y expectativas para el retiro. El objetivo de este plan será construir una masa a fondos que te permita sostener ese estilo de vida una vez retirado. Al invertir en fondos con fines de retiro, no solo estarás dándole forma a una mejor jubilación sino que también podrás gozar de los beneficios de la nueva normativa impositiva entendiendo con claridad en qué estás invirtiendo.

Agendá hoy un llamado con uno de nuestros asesores y empezá a construir tu futuro hoy. Reunimos los mejores fondos en un solo lugar, compará y elegí.

 

TUS FONDOS, SEGUROS
“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

7 hábitos que te ayudarán a mejorar tus finanzas personales

Desde Central de Fondos trabajamos para acercar herramientas que ayuden a los individuos a tomar el control de sus finanzas y así lograr sus objetivos.

Muchas veces los inversores se enojan consigo mismos o sus asesores por estar en una inversión que no les resultó tan exitosa como esperaban. Sin embargo, esto es solo una percepción ya que no existe una inversión mejor que otra; lo que sí existen son diferentes tipos de inversor. Si querés invertir en activos individuales como bonos o acciones, antes de embarcarte en la aventura, recordá que este tipo de inversiones requiere de cierto conocimiento técnico, con lo cual, si sentís que no contás con ese bagaje y/o no te podés ocupar de hacerle el seguimiento que merece, entonces lo mejor será delegar las decisiones a un profesional o elegir un instrumento que te demande menos atención.

Otra de las creencias frecuentes es que para ser exitosos hay que seguir la evolución de nuestras inversiones minuto a minuto y comprar y vender constantemente para obtener los mejores resultados. Uno de los mejores hábitos para la salud mental y el éxito del inversor es el de reconocer y respetar el plazo de tiempo al que nos comprometimos cuando suscribimos a dicha inversión. En ese sentido, vale la pena recordar que no hay que dejarse intimidar por los movimientos diarios del mercado y siempre conviene apegarse a la estrategia.

El inversor debe saber que más que de las variaciones del mercado, debería cuidarse de si mismo y tomar conciencia de que sus emociones pueden afectar sus inversiones. De hecho, existe una rama de la economía que se dedica a estudiar las “finanzas del comportamiento” y ha identificado varios sesgos cognitivos que afectan en mayor o menor medida las decisiones que toman los inversores.

Para mejorar tus finanzas personales resulta fundamental invertir algo de tu dinero. Si vas a hacerlo, tratá de elegir inversiones que te permitan sacar provecho de algunos de los beneficios de invertir como lo son el interés compuesto y la diversificación. Al primero se lo conoce como “la fuerza más poderosa del universo” y tiene que ver con acumular intereses que luego se reinvierten generando mayores ganancias. La diversificación, en tanto, tiene que ver con “no tener todos los huevos en una sola canasta” y repartir las inversiones en varios activos de manera tal que si alguna cae, no afectará al total de las mismas. Ambos beneficios se dan de manera ímplicita al invertir en fondos comunes de inversión.

  • Si te interesa empezar a invertir pero todavía no sabes cómo, agendá hoy un llamado con uno de nuestros asesores y te ayudaremos a construir tu plan financiera.
TUS FONDOS, SEGUROS
“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Optimismo en los mercados por la baja del dólar y el Riesgo País

Tras haber tocado un pico de más de 1000 puntos hace tan solo un mes, el mercado volvió a dar una muestra de optimismo al perforar la tasa de riesgo país los 800 puntos. Este indicador que elabora el banco norteamericano JP Morgan es el que marca el sobreprecio que los inversores demandarían por comprar nueva deuda a la Argentina en relación a la que le cobran a Estados Unidos por títulos emitidos a igual plazo.

Con esta baja, el riesgo país volvió al nivel que tenía a comienzos de abril, antes de que la elevada volatilidad cambiaria convenciera al FMI de darle al Banco Central (BCRA) la potestad de intervenir en el mercado para tratar de controlar el precio del dólar. Si bien este “veranito financiero” brinda tranquilidad a la ciudadanía, distintos economistas advierten que cuando el tipo de cambio se corrija, el dólar puede llegar a subir de forma brusca provocando una nueva crisis financiera. El ex titular del Banco Central Martín Redrado, por ejemplo, aseguró en declaraciones a la prensa que “el dólar está artificialmente planchado y le han puesto paños fríos con una política monetaria dura”.

Mientras tanto, en nuestro país los indicadores de riesgo continúan el alza así como los seguros contra default (que si bien con la baja del riesgo país retrocedieron, continúan vigentes). Asimismo, la fuerte demanda de plazos fijos y bonos de otros países continúa en aumento y de algún modo, responden a cómo los argentinos ven el futuro cercano.  Se estima que aquellos que optan por bonos y plazos fijos creen que Mauricio Macri ganará la reelección mientras que los que apuestan por el oro, el dólar y bonos del exterior, piensan que el oficialismo perderá el Gobierno. 

¿Y vos donde invertís tus ahorros? ¿En plazos fijos o compras dólares?

Central de Fondos te ofrece inversiones en pesos que superan la tasa de los plazos fijos tradicionales. O también podés comprar dólares a tipo de cambio de mayorista e invertirlos en activos en el exterior, eliminando el riesgo de las elecciones.

Dejanos tus datos y un asesor financiero te llamará para aconsejarte cómo proteger y hacer crecer tus ahorros.

Hacé click acá para ser contactado por un asesor

 

TUS FONDOS, SEGUROS
“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

¿A qué se denomina Portafolio de Inversión?

En Central de Fondos queremos democratizar el acceso al mundo financiero para todos y sabemos que sin educación no es posible. Por eso, les acercamos las definiciones de algunos términos que usamos bastante a menudo y no todo el mundo conoce. Hoy: portafolios o cartera de inversión.

Se denomina portafolio o cartera de inversión al compendio de instrumentos financieros que un inversionista posee: desde acciones y bonos hasta títulos valores como propiedades y obras de arte. Por regla general, este portafolio se conforma de acuerdo al perfil de riesgo del inversionista. En el caso de los fondos comunes de inversión (FCI), el portafolio ya está preestablecido por la Sociedad Gerente que administra dicho fondo.

En esa línea, podemos afirmar que una de las principales ventajas de los FCI es el manejo profesional que ofrecen, otorgándole al pequeño ahorrista la posibilidad de invertir en varios activos y delegar las decisiones complejas en el equipo profesional que administra el portafolio. Como ya mencionamos, definir el perfil de riesgo del inversor será clave a la hora de elegir el portafolio correcto; el inversionista siempre debe conocer la volatilidad de los activos en los que invierte y sentirse cómodo invirtiendo en ellos, de modo contrario, puede que sus emociones terminen jugándole una mala pasada y cometa errores.

Por lo general, para definir el perfil de riesgo basta con llenar un cuestionario con información personal como el nivel de ingresos, cantidad de hij@s, edad y otras características que ayuden a revelar si tu perfil es conservador, moderado o agresivo. Cabe recordar que cuánto más grande sea la rentabilidad (ganancia) deseada, más alto será el riesgo al que debemos exponernos.

Si bien la construcción del portafolio ideal es un desafío un tanto mayor para inversores que gustan de elegir uno por uno los activos que lo componen, los inversores de fondos comunes de inversión descansan en la tranquilidad de saber que hay un equipo de profesionales detrás que toman decisiones minuto a minuto y eligen una buena variedad de activos para disminuir riesgos y así propiciar la diversificación del portafolio.

 

TUS FONDOS, SEGUROS
“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

5 ventajas de invertir en fondos comunes de inversión

Los fondos comunes de inversión (FCI) ofrecen una gran cantidad de ventajas sobre otros activos y es por eso que en los países con mercados de capitales desarrollados tienen una gran popularidad. La variedad de oferta permite a los inversores invertir en distintos instrumentos según sus preferencias y modificar sus inversiones a medida que aumenta su experiencia y conocimiento. A continuación, 5 puntos clave para entender mejor qué son los FCI.

  1. Manejo profesional
    Al invertir en fondos comunes de inversión, la tarea de decidir en qué invertir se delega a un grupo de profesionales de mercado. Este equipo de expertos en inversiones tiene tres tareas principales: investigar los movimientos del mercado local e internacional para analizar cómo impactarán en los distintos instrumentos; definir la estrategia apropiada para los distintos fondos; y monitorear el minuto a minuto del mercado buscando oportunidades de precio. Como puede verse, estos profesionales cuentan con un alto grado de conocimiento y analizan una cantidad de información tan grande que el inversor individual no podría lograrlo sin su ayuda. Los honorarios de estos profesionales están incluidos dentro de los honorarios de administración de un fondo común de inversión.
  2. Diversificación
    Cuando se trata de inversiones siempre habrá algo de riesgo. Sin embargo, hay muchas maneras de reducirlo y una de ellas es la diversificación, una técnica mediante la cual se reparten las tenencias en varios lugares de forma tal que si llega a haber una caída, no afectará al total de las inversiones. Al invertir en Fondos Comunes, la diversificación está implícita.
  3. Facilidad de acceso
    A diferencia de lo que ocurre en otros países del mundo, invertir en fondos comunes de inversión en Argentina no tienen gastos ni comisiones para comprar o vender. Los únicos dos honorarios de los FCI son los que se pagan a la sociedad gerente y a la sociedad depositaria y por lo general ya están descontados del precio neto que se le informa al inversor como ganancia.
  4. Simplicidad
    Para invertir en un fondo común de inversión solo es preciso abrir una cuenta comitente (esto se hace de manera automática), transferir el dinero y enviar la orden de suscripción, lo cual se realiza de manera sencilla y 100% online. Esta tenencia no tiene vencimiento, por lo cual no es necesario estar pendiente de la renovación. Además, el dinero puede retirarse total o parcialmente en el momento que uno quiera sin penalidades.
  5. Transparencia
    Los fondos comunes están regulados por la Ley 24.083 y como forman parte del Mercado de Valores, están supervisados y controlados por la Comisión Nacional de Valores (CNV). La CNV realiza inspecciones y auditorías permanentes para asegurar el cumplimiento de la ley y el reglamento de gestión particular de cada FCI.

TUS FONDOS, SEGUROS
“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

3 fondos comunes de inversión que rinden mejor que un Plazo Fijo

De las miles de personas que generan dinero en el mundo, tan solo una parte tiene capacidad de ahorro. De esa parte, muy pocos son los que deciden poner a trabajar sus ahorros para generar mayores ingresos. “Si te la pasas comprando cosas que no necesitas, pronto tendrás que vender las cosas que sí necesitas”, rezaba Warren Buffet, uno de los inversionistas más exitosos del mundo y promotor del ahorro de la primera hora.

Desafortunadamente, la falta de educación financiera – especialmente en Argentina- ha hecho creer a las personas que las únicas formas de ahorro posible son la compra de dólares o bien, el clásico Plazo Fijo que básicamente consiste en prestarle un monto de dinero a una entidad bancaria y a cambio de eso, percibir intereses. Eso sí, tal como su nombre lo indica, el plazo en el que hay que dejar el dinero allí es fijo e inamovible.

Una de las alternativas de ahorro más populares en Europa y Estados Unidos son los fondos comunes de inversión.  Entre sus ventajas se cuenta la simplicidad con la que se puede acceder, la transparencia para realizar el seguimiento de las inversiones (los fondos están regulados por organismos oficiales y la información de su performance es de acceso público), la liquidez y el manejo profesional que ofrecen.

Cada vez son más las personas que optan por esta alternativa para poner a trabajar su dinero y en el camino, van desterrando la creencias de que el Plazo Fijo es la única opción. A través de distintas herramientas digitales, en Central de Fondos brindamos la posibilidad de aprender y comparar todas las opciones con información confiable y actualizada.

DESTERRANDO MITOS

Actualmente, un plazo fijo en pesos en un banco privado paga una TNA (tasa nominal anual) de aproximadamente un 55%* (*haciendo un promedio de tasas entre entidades bancarias públicas y privadas). Dado que esta tasa es anual y el interés siempre es simple, el cálculo se realiza con una fórmula muy sencilla: Monto a invertir x (tasa de interés x plazo deseado/365) = ganancia.

Ahora bien, los fondos comunes de inversión no solo ofrecen la posibilidad de disfrutar los beneficios del interés compuesto, sino que la gran mayoría llega a rendir mejor que un plazo fijo. En este punto cabe recordar que un fondo común de inversión es un gran pozo que reparte sus tenencias en diferentes activos. Así, muy probablemente algún fondo conservador de renta fija tendrá un porcentaje de sus tenencias en plazos fijos.

A continuación, compartimos tres fondos destacados que en los últimos 12 meses le ganaron con creces al clásico plazo fijo. Si tomamos como referencia la tasa de interés que pagaban los bancos en 2018 (que oscilaba un 30%), veremos que en todos y cada uno de los 3 casos que compartimos, el rendimiento del fondo fue mucho mayor. Asimismo, cabe aclarar que se trata de fondos de renta fija, igual de conservadores que el plazo fijo y con el beneficio de poder acceder al dinero en un plazo no mayor a 48 horas.

  1. BALANZ CAPITAL AHORRO
    Este fondo obtuvo un rendimiento de aproximadamente el 61% en los últimos 12 meses y sus principales tenencias se encuentran repartidas en plazos fijos, letes, fondos Money Market y Lecap.
  2. QUINQUELA AHORRO FCI
    El rendimiento de este fondo estuvo cerca del 63,4% en los últimos 12 meses y su cartera está compuesta principalmente por plazos fijos y títulos públicos.

3) SC II RENTA FIJA
El fondo en cuestión supo conseguir un rendimiento superior al 56,58% en el último año y su portafolio se divide principalmente en fondos Money Market, Letes y plazos fijos.

¿AHORRÁS EN DÓLARES? ¿PLAZO FIJO O FCI?

Muchas personas eligen la divisa norteamericana como forma de ahorro. En Argentina particularmente, la afición por el atesoramiento de dólares es parte indivisible de la cultura. Sin embargo, para la mayoría de los ahorristas allí termina el conocimiento y son muy pocos los que ponen a trabajar esos dólares. Para ellos, los fondos comunes de inversión nominados en dólares resultan una gran opción. A diferencia del clásico Plazo Fijo, que en dólares ofrece retornos muy magros (alrededor del 0.05% anual), los fondos son una opción mucho más atractiva, con retornos que oscilan el 3,5% anual. Dependiendo el perfil del inversor, estos retornos pueden ser hasta superiores. A continuación podremos ver el rendimiento de algunos de los fondos más populares en dólares, igual de conservadores que un plazo fijo pero con retornos superiores.

Te mostramos 3 fondos destacados para invertir en dólares de la forma más conservadora posible. Como verás en cada placa, ahí está explícito el rendimiento de cada uno en los último 12 meses*

  1. CONSULTATIO LIQUIDEZ
     
  2. COMPASS RENTA FIJA

  3. MEGAINVER AHORRO DÓLARES

 

*Todas las imágenes fueron tomadas de la plataforma de inversiones de Central de Fondos y los datos de rendimientos están responden a a la información provista por la CAFCI.

*Consultá con tu asesor para saber cuál es la estrategia adecuada para tu perfil

 

TUS FONDOS, SEGUROS
“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).