Ganale a la inflación con estos fondos comunes de inversión

Si le querés ganar a la inflación de manera consistente, estas recomendaciones son para vos

En este artículo, mostramos como el portafolio “Ganale a la inflación”, le ganaba al impresionante retorno ofrecido por los bonos en pesos para los últimos 5 años. Aquí te explicamos el objetivo de este portafolio y los fondos que lo componen.

Perfil del inversor: nuestra estrategia de inversión se ajusta para aquellos inversores que priorizan la preservación del capital, pero preocupados por mantener el poder de compra frente al enemigo inflacionario aceptan alguna variación del capital.  Son inversores que no les gusta la volatilidad pero en un entorno de alta inflación saben que tienen que buscar alternativas para hacer rendir a sus ahorros.

Estamos hablando de personas que aspiran a más con sus ahorros, no se conforman con mantener este poder de compra, quieren conseguir rendimientos reales positivos, retornos por encima de la inflación.  Para poder lograr este objetivo, sabe que debe aceptar un horizonte de inversión mínimo de 6 meses para que maduren los posicionamientos financieros que toman los administradores profesionales.

Para este inversor fue que creamos el portafolio “Ganale a la Inflación” conformado por los mejores fondos seleccionados por nuestros analistas para cumplir con esta tarea. Veamos sus números:

Ganale a la inflación - enero 2021
Fuente: Central de Fondos en base a la CAFCI y al Indec. Valores al 27 de Enero 2021.

Nuestro portafolio de fondos “Ganale a la inflación” consiguió superar a la inflación en los últimos 12 meses.  Sus inversores consiguieron retornos reales positivos.  Han cumplido nuestros objetivos de inversión con creces.

Para los inversores que buscan hacer crecer aún más su capital

Perfil del inversor: inversores más avezados en mercados financieros.  Que saben que la volatilidad y el riesgo son una oportunidad de generar riqueza.  Que adquirieron esa psicología inversora exitosa y saben que en las grandes caídas de precios yacen las posibilidades de hacer crecer su capital.  Comprendieron que el interés compuesto es la fuerza más poderosa detrás de la creación de las grandes fortunas.  Para este perfil sofisticado de clientes tenemos un portafolio exitosísimo: “Multiplica tus Pesos”.

El portafolio “Multiplica tus Pesos” ha sido pensado para otorgar una opción de inversión en pesos ganadora, sólida, consistente, que le gane permanentemente a la inflación. Esto es posible ya que los 4 fondos que lo componen poseen los mejores equipos de administración de la industria y, por eso, toman mejores decisiones con nuestro dinero, otorgándonos retornos diferenciales que hacen que podamos aumentar nuestro poder de compra año a año.

Para que quede más claro, veámoslo gráficamente:

Multiplica tus pesos - enero 2021
Fuente: Central de Fondos en base a Bloomberg. *Se estima una inflación para enero 2021 del 3,5%.

En el 2020, el portafolio propuesto ha rendido más que el doble de la inflación otorgando rendimientos reales positivos que logran multiplicar nuestros pesos con una aceleración muy grande

Ahora hagamos un análisis más de largo plazo para ver si esto no fue solamente un año con suerte por parte de los managers de los fondos. A la vez, cabe la aclaración que este hecho es muy poco probable ya que estamos diversificando nuestros ahorros en 4 fondos en un 25% de peso en cada uno de ellos. Esto quiere decir que, en el caso que uno de los fondos cometa una equivocación y no presente un buen retorno, los otros managers podrán sacar adelante nuestro portafolio. Estos son los beneficios de la diversificación en su máxima expresión.

Un premio a la constancia: ¿Cómo le fue a este portafolio respecto a la inflación y al plazo fijo tradicional desde junio 2014 considerando una inversión base de ARS 100.000 en todos los casos?

Ganandole a la inflación en el largo plazo - enero 2021
Fuente: elaboración propia en base a Bloomberg y al BCRA.

Esperamos que el gráfico del largo plazo los concientice respecto a invertir sus ahorros con los mejores. No podemos olvidar que además de duplicar la inflación en los últimos 5 años, lo han hecho con niveles de variación de capital totalmente aceptables.

¿Qué mejor que saber que tu dinero está siendo cuidado e invertido con los mejores?

fondos comunes de inversión para ganarle a la inflación - enero 2021

 

Opciones conservadoras para tus pesos – Plazo Fijo UVA

Si somos inversores conservadores: ¿Qué hacemos con nuestros pesos?

Principales variables del mes

En el artículo anterior, ya nos pusimos al día con las noticias del mercado y las decisiones que están tomando los inversores al respecto. Ahora vamos a darles recomendaciones concisas para que sepan dónde invertir sus pesos. ¿Plazo fijo tradicional, plazo fijo UVA o fondos comunes de inversión?

En primer lugar, presentamos las tasas de los vehículos de inversión y las variables más relevantes del sistema financiero en pesos:

principales Variables del mercado pesos - enero 2021
Fuente: Banco Central y Bolsar. Valores al 28 de enero.
*Inflación esperada encuesta de consultores económicos del BCRA. Poner dentro del cuadro REM-BCRA

Para los inversores más conservadores – Plazo fijo UVA

Características del perfil: Inversores que tienen excedente de pesos y los vuelcan a plazos fijos para obtener rentabilidad y lo hacen desde la comodidad del homebanking de su entidad bancaria. Tienen objetivos cortos de inversión para su dinero porque es un complemento de sus gastos mensuales, dinero para eventualidades o situaciones inesperadas.  Tienen plena conciencia que la inflación les quita poder compra, pero poseen poco conocimiento del mercado financiero y son adversos a las variaciones de capital, desean invertir, pero no quieren exponerse a riesgos que desconocen.  Estamos hablando de un ahorrista adverso al riesgo con poca o nula instrucción en finanzas personales.

En el último mes hemos visto como los inversores de plazo fijo, han aumentado su interés por este tipo de instrumentos aumentando las colocaciones en un 17,8% mes a mes en comparación al aumento de 8,7% de los plazos fijos tradicionales. Esto se debe a la aceleración inflacionaria que se está observando en los últimos meses del 2020 que no se espera que se vaya modificar durante todo el 2021.

Además, tenemos que considerar que la recompensa del plazo fijo tradicional está quedando rezagada respecto de la inflación realizada en el trimestre octubre a diciembre 2020 y se percibe lo mismo hacia delante.  Los analistas continúan esperando inflación por encima del 50% para los próximos 12 meses y los plazos a tasa nominal no los remuneran adecuadamente.  Creemos que los plazos fijos UVA van a seguir creciendo a medida que más y más inversores conozcan el instrumento.

En otras palabras, hace sentido en los niveles de tasas actuales invertir en plazo fijo UVA por sobre los plazos fijos tradicionales.

 

Ahora les vamos a mostrar lo que realmente les interesa: ¿Cuánto dinero se puede ganar con el plazo fijo UVA?

Simulador de plazo fijo UVA

¿Qué hubiera pasado si invertías ARS 100.000 en un plazo fijo UVA desde enero 2020 a la actualidad en comparación a un plazo fijo tradicional y a la inflación del período?

Simulador plazo fijo UVA - enero 2021
Fuente: Elaboración propia en base al banco central. Para el plazo fijo UVA se toma en cuenta una tasa adicional del +1% por haber permanecido los 90 días. Para el plazo fijo se asume que se renueva el mismo cada 30 días a principio de cada mes sin retiro alguno. Se considera la reinversión de capital e intereses en todos los casos. Inflación estimada para enero 2021: 3,5%. Valores al 27 de enero.

Veamos gráficamente los rendimientos obtenidos a enero 2021:

Rendimientos Plazo FIjo UVA versus Plazo FIjo tradicional
Fuente: Elaboración propia en base al Banco Central.

El rendimiento acumulado del plazo fijo UVA en un año fue del 46% en comparación a un 42% del plazo fijo tradicional y a un 42% de la inflación para ese mismo período. A medida que la inflación continúe ascendiendo, estos diferenciales en rendimientos se irán ampliando cada vez más. Volvemos a recordarles que la inflación proyectada por los analistas en las encuestas que realiza el BCRA para los próximos 12 meses es del 50%.

Veamos cómo sigue el campeonato de los activos en pesos: ¿quién gana?

En este artículo les queremos acercar otro enfoque a la hora de analizar activos y portafolios. Queremos salir del cortoplacismo que nos plantean las noticias diarias que no hacen más que perdernos en una marea de información y, en muchas ocasiones, nos hace cometer errores al tomar decisiones de inversión.

Queremos mostrarles los principales activos que existen para invertir nuestros pesos y cómo han rendido en los últimos 10 años. Incluiremos en este análisis al plazo fijo en pesos, a la inflación y a los bonos soberanos en pesos medidos por el IAMC.

Vale la aclaración que el IAMC es el Instituto Argentino de Mercado de Capitales y está enfocado en la investigación y divulgación de educación financiera. Por eso, recopila información sobre índices para que podamos medir el desempeño de distintos activos y analizar si pueden ser buenas inversiones para incluir a nuestro portafolio. Agradecemos la labor para poder mostrarles estos datos.

Para hacer más ameno el análisis, haremos un campeonato de activos. Veremos los retornos que han obtenido cada año y en qué posición han terminado. Los puestos en este caso irán del 1 al 3 y se muestran de arriba hacia abajo:

Rendimiento Promedio Anual Activos en Pesos argentinos- últimos 10 años
Rendimiento Promedio Anual Activos en Pesos argentinos- últimos 10 años

Lo que podemos ver es que los bonos en pesos fueron los que mejor nos cubrieron del flagelo inflacionario saliendo en el primer lugar 8 de los últimos 10 años. Han destronado al plazo fijo tradicional tan elegido por la mayoría de los argentinos y, detalle no menor, a la inflación.

Primera conclusión: los bonos en pesos rindieron un 45% promedio anual desde 2010 a la fecha en comparación a un 26% de los plazos fijos y a un 27% de la inflación para la misma métrica.

Ahora, sumemos a la competencia de activos en pesos nuestra propuesta de estrategias de inversión en fondos desde Central de Fondos.  Nuestros inversores reciben información regular de dos estrategias de inversión en pesos: “Ganale a la inflación” y “Multiplica Tus Pesos”.

Este análisis lo haremos para los últimos 5 años ya que los fondos no poseen más historia que esa en su gran mayoría.

Estamos muy contentos de poder presentarles dos portafolios que hayan destronado al plazo fijo en pesos, a la inflación y a los bonos soberanos argentinos que, vale la aclaración, han presentado un retorno muy por encima de la inflación en los últimos 10 y 5 años.

Tanto el portafolio “Multiplica Tus Pesos” como el “Ganale a la Inflación” tuvieron los primeros puestos en los últimos 5 años con Retorno promedio anuales del 51% y 47% respectivamente en comparación al 44% de los bonos soberanos en pesos.

Portafolios para ganarle a la inflación argentina - enero 2021
Fuente: Elaboración propia en base a Bloomberg y al Banco Central.

Para que quede más claro aún, veamoslo en un gráfico:

Retorno promedio anual para los últimos 5 años del plazo fijo en pesos, la inflación, los bonos soberanos en pesos, los portafolios “Ganale a la inflación” y “Multiplica tus pesos”

Portafolios para ganarle a la inflación - enero 2021
Fuente: Elaboración propia en base a Bloomberg en base al BCRA y la CAFCI. Valores a Dic-2020

Después de ver estas cifras, ¿qué estas esperando para invertir? Comunícate con nosotros y un asesor te ayuda a abrir tu cuenta e invertir.  ¡¡Dale a tus ahorros estos retornos superlativos!!

 

Las mejores opciones de inversión para quienes ahorran en dólares – Junio 2020

Frase del mes:

“No ahorres lo que te quede después de gastar. Gasta lo que te quede después de ahorrar”

Warren Buffet

Introducción

El objetivo de este reporte es ayudar los inversores en USD con sus decisiones inversión.

A la hora de invertir con resultados, conocer las posibilidades y tener el conocimiento es crucial.

Poniéndonos al día

Luego de un ida y vuelta frenético entre el gobierno y los acreedores, el mercado de bonos en dólares comenzó a dar señales que las negociaciones irían encausándose. Esta no es una noticia menor dado todo lo que se encuentra en juego. La nueva fecha límite para llegar a un acuerdo se ha extendido hacia el 2 de junio. Este nuevo clima ha traído algo de calma al contado con liquidación en las últimas ruedas que ha descendido un 10% desde los 125 a la zona de 112 pesos.

Continuando con el ámbito local, el gobierno sigue restringiendo las distintas formas de adquirir dólares por fuera del mercado oficial, ampliando los 5 días de “parking” (estacionamiento de la posición de bonos antes de venderla en el mercado), para quien quiera hacerse de la divisa vía la compraventa simultanea de bonos. Esta medida aumenta el riesgo de la operación por la posible pérdida de capital de ese bono en esos 5 días y tiene como objetivo reducir este tipo de operaciones para quitarle atractivo a ese mercado.

Por otro lado, mayo ha continuado con la tendencia de recuperación observada en abril, aunque con crecimiento más moderado. El activo destacado del mes, ha sido la deuda de los países emergentes en dólares que ha rendido un +7,9% en los últimos 30 días al 22 de mayo. Este hecho, ha beneficiado especialmente a uno de los fondos del portafolio “Renta Sin Fronteras” que venimos recomendando hace ya algunas ediciones.

Además, vale la pena aclarar que las tensiones entre Estados Unidos y China han comenzado a recrudecerse nuevamente poniendo en jaque el acuerdo comercial al que se había llegado solo hace unos meses atrás. Este hecho siembra más dudas sobre la pronta recuperación de la economía global. ¿Por qué nos importa esta noticia como inversores? Debido al fuerte nexo entre las economías latinoamericanas y el gigante asiático. Todo punto que no crezca China, impacta en América Latina y, en consecuencia, en nuestras inversiones.

Ahora que ya estamos actualizados, vayamos a lo importante: ¿En qué invierto mis dólares?

El dólar solidario ha quedado más barato que los demás tipos de cambio. Por esto, les recomendamos aquellos clientes que puedan comprar su límite de USD 200 dólares mensuales por medio de su home banking, que lo hagan.

Aclaración importante: deberán tener en cuenta que, según las últimas regulaciones del Banco Central, si acceden a los dólares del home banking, no podrán comprar dólares en la bolsa durante los próximos 30 días.

¿Y ahora en qué invierto?

Antes de destacar las inversiones que trajimos para recomendarles, debemos recordar los siguiente: debemos invertir nuestros dólares sí o sí. Sino nos creen, miren el siguiente gráfico:

Muchos de nosotros, solemos pensar que como cambiamos nuestros pesos a dólares, ya estamos cubiertos de una posible devaluación y que nuestro poder de compra ya está a salvo. Si vemos el gráfico, podremos deducir que se trata de un error de concepto ya que en Estados Unidos también existe la inflación y ronda el 2% promedio anual según la historia.

En caso de no invertir nuestros dólares, en solo 5 años, perderíamos poder de compra por USD 850 por cada USD 10.000. De aquí la importancia de invertir nuestros ahorros sin importar en la moneda en que se encuentren. En otras palabras, si hace 5 años teníamos USD 10.000 y decidimos guardarlos abajo del colchón sin invertirlos, nuestro poder de compra en la actualidad sería de USD 9.150. En cambio, si decidíamos invertir en un plazo fijo en dólares del sistema financiero local, hubiésemos mejorado ese número acercándonos al menos a la inflación estadounidense del período.

Ahora se viene lo mejor: la selección del mes de nuestros analistas para distintos perfiles de inversión.

Opción Conservadora: Schroders Income

Perfil del inversor: de corto plazo (menor a 6 meses) con el foco puesto en la protección de su capital con el objetivo de mantener el poder adquisitivo de sus dólares en el tiempo. 

El fondo Schroders Income continúa con su sendero de recuperación luego de la leve caída que había presentado en marzo pasado. En los últimos 30 días, ha rendido un +0,7% y en los últimos 12 meses presenta rendimientos de +2,4%.

Cabe recordar que este fondo invierte en títulos soberanos y corporativos de alta calidad crediticia en dólares fuera de Argentina y su principal objetivo es la protección del capital del inversor. Los principales países en los que invierte son Brasil y Chile.

Su objetivo es otorgar rendimientos anuales del orden del 2,5% al 3% protegiendo siempre el capital inversor.

Opción moderada: Portafolio Renta Sin Fronteras

Perfil del inversor: de mediano plazo (entre 1-2 años) que tolera variaciones de corto plazo de su capital con el objetivo de obtener mejores retornos en ese horizonte.

El portafolio renta sin fronteras ya había comenzado su sendero de recupero el mes pasado, y en mayo ha continuado en la misma dirección. Si tenemos en cuenta los retornos al cierre de marzo, el portafolio se encontraba un -9,6% en lo que iba del 2020. Desde ese momento y, como lo indica la historia, ya ha comenzado a recuperarse. Su retorno en el año sigue en negativo, aunque ya ha recortado bastante esa pérdida y es de -5,5%. Sus retornos de abril y al 22 de mayo fueron de 2,1% y 1,4% respectivamente.

Tenemos que recordar que la última corrección del portafolio desde el 2016 a la fecha había sido de -3,3% y había tardado 10 meses en recuperarse.

El fondo Compass renta fija y el Schroders Income (los fondos más conservadores del portafolio) siguen demostrando recuperación y se encuentran en positivo en los últimos 12 meses un 1,2% y un 2,4% respectivamente. Por el lado del Galileo Event Driven, sigue en su sendero de recuperación y lo detallaremos en el siguiente apartado.

Lo que no debemos perder de vista son el mediano y el largo plazo.

¿Cuánto ha rendido este portafolio promedio anual en dólares desde el 2016 a la fecha?

Fuente: Elaboración propia en base a Bloomberg

  • El portafolio “Renta sin fronteras” sigue cumpliendo su objetivo de diversificarnos del riesgo argentino. A pesar de la fuerte recuperación durante estos últimos dos meses de los bonos argentinos, el portafolio sigue demostrando que se trata de un muy buen instrumento para lograr mayores rentabilidades con menores oscilaciones de capital durante la inversión.
  • Esto nos demuestra la importancia de pensar en el largo plazo y ver el panorama completo. El portafolio se sigue recuperando, y creemos que aún le queda camino por recorrer.

Galileo Event Driven: el fondo para el inversor de largo plazo que busca diversificarse de Argentina y obtener un 6-8% anual

Perfil del inversor: de largo plazo (entre 2-3 años) que tolera variaciones de su capital con el objetivo de obtener retornos altos del orden del 6-8% anual.

En la introducción de este informe, aclaramos que uno de los activos destacados del mes habían sido los bonos de países emergentes en dólares. Este hecho ha vuelto a beneficiar al Galileo Event Driven que ha rendido un 2,6% al 22 de mayo continuando con su sendero de recuperación. En los últimos 12 meses, presenta una pérdida del -14,7% en lo que creemos que podría ser una oportunidad de compra si analizamos la historia de este fondo.

Invierte en bonos corporativos dividido en los siguientes países:

Ahora veamos las principales métricas del fondo al cierre de abril 2020:

No es nada fácil encontrar en el mercado de fondos argentino, alguno que se haya creado en 2004 y que haya tenido tanto éxito de gestión como el Galileo Event Driven.

Expliquemos alguna de estas métricas:

  • El cupón promedio de los bonos nos dice que, en caso de que las compañías sigan afrontando sus obligaciones, obtendremos un 7,3% de renta en dólares en los próximos 12 meses.
  • El 75% de los meses positivos nos dice que, de los últimos 184 meses, 138 han culminado con retornos positivos.
  • El retorno anual promedio para los últimos 15 años fue de 5,8%. Siempre decimos que el pasado no refleja rendimientos futuros, aunque nos da indicios de cómo se ha comportado el activo en cuestión y los retornos que podríamos esperar de él.
  • La volatilidad anual nos dice que cualquier inversor debería esperar una oscilación de su capital anual entre un 8,4% positiva o negativa. Debemos conocer al riesgo al que exponemos nuestro capital para estar psicológicamente preparados cuando una corrección se materializa.

Es por eso que proponemos a aquellos inversores de largo plazo que busquen retornos tentadores en dólares del orden del 6-8% anual, que aprovechen esta última corrección para incorporar a su portafolio un fondo con un gran equipo de managers que han hecho una selección de activos adecuada, tal cual lo indica su historia.

Conclusiones

Pasando en limpio nuestras recomendaciones

  • Comprar los USD Solidarios en tu home banking (límite mensual de USD 200), recordándote que, si elegís esta opción, no podrás acceder al mercado de cambios en la bolsa durante los próximos 30 días.

Una vez que adquirimos los dólares, llegó el momento de elegir el vehículo inversión según mi perfil de riesgo:

Los inversores conservadores, aquellos que priorizan la protección de su capital, les sugerimos el Schroders Income que sigue obteniendo retornos positivos, a la vez que protege el capital inversor invirtiendo en instrumentos conservadores.

Para los inversores de perfil moderado, recomendamos invertir en el portafolio “Sin fronteras” que ya ha iniciado un proceso de mejora en abril y mayo, recuperando parte de su caída.

Para los inversores más especulativos, aquellos que están buscando historias de recuperación u oportunidades en un mercado altamente volátil, recomendamos el fondo Galileo Event Driven que ha rendido en los últimos 15 años un 5,8% promedio anual en dólares (con la última corrección incluida). Luego de la fuerte corrección experimentada por el fondo en marzo, se ha comenzado a recuperar, aunque esto podría ser recién el comienzo.

Todas estas opciones, poseen un mínimo de inversión de USD 1.000.

No olvides que las crisis pueden ser una gran oportunidad para invertir y conservar, aumentar o multiplicar tu poder de compra.

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¿Cómo conseguir la libertad financiera?

Tener suficiente dinero cómo para vivir sin preocuparse por él no es algo al azar y está en manos de todos lograr conseguirlo.

Para ello, es importante tener una buena educación financiera. Algo que no nos dan en los colegios, tampoco en las universidades y muy pocas veces en casa.

El destino está en nuestras manos, por eso debemos conocer qué es lo que está fallando para tomar las medidas necesarias para reparar el problema.

Hoy queremos compartirte los mandamientos principales de la libertad financiera y que medidas puedes tomar para acercarte cada vez más a ella.

5 Mandamientos para la libertad financiera:

  • Conocer tus ingresos: Para los que no están muy entendidos con el tema de finanzas, teóricamente los ingresos son todo el dinero que obtenemos a través de distintos medios. Estos pueden ser un salario, ventas, regalos entre otros.

 

  • Conocer tus gastos: Siguiendo por el mismo lineamiento, teóricamente los gastos son aquellas acciones de comercio que restan dinero de nuestro capital, ese capital que necesitamos para vivir el día a día. Algunas salidas de dinero pueden ser los impuestos, servicios, renta, víveres entre otros.

 

  • Implementar el Ahorro: De todos los mandamientos este es uno de los más difíciles de cumplir, pero aquí está la base de la libertad financiera en poco tiempo. Ahorrar es almacenar un dinero de nuestro capital para en un futuro utilizar en otros bienes.

 

  • Realiza una inversión: Este es el principal camino para multiplicar nuestro dinero. Teóricamente las inversiones son el dinero que podemos tomar de nuestro capital y lograr con ello que nuestro dinero comience a trabajar para nosotros.

 

  • Utilizarás bien los créditos: El problema no es recibir un crédito, sino creer que es de nosotros sin pensar que en un futuro debemos regresarlo. Técnicamente un crédito es una cantidad de dinero que un tercero te ofrece y debes pagar en a tiempo para que no te genere intereses. Utilizalo si quiere financiar un negocio o proyecto, pero nunca como una extensión de tu salario.

Una vez que ya los conociste, queremos hablarte de cómo podés lograr alcanzar la añorada libertad financiera:

¿Cómo conseguir la libertad financiera en poco tiempo?

  • Establece la línea de llegada: Si estuvieras en una carrera y alguien te dice, “Corre hasta que ganes, posiblemente correrás infinitamente pero siempre tendrás la duda de “hasta dónde debo llegar para ganar”. Para comenzar a emprender el camino hacia nuestra libertad financiera debes marcar el objetivo, definir a dónde queres llegar y cómo lo vas a lograr. Sólo de esa manera conocerás el verdadero uso que le debes dar a tu capital.

 

  • No des más de lo que puedes: Generalmente nuestros ingresos definen nuestra calidad de vida en relación a los gastos, eso no tiene nada de malo mientras no intentes aparentar algo que no tienes o no te ajustes a tus ingresos. No necesariamente tenemos que comprar artículos de marcas reconocidas ni comprar lo más costoso, recurriendo a créditos para acceder a ellos, créenos endeudarte siempre será el escalón que más te impide salir de la esclavitud financiera.

 

  • Control de gastos e ingresos: Siguiendo nuestra línea de consejos, frecuentemente se da la situación que no sabemos dónde se fue todo nuestro salario y creemos desesperadamente que nos han robado. Todo es culpa de la mala administración, esos picos que no agregas a las cuentas y esos gastos inesperados que olvidar agregar al presupuesto. Lo ideal seria que lleves un control y no gastes nunca más de lo que generás.

 

  • Haz inversiones: Que tu objetivo siempre sea ahorrar para invertir tu dinero. Sabemos que en un contexto como el de la argentina es complicado pensar en ello,pero por eso te traemos excelentes opciones para que comencés a hacerlo fuera de riesgo argentino y con excelentes rendimientos.

 

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Los 5 niveles financieros ¿En cuál te encontrás?

De acuerdo con el comportamiento de tus finanzas ¿Podés decir con exactitud en cuál de los 5 niveles financieros te encontras? O mejor aún ¿A cuál aspiras llegar?

En finanzas, existen 5 niveles que miden nuestro camino hacia la libertad financiera y por supuesto, son nuestras decisiones con respecto al dinero las que definirán en cual escalón nos encontremos.

El día de hoy queremos enseñarte a evaluar tu situación financiera, para que así puedas definir con mayor claridad en donde te encontras actualmente y si no estás confirme darte algunos tips que te ayudaran a subir al próximo nivel.

 

1. SUPERVIVENCIA FINANCIERA

Este nivel también es conocido como “Esclavitud Moderna”. Las personas que se encuentran en esta fase cuentan con una sola fuente de ingresos y viven al día.

Usualmente carecen de ahorros y de dinero para emergencias, por lo que si llega a suceder un imprevisto, no tienen manera de solucionarlo por su cuenta propia.

Finalmente recurren a deudas que a mediano plazo se vuelven imposibles de pagar.

Uno de los problemas más comunes de estas personas, es que a menudo gastan más de lo ganan, suelen estar endeudados y situación los mantiene atados a la supervivencia financiera.

En muchos de los casos, las personas de este nivel financiero tienen buenos sueldos, pero viven al día debido a una nula planificación financiera. Son personas con ansiedad, estresados y frustrados. A su vez, esto genera problemas personales y familiares.

Si te encontrás en este punto te recomendamos tener un control de gastos muy estricto y convertir ese dinero adicional en ahorro permanente, salir lo más pronto posible de todo aquello que debas y buscar generar un ingreso extra que te permita lograr estos objetivos.

2. ESTABILIDAD FINANCIERA

Este es el nivel mínimo al que se debe aspirar.

Las personas en la estabilidad financiera aún dependen de su trabajo, pero tienen una mente abierta hacia nuevas oportunidades de negocio.

Es normal que estas personas tengan dinero ahorrado para emergencias (se recomienda que mínimo represente 6 meses de sueldo).

También cuentan con seguros contratados, principalmente seguros de gastos médicos y de vida, el cual les permite tener un respaldo financiero en caso de imprevistos.

Éste es un nivel que te permite ser más feliz, estar tranquilo y receptivo a nuevas oportunidades.

Si deseas llegar al siguiente nivel debes continuar con tu control de gastos, pero ahora es importante generar ingresos residuales o pasivos, es decir, negocios que siguen generando dinero mes con mes después de hacer el trabajo una sola vez.

3.SEGURIDAD FINANCIERA

En este nivel se alcanza un mayor nivel de libertad.

Quienes se encuentran en esta fase se han dado cuenta de que la clave está en las inversiones, no tanto en el ahorro.

Son personas que tienen varios activos, es decir, negocios que generan ingresos residuales cada mes. Esto hace que generen un dinero extra, pero aún no el suficiente para dejar su empleo, aunque ya están en el proceso.

Si te encuentras en este nivel debes cuidar de no caer en la zona de confort, lo que te impide dar el siguiente paso para encontrar la libertad absoluta.

Para este punto te ayudara diversificar en más negocios que te generen ingresos esto te permitirá obtener un crecimiento más acelerado.

Por último, visualiza tu vida en los próximos 20 años y empieza a hacer una planificación financiera.

4. LIBERTAD FINANCIERA

En este nivel ya se logra la libertad absoluta.

No se trata de ser millonario, sino de tener activos que generen ingresos suficientes para llevar un buen estilo de vida.

Para este momento un empleo ya no es necesario, por lo tanto, se cuenta con tiempo libre en abundancia.

En este nivel puedes aspirar a la plenitud y a crear constantemente nuevas experiencias. Estando aquí podrías vivir una vida espectacular, pero no debes confiarte.

Pasa tiempo con tu familia y amigos, pero protege tus activos y sigue ampliándolos. Ahora puedes darte la oportunidad de arriesgar aún más en tus inversiones.

5. ABUNDANCIA FINANCIERA

Es el nivel más alto, al que sólo un pequeño porcentaje de la población mundial llega, pero no es imposible.

Una de sus características es que se acaban los límites económicos.

Las personas que pertenecen a esta fase tienen activos que generan más del 500% de lo que necesitan para llevar un buen estilo de vida.

Si llegas a este nivel serás capaz de invertir en nuevos sectores, apoyar a empresas nuevas y a talentos en diversas áreas.

 

En Central de Fondos ponemos a tu disposición a los mejores profesionales dentro del ámbito financiero quienes te ayudan a tomar las mejores decisiones de inversión para que multipliques tus ahorros e inicies tu camino hacia la libertad financiera.

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“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Educación financiera: Claves para manejar tu dinero con inteligencia

La educación financiera representa un componente fundamental en la vida de cualquier persona. Independientemente de tu profesión; si eres estudiante, emprendedor, empleado o jubilado, aprender a manejar el dinero de manera inteligente resulta indispensable.

La educación financiera implica varias cosas; no solo consiste en entender cómo funciona la economía o tener claro la importancia de ahorrar dinero, sino que requiere que tengas presente cómo las decisiones que se toman a diario influyen en tu economía personal y que estas, a largo plazo, terminan influyendo positiva o negativamente en tu calidad de vida.

Para que esto no te ocurra o en su defecto puedas remediarlo queremos darte algunas herramientas que te ayuden a entender mejor la importancia de mejorar tu educación financiera y cómo podes hacerlo efectivamente.

 ¿Por qué debes invertir en tu educación financiera?

Lograr obtener riqueza no depende tanto de cuánto dinero tengas, sino de tu mentalidad para utilizar este recurso de manera inteligente.

¿Qué quiere decir esto? Que si queres mejorar tus finanzas personales deberás invertir en tu educación financiera; necesitas aprender cómo funciona el dinero, algunos conceptos básicos y otras estrategias que te permitan construir tu riqueza.

Aquí te dejamos algunos conceptos básicos.

Conceptos que debes aprender respecto al dinero:

1.    Cómo calcular tus ganancias netas:

Tus ganancias netas sirven como registro para conocer tu salud financiera, es el resultado de tus activos (los bienes que tienes) menos tus pasivos (lo que debes); este cálculo lo debes hacer dos veces al año y con ello evaluar si tus decisiones financieras han ido bien encaminadas.

“Las ganancias netas pueden ser una medida de cuán lejos has llegado”.

 Tu patrimonio neto sirve para medir realmente cuánto tienes, ya que muchas veces se cree que, por tener unos ingresos mensuales altos, tienes unas finanzas sanas.

No obstante, si tenes grandes gastos y al final no ahorrás, no invertís, no estas construyendo ingresos pasivos y no estás construyendo un patrimonio personal, por ende tus finanzas no están mejorando.

2.    Cómo cambiar tu mentalidad con respecto al dinero:

A veces, este es uno de los puntos más complicados, porque muchas veces requiere cambiar estructuras de pensamiento de toda una vida. A veces, incluso, de generación en generación.

No debes olvidar que, terminar siendo rico no depende de la cantidad de dinero que ganes, sino de tu mentalidad y educación financiera.

Estas son buenas noticias, ya que cualquiera puede cambiar sus pensamientos, creencias y hábitos por aquellos que reflejan el pensamiento de riqueza.

Una vez entiendes que el dinero es un recurso que puedes invertir de manera inteligente y que este puede trabajar para ti sin tu esfuerzo y dedicación, tu relación con el dinero cambia radicalmente.

3.    Cómo saber a dónde está yendo tu dinero:

Llevar cuentas de hacia dónde está yendo tu dinero es una parte crucial del manejo del mismo.

Hacer una planilla de tus gastos puede ayudarte a controlarte cuando sea necesario, y llevarte a retirarte antes de tiempo si eso es lo que buscas. Puede ser tan simple o tan detallado como lo desees y solo toma unos minutos.

4.    Cómo priorizar tus deudas:

Una de las claves para aprender cómo salir de tus deudas consiste en clasificarlas según el interés que estás pagando.

Incluso, muchas personas prefieren ahorrar dinero en lugar de abonarlo a tus deudas, cuando lo más inteligente sería pagar esos compromisos lo más pronto posible ya que el costo del dinero es bastante elevado.

5. Empezar a ahorrar

No importa si comenzás de a poco, pero hazlo.

Pon pequeñas metas y comenzá a ahorrar consistentemente para lograr tu objetivo de ahorro. En este punto es importante mantener disciplina y mentalizar metas reales, alcanzables y progresivas.

6. Invertí y diversificá

Una vez que hayas logrado tus primeras metas de ahorro, no lo guardes bajo el colchón. A diferencia de lo que mucha gente cree, hacerlo no mantienes tus ahorros seguros si no que hacen que pierdan valor.

Lo mejor que puedes hacer es asesorarte con expertos y que ellos te ayuden a encontrar el mejor método para invertir. Te aseguramos que la primera vez que veas resultados consistentes de crecimiento no te vas a arrepentir.

Sin embargo, es importante hacerlo inteligentemente, por lo que nunca debes olvidar no poner todos los huevos en la misma canasta y usar el poder de la diversificación a tu favor.

Invertir no solo hará que multipliques tus ahorros y pongas el dinero a trabajar para ti, si no que es uno de los pasos más importante para lograr tu libertad financiera.

 

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“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Construir riqueza con el Interés Compuesto

Cuando hablamos de construir riqueza, solemos pensar que debemos hacer grandes cambios en nuestro estilo de vida. No obstante, el interés compuesto y su magia nos muestran otra realidad.

Para comenzar no necesitamos cientos de miles de dólares. Al menos no al principio. La cuestión es que muchas personas se quedan en este punto, asumen que necesitan mucho dinero para invertir, así que postergan una serie de decisiones que deben tomar para trabajar por su libertad financiera.

Lo que se necesita es tener una mentalidad de largo plazo y apalancarte en lo que, el destacado financiero alemán Rothschild denominó como “la octava maravilla del mundo”: El interés compuesto.

Con base en esto, hablaremos de la magia del interés compuesto y de cómo este puede ayudarnos a ponernos en una situación ganadora respecto a nuestras metas financieras.

La magia del interés compuesto:

Entonces, ¿cómo ponemos a trabajar el dinero para nosotros? ¿Cómo le sacamos provecho al interés compuesto? Lo primero que debemos hacer es cambiar ciertos hábitos en nuestro estilo de vida y entender cómo funciona el dinero.

Hay un dicho que dice que «los millones se cuidan solos, lo que tenemos que cuidar son los centavos». Preguntate, ¿cómo son tus gastos diarios? ¿cuántos de estos gastos son superfluos? ¿qué tanto están alineados con tus objetivos financieros?

El primer paso para construir tu riqueza es tener claro qué son los gastos diarios, esos que pasan desapercibidos en tus finanzas. Existen muchos gastos diarios innecesarios que afectan tu bolsillo y que podrían ser fácilmente evitables.

Para ello, te recomendamos hacer una lista durante un mes, anotando cada vez que hagas alguna compra. Esto te permitirá a fin de mes evaluar cuales fueron realmente necesarias y cuales están siendo una fuga de dinero para tu hogar.

Ahora, imagina que todos esos gastos innecesarios puedieses destinarlos al ahorro y este a su vez te generara intereses sobre sus intereses.

¿Suena atractivo no? Entendamos cómo funciona:

¿Qué es el interés compuesto?

Se puede decir que el interés compuesto es una especie de efecto de bola de nieve, donde no solo ganas dinero sobre el capital que inviertes, sino que, con el tiempo, los intereses se van volviendo parte del capital lo que genera un crecimiento exponencial.

En pocas palabras, los intereses que vas ganando también generan nuevos intereses.

Para ponerte un ejemplo, analiza lo siguiente:

Asume que inviertes 1.000 dólares al 5% anual. Esto significa que al final del año habrás obtenido una ganancia por intereses de 50 dólares.

Para el siguiente año, tu capital serán 1.050 dólares, por lo cual obtendrás una rentabilidad de 52.50 dólares.

El tercer año tu capital sería 1.102, 5 (1.050+52.20), lo cual te generaría una ganancia de 55.125 dólares y así sucesivamente…

¿Cuánto tardarías en doblar tu capital?

Entre mayor sea tu tasa de interés, más rápido podrás evidenciar el efecto del interés compuesto. Para saber cuánto tiempo podrás duplicar tu dinero, es decir, convertir los 1.000 dólares del ejemplo en 2.000, puedes utilizar la regla del 72.

La regla del 72 consiste en dividir la tasa de interés que genera tus inversiones entre 72 para saber cuántos años tardarías en doblar tu capital. Por ejemplo:

Si el interés de tu capital es el 6%: 72/6 = 12 años, Si es el 8%: 72/8 = 9 años, o si tienes una tasa del 10%, tardarías 7,2 años.

 

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Tips para achicar los “gastos hormiga”

Hay muchas formas de llevar a cabo tu plan financiero con éxito. Reducir los denominados “gastos hormiga” puede ser un gran puntapié para empezar a desandar el camino de la libertad financiera. 

“La plata no me dura nada, ¿cómo voy a pensar en ahorrar?”. Seguramente más de un lector se sienta identificado con esta frase, y con razón. La inflación que se vive en el país es crónica y el primer damnificado resulta nuestro poder adquisitivo. Prestar atención a cómo gastamos nuestro dinero es una excelente iniciativa para tomar conciencia del peso que tienen los denominados “gastos hormiga”. Estos pequeños gastos que hacemos por costumbre se llevan un gran parte de los ingresos y hace que nuestros ahorros se diluyan.

Cigarrillos, gaseosas al paso, pañuelitos descartables y más. Si bien es cierto que aislados no mueven la vara, estos gastos contabilizados en su conjunto pueden llegar a conformar hasta el 25% de nuestro presupuesto mensual.  A continuación, algunos tips que te ayudarán a hacer rendir tu dinero de forma inteligente.

1. Tener un buen objetivo de ahorro

Una buena motivación para registrar y eliminar los gastos superfluos puede ser encontrar una causa que te motive, como por ejemplo un viaje o cambiar el auto. Obviamente, reducir gastos para el ahorro es una causa en sí misma pero si tu objetivo sea tangible y alcanzable, mayor será tu interés en mejorar tus finanzas.

Supongamos que tu ingreso mensual es de $30.000 y tus gastos “hormiga” alcanzan los $3.000. ¡Al cabo de un año tendrías $36.000, es decir un poco más de tu sueldo, solo por reducir estos gastos! Y mejor aún, supongamos que decidís invertir ese dinero, gracias al interés compuesto podrías maximizar tus ahorros más todavía.

2. Llevar registro de tus gastos

Algo fundamental para organizar tus finanzas personales es llevar la contabilidad de todos tus gastos, incluso aquellos ínfimos como el chocolate al paso en el kiosko. Si bien al principio puede parecer algo tedioso, una vez incorporado el hábito será más sencillo. Además, cada vez son más las aplicaciones que nos permiten registrar esto sin tener que recurrir al viejo y querido papel y lápiz. Después de unos meses de hacer este ejercicio podrás darte una idea de cuáles son los gastos más perjudiciales para tu economía y con suerte, empezarás a erradicarlos.

3. Organizar y planificar tus finanzas

Siempre es importante tener el control de nuestras finanzas personales. En caso de residir en países muy volátiles, entonces ya pasa a ser una responsabilidad.

Un tip que puede ayudarte a lograrlo es separar el dinero destinado al ahorro a comienzo del mes para así llevar un mejor control de cuánto podés gastar y cuánto está destinado al ahorro.

4. Revisar periódicamente tus gastos automatizados

Muchas veces, por cuestiones de comodidad y organización adherimos impuestos y facturas al débito automático para así evitar retrasos y cortes de servicio. El problema es que muchas veces, los servicios suben su tarifa o bien, notamos que estamos pagando por algo que apenas usamos. Controlar tus gastos periódicamente te permitirá tener total control de tus egresos y llegada la ocasión, cortar con todo aquello que no sume a tu plan de ahorro.

5. Aprendé a distinguir necesidades de impulsos

Vivimos en una sociedad capitalista que constantemente busca captar nuestra atención y despertar nuestros deseos de consumo. Las promociones y cuotas sin intereses muchas veces logran captar nuestra atención y así es como los gastos superfluos se multiplican. Un buen consejo en ese punto es tomarse un “tiempo fuera” de aquello que pensamos que deseamos comprar. Si al cabo de 24 horas continúa con la convicción de comprarlo, adelante. Sin embargo, suele pasar que tras un breve lapso de reflexión ese deseo se apacigua y comprendemos que se trata de un gasto innecesario, lo que nos hará desistir de la compra y estar más cerca de nuestro objetivo.

TUS FONDOS, SEGUROS
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Volvieron las cuotas sin interés: tips a tener en cuenta para cuidar la billetera

Con el objetivo de reactivar el consumo y la economía interna, el Gobierno anunció el relanzamiento del programa Ahora 12, con la novedad de que esta vez, el pago en cuotas está disponible todos los días de la semana y se extiende a muchos más rubros.

En tiempos de inflación, son muchos los que piensan que comprar en cuotas “sin interés” es una excelente alternativa. No solo porque esta forma de pago les permite repartir el gasto en varios meses sino porque eventualmente, los pagos se irán licuando con el tiempo gracias a la inflación. Sin embargo, hay detalles a tener en cuenta, para hacer uso responsable del dinero y no lamentarnos luego.

  • Cuidado con el “Interés implícito”. Comparar siempre el precio final a pagar en cuotas con el que ofrecen de contado otros comercios

    Muchas veces los comercios que ofrecen cuotas sin interés suben los precios de sus artículos para amortizar sus propios gastos administrativos. A esta diferencia entre el precio de contado y el financiado en cuotas se llama interés Implícito. Esta diferencia, usualmente, se verifica en un “precio de lista” y un “descuento por pago contado”. Es por eso que antes de comprar conviene comparar el precio del producto a financiar con el precio al contado, en ese y en otros comercios. Gracias a la tecnología, no hace falta recorrer todas las vidrieras, con mirar en Internet alcanza y sobra para tener un panorama.

  • Comparar el “ahorro” en el gasto con la inflación futura

    “Si la inflación interanual es del 57% y la tasa implícita del Ahora 12 del 20%, lo que compre hoy me terminará costando un 37% menos”, suele ser el pensamiento del ciudadano de a pie. Para decidir si la “tasa de interés implícita” es razonable, podemos nosotros asumir cuánto será la inflación dentro de 1 año, y hacer un promedio para determinar si tendremos un ahorro. Ejemplo: si hoy la inflación es del 50%, y esperamos que dentro de un año sea del 20%, la tasa de inflación promedio esperable sería del 35% (50% + 20% / 2). Si el interés implícito era del 20%, estaremos ganando un 15%.

  • Asegurarnos de que nuestros ingresos serán suficientes para pagar las cuotas

    A la hora de embarcarse en la aventura de las múltiples cuotas, conviene tener en mente que no siempre (por no decir casi nunca) nuestro sueldo evoluciona al ritmo dela inflación. Y si por algún motivo no podemos pagar el costo total del resumen de la tarjeta de crédito, los intereses al pagar el saldo mínimo pueden alcanzar hasta un 223%.

  • Recordar que el limite de la tarjeta se ve reducido por el total de la compra

    Por más que compremos en 12 cuotas, el banco emisor siempre tomará el importe total del producto para descontar de tu línea crediticia. Supongamos que compramos un celular de $18.000 en 12 cuotas. Si bien cada cuota será de $1500, la entidad bancaria reducirá el límite de nuestro crédito en $18.000. Esto es muy importante ya que en caso de contingencias, puede que a pesar de estar pagando montos bajos de cuota mensual, no dispongas de más crédito para nuevos pagos.

  • Evaluar los costos administrativos del mantenimiento de tarjeta a largo plazo

    Cuando compramos en cuotas también estamos firmando un compromiso con el banco que emite la tarjeta. Ese compromiso consiste en mantener el servicio bancario durante un determinado plazo con los costos de comisión mensuales y de renovación de plástico que implican esos contratos. Muchas veces, estos costos se pasan por alto pero teniendo en cuenta que las comisiones bancarias son cada vez más elevadas, vale la pena pensarlo bien.

Son muchos los que optan por esta forma de consumo para no tener que afrontar grandes pagos de una vez pero ¿qué tal si en vez de financiar tu consumo y endeudarte a largo plazo ponés a trabajar tu dinero para que genere intereses? En Central de Fondos te ofrecemos una gran variedad de FCI para que con tus ahorros le ganes a la inflación. Sin gastos ni comisiones ocultas, elegí postergar el consumo de hoy para disfrutar mejor el futuro.

Llamanos, nuestros asesores te explican cómoEn Central de Fondos ofrecemos asesoría financiera y capacitación constante para que a través de planes a medida puedas alcanzar tus objetivos. Hay más de 350 opciones de fondos para invertir, agendá un llamado hoy con uno de nuestros asesores y comenzá a diseñar tu futuro hoy.

 

TUS FONDOS, SEGUROS
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5 consejos para mejorar tus finanzas personales

En Argentina la educación financiera es una gran asignatura pendiente. Desde la vuelta de la democracia, la relación de los argentinos con las finanzas está ligada a conceptos negativos como devaluación, inflación y recesión. En este sentido, la gente no ha sabido más que volcarse al dólar o al clásico plazo fijo como únicas alternativas de ahorro. Sin embargo, hay otras opciones para proteger nuestras finanzas personales, y en algunos casos, para maximizarlas pero para eso, se necesitan herramientas y organización. A continuación, compartimos algunos consejos útiles para tomar el control de las finanzas personales y proteger el patrimonio con miras a futuro.

  • Sacale provecho a Google
    Para poder tener el control real de tu dinero y aprovecharlo al máximo, es necesario que le dediques un tiempo a aprender sobre finanzas personales. En la actualidad, internet permite hacerlo sin necesidad de asistir presencialmente a cursos o seminarios, basta con dedicar unos minutos al día para leer sitios, blogs, o ver videos especializados en el tema. Lo más importante es no frustrarse y ser paciente con uno mismo. Te sorprendería la cantidad de gente que no conoce el verdadero significado de “invertir”, y mucho menos de “rendimientos”, “acciones” o “duration”. Por eso, ir aprendiendo nuevas palabras y conceptos te brindará mayor confianza y facilidad para administrar tu dinero a largo plazo. ¡Investigá, googleá! Si lo que estás buscando es un plan financiero para alcanzar tus metas, también podés acudir a algún idóneo en fondos comunes de inversión, una de las alternativa más populares para los pequeños ahorristas, ya que ofrece la posibilidad de invertir en varios instrumentos, con el asesoramiento y la guía de expertos.
  • Cuentas claras
    Cancelá deudas, armá presupuestos y considerá el ahorro como un gasto. El primer paso hacia la libertad financiera se da con las cuentas claras. Si ya sabés cuáles son tus objetivos, lo mejor que podés hacer es comenzar con un listado de todos tus gastos y deudas. Esto incluye desde la cuota del cable hasta tu saldo en la tarjeta de crédito. Tener registro te ayudará a reducir gastos innecesarios y armar un plan de ahorro. Si realmente querés mejorar tus finanzas personales es muy importante destinarle unos minutos de tu tiempo y energía a actualizar tu presupuesto cada semana. Esto te ayudará a no gastar más de lo que ganas y a ver con claridad cuánto es posible ahorrar para alcanzar tus metas.
  • Invertir
    Ahorrar es invertir. Puede sonar contradictorio pero cuando ahorramos dinero, generalmente estamos postergando consumo hoy para poder hacerlo en un futuro. En ese sentido, una gestión financiera será exitosa si logramos capitalizar lo ahorrado para obtener beneficios y multiplicar nuestras tenencias; e invertir es la mejor manera de lograrlo. En rigor, invertir es la acción de destinar dinero a un activo y/o emprendimiento con la expectativa de obtener una ganancia a cambio. Cualquier gasto puede ser considerado inversión si tiene como fin obtener algún retorno. Hay muchas formas diferentes de hacerlo: puede ser en acciones, bonos, o bienes raíces, como también empezar un negocio propio. Para aquellos sin experiencia en el rubro, los Fondos Comunes de Inversión son la mejor opción, ya que ofrecen acompañamiento en el proceso, asesoramiento financiero y transparencia.
  • Diversificar
    ¿Alguna vez escuchaste el dicho: “Nunca pongas todos los huevos en una sola canasta”? Podríamos decir que esta frase es casi la “biblia” de los inversores, y está ligada directamente al concepto de diversificación, una de las herramientas más importantes en el mundo financiero. Se trata de una técnica que ayuda a reducir los riesgos al repartir las inversiones en varios instrumentos financieros en vez de solo uno. Su objetivo es maximizar los rendimientos al invertir en diferentes áreas que podrían reaccionar de diferente forma ante una misma situación. En este sentido, vale aclarar que alcanzar un gran nivel de diversificación en una cartera individual es sumamente complicado. La mejor manera de lograrlo es a través de fondos comunes de inversión.
  • Cuidarse del exceso de confianza
    Suele pasar que a medida que el inversor va ganando experiencia, tiende a sobrevalorar las capacidades propias en relación a las del resto. Un comportamiento típico es el de sobrestimar conocimientos y subestimar riesgos; o bien, todo lo contrario, temer las pérdidas más de lo que se disfrutan las ganancias. Todos estos sesgos cognitivos se engloban dentro de la ciencia denominada “Finanzas del comportamiento” (del inglés ‘Behavioral Finance’), lo que indefectiblemente nos hace volver a la importancia del punto 1: la educación. En líneas generales, una buena solución para el inversor impulsivo es aprender a resistir la tentación de creer que los datos e intuición propias son mejores que el resto, así como apegarse a reglas fijas y consultar fuentes neutrales.

 

“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).