3 fondos comunes de inversión conservadores que rinden mejor que un Plazo Fijo

De las miles de personas que generan dinero en el mundo, tan solo una parte tiene capacidad de ahorro. De esa parte, muy pocos son los que deciden poner a trabajar sus ahorros para generar mayores ingresos. “Si te la pasas comprando cosas que no necesitas, pronto tendrás que vender las cosas que sí necesitas”, rezaba Warren Buffet, uno de los inversionistas más exitosos del mundo y promotor del ahorro de la primera hora.

Desafortunadamente, la falta de educación financiera – especialmente en Argentina– ha hecho creer a las personas que las únicas formas de ahorro posible son la compra de dólares o bien, el clásico Plazo Fijo que básicamente consiste en prestarle un monto de dinero a una entidad bancaria y a cambio de eso, percibir intereses. Eso sí, tal como su nombre lo indica, el plazo en el que hay que dejar el dinero allí es fijo e inamovible.

Una de las alternativas de ahorro más populares en Europa y Estados Unidos son los fondos comunes de inversión.  Entre sus ventajas se cuenta la simplicidad con la que se puede acceder, la transparencia para realizar el seguimiento de las inversiones (los fondos están regulados por organismos oficiales y la información de su performance es de acceso público), la liquidez y el manejo profesional que ofrecen.

Cada vez son más las personas que optan por esta alternativa para poner a trabajar su dinero y en el camino, van desterrando la creencias de que el Plazo Fijo es la única opción. A través de distintas herramientas digitales, en Central de Fondos brindamos la posibilidad de aprender y comparar todas las opciones con información confiable y actualizada.

DESTERRANDO MITOS

Actualmente, un plazo fijo en pesos en un banco privado paga una TNA (tasa nominal anual) de aproximadamente un 55%* (*haciendo un promedio de tasas entre entidades bancarias públicas y privadas). Dado que esta tasa es anual y el interés siempre es simple, el cálculo se realiza con una fórmula muy sencilla: Monto a invertir x (tasa de interés x plazo deseado/365) = ganancia.

Ahora bien, los fondos comunes de inversión no solo ofrecen la posibilidad de disfrutar los beneficios del interés compuesto, sino que la gran mayoría llega a rendir mejor que un plazo fijo. En este punto cabe recordar que un fondo común de inversión es un gran pozo que reparte sus tenencias en diferentes activos. Así, muy probablemente algún fondo conservador de renta fija tendrá un porcentaje de sus tenencias en plazos fijos.

A continuación, compartimos tres fondos destacados que en el último año* le ganaron con creces al clásico plazo fijo. Si tomamos como referencia la tasa de interés que pagaban los bancos en 2018 (que oscilaba un 30%), veremos que en todos y cada uno de los 3 casos que compartimos, el rendimiento del fondo fue mucho mayor. Asimismo, cabe aclarar que se trata de fondos de renta fija, igual de conservadores que el plazo fijo.

  1. BALANZ CAPITAL AHORRO

    Este fondo obtuvo un rendimiento de aproximadamente el 54% y sus principales tenencias se encuentran repartidas en plazos fijos, letes, fondos Money Market y Lecap-

  2. QUINQUELA AHORRO FCI

    El rendimiento de este fondo estuvo cerca del 58% en el último año y su cartera está compuesta principalmente por plazos fijos y títulos públicos.

3) SC II RENTA FIJA

El fondo en cuestión supo conseguir un rendimiento superior al 50% en el último año y su portafolio se divide principalmente en fondos Money Market, Letes y plazos fijos.

 

 

¿AHORRÁS EN DÓLARES? ¿PLAZO FIJO O FCI?

Muchas personas eligen la divisa norteamericana como forma de ahorro. En Argentina particularmente, la afición por el atesoramiento de dólares es parte indivisible de la cultura. Sin embargo, para la mayoría de los ahorristas allí termina el conocimiento y son muy pocos los que ponen a trabajar esos dólares. Para ellos, los fondos comunes de inversión nominados en dólares resultan una gran opción. A diferencia del clásico Plazo Fijo, que en dólares ofrece retornos muy magros (alrededor del 0.05% anual), los fondos son una opción mucho más atractiva, con retornos que oscilan el 3,5% anual. Dependiendo el perfil del inversor, estos retornos pueden ser hasta superiores. A continuación podremos ver el rendimiento de algunos de los fondos más populares en dólares, igual de conservadores que un plazo fijo pero con retornos superiores.

Te mostramos 3 fondos destacados para invertir en dólares de la forma más conservadora posible. Como verás en cada placa, ahi está explícito el rendimiento de cada uno en los último 12 meses*

  1. CONSULTATIO LIQUIDEZ 
  2. COMPASS RENTA FIJA
  3. MEGAINVER AHORRO DÓLARES

 

*Todas las imágenes fueron tomadas de la plataforma de inversiones de Central de Fondos y los datos de rendimientos están tomados a partir de la información provista por la CAFCI.

*Consultá con tu asesor para saber cuál es la estrategia adecuada para tu perfil

Es el momento de sofisticar tus inversiones

El avance de la tecnología ha contribuido de muchas formas con el bienestar y la evolución de las personas. En ese sentido, muchas cosas se han vuelto más sofisticadas y mejores, desde los alimentos hasta la forma en que manejamos nuestro dinero. Si bien adaptarse al cambio siempre lleva un tiempo, una vez que esto sucede no hay vuelta atrás. Veamoslo aplicado al mundo de las inversiones. Hasta hace poco las únicas opciones conocidas para el ahorro eran el plazo fijo o la compra de dólares para atesorar abajo del colchón.

Afortunadamente, el avance de la tecnología favoreció la aparición de nuevos productos y en el caso particular de las finanzas, una nueva industria directamente: las denominadas empresas Fintech, cuyo nombre surge de la unión de dos términos en inglés: Finance y Technology (en español, tecnología financiera). Las empresas fintech tienen por objetivo agilizar las operaciones económicas de empresas, corporaciones e individuos a través de plataformas digitales.

Este avance permitió a cada vez más personas la posibilidad de diversificar e invertir en productos más adecuados para cada uno de nuestros objetivos. En lo que respecta a inversiones en renta fija, hoy se abrió el juego a un gran abanico de opciones que incluyen bonos, obligaciones negociables y otros activos individuales. En lo que respecta a la renta variable, además de las acciones, las personas están optando por inversiones alternativas como el Real Estate o los populares ETF, fondos de inversión que se negocian en mercados secundarios de valores.

En definitiva, la gran cantidad de opciones disponibles aumenta la seguridad de las inversiones y amplía las posibilidades de obtener ganancias. Las carteras bien planificadas y bien diversificadas pueden proteger más el patrimonio y ofrecer opciones más rentables para los que puedan agregar un poco más de riesgo.

Con tantas opciones para elegir, es lógico que surja la preocupación de hacerlo bien. Afortunadamente, los profesionales del mercado financiero también están cada vez más preparados para ayudar a los inversores. En el caso particular de los fondos comunes de inversión, el valor agregado es altísimo. En esencia, un FCI es un patrimonio indiviso conformado mediante el aporte de un grupo de personas que invierte con similares objetivos en relación al riesgo y la rentabilidad. Dichos fondos, son administrados por un grupo de profesionales cuyo objetivo es maximizar la rentabilidad potencial, controlando el riesgo y los costos de inversión. Es decir, que el individuo delega las decisiones complejas en un grupo de personas que se dedica exclusivamente a eso.

¿Querés saber más? Enterate de todo lo que Central de Fondos tiene para ofrecerte: http://bit.ly/2IBz9a3

 

“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

¿Cuáles son los costos de invertir en Fondos Comunes de Inversión?

La mayoría de las personas que se encuentra dando sus primeros pasos en el mundo de las inversiones suele compartir la misma inquietud: ¿cuál es el costo por invertir en fondos comunes de inversión con Central de Fondos? La respuesta los descoloca más aún: ninguno.

Uno de los principales diferenciales de CdeF es que permite a los pequeños y medianos inversores acceder al mundo de las inversiones complejas sin los costos y riesgos que tendrían que afrontar al hacerlo de forma individual. ¿Cómo? A través de los fondos comunes de inversión (FCI), una de las formas más populares de inversión en todo el mundo.

Un FCI es un patrimonio formado por los aportes de un grupo de personas que comparte los mismos objetivos de rentabilidad y riesgo. Estos aportes son administrados por un grupo de profesionales expertos y son invertidos en distintos instrumentos. Central de Fondos es la primera plataforma digital que reúne a más de 250 fondos de Argentina y el exterior y permite invertir de manera sencilla y 100% online.

Abrir una cuenta en Central de Fondos no tiene costo así como tampoco el mantenimiento de la misma. Asimismo, las suscripciones y rescates son gratuitos, permitiendo al inversor elegir libremente y cambiar su estrategia cuando lo desee. Por otra parte, recibir transferencias bancarias tampoco tiene cargo, ni tampoco la atención y el soporte personalizado de nuestro equipo de asesores financieros. Entre otros beneficios sin costo, los clientes de CdeF pueden acceder a la compra de moneda extranjera haciendo la operación de contado con liquidación.

Ahora bien, efectivamente cada fondo (también conocidos como Sociedad Gerente) cobra un porcentaje por la administración. Sin embargo, este porcentaje ya está restado de la ganancia que ves en tu cuenta, es decir que cuando hablamos de rendimientos de un 4% – por ejemplo-, eso es lo que verás reflejado en tu cuenta de inversión. 

Por otra parte, y en sintonía con la transparencia y seguridad de tu cuenta, tus inversiones estarán custodiadas por Caja de Valores, una entidad pública dedicada a la protección de los activos de los inversores. Para dicho fin, se cobra AR 1,20 por mes (podés ver los aranceles acá http://www.cajval.sba.com.ar/Aranceles.html) de mantenimiento de cuenta.

Otro de los costos asociados al proceso de inversión tiene que ver con las comisiones que cobran las entidades bancarias para las transferencias. En este caso, entran en juego en el caso que desees transferir dinero desde tu cuenta de inversión hacia tu cuenta bancaria. En el caso que quieras transferir pesos se te cobrarán AR$26 + IVA y si se trata de dólares, el costo será de USD 26 + IVA. En resumen:

LOS COSTOS POR OPERAR DESDE LA PLATAFORMA DE CENTRAL DE FONDOS SE SIMPLIFICAN A ESTOS

Apertura de cuenta: sin costo
Mantenimiento de cuenta: sin costo
Suscripciones: sin costo
Rescates: sin costo
Recibir transferencias: sin costo
Atención personalizada: sin costo
Contado con liquidación: sin costo
Transferir pesos hacia tu cuenta bancaria: AR$26+IVA
Transferir dólares hacia tu cuenta bancaria es U$S 26+IVA
Cuenta custodia en Caja de Valores: AR$ 1,20 por mes

 

“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Volatilidad y elecciones: qué están haciendo los inversores

El mes de marzo estuvo atravesado por varios vaivenes, por un lado, la siempre protagonista volatilidad cambiaria y por el otro, la incertidumbre política que se acrecienta a medida que se dan a conocer nuevos indicadores económicos y se acercan las elecciones presidenciales de octubre. Este saldo dio como resultado varios rescates por parte de los inversores, sobre todo aquellos invertidos en los fondos T+1 en pesos; probablemente para la compra de dólares.

Ante la volatilidad cambiaria experimentada en el último mes, los inversores decidieron retirar capitales de los fondos “T+1”. Las altas tasas de interés no lograron seducir a los inversores para permanecer en activos nominados en pesos, excepto a los minoristas, cuya influencia tampoco es significativa ya que representan una porción menor al 20% de la industria. A pesar de esto, los resultados de la industria en este período compensaron los rescates por parte de sus inversores. 

La política se está metiendo de lleno en estas variables que contemplan los inversores a la hora de tomar sus decisiones. La incertidumbre reinante sobre el resultado de las elecciones presidenciales de este año ya está impactando en los precios de los activos. Si a este factor le agregamos un bajo nivel de actividad, indicadores económicos decepcionantes y pocas expectativas de que la recuperación llegue en el corto plazo, el resultado será ver la cara más conservadora de los inversores.

En ese sentido y atentos a las inquietudes de los individuos, Central de Fondos sumó a su oferta nuevos productos nominados en dólares y con perfil netamente conservador con el objetivo de captar las mejores oportunidades en este escenario. Aquellos que deseen ver los números y un análisis más complejo, compartimos link al reporte completo realizado por nuestro equipo de Asset Management y también a un articulo publicado este domingo en el diario El Cronista, apalancándose en nuestro informe.

Conocé el fondo más destacado de renta fija para diversificar el riesgo local

En línea con nuestro de compromiso de acercar las mejores recomendaciones de inversión, te contamos sobre los fondos de renta fija latinoamericana, un nuevo producto pensado para ofrecer seguridad a los inversores ya que abre fronteras y minimiza el riesgo argentino.

Tras un año en el que el peso se devalúo más de un 100% frente al dólar y en el que los ahorristas volvieron a abocarse de lleno a la compra de la moneda norteamericana para atesoramiento, las familias de fondos vieron la oportunidad propicia para crear un nuevo producto pensado con el objetivo de brindar seguridad: fondos de renta fija latinoamericana.

Entre otras cosas, estos fondos se destacan por su interesante retorno (bastante mayor que el clásico Plazo Fijo) y por carecer del estrés de deuda argentina, lo que los convierte en una excelente opción para aquellos que tienen dólares y baja tolerancia al riesgo. Actualmente, son pocos los fondos que ofrecen esta posibilidad de diversificar en el mundo y en Central de Fondos podés acceder a los que tienen mejor performance.

Todos los fondos que ofrecemos en nuestra red son elegidos tras un minucioso análisis realizado mensualmente por nuestro equipo de Asset Management. De este análisis destacamos uno en particular: FCI Retorno Total Tres de Schroder, un fondo de renta fija que invierte en deuda denominada en dólares de corto plazo emitida en Estados Unidos, Chile y países del Mercosur buscando la mejor combinación entre carry y preservación de capital. Se trata de un fondo sólido – que administra un patrimonio de casi 40 millones de dólares- y está pensado para aquellos inversores que piensan a largo plazo, dado que para recibir los mayores retornos se recomienda una permanencia mínima de un año.

A continuación, un resumen del rendimiento de este fondo en los últimos meses y un gráfico que ejemplifica cómo se compone la cartera.

 

 

Aquellos inversores que quieran suscribir a este fondo, pueden hacerlo a través de su plataforma de inversiones.  Allí deberán hacer click en “Invertir” y luego elegir la opción “Portafolios Personalizados”. Una vez allí, dentro del portafolio llamado “Sin Fronteras”, encontrarán el fondo Schroder Retorno Total 3 junto a otros destacados y la posibilidad de suscribir al mismo.

Schroder Retorno Total Tres es un fondo en dólares, con lo cual, para poder suscribir al mismo deberás contar con saldo en esa moneda. En caso que tengas pesos, recordá que por ser cliente podés acceder a la operatoria de contado con liquidación y obtener dólares a precio mayorista.

*Consultá con tu asesor para saber si esta estrategia aplica a tu perfil de inversor

GPS: una herramienta clave para potenciar tu experiencia de inversión

Con la transparencia que nos caracteriza, co-creamos junto a Criteria AN el GPS de Fondos, una plataforma digital única en el mercado que te permitirá navegar por todos los Fondos Comunes de Inversión disponibles y seleccionar el que mejor se adapte a tus objetivos, perfil de riesgo y horizonte de inversión. Se trata de una herramienta de gran prestigio que se ha convertido en referente en la industria financiera; ponderada por los medios especializados y pionera en la sistematización de datos en tiempo real.

Antes de comenzar a utilizar la página, vale aclarar que se trata de información de alta complejidad ya que, en la misma se encuentran listados los más de 300 FCI disponibles de nuestra red. A pesar de esto, la navegación es muy dinámica y está pensada para que tomes conocimiento de los fondos de manera sencilla. Entre otras cosas, tendrás la posibilidad de comparar los fondos entre ellos en igualdad de condiciones, y también acceder a información valiosa como qué activos están comprando las Sociedades Gerentes, o bien navegar por diferentes categorías según tus objetivos de inversión.

En las primeras tres diapositivas del GPS, realizado con la tecnología de Microsoft BI,  se ofrece un breve resumen del mercado e información de utilidad, como la cantidad de dinero administrado por las Sociedades Gerentes, o el Market Share de la industria. En esa línea, también se ofrece un panorama general sobre la cantidad de fondos disponibles según dónde inviertan. Una vez adquiridas las definiciones pertinentes, el usuario accede a un índice interactivo a través del cual podrá ir descubriendo la estrategia que mejor se adapte a sus necesidades.

Como primer paso, deberá elegir en qué moneda realizará la inversión para luego definir el horizonte de tiempo de esta. Una vez seleccionados estos criterios, el GPS ofrecerá los tipos de inversión disponibles: renta fija, renta mixta y renta variable. Dependiendo la elección, se desplegarán las más de 20 opciones disponibles para invertir, con un click lo llevará a cada una con su correspondiente ficha informativa que brinda información detallada sobre el objetivo de inversión, el perfil de riesgo, el patrimonio del fondo y los activos en los que invierte, entre otras.

La plataforma se actualiza constantemente con información fidedigna gracias a la colaboración de nuestros profesionales idóneos en la materia. De esta manera, el GPS de Fondos se perfila como una herramienta fundamental para todo aquel que desee tener el control de las dinámicas del mercado y tomar decisiones certeras con información siempre actualizada.

Ahora sí, comenzá a navegar por nuestro GPS y potenciá tu experiencia de inversión. Si aún te quedan dudas sobre cómo hacerlo, te compartimos este video realizado especialmente por nuestro equipo de Asset Management para ayudarte en el camino:

 

El presente documento es propiedad de Criteria AN S.A. (“Criteria”), no pudiendo su contenido ser modificado, transmitido, copiado, y/o distribuido sin el consentimiento expreso de Criteria. El presente tiene un fin exclusivamente informativo y se ha basado en información proveniente de fuentes públicas, siendo que Criteria no ha verificado su veracidad, integridad y/o exactitud, ni ha sometido la misma a un proceso de auditoría. Consecuentemente, Criteria no efectúa declaración alguna, ni otorga garantía alguna, sobre la veracidad, integridad y/o exactitud de la información sobre la cual se basa este informe. Todas las opiniones y estimaciones aquí expresadas están sujetas a cambio sin previo aviso.
El presente no constituye asesoramiento en inversiones ni una invitación a la suscripción de determinados fondos comunes de inversión colocados por Criteria. Cualquier persona interesada en analizar y, en su caso, adquirir las cuotapartes de fondos comunes de inversión aquí descriptos, deberá consultar la información contenida en cada reglamento de gestión. La información aquí inserta ha sido confeccionada exclusivamente para la República Argentina, no debiendo interpretarse destinado a cualquier otra jurisdicción o territorio. Se advierte que parte de la información del presente documento está constituida por estimaciones futuras. Debido a riesgos e incertidumbres, los resultados reales o el desempeño de los fondos comunes de inversión podrían diferir significativamente de lo expresado en las estimaciones futuras. La información aquí contenida está sujeta a cambios y modificaciones y no puede ser considerada definitiva por aquellas personas que tomen conocimiento de ella. El receptor deberá basarse exclusivamente en su propia investigación, evaluación y juicio independiente para tomar una decisión relativa a la inversión en las cuotapartes de fondos comunes de inversión.
Criteria es un Agente de Liquidación y Compensación – Propio registrado bajo la matrícula n° 591 y Agente de Colocación y Distribución Integral de FCI registrado bajo la matrícula n° 22, en ambos casos de la CNV. Los rendimientos pasados son un indicador de gestión y no implican, bajo ningún concepto, promesas de rendimientos futuros. Las inversiones en cuotapartes de fondos comunes de inversión no constituyen depósitos en el agente de custodia de tales fondos a los fines de la Ley de Entidades Financieras ni cuentan con ninguna de las garantías que tales depósitos a la vista o a plazo puedan gozar de acuerdo a la legislación y reglamentación aplicables en materia de depósitos en entidades financieras. Asimismo el agente de custodia los fondos comunes de inversión se encuentra impedido por normas del
Banco Central de la República Argentina de asumir, tácita o expresamente, compromiso alguno en cuanto al mantenimiento, en cualquier momento, del valor del capital invertido, al rendimiento, al valor de rescate de las cuotapartes o al otorgamiento de liquidez a tal fin.

Recomendaciones para invertir mejor

La experiencia nos ha mostrado que a la hora de invertir, muchas personas eligen rápidamente su estrategia pero luego se ven tentados por cambiarla a partir de movimientos que van observando en el mercado. Para todos ellos, van algunas recomendaciones.

Como primera máxima, recordá que vender solo cuando algo cae y comprar solo cuando sube no es sustentable para tus ahorros. Vender en la caída deja al inversor fuera del mercado, con menos plata e imposibilitado para aprovechar la suba luego. Por otra parte, comprar solo porque algo sube no necesariamente implica que continúe con esa tendencia; el pasado no garantiza el futuro. De hecho, en la mayoría de los casos, si está en alza es porque ya subió lo que tenía que subir.

Otra recomendación para tener en cuenta es respetar siempre el horizonte de inversión elegido. Ya seas un inversor conservador que busca plazos cortos, o bien alguien con más experiencia que apuesta por inversiones a largo plazo, es importante mantenerse constante ya que, muchas veces no respetar el plazo y salir de una inversión que aún no ha alcanzado su punto más álgido puede implicar pérdidas de rendimiento y capital.

Un punto importante que mencionamos a menudo es el maravilloso concepto de la diversificación, una de las herramientas más importante del mundo financiero que propone no tener “todos los huevos en una sola canasta” y así preservarnos ante una eventual caída. Se trata de una técnica que ayuda a reducir los riesgos al repartir las inversiones en varios instrumentos financieros en vez de solo uno. Si bien esto es lo ideal, alcanzar un gran nivel de diversificación en una cartera individual es sumamente complicado. En ese sentido, los fondos comunes de inversión son una buena alternativa para lograrlo.

¿Por qué elegir los Fondos Comunes de Inversión?

Un Fondo Común de Inversión (FCI) es administrado por un grupo de profesionales expertos y está invertido en distintos instrumentos tales como Plazo Fijo, Bonos y/o acciones, locales o internacionales, permitiendo acceder a más y mejores alternativas de inversión a las que se puede acceder invirtiendo por cuenta propia. Al invertir en un FCI el individuo accede a la contención de un equipo dedicado especialmente al seguimiento de sus inversiones.

Asimismo, al invertir en fondos comunes de inversión se crea automáticamente una cuenta comitente en Caja de Valores. Esto significa que tu dinero está siempre custodiado por un organismo oficial. Para mayor transparencia y seguridad, cada tres meses recibirás en tu domicilio una carta con el detalle de tus cuotapartes lo que lo hace mucho más seguro a inversiones en bancos.

Es por eso que Central de Fondos tiene para ofrecerte más de 350 Fondos Comunes de Inversión en pesos y dolares para que podás diversificar tus ahorros, de forma practica,  segura y siempre asesorado por expertos.

Si te interesa comparar los fondos entre sí para conocer cual se adapta a tu perfil, en nuestra plataforma contamos con un GPS de Fondos, una herramienta única que compara todos los fondos que componen nuestra red en igualdad de condiciones.

Conocé más sobre lo que Central de Fondos tiene para ofrecerte acá: http://bit.ly/2WqT3hK

“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

5 ventajas de invertir en fondos comunes de inversión

Los fondos comunes de inversión ofrecen una gran cantidad de ventajas sobre otros activos y es por eso que en los países con mercados de capitales desarrollados tienen una gran popularidad. La variedad de oferta permite a los inversores invertir en distintos instrumentos según sus preferencias y modificar sus inversiones a medida que aumenta su experiencia y conocimiento. A continuación, 5 puntos clave de los FCI.

  1. Manejo profesional
    Al invertir en fondos se delega a un grupo de profesionales la tarea de decidir en qué invertir. Este equipo de expertos en inversiones tiene tres tareas principales: investigar los movimientos del mercado local e internacional para analizar cómo impactarán en los distintos instrumentos; definir la estrategia apropiada para los distintos fondos; y monitorear el minuto a minuto del mercado buscando oportunidades de precio. Como puede verse, estos profesionales cuentan con un alto grado de conocimiento y analizan una cantidad de información tan grande que el inversor individual no podría lograrlo sin su ayuda. Los honorarios de estos profesionales están incluidos dentro de los honorarios de administración de un fondo común de inversión.
  2. Diversificación
    El riesgo siempre estará presente cuando se trata de inversiones. Sin embargo, se puede reducirlo mediante la diversificación y es a través de los Fondos Comunes que el individuo logra hacerlo.
  3. Facilidad de acceso
    A diferencia de otros países del mundo, invertir en fondos comunes de inversión en Argentina no tienen gastos ni comisiones para comprar o vender. Los únicos dos honorarios de los FCI son los que se pagan a la sociedad gerente y a la sociedad depositaria y por lo general ya están descontados del precio.
  4. Simplicidad
    Para constituir un fondo común de inversión solo es preciso abrir una cuenta comitente de FCI, girar el dinero y enviar la orden de suscripción, lo cual se realiza de manera sencilla y online. Esta tenencia no tiene vencimiento, por lo cual no es necesario estar pendiente de la renovación. Además, el dinero puede retirarse total o parcialmente en el momento que uno quiera.
  5. Transparencia
    Los fondos comunes están regulados por la Ley 24.083 y como forman parte del Mercado de Valores, están supervisados y controlados por la Comisión Nacional de Valores (CNV). La CNV realiza inspecciones y auditorías permanentes para asegurar el cumplimiento de la ley y el reglamento de gestión particular de cada FCI.

El presente documento es propiedad de Criteria AN S.A. (“Criteria”), no pudiendo su contenido ser modificado, transmitido, copiado, y/o distribuido sin el consentimiento expreso de Criteria. El presente tiene un fin exclusivamente informativo y se ha basado en información proveniente de fuentes públicas, siendo que Criteria no ha verificado su veracidad, integridad y/o exactitud, ni ha sometido la misma a un proceso de auditoría. Consecuentemente, Criteria no efectúa declaración alguna, ni otorga garantía alguna, sobre la veracidad, integridad y/o exactitud de la información sobre la cual se basa este informe. Todas las opiniones y estimaciones aquí expresadas están sujetas a cambio sin previo aviso.
El presente no constituye asesoramiento en inversiones ni una invitación a la suscripción de determinados fondos comunes de inversión colocados por Criteria. Cualquier persona interesada en analizar y, en su caso, adquirir las cuotapartes de fondos comunes de inversión aquí descriptos, deberá consultar la información contenida en cada reglamento de gestión. La información aquí inserta ha sido confeccionada exclusivamente para la República Argentina, no debiendo interpretarse destinado a cualquier otra jurisdicción o territorio. Se advierte que parte de la información del presente documento está constituida por estimaciones futuras. Debido a riesgos e incertidumbres, los resultados reales o el desempeño de los fondos comunes de inversión podrían diferir significativamente de lo expresado en las estimaciones futuras. La información aquí contenida está sujeta a cambios y modificaciones y no puede ser considerada definitiva por aquellas personas que tomen conocimiento de ella. El receptor deberá basarse exclusivamente en su propia investigación, evaluación y juicio independiente para tomar una decisión relativa a la inversión en las cuotapartes de fondos comunes de inversión.
Criteria es un Agente de Liquidación y Compensación – Propio registrado bajo la matrícula n° 591 y Agente de Colocación y Distribución Integral de FCI registrado bajo la matrícula n° 22, en ambos casos de la CNV. Los rendimientos pasados son un indicador de gestión y no implican, bajo ningún concepto, promesas de rendimientos futuros. Las inversiones en cuotapartes de fondos comunes de inversión no constituyen depósitos en el agente de custodia de tales fondos a los fines de la Ley de Entidades Financieras ni cuentan con ninguna de las garantías que tales depósitos a la vista o a plazo puedan gozar de acuerdo a la legislación y reglamentación aplicables en materia de depósitos en entidades financieras. Asimismo el agente de custodia los fondos comunes de inversión se encuentra impedido por normas del
Banco Central de la República Argentina de asumir, tácita o expresamente, compromiso alguno en cuanto al mantenimiento, en cualquier momento, del valor del capital invertido, al rendimiento, al valor de rescate de las cuotapartes o al otorgamiento de liquidez a tal fin.

Frente al contexto de volatilidad, los fondos de inversión retoman el protagonismo

Con el medio aguinaldo de diciembre en mano y un nuevo año en puerta, se renuevan las esperanzas de capitalizar lo ganado. Conversamos con los expertos de Asset Management de Criteria, Delta, Compass y MegaINVER y esto fue lo que nos contaron.

El 2018 será recordado como un año de grandes cambios para la economía nacional. La devaluación del peso sobre el dólar, el acuerdo con el FMI y el fin de las Lebacs fueron tapa de todos los diarios, pero ¿cómo impacta esto en la economía de los pequeños ahorristas? Con el medio aguinaldo de diciembre y el comienzo de un nuevo año en puerta, los individuos se replantean sus posibilidades de inversión para maximizar sus tenencias. En ese sentido y gracias a las tentadoras tasas de interés, los Fondos Comunes de Inversión se perfilan como una gran alternativa.

Los fondos permiten diversificar el ahorro a través de distintos activos, minimizando el riesgo de invertir en solo uno. Además, en el caso particular de Central de Fondos se ofrece al cliente la posibilidad de acceder al dólar a precio mayorista haciendo contado con liquidación, una simple operación de compra/venta de bonos que resulta sumamente competitiva frente a la oferta de los bancos. En cuanto al panorama de inversiones, desde el departamento de Asset Management sostienen una “recomendación de inversión en el bono Par para aquellos clientes que desean tener una exposición a deuda soberana en USD, conservando cierta protección relativa frente a un escenario adverso, a lo cual agregamos las Letes y bonos de corto plazo hasta 2019 inclusive”. En ese sentido, consideran oportuno que los inversores con más tolerancia a la volatilidad tomen “el riesgo adicional en pesos a través de Lecaps en pos de capturar una oportunidad táctica que aún luce atractiva”.

De todas formas, cabe aclarar que haya una recomendación o no, la educación financiera resulta imprescindible para entender las dinámicas del mercado, especialmente en lo que respecta a los momentos apropiados para comprar y vender y sobre todo en este contexto de volatilidad. La mayoría de las personas no cuenta con ese bagaje informativo y es por eso los Fondos resultan tan convenientes ya que ofrecen al individuo el asesoramiento de los expertos y además están regulados por entes gubernamentales que garantizan que las aperturas y mantenimiento de cuentas estén bonificados.

Otro exponente de la industria es Delta Asset Management, desde donde aseguran que ven con agrado “ciertos créditos provinciales en dólares en renta fija”, así como también ven valor en “instrumentos en pesos”. En ese sentido, continúan “gestionando activamente el mix de monedas” y sostienen que a partir de que “las acciones argentinas han logrado recuperarse a partir de septiembre de 2018, vemos mucho valor en ellas, aunque hoy están condicionadas por el elevado riesgo país e incertidumbre electoral, entre otros”.

Por su parte, desde los fondos MegaINVER S.A. vaticinan que el año próximo la economía arrancará “en un nivel mucho mejor en comparación al punto de partida del año 2018 y que la política monetaria probablemente seguirá siendo contractiva generando un descenso de la inflación”. En ese sentido, los expertos de Asset Management creen que “los fondos posicionadosen pesos con títulos atados a Badlar y/o con Lecaps (como el Fondo Megainver Ahorro o Megainver Renta Mixta), pueden ser una buena opción pensando en una ganancia de capital por el descenso de las tasas de interés o la compresión de spreads”. De todos modos, advierten que “siempre existen factores de riesgo” y lo que suceda con la economía estará directamente relacionado con el desenvolvimiento de los conflictos internacionales y el panorama electoral argentino y recomiendan al inversor más conservador, volcarse a los fondos que invierten en Letes en Dólares.

Por otro lado, desde Compass Group consideran que “invertir en un fondo en dólares es una apuesta ideal para cubrirse de las depreciaciones del tipo de cambio”. Y en este sentido, aseguran que “si el riesgo argentino se mantiene, se puede esperar un rendimiento de 11% por encima del cambio”.

En definitiva, tras un 2018 con fuertes contracciones en la industria de los Fondos y una gran dispersión entre el escenario positivo y negativo, se espera que en 2019 los activos argentinos mejoren su performance. Esto dependerá de que se estabilice la inflación y del aumento de la actividad a partir del ingreso de divisas de una cosecha normal, tras la sequía sufrida en 2018. Como puede verse, las alternativas para invertir son vastas y las posibilidades de crecimiento, ilimitadas.

 

 

El presente documento es propiedad de Criteria AN S.A. (“Criteria”), no pudiendo su contenido ser modificado, transmitido, copiado, y/o distribuido sin el consentimiento expreso de Criteria. El presente tiene un fin exclusivamente informativo y se ha basado en información proveniente de fuentes públicas, siendo que Criteria no ha verificado su veracidad, integridad y/o exactitud, ni ha sometido la misma a un proceso de auditoría. Consecuentemente, Criteria no efectúa declaración alguna, ni otorga garantía alguna, sobre la veracidad, integridad y/o exactitud de la información sobre la cual se basa este informe. Todas las opiniones y estimaciones aquí expresadas están sujetas a cambio sin previo aviso.
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El poder de la diversificación

Invertir es fácil, lo dificil es hacerlo bien. Desde Central de Fondos continuamos apostando a la educación y creemos que entender cómo funciona el sistema financiero es el primer paso para sacarle el mayor provecho. Es por ello que, desde nuestra plataforma, podés multiplicar tus ahorros asesorado por expertos que buscan guiarte y hacerte crecer en tu camino como inversor.

 

Central de Fondos cuenta con más 250 Fondos Comunes de Inversión en activos en Argentina y el mundo. Ofreciéndote una amplia variedad para la diversificación de tus ahorros, ya sea en pesos o dólares, lo cual permite aumentar tus oportunidades de ganancia y disminuir los riesgos.

La diversificación es una técnica mediante la cual los inversores reparten sus tenencias en varios instrumentos financieros con el objetivo de maximizar sus rendimientos. De esta manera, minimizan el riesgo que se asumiría al invertir en sólo uno y se garantizan invertir en diferentes lugares que reaccionarán de diferente forma ante situaciones adversas. La mayoría de los expertos en finanzas coincide en que, si bien diversificar no garantiza que no habrá pérdidas, es una de las herramientas más importantes a la hora de conquistar objetivos a largo plazo, y sobre todo, minimizar riesgos.

En la actualidad, los inversores se enfrentan con dos tipos de riesgo a la hora de invertir. Por un lado, el Riesgo Sistemático, que está íntimamente relacionado a cuestiones de fuerza mayor como el índice inflacionario, el tipo de cambio, la inestabilidad política, las guerras y las tasas de interés de un país. Este riesgo no está atado a una empresa o industria particular y tampoco es posible eliminarlo o reducirlo mediante la diversificación. Existe por defecto y es un riesgo que todo inversor acepta desde el minuto uno. Por otro lado se encuentra el Riesgo Diversificable, que propone invertir en distintos tipos de activos de manera tal que la inversión no se vea afectada de la misma forma según los movimientos del mercado.

POR QUÉ DEBERÍAS DIVERSIFICAR TU AHORRO

Imaginemos que estás invertido en un portafolio que solo contiene acciones de compañías aéreas. Si se anunciara públicamente que los pilotos están por iniciar una huelga por tiempo indeterminado y que todos los vuelos se cancelarán, los precios de las acciones caerían drásticamente y en consonancia, tu portafolio experimentaría una gran pérdida de valor.

Ahora pensemos otro escenario. Si hubieras complementado tus inversiones en la industria aeronáutica con algunas acciones en la ferroviaria, la caída hubiera sido mucho más leve y solo una parte de tu portafolio se hubiera visto afectado. De hecho, hay una gran chance de que las acciones de trenes hayan escalado, ya que a raíz del paro, los pasajeros se volcarían a este medio de transporte como alternativa al avión.

Pero aún hay más: podés llevar tu estrategia de diversificación más lejos todavía ya que hay muchos riesgos que afectan tanto a los trenes como los aviones ya que, a fin de cuentas, ambos están involucrados en el transporte. En ese sentido, una diversificación global, no solo en diferentes tipos de empresas sino también de industrias, es la mejor opción. Recordá que cuanto menos relacionadas entre sí estén tus acciones, mejor.

¿CÓMO DIVERSIFICAR TUS INVERSIONES?

Una de las alternativas que ofrece el mercado financiero para invertir en acciones y al mismo tiempo, diversificar el riesgo y sortear la volatilidad, son los Fondos Comunes de Inversión.  Al invertir en un fondo, el individuo no solo accede al mundo de las inversiones complejas de manera simplificada, sino que también a la posibilidad de invertir en distintos instrumentos financieros.

Asimismo, los Fondos ofrecen tranquilidad ya que la toma de decisiones es delegada a un grupo de profesionales dedicados especialmente a analizar los mercados y tomar las decisiones que mejor se adapten a los objetivos de los individuos. Además, uno de los diferenciales de este tipo de inversión es la transparencia que los caracteriza, ya que se puede realizar un seguimiento de las inversiones a través del valor de la cuotaparte que diariamente se publica la página de la Cámara Argentina de Fondos de Inversión.

Si deseas saber más y contactar con un asesor hacé clic acá: http://bit.ly/2WqT3hK

 

“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).