Cómo ahorrar en tiempos de inflación

En las últimas décadas los argentinos sufrimos diversas crisis. Esto nos hizo tener una relación con el dinero diferente a la que se observa en el resto del mundo. La crisis más reciente y recordada es la del 2001, con el llamado “corralito” en el que los ciudadanos se vieron imposibilitados de retirar su dinero del banco, seguido de la “pesificación” de los depósitos en dólares, lo que terminó por destruir la confianza de los argentinos en el sistema bancario local.

Desde ese momento a esta parte, la economía no tuvo una muy buena performance y el aumento de la inflación y las restricciones cambiaran decantaron en una fuerte desconfianza en la moneda local, lo que hizo que los argentinos desarrollaran una fuerte tendencia a volcarse a la compra de dólares para atesoramiento como forma de ahorro.

Dado que igualmente el consumo de las necesidad básicas del día a día se pagan en pesos, te dejamos algunos tips para poder ahorrar y no morir en el intento:

1.-Separar a principio de mes el dinero destinado al ahorro
Warren Buffet, uno de los inversionistas más importantes del mundo solía decir: “No ahorres lo que queda después de los gastos, gasta lo que queda después de ahorrar”. No hay mucho más que agregar. Es importante darle prioridad a tu ahorro y separarlo apenas recibís tus ingresos puede ayudarte a lograrlo de manera exitosa.

2.-Saldar deudas
A menos que la persona a la que le debemos sea un miembro de la familia o un amigo de confianza, las deudas siempre conllevan intereses por lo que es importante tener tus cuentas claras y en cero para poder observar realmente de cuánto dinero dispones y que los intereses por moratoria no afecten tu plan de ahorro.

3.-Limitar el uso de las tarjetas de crédito (especialmente si estas compras incluyen interés)
Muchas veces, cuando estamos “cortos” de efectivo, tomamos la tarjeta de crédito como un bálsamo para resolver nuestros problemas. Sin embargo, lo que muchas veces suena atractivo, termina convirtiéndose en una mala decisión ya que, generalmente, las tarjetas de créditos tienen tasas de interés implícitas y bien maquilladas por los artilugios de marketing para que uno no las perciba. Además, vale la pena pensar: ¿si no tengo el dinero para pagar hoy, qué me hace pensar que lo tendré el mes próximo?

4.-Buscar algún ingreso adicional
Seguramente estés hasta el cuello de responsabilidades pero son múltiples las formas en las que puedes procurarte un ingreso extra. Tal vez te apasiona la cocina, bueno, puedes empezar ofreciendo a tus compañeros de trabajo alguna de tus delicias; ofrecerte a lavar el auto de tu vecino o conseguir algun otro ingreso que no te demande tanto tiempo pero te ayude a  aumentar tu liquidez.

5.-Invertir
Y por supuesto, nada mejor que aprovechar el poder del interés compuesto e invertir como filosofía de vida. Muchas personas se privan de esta oportunidad por no contar con el conocimiento necesario pero gracias al avance de la tecnología, hoy hay muchas opciones para capacitarse de manera virtual y encontrar la mejor inversión para cada perfil. Pedir asesoramiento a algun planificador financiero también puede serte de gran utilidad.

Siguiendo estos simples pasos, seguramente puedas darle un mayor valor a tu dinero y surfear los flagelos de la inflación mucho mejor.

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Diversificar el riesgo argentino: una recomendación cada vez más vigente

La suba del dólar y la caída de la bolsa que se disparó este lunes tras conocerse el resultado de las elecciones PASO generó preocupación entre los ahorristas. Alternativas para diversificar el ahorro y protegerse de la devaluación.

Desde comienzos de este año hemos recomendado a nuestros inversores buscar alternativas para protegerse de la incertidumbre local y resguardarse del riesgo argentino y la alta volatilidad mediante la diversificación en fondos internacionales. Hoy, a sabiendas de que el panorama a futuro se encuentra bastante difuso, continuamos sosteniendo la recomendación.

Para aquellos más conservadores que gustan de la renta fija y prefieren estabilidad a cambio de retornos magros, tenemos dos fondos recomendados. El primero, Schroder Retorno Total 3, un fondo que invierte principalmente en deuda latinoamericana, otra parte en bonos estadounidenses sin participación en Argentina.

Otro fondo recomendado es Compass Renta Fija, un fondo con 20 años de historia que ha sabido superar las peores crisis económicas del país con un promedio de rentabilidad de 5,5%. Se trata de un fondo que tiene por objetivo mantener una rentabilidad en dólares posicionados de manera conservadora. Recientemente, Central de Fondos entrevistó al Portfolio Manager de este fondo. Hacé click acá para ver la entrevista completa.

Para el inversor experimentado que opta por la renta variable, el fondo Compass Small Cap II se perfila atractivo. Se trata de un fondo que invierte en acciones de empresas brasileñas de capitalización mediana, con el objetivo de capitalizar el buen clima financiero que ha traído la llegada del nuevo gobierno.

Recordá que cambiar de fondo no tiene costo y que podés suscribir por tus propios medios en tan solo unos simples pasos. Si necesitás ayuda, te invitamos a visitar nuestro canal de YouTube en donde armamos videos instructivos para navegar la plataforma.

Acá en Central de Fondos somos tus aliados durante la incertidumbre electoral.
Te asesoramos en todo momento para que protejas tus ahorros y vivas más tranquilo.

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“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).

Tips para achicar los “gastos hormiga”

Hay muchas formas de llevar a cabo tu plan financiero con éxito. Reducir los denominados “gastos hormiga” puede ser un gran puntapié para empezar a desandar el camino de la libertad financiera. 

“La plata no me dura nada, ¿cómo voy a pensar en ahorrar?”. Seguramente más de un lector se sienta identificado con esta frase, y con razón. La inflación que se vive en el país es crónica y el primer damnificado resulta nuestro poder adquisitivo. Prestar atención a cómo gastamos nuestro dinero es una excelente iniciativa para tomar conciencia del peso que tienen los denominados “gastos hormiga”. Estos pequeños gastos que hacemos por costumbre se llevan un gran parte de los ingresos y hace que nuestros ahorros se diluyan.

Cigarrillos, gaseosas al paso, pañuelitos descartables y más. Si bien es cierto que aislados no mueven la vara, estos gastos contabilizados en su conjunto pueden llegar a conformar hasta el 25% de nuestro presupuesto mensual.  A continuación, algunos tips que te ayudarán a hacer rendir tu dinero de forma inteligente.

1. Tener un buen objetivo de ahorro

Una buena motivación para registrar y eliminar los gastos superfluos puede ser encontrar una causa que te motive, como por ejemplo un viaje o cambiar el auto. Obviamente, reducir gastos para el ahorro es una causa en sí misma pero si tu objetivo sea tangible y alcanzable, mayor será tu interés en mejorar tus finanzas.

Supongamos que tu ingreso mensual es de $30.000 y tus gastos “hormiga” alcanzan los $3.000. ¡Al cabo de un año tendrías $36.000, es decir un poco más de tu sueldo, solo por reducir estos gastos! Y mejor aún, supongamos que decidís invertir ese dinero, gracias al interés compuesto podrías maximizar tus ahorros más todavía.

2. Llevar registro de tus gastos

Algo fundamental para organizar tus finanzas personales es llevar la contabilidad de todos tus gastos, incluso aquellos ínfimos como el chocolate al paso en el kiosko. Si bien al principio puede parecer algo tedioso, una vez incorporado el hábito será más sencillo. Además, cada vez son más las aplicaciones que nos permiten registrar esto sin tener que recurrir al viejo y querido papel y lápiz. Después de unos meses de hacer este ejercicio podrás darte una idea de cuáles son los gastos más perjudiciales para tu economía y con suerte, empezarás a erradicarlos.

3. Organizar y planificar tus finanzas

Siempre es importante tener el control de nuestras finanzas personales. En caso de residir en países muy volátiles, entonces ya pasa a ser una responsabilidad.

Un tip que puede ayudarte a lograrlo es separar el dinero destinado al ahorro a comienzo del mes para así llevar un mejor control de cuánto podés gastar y cuánto está destinado al ahorro.

4. Revisar periódicamente tus gastos automatizados

Muchas veces, por cuestiones de comodidad y organización adherimos impuestos y facturas al débito automático para así evitar retrasos y cortes de servicio. El problema es que muchas veces, los servicios suben su tarifa o bien, notamos que estamos pagando por algo que apenas usamos. Controlar tus gastos periódicamente te permitirá tener total control de tus egresos y llegada la ocasión, cortar con todo aquello que no sume a tu plan de ahorro.

5. Aprendé a distinguir necesidades de impulsos

Vivimos en una sociedad capitalista que constantemente busca captar nuestra atención y despertar nuestros deseos de consumo. Las promociones y cuotas sin intereses muchas veces logran captar nuestra atención y así es como los gastos superfluos se multiplican. Un buen consejo en ese punto es tomarse un “tiempo fuera” de aquello que pensamos que deseamos comprar. Si al cabo de 24 horas continúa con la convicción de comprarlo, adelante. Sin embargo, suele pasar que tras un breve lapso de reflexión ese deseo se apacigua y comprendemos que se trata de un gasto innecesario, lo que nos hará desistir de la compra y estar más cerca de nuestro objetivo.

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Comenzá hoy a diagramar tu plan de retiro y disfrutá los frutos de tu esfuerzo

El avance de la medicina y la tecnología han contribuido con el aumento de la expectativa de vida de hombres y mujeres; tan solo en 10 años, pasó de 66 a 77 años. La tasa de natalidad, en cambio, ha descendido notablemente, generando así una disparidad entre ciudadanos activos que aportan al sistema previsional, y pasivos, que al llegar el momento de retiro esperan vivir de su jubilación. Sin embargo, el sistema de jubilaciones y pensiones argentino se encuentra en estado deficitario y amenaza el valor de nuestro futuro. Un plan de retiro será clave para todos aquellos que deseen mantener su estilo de vida activo en la época pasiva.

Teniendo en cuenta que es difícil descansar en las promesas de un sistema jubilatorio deficitario, lo mejor que podemos hacer hoy es constituir un plan de retiro que nos permita gozar de nuestro estilo de vida actual en la época pasiva. Con esa noción en mente, cada vez son más las personas que destinan parte de sus ingresos a un fondo con fines de retiro. Para impulsar este ahorro más aún, el Gobierno nacional sancionó recientemente el beneficio impositivo de la deducibilidad en el impuesto a las ganancias para incentivar el ahorro y potenciar el mercado de capitales local.

El beneficio impositivo de la deducibilidad surge como un incentivo para el ahorro de los individuos. Las familias de fondos avanzan para lograr la pronta reglamentación de la ley y ya comenzaron a moldear los nuevos productos que ofrecerán a sus clientes. Mientras tanto, la ley ya fijó cuáles serán los montos máximos a deducir en los períodos fiscales 2019 – 2021:

Período fiscal 2019: PESOS DOCE MIL ($ 12.000)
Período fiscal 2020: PESOS DIECIOCHO MIL ($ 18.000)
Período fiscal 2021: PESOS VEINTICUATRO MIL ($ 24.000)

La elección del plan de retiro se basa en dos pilares fundamentales: la disciplina del ahorro mensual y la correcta elección de un plan de inversiones. Esta disciplina inversora será compensada por una tasa de interés exponencial que generará rendimientos cada vez mayores sobre el capital invertido (gracias al interés compuesto). Además, la deductibilidad impositiva ayuda muchísimo al inversor ya que le permite alcanzar el mismo objetivo de ahorro pero invirtiendo menor capital. Cuanto más disciplinados y más temprano comencemos a ahorrar, mucho mejor.

En Central de Fondos ayudamos a nuestros clientes a entender y desarrollar un plan de inversiones a medida, contemplando sus gastos, ahorro y expectativas para el retiro. El objetivo de este plan será construir una masa a fondos que te permita sostener ese estilo de vida una vez retirado. Al invertir en fondos con fines de retiro, no solo estarás dándole forma a una mejor jubilación sino que también podrás gozar de los beneficios de la nueva normativa impositiva entendiendo con claridad en qué estás invirtiendo.

Agendá hoy un llamado con uno de nuestros asesores y empezá a construir tu futuro hoy. Reunimos los mejores fondos en un solo lugar, compará y elegí.

 

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¿Qué son y cómo funcionan las acciones?

Las acciones son uno de los instrumentos más populares de los mercados financieros. Representan una porción del capital social de la empresa y convierte a quien las adquiere en accionista o socio de la misma. A través de las acciones el inversor se convierte en dueño parcial de la empresa que elige comprar, lo que le permite participar del crecimiento y las ganancias que esta pueda llegar a tener. Por otro lado, también podemos afrontar pérdidas en el caso que la empresa no obtenga buenos resultados. Si bien las acciones son una inversión de riesgo – la empresa elegida puede tener éxito o no en sus negocios-, la pérdida eventual nunca supera el monto que se invirtió originalmente al comprarlas. En el largo plazo, las acciones les permiten a sus inversores recibir interesantes ganancias a cambio de su confianza.

“El precio es lo que pagas. El valor es lo que obtienes”. Warren Buffet

Las acciones se encuentran dentro del segmento de la renta variable ya que no tienen retornos fijos establecidos, sino que dependen de la buena performance de la empresa. Históricamente, las acciones han superado a la mayoría de las otras inversiones a largo plazo. Eso sí, conllevan una gran volatilidad – su precio sube y baja a veces en forma abrupta. Esto hace que las mismas no sean aptas para todo el mundo.

El precio al que se negocian las acciones es el resultado de la oferta y la demanda. A mayor cantidad de gente que quiere comprar, más caro será el precio y a mayor oferta, más bajo. Estas acciones se comercializarán en la Bolsa de Valores y su valor es de información de acceso público. Para poder comprar o vender acciones en el mercado de capitales de Argentina es necesario acudir a un agente de negociación y/o liquidación, registrado ante la Comisión Nacional de Valores (CNV) que actuará como intermediario para así evitar prácticas fraudulentas.

Gracias al avance de la tecnología, hoy es muy fácil comprar acciones online de la mano de diferentes brokers. Sin embargo, este tipo de operaciones conlleva una gran dificultad para inversores inexpertos ya que la mayoría de los traders no indica ningún criterio de selección sobre cuáles son las mejores ni sugieren cuando conviene comprar y vender. Atentos a esta dificultad, Central de Fondos ideó la solución: portafolios personalizados con recomendaciones de expertos de mercado que seleccionan las mejores acciones tras un exhaustivo análisis de performance de cada una. Esto ofrece al inversor la tranquilidad de delegar su estrategia en los que saben, y lo que es mejor, sin costos de apertura ni mantenimiento. Además, al invertir en fondos es posible repartir las tenencias: una parte en fondos de acciones y otra en renta fija, para que los ahorros crezcan de forma controlada y segura.

Nunca pongas todos los huevos en la misma canasta

La diversificación es una de las máximas más importantes del mundo financiero. Al repartir nuestras inversiones en distintos activos minimizamos los riesgos y obtenemos mejores rendimientos. En el caso de los fondos comunes de inversión, esto sucede de manera ímplicita. Así, un fondo en acciones puede estar invertido en acciones de empresas de petróleo, tecnología y servicios públicos, y el pequeño inversor acceder con menor capital al mundo de las inversiones complejas.

En Central de Fondos ofrecemos un portafolio personalizado denominado “Para exigentes” que reúne las mejores recomendaciones de fondos de acciones seleccionados por nuestro equipo de analistas. Estos fondos resultan una interesante opción para aquellos que desean participar en el mercado bursátil con la ayuda de los mejores managers. Al tratarse del instrumento con mayor volatilidad del mercado, sugerimos a los inversores un horizonte de inversión de largo plazo (de 3 a 5 años), esto aumentará sus probabilidades de obtener el mejor rendimiento a lo largo del tiempo.

Agendá hoy un llamado con uno de nuestros especialistas y conocé más sobre esta propuesta.

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7 hábitos que te ayudarán a mejorar tus finanzas personales

Desde Central de Fondos trabajamos para acercar herramientas que ayuden a los individuos a tomar el control de sus finanzas y así lograr sus objetivos.

Muchas veces los inversores se enojan consigo mismos o sus asesores por estar en una inversión que no les resultó tan exitosa como esperaban. Sin embargo, esto es solo una percepción ya que no existe una inversión mejor que otra; lo que sí existen son diferentes tipos de inversor. Si querés invertir en activos individuales como bonos o acciones, antes de embarcarte en la aventura, recordá que este tipo de inversiones requiere de cierto conocimiento técnico, con lo cual, si sentís que no contás con ese bagaje y/o no te podés ocupar de hacerle el seguimiento que merece, entonces lo mejor será delegar las decisiones a un profesional o elegir un instrumento que te demande menos atención.

Otra de las creencias frecuentes es que para ser exitosos hay que seguir la evolución de nuestras inversiones minuto a minuto y comprar y vender constantemente para obtener los mejores resultados. Uno de los mejores hábitos para la salud mental y el éxito del inversor es el de reconocer y respetar el plazo de tiempo al que nos comprometimos cuando suscribimos a dicha inversión. En ese sentido, vale la pena recordar que no hay que dejarse intimidar por los movimientos diarios del mercado y siempre conviene apegarse a la estrategia.

El inversor debe saber que más que de las variaciones del mercado, debería cuidarse de si mismo y tomar conciencia de que sus emociones pueden afectar sus inversiones. De hecho, existe una rama de la economía que se dedica a estudiar las “finanzas del comportamiento” y ha identificado varios sesgos cognitivos que afectan en mayor o menor medida las decisiones que toman los inversores.

Para mejorar tus finanzas personales resulta fundamental invertir algo de tu dinero. Si vas a hacerlo, tratá de elegir inversiones que te permitan sacar provecho de algunos de los beneficios de invertir como lo son el interés compuesto y la diversificación. Al primero se lo conoce como “la fuerza más poderosa del universo” y tiene que ver con acumular intereses que luego se reinvierten generando mayores ganancias. La diversificación, en tanto, tiene que ver con “no tener todos los huevos en una sola canasta” y repartir las inversiones en varios activos de manera tal que si alguna cae, no afectará al total de las mismas. Ambos beneficios se dan de manera ímplicita al invertir en fondos comunes de inversión.

  • Si te interesa empezar a invertir pero todavía no sabes cómo, agendá hoy un llamado con uno de nuestros asesores y te ayudaremos a construir tu plan financiera.
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Optimismo en los mercados por la baja del dólar y el Riesgo País

Tras haber tocado un pico de más de 1000 puntos hace tan solo un mes, el mercado volvió a dar una muestra de optimismo al perforar la tasa de riesgo país los 800 puntos. Este indicador que elabora el banco norteamericano JP Morgan es el que marca el sobreprecio que los inversores demandarían por comprar nueva deuda a la Argentina en relación a la que le cobran a Estados Unidos por títulos emitidos a igual plazo.

Con esta baja, el riesgo país volvió al nivel que tenía a comienzos de abril, antes de que la elevada volatilidad cambiaria convenciera al FMI de darle al Banco Central (BCRA) la potestad de intervenir en el mercado para tratar de controlar el precio del dólar. Si bien este “veranito financiero” brinda tranquilidad a la ciudadanía, distintos economistas advierten que cuando el tipo de cambio se corrija, el dólar puede llegar a subir de forma brusca provocando una nueva crisis financiera. El ex titular del Banco Central Martín Redrado, por ejemplo, aseguró en declaraciones a la prensa que “el dólar está artificialmente planchado y le han puesto paños fríos con una política monetaria dura”.

Mientras tanto, en nuestro país los indicadores de riesgo continúan el alza así como los seguros contra default (que si bien con la baja del riesgo país retrocedieron, continúan vigentes). Asimismo, la fuerte demanda de plazos fijos y bonos de otros países continúa en aumento y de algún modo, responden a cómo los argentinos ven el futuro cercano.  Se estima que aquellos que optan por bonos y plazos fijos creen que Mauricio Macri ganará la reelección mientras que los que apuestan por el oro, el dólar y bonos del exterior, piensan que el oficialismo perderá el Gobierno. 

¿Y vos donde invertís tus ahorros? ¿En plazos fijos o compras dólares?

Central de Fondos te ofrece inversiones en pesos que superan la tasa de los plazos fijos tradicionales. O también podés comprar dólares a tipo de cambio de mayorista e invertirlos en activos en el exterior, eliminando el riesgo de las elecciones.

Dejanos tus datos y un asesor financiero te llamará para aconsejarte cómo proteger y hacer crecer tus ahorros.

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Tu plan financiero, el primer paso hacia tus sueños

Tener un plan financiero es el primer paso para lograr tus objetivos. Se trata de una estrategia que te permitirá tomar el control de tu situación financiera y a partir de eso, planificar mejor el destino de tus ingresos y decidir sobre necesidades futuras. Hay mucha gente que delega esas decisiones a un asesor financiero, principalmente por falta de tiempo y conocimiento. Sin embargo, no hay que ser un experto para diseñar un plan que nos acompañe en el camino hacia la concreción de nuestros sueños. 

Primero que nada, deberás sincerarte con tu situación financiera actual. Para empezar, identificá cuánto dinero posees (sea en efectivo o bienes tales como un auto o una propiedad) y cuánto dinero debés (desde la tarjeta de crédito hasta un préstamos hipotecario). Luego, hacé la suma de tus tenencias y a eso, restale el total de tus deudas; eso te dará una idea de tu patrimonio neto, que será tu punto de partida para armar el plan.

Nada como tener “las cuentas claras” para apreciar mejor el panorama. Así que, reuní y organizá tus impuestos, tus estados de cuenta, la póliza del seguro del auto y cualquier otro documento que se relacione a tu vida financiera. Además, registrá durante al menos un mes tus ingresos y gastos, eso te permitirá conocer mejor cómo y en qué gastas tu dinero para en un futuro, recortar aquellos gastos superfluos. 

Una vez que entiendas dónde estás parado, será el momento de plantearte tus objetivos financieros; tu planificación se construirá en base a estos objetivos que pueden ser de corto, mediano o largo plazo. Asegurate que sean objetivos realizables y si querés apoyate en el acrónimo SMART, que ayuda a definir los criterios que te ayudarán a definir tus objetivos. Este acrónimo viene del idioma inglés, y propone determinar objetivos: Específicos (specific), mesurables (measurables), alcanzables (attainable), realistas (relevant) y con base en el tiempo (time bond). Visualizarlos de esta manera nos permitirá salir del “sueño” y la nebulosa y empezar a implementar cambios para lograrlo. 

Si aún tenés dificultades para definir tus objetivos, tal vez te ayude conversar con tus familiares y allegados; una visión externa puede ayudar a entender mejor las prioridades. Además, tratá de tomarte unos minutos para reflexionar sobre tu relación con el dinero: ¿Cuál es tu opinión respecto a tener mucho o poco? ¿Por qué es tan importante para vos? ¿Cuánto te gustaría ganar? Encontrar la respuesta a estos interrogantes puede ayudarte a entender tus verdaderos deseos y objetivos; ¡no los minimices! Un viaje por el sudeste asiático puede parecer a simple vista algo no tan financiero y sin embargo, para lograrlo vas a tener que generar varios recursos.

Una vez que sepas cuál es tu situación y tengas claros tus objetivos, será el momento de trazar un plan de acción. En este punto estarás frente a dos escenarios que servirán de punto de partida: el de utilizar de forma diferente los recursos que ya tenés y el de generar nuevos ingresos para cumplir tus objetivos. En ambos casos, recordá siempre que ahorrar es postergar consumo hoy para disfrutarlo mañana, con lo cual, probablemente tengas que que hacer algunos ajustes en tu estilo de vida para lograr tu cometido.

Evaluá todas las alternativas que tenés a disposición y elegí la que mejor se adapte a tus necesidades. Si estás pensando en invertir, analiza bien la relación retorno/riesgo y hacete amigo/a de la idea que eventualmente vas a lidiar con cierta incertidumbre dado que la economía no siempre es lineal. En este punto, quizás debas considerar contratar a un asesor financiero profesional para que te ayude con las decisiones más técnicas sin la carga emocional que a veces se involucra en estas cuestiones.

Por último, sé realista: es probable que pase cierto tiempo antes de que puedas ver resultados. Mejor enfocate en el crecimiento gradual, revisá con frecuencia tu plan para modificar lo que necesites en el camino y ¡estudiá! Investigá en internet, comprá libros y diarios especializados en finanzas, seguí las noticias y hablá con personas que tengan experiencia. El conocimiento es el puntapié inicial para lograr la independencia financiera.

Consulta sin cargo con los asesores de Central de Fondos por la mejor estrategia para tu perfil. Elegí entre mas de 300 fondos comunes de inversión e invertí.

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Rendimiento financiero: qué es y en qué se diferencia del retorno

Para saber si una inversión es exitosa o no, lo primero que habremos de mirar es su rendimiento, es decir: la ganancia obtenida en un determinado plazo de tiempo. En el ámbito financiero se utiliza mucho esta terminología y muchas veces se la confunde con lo que se denomina “retorno”. Sin embargo, ambos representan diferentes cuestiones que analizaremos a continuación.

Cuando usamos la palabra rendimiento, nos referimos al ingreso percibido al finalizar una inversión. Este ingreso se representa de forma neta y no discrimina entre las ganancias o pérdidas de capital que haya sufrido esa inversión a lo largo del tiempo sino que arroja el total de lo ganado. Para conocer nuestro rendimiento debemos calcular el monto inicial invertido y compararlo con la ganancia generada después del plazo de la inversión.

En definitiva, el rendimiento es el beneficio obtenido de una inversión, también conocido como ganancia. Muchas veces, el rendimiento está asociado al riesgo y a la previsibilidad. Cuanto más grande la ganancia, mayor el riesgo, así por ejemplo el rendimiento que ofrece un plazo fijo suele ser inferior al que brindan las acciones, ya que se trata de una inversión que ofrece mayor seguridad.

Al hablar de retorno, en cambio,  nos referimos a una métrica más detallada de la performance de un activo. No solo incluye la ganancia final sino que también las variaciones en los precios. Por lo tanto, a diferencia del rendimiento, el retorno puede ser positivo o negativo. Para entender cu´ál es la variable que debemos mirar a la hora de elegir una inversión, será importante mirar el horizonte de la estrategia ya que si estamos pensando a largo plazo, el rendimiento nos dará una buena idea de cómo va a comportarse esa inversión mientras que en el corto plazo, si el retorno presenta mucha volatilidad, puede llegar a perjudicarnos.

 

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La escalera del ahorro y los 6 escalones para lograr el éxito

Uno de los principales obstáculos con los que nos topamos a la hora de ahorrar es la dificultad para ser constantes con nuestros hábitos. Transitemos juntos los 6 escalones de la escalera que te llevará a tomar el control definitivo de tus finanzas y hacer crecer tus ahorros.

Según un informe publicado por el Banco Mundial en 2017, el 70% de los argentinos no tiene capacidad de ahorro. Podemos deducir que esto se debe a varias razones, siendo las principales un historial de sendas crisis económicas sumado a una falta total de educación financiera. Sin embargo, existe un método muy sencillo para organizar las finanzas personales denominado “La escalera del ahorro”.

Dicha escalera consta de 6 escalones de los cuales 3 se encuentran dañados y es necesario aprender a evitarlos para conseguir el éxito. El objetivo de esta escalera del ahorro es lograr llegar a la cima para disfrutar la vida con cierta tranquilidad, sobre todo frente al constante estrés que propone la economía argentina.

El primer escalón es el primero a sortear. Está roto y obedece al consumismo, el primer obstáculo que debemos evitar. Pisar este escalón nos hará trastabillar en nuestra misiva de lograr tranquilidad financiera. Si bien el marketing intentará convencerte de que necesitás ciertos productos para tu vida, vale la pena analizar cuál es la emoción que dispara esa necesidad. Una vez identificada, deberás evaluar qué obtendrás a cambio del dinero que pensás gastar y ahí dilucidar si ese producto efectivamente te satisface o no.

El segundo escalón está sano y tiene que ver con la importancia de ahorrar para no deber. El que no ahorra suele vivir al día y está a un paso de tener un accidente financiero. En ese sentido, salir a pedir un préstamo en un país donde el costo financiero es altísimo puede ser letal para tu economía. Por eso, tener un ahorro para emergencias te ayudará a seguir en el camino de ascenso hacia la libertad financiera.

Por su parte, el tercer escalón de la escalera también significa un obstáculo y tiene que ver con una cualidad inherente a todo ser humano: la inocencia. Si bien es una cualidad que puede aportar valor a nuestra vida, no es del todo compatible con el mundo financiero. Si nos comportamos con ingenuidad, la mayoría de quienes creemos personas amables y de confianza no hará otra cosa que aprovecharse de nosotros y maximizar sus ganancias a costa de nuestros bolsillos.

Continuando el ascenso nos toparemos con el cuarto escalón, que propone la sana metodología del ahorro para incrementar ingresos. Ahorrar no es solamente guardar un excedente de nuestros ingresos, sino que se puede realizar de varias maneras. Por ejemplo, al elegir pagar en efectivo en vez de usar la tarjeta o al comparar varios precios antes de efectuar una compra.

El quinto escalón vuelve a presentar una dificultad que también tiene que ver con nuestras emociones y se relaciona con la ansiedad. Si nos basamos en el concepto de que ahorrar es postergar consumo de hoy para el futuro, la ansiedad puede convertirse en un gran impedimento ya que muchas veces suele transformarse en impaciencia. La impaciencia derivará darle más valor al disfrute inmediato restándole importancia o minimizando por completo el ahorro.

Por último, para finalmente hacer cumbre en la escalera del ahorro, tocará enfrentarse con el sexto escalón: el ahorro para vivir. A no confundir los tantos, ahorrar para vivir no es lo mismo que vivir para ahorrar. Una manera inteligente de hacer rendir tu dinero es ponerlo a trabajar para vos y, las inversiones, el mejor amigo para lograrlo.

En definitiva, esta escalera que se ve tan sencilla a simple vista puede resultar difícil de subir, sobre todo a causa de los escalones con obstáculos, que terminan desanimando a muchos inversores. Los más aventureros, en cambio, se verán seducidos por el desafío y el tiempo los recompensará con grandes resultados. Cada uno de estos 6 escalones entrañan desafíos. Por suerte, tenés un aliado que te ayuda en cada etapa. Central de Fondos te ayudará a proteger tus ahorros contra la inflación y hacer que los mismos crezcan. Hacé que 2019 sea un año clave en tus ahorros. Enterate más en: http://bit.ly/2XrEfM4 o haciendo click acá.

 

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“Central de Fondos” es una plataforma provista por Criteria AN S.A. en su calidad de Agente de Colocación y Distribución Integral de Fondos Comunes de Inversión. Criteria AN S.A. es un Agente de liquidación y Compensación propio registrado en la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el número 591 & ACyDI Nro 22. Número de agente en Bolsas y Mercados Argentinos (ByMA) #235 y en ROFEX agente #343. Todas las transacciones están sujetas al control de la CNV y de los mercados (ByMA y ROFEX).