3 fondos comunes de inversión conservadores que rinden mejor que un Plazo Fijo

De las miles de personas que generan dinero en el mundo, tan solo una parte tiene capacidad de ahorro. De esa parte, muy pocos son los que deciden poner a trabajar sus ahorros para generar mayores ingresos. “Si te la pasas comprando cosas que no necesitas, pronto tendrás que vender las cosas que sí necesitas”, rezaba Warren Buffet, uno de los inversionistas más exitosos del mundo y promotor del ahorro de la primera hora.

Desafortunadamente, la falta de educación financiera – especialmente en Argentina– ha hecho creer a las personas que las únicas formas de ahorro posible son la compra de dólares o bien, el clásico Plazo Fijo que básicamente consiste en prestarle un monto de dinero a una entidad bancaria y a cambio de eso, percibir intereses. Eso sí, tal como su nombre lo indica, el plazo en el que hay que dejar el dinero allí es fijo e inamovible.

Una de las alternativas de ahorro más populares en Europa y Estados Unidos son los fondos comunes de inversión.  Entre sus ventajas se cuenta la simplicidad con la que se puede acceder, la transparencia para realizar el seguimiento de las inversiones (los fondos están regulados por organismos oficiales y la información de su performance es de acceso público), la liquidez y el manejo profesional que ofrecen.

Cada vez son más las personas que optan por esta alternativa para poner a trabajar su dinero y en el camino, van desterrando la creencias de que el Plazo Fijo es la única opción. A través de distintas herramientas digitales, en Central de Fondos brindamos la posibilidad de aprender y comparar todas las opciones con información confiable y actualizada.

DESTERRANDO MITOS

Actualmente, un plazo fijo en pesos en un banco privado paga una TNA (tasa nominal anual) de aproximadamente un 55%* (*haciendo un promedio de tasas entre entidades bancarias públicas y privadas). Dado que esta tasa es anual y el interés siempre es simple, el cálculo se realiza con una fórmula muy sencilla: Monto a invertir x (tasa de interés x plazo deseado/365) = ganancia.

Ahora bien, los fondos comunes de inversión no solo ofrecen la posibilidad de disfrutar los beneficios del interés compuesto, sino que la gran mayoría llega a rendir mejor que un plazo fijo. En este punto cabe recordar que un fondo común de inversión es un gran pozo que reparte sus tenencias en diferentes activos. Así, muy probablemente algún fondo conservador de renta fija tendrá un porcentaje de sus tenencias en plazos fijos.

A continuación, compartimos tres fondos destacados que en el último año* le ganaron con creces al clásico plazo fijo. Si tomamos como referencia la tasa de interés que pagaban los bancos en 2018 (que oscilaba un 30%), veremos que en todos y cada uno de los 3 casos que compartimos, el rendimiento del fondo fue mucho mayor. Asimismo, cabe aclarar que se trata de fondos de renta fija, igual de conservadores que el plazo fijo.

  1. BALANZ CAPITAL AHORRO

    Este fondo obtuvo un rendimiento de aproximadamente el 54% y sus principales tenencias se encuentran repartidas en plazos fijos, letes, fondos Money Market y Lecap-

  2. QUINQUELA AHORRO FCI

    El rendimiento de este fondo estuvo cerca del 58% en el último año y su cartera está compuesta principalmente por plazos fijos y títulos públicos.

3) SC II RENTA FIJA

El fondo en cuestión supo conseguir un rendimiento superior al 50% en el último año y su portafolio se divide principalmente en fondos Money Market, Letes y plazos fijos.

 

 

¿AHORRÁS EN DÓLARES? ¿PLAZO FIJO O FCI?

Muchas personas eligen la divisa norteamericana como forma de ahorro. En Argentina particularmente, la afición por el atesoramiento de dólares es parte indivisible de la cultura. Sin embargo, para la mayoría de los ahorristas allí termina el conocimiento y son muy pocos los que ponen a trabajar esos dólares. Para ellos, los fondos comunes de inversión nominados en dólares resultan una gran opción. A diferencia del clásico Plazo Fijo, que en dólares ofrece retornos muy magros (alrededor del 0.05% anual), los fondos son una opción mucho más atractiva, con retornos que oscilan el 3,5% anual. Dependiendo el perfil del inversor, estos retornos pueden ser hasta superiores. A continuación podremos ver el rendimiento de algunos de los fondos más populares en dólares, igual de conservadores que un plazo fijo pero con retornos superiores.

Te mostramos 3 fondos destacados para invertir en dólares de la forma más conservadora posible. Como verás en cada placa, ahi está explícito el rendimiento de cada uno en los último 12 meses*

  1. CONSULTATIO LIQUIDEZ 
  2. COMPASS RENTA FIJA
  3. MEGAINVER AHORRO DÓLARES

 

*Todas las imágenes fueron tomadas de la plataforma de inversiones de Central de Fondos y los datos de rendimientos están tomados a partir de la información provista por la CAFCI.

*Consultá con tu asesor para saber cuál es la estrategia adecuada para tu perfil

Fondos Money Market: liquidez y eficiencia

Los fondos Money Market, también conocidos como T+0 son aquellos que permiten capitalizar el dinero excedente por cortos períodos de tiempo. Son fondos de muy bajo riesgo y corto plazo. En general, invierten en instrumentos de renta fija como plazos fijos y cuentas remuneradas. Dentro del mercado monetario, son una gran alternativa para empresas que cuentan con exceso de efectivo temporal ya que les permite invertirlo en instrumentos muy líquidos de corto plazo.

Entre sus principales ventajas se destacan:

  • Generar ingresos superiores a la tasa de inflación
  • Mantener el dinero accesible al inversor
  • Sin plazos definidos de inversión
  • Cero riesgos
  • Profesionales que buscan las mejores tasas de interés

Como ya se ha dicho, se trata de los fondos más conservadores del mercado. Ideal para aquellas empresas que cuentan con excedentes en su cuenta y quieren monetizarlo. A través de nuestro GPS de Fondos (página 6), el inversor podrá navegar por todos los fondos disponibles en nuestra plataforma y comparar los retornos entre sí.

*Para saber si esta inversión aplica a tu perfil, consultá con tu asesor